出口信用保險(xiǎn)介紹講解

1、 出口信用保險(xiǎn)介紹 中國出口信用保險(xiǎn)公司 1 出出 口口 信信 用用 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 介紹介紹 目 錄 一、 出口信用保險(xiǎn)及中國出口信用保險(xiǎn)公司介紹 二、 出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及需求 三、 信用保險(xiǎn)的作用及國家保費(fèi)扶持政策 四、 出口企業(yè)使用出口信用保險(xiǎn)情況 五、 幾點(diǎn)理念 六、 什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險(xiǎn) 七、 產(chǎn)品簡介 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù) 八、八、 2 一、出口信用保險(xiǎn)及中國出口信用保險(xiǎn)公司介紹一、出口信用保險(xiǎn)及中國出口信用保險(xiǎn)公司介紹 出口信用保險(xiǎn)作為國際通行做法，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其目的在于通

2、過國家承擔(dān)收匯風(fēng)險(xiǎn)來鼓勵企業(yè)擴(kuò)大出口。就出口企業(yè)來說，企業(yè)投保后，由于國外買家的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)造成的未收匯由出口信用保險(xiǎn)公司給予補(bǔ)償。出口信用保險(xiǎn)最早在英國產(chǎn)生，已有 80 多年的發(fā)展歷史，支持的出口貿(mào)易占了全球整體出口貿(mào)易的 15%，歐洲國家的平均比例是 20%-25%，個別國家甚至達(dá)到了 40%，我國目前接近 6%。 中國出口信用保險(xiǎn)公司于 2001 年 12 月 18 日成立，直屬于國務(wù)院、國有獨(dú)資，是我國唯一的政策性、非盈利性的保險(xiǎn)公司。她的成立是我國政府在中國加入世貿(mào)的全新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，參照國際慣例，深化金融保險(xiǎn)與外貿(mào)體制改革，加大對出口貿(mào)易政策性支持力度的重大舉措，標(biāo)

3、志著我國出口信用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個嶄新的發(fā)展時期。 中國出口信用保險(xiǎn)公司的任務(wù)是積極配合國家的外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融政策，通過政策性出口信用保險(xiǎn)手段，加強(qiáng)對貨物、技術(shù)和服務(wù)出口，特別是對高技術(shù)、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口的支持力度，在信用保險(xiǎn)、出 3 口融資、信息咨詢、應(yīng)收賬款管理等方面為外貿(mào)企業(yè)提供快捷、完善的服務(wù)，為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風(fēng)險(xiǎn)和出口融資保障，支持國內(nèi)企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。中國出口信用保險(xiǎn)公司將遵循“政策性保險(xiǎn)，市場化經(jīng)營”的原則，主動貼近市場，真正關(guān)心出口企業(yè)的利益，不斷豐富服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量。 中國出口信用保險(xiǎn)公司總部設(shè)在北京并設(shè)有總公司

4、營業(yè)部、12個地方分公司和 7 個營業(yè)管理部，已形成覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在英國倫敦設(shè)有代表處。其中天津分公司于 2002 年 9 月 2日正式掛牌運(yùn)營，為河北省、山西省和天津市的出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。 二、出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及需求 （一） 、出口企業(yè)普遍面臨的問題 全球性的買方市場是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢，在此大趨勢下，買方的交易地位不斷提高，出口貿(mào)易的結(jié)算方式將朝著有利于買方的方向發(fā)展。同時，基于付款的便利性、快捷性和低成本，非 L/C 的支付方式將成為主流。在這種情況下，出口企業(yè)不但要面對未能收回賬款的風(fēng)險(xiǎn)，而買家所在地的政治、社會及商業(yè)因素亦會影響買家的付款能力。 目前企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)

5、的三種典型的認(rèn)識： 1、將 LC 作為防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的唯一手段； L/C 的風(fēng)險(xiǎn)與不足： 傳統(tǒng)意義上的 L/C 是銀行信用代替商業(yè)信用，是一種有條件 4 的付款承諾。現(xiàn)在的 L/C 軟條款不斷增多、不符點(diǎn)率高、形式變化（如 1/3 提單自寄、空運(yùn)等） 。L/C 不涵蓋銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)，而且 L/C 的成本越來越高、部分國家地區(qū)的銀行信譽(yù)比較差，某些銀行往往會為了自己客戶的利益而無理挑剔或者拒付。L/C 方式的最大弊病在于：在全球買方市場下,缺乏競爭力,不利于鞏固老客戶和開發(fā)新客戶。 2、大客戶交易絕對沒有風(fēng)險(xiǎn)； 大客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)： 客戶規(guī)模不是決定收匯風(fēng)險(xiǎn)的根本要素；近些年許多大企業(yè)都涉及

6、虧損、破產(chǎn)保護(hù)或信用危機(jī)（做假賬、虛報(bào)利潤等） ；與我國出口企業(yè)交易的是誰？（持股的有限責(zé)任公司、無任何關(guān)聯(lián)的中間商） ，必須去了解對方的情況（海外投資與注冊的多樣性和復(fù)雜性） 。 3、認(rèn)為和多年合作的老客戶做交易沒有風(fēng)險(xiǎn)。 如何正確看待與老客戶的交易歷史？ 從根本上說，買方的信用建立在其商業(yè)利益之上，而非交易歷史之上；出口信用保險(xiǎn)承保經(jīng)驗(yàn)說明：在交易歷史上吃虧的企業(yè)不在少數(shù)；交易歷史是增加買方信用的參考，但不是防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的手段。老客戶一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，損失往往是致命性的。 （二）企業(yè)的需求 1、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鞏固擴(kuò)大業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。 5 既不能盲目樂觀，為了鞏固和擴(kuò)大業(yè)務(wù)、開發(fā)新

7、客戶而承擔(dān)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，又不能過于保守，最終導(dǎo)致市場份額的逐步流失。如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時又可保持穩(wěn)健經(jīng)營尤為重要。 2、獲得銀行的資金支持 目前，企業(yè)資金偏緊已是不爭的事實(shí)，企業(yè)的發(fā)展(擴(kuò)大再生產(chǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營)需要大量的資金，這離不開銀行的支持，但由于各種原因，企業(yè)很難滿足銀行的融資條件，或者銀行給予的額度滿足不了企業(yè)的資金需求。因此企業(yè)迫切需要在現(xiàn)有條件下獲得企業(yè)發(fā)展所必需的資金。 3、加強(qiáng)出口信用風(fēng)險(xiǎn)管理的需求 出口信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指進(jìn)口商無力或故意拖延，或拒不付款 而造成出口商或出口商銀行出現(xiàn)呆賬的風(fēng)險(xiǎn)。中信保根據(jù)客戶業(yè)務(wù)的需要，事先對國外客戶進(jìn)行資信調(diào)查，比較客觀的掌握客戶的財(cái)務(wù)狀

8、況、經(jīng)營情況等詳細(xì)指標(biāo)，由專業(yè)的技術(shù)分析人員對國外客戶做出評價(jià)并批復(fù)信用額度，為企業(yè)決策提供客觀的依據(jù)。中信保定期的對以上資信情況進(jìn)行跟蹤，并定期的提供市場分析報(bào)告、國家風(fēng)險(xiǎn)分析等專業(yè)信息，使企業(yè)隨時掌握國際市場和買家的情況。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，中信保將按保單的規(guī)定進(jìn)行賠付，保障了企業(yè)的資金安全。 三、信用保險(xiǎn)的作用及國家保費(fèi)扶持政策 （一）作用 1、風(fēng)險(xiǎn)防范和損失補(bǔ)償 6 出口信用保險(xiǎn)幫助出口商做客戶資信調(diào)查，從資金實(shí)力、信用程度與道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對買方做全面的評估，提示出口流程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，適時提供不良買家名單、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提供專業(yè)性的信用風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告、買方國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。這些使投保企業(yè)在事

9、前對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，中國信保將按照保險(xiǎn)單的規(guī)定進(jìn)行賠付。 2、采用靈活的結(jié)算方式，鞏固擴(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，開發(fā)新客戶。 公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要控制風(fēng)險(xiǎn)，但這并不等于我們要謹(jǐn)小慎微、裹足不前。目前業(yè)務(wù)人員把信用證和預(yù)付款作為防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。從長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光來看，這并不利于企業(yè)出口業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。目前國際上的信用證使用比例逐年縮小，這是其費(fèi)用過高和不靈活所造成的。但對于放賬業(yè)務(wù)，我們確實(shí)是十分謹(jǐn)慎的，其實(shí)也就是因?yàn)闆]有好的方法對放賬業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)給予保障。對于新的買家，我們更不敢用靈活的交易方式進(jìn)行貿(mào)易。這樣以來我們可能會避免了一些貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，更多的

10、是喪失了大量的貿(mào)易機(jī)會，這對我們的貿(mào)易發(fā)展十分不利。 企業(yè)要生存、要發(fā)展，就必須開發(fā)新興市場，穩(wěn)定地?cái)U(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，那么出口信用保險(xiǎn)就是一個有效的工具，它使我們可以放心的采用靈活的交易方式提高競爭力，在國際貿(mào)易談判中占主動地位。 7 3、幫助企業(yè)解決融資，加快資金周轉(zhuǎn)。 投保短期出口信用保險(xiǎn)，出口企業(yè)可以憑借保險(xiǎn)單，限額審批單到銀行辦理押匯和人民幣貸款。它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的有效途徑。 目前，與我公司開展短險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行已達(dá) 23 家，其中國有銀行有 5 家，外資銀行 6 家，其他所有制商業(yè)銀行 12家。目前在河北省主要的合作銀行有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀

11、行、中信實(shí)業(yè)銀行和交通銀行。 4、提高核心競爭力，賺取更多的利潤。 要想擴(kuò)大出口，提高自身的競爭力，就必須改變劣勢發(fā)揮優(yōu)勢。在短時間內(nèi)提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，擴(kuò)大品牌優(yōu)勢是難于做到的；進(jìn)一步發(fā)揮價(jià)格優(yōu)勢，但目前的價(jià)格水平已無降價(jià)的空間，那么改變傳統(tǒng)的結(jié)匯方式，采用靈活的交易方式是一個快速而有效的方法。 出口信用保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策，更是一種工具，誰利用好這項(xiàng)工具，誰就在競爭中多獲得一個勝利的砝碼。山東、浙江、江蘇、福建、廣東等省份的企業(yè)利用出口信用險(xiǎn)的廣度和深度都強(qiáng)于我省，而這些省份都是出口發(fā)展快的省份。而且這些省份的信用證使用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我省出口信用保險(xiǎn)在河北正式推廣一年來，已被越來越多的企業(yè)所接受。隨

12、著外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的放開，越來越多的生產(chǎn)企業(yè)獲得了外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，他們對出口信用保險(xiǎn)的積極性會更高，這些企業(yè)的發(fā)展會非常迅速，我們的競爭就在眼前。 8 （二）國家保費(fèi)扶持政策 2006 年，投保出口信用險(xiǎn)可享受河北省政府扶持政策，河北省扶持政策 2006 年標(biāo)準(zhǔn)為 20%。企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支出，20%由財(cái)政扶持。 四、出口企業(yè)使用出口信用保險(xiǎn)情況四、出口企業(yè)使用出口信用保險(xiǎn)情況 1、目前國際發(fā)達(dá)國家企業(yè)早已充分利用信用險(xiǎn)發(fā)展出口業(yè)務(wù)。 2、國內(nèi)企業(yè)中南方眾多企業(yè)已掀起使用信用險(xiǎn)的高潮，美的、科龍、TCL、海爾等大型企業(yè)均投保出口信用保險(xiǎn)，哈藥、福建麥克等大型醫(yī)藥集團(tuán)也均已投保。 3、省內(nèi)中化、

13、五礦、紡織、圣倫、威遠(yuǎn)、源祥、正大、惠達(dá)陶瓷等大型出口企業(yè)已經(jīng)使用該工具。華藥集團(tuán)也與我司簽訂保單，開始投保。 五、幾點(diǎn)理念五、幾點(diǎn)理念 企業(yè)應(yīng)該認(rèn)識以下幾點(diǎn)經(jīng)營理念： 1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。一個企業(yè)應(yīng)考慮將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都由自己來扛。一個企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)備應(yīng)對不斷變化的市場及突發(fā)事件，以立足于不敗之地。 2、核心業(yè)務(wù)保障理念。就象中國化工集團(tuán)一樣，97 年的金融危機(jī)，幾乎使他們?yōu)l于破產(chǎn)，他們認(rèn)識到其核心業(yè)務(wù)必須不管在什么時候都能得到保障，而不是僅使那些所謂的“風(fēng)險(xiǎn)較大”業(yè)務(wù)得到保障，中化做的大統(tǒng)保，包括全部的 L/C 業(yè)務(wù)。 9 3、搶占資源。信保給予進(jìn)口商的信用額度是一種資源，多占多

14、受益。近來，我們的一些客戶申請限額時，發(fā)現(xiàn)限額已經(jīng)被南方的企業(yè)占用，由于受到總限的限制，申請限額得不到滿足，這種情況呈越來越多的趨勢，對北方的一些出口企業(yè)很不利。南方出口企業(yè)利用信用保險(xiǎn)用的早，用的好。北方的企業(yè)用的晚，用的差，可能進(jìn)一步擴(kuò)大南北之間出口的差距。 4、恰當(dāng)?shù)男庞谜摺Ｓ行┢髽I(yè)過分依賴 L/C 結(jié)算，L/C 比例過高，說明信用證政策偏緊。有些企業(yè)制定了嚴(yán)格的放賬業(yè)務(wù)審批程序，有些業(yè)務(wù)必須通過總經(jīng)理辦公會，但如果沒有獲得買家真實(shí)、全面的信息，有時也未必真正地、有效的控制風(fēng)險(xiǎn)。一個企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)制定恰當(dāng)?shù)男庞谜摺?5、保費(fèi)是必要的財(cái)務(wù)安排。員工要發(fā)工資，貸款要付利息，這些都被

15、認(rèn)為是正常的財(cái)務(wù)安排。信用保險(xiǎn)對出口企業(yè)而言，是保障了其主要的經(jīng)營活動，其保費(fèi)支出應(yīng)被視為必要的財(cái)務(wù)費(fèi)用安排，不能說是額外的支出。投保信用保險(xiǎn)，實(shí)際上用固定的保費(fèi)支出，防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失。 6、善用新的金融工具。一個新的金融工具出現(xiàn)了，應(yīng)試著用一用，體會一下“梨子的滋味” 。不妨試一下，試一年，有用則用，無用則停。尚未聽明白信用保險(xiǎn)是什么，就簡單地將之拒之門外，萬一錯過良機(jī)豈不可惜？ 六、什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險(xiǎn) 1、對單一客戶的交易量越來越大，對該客戶的依存度過高； 10 2、新客戶談判，對新客戶資信了解尚不全面、不深入，特別是與新客戶第一筆業(yè)務(wù)金額較大的時候；

16、3、結(jié)算方式上：以 D/P、D/A 或 OA 等放賬方式結(jié)算時；以L/C 結(jié)算，開證行為一些新興市場銀行，信譽(yù)一般，L/C 質(zhì)量較差；或 L/C 質(zhì)量尚可，但開證行可能由于進(jìn)口商的壓力，挑剔一些所謂的不符點(diǎn)，拒絕付款贖單，可能造成損失時； 4、銀行融資方面，不能提供銀行要求的抵押及三方擔(dān)保時，或希望改變?nèi)谫Y方式，加快資金周轉(zhuǎn)，降低融資成本，以及希望對融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整時； 5、有過壞帳經(jīng)歷的； 6、銷售有競爭對手，特別是競爭對手有可能為企業(yè)的同一進(jìn)口商供貨時； 7、從總體上控制出口風(fēng)險(xiǎn)，建立更有效的信用管理機(jī)制，從制度上保證企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展時； 8、目前在防范風(fēng)險(xiǎn)、融資及市場開發(fā)方面對信用保險(xiǎn)尚無需

17、求，但有志“走出去” ，在國際市場大顯身手，希望在關(guān)鍵時刻能獲得中國信保公司重大支持時。 七、產(chǎn)品介紹七、產(chǎn)品介紹 包括短期出口信用保險(xiǎn)、國內(nèi)信用險(xiǎn)、項(xiàng)目保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、擔(dān)保業(yè)務(wù)。 以下簡單介紹與貴司業(yè)務(wù)可能相關(guān)的短期出口信用保險(xiǎn)、國內(nèi)信用險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。 11 1、期出口信用保險(xiǎn)、期出口信用保險(xiǎn) 出口企業(yè)所有以信用證和非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。它補(bǔ)償出口企業(yè)按合同規(guī)定出口貨物后，或作為信用證受益人按照信用證條款規(guī)定提交單據(jù)后，因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而直接導(dǎo)致的出口收匯損失。 （一）適保范圍： 支付方式為：不可撤銷跟單信用證、付款交單（D/P） 、承兌交單（D/A）

18、或賒銷（O/A）等； 付款期限：一般在 180 天以內(nèi)，亦可擴(kuò)展至 360 天 （二）主要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)： 非信用證項(xiàng)下： 1.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： *買方破產(chǎn)或無力償還債務(wù) *買方收貨后，拒不付貨款 *買方拒絕收貨 2.政治風(fēng)險(xiǎn) 信用證項(xiàng)下： 1、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) 2、政治風(fēng)險(xiǎn) （三）賠償比例 最高賠償比例為 90 （四）保險(xiǎn)費(fèi) 12 影響費(fèi)率的因素： 1、 約定投保金額 2、 約定投保金額占公司全部出口比例 3、 出口國家分類 4、 采用支付方式和期限 5、 國外買家的資信狀況 6、 出口企業(yè)的發(fā)展前景和規(guī)劃 7、 其他因素 （五）投保流程 1、填寫國外買家調(diào)查表 ， 信 統(tǒng)計(jì)所有投保買家 口保 2、對所有買

19、家進(jìn)行預(yù)調(diào)查，企公 報(bào)費(fèi)率方案，擬定承保方案 業(yè) 司 、經(jīng)雙方協(xié)商確定承保方案，3 填寫投保單 、出具綜合保險(xiǎn)單 ，確定一年的 4 保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)。 13 2、國內(nèi)信用險(xiǎn)、國內(nèi)信用險(xiǎn) （一）適用范圍： 在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的企業(yè)法人和其他組織均可成為國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人。 國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)符合下列條件，但試用和寄售方式的國內(nèi)貿(mào)易除外： 買方在中華人民共和國境內(nèi)依法成立，且與被保險(xiǎn)人不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。 銷售合同以書面形式訂立，且真實(shí)、合法、有效。 （二）承保風(fēng)險(xiǎn)： 在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人按銷售合同約定交付貨物且買方接受貨物后，因下列原因所發(fā)生的應(yīng)收貨款損失，在被保險(xiǎn)人履行相關(guān)約定的條件下，中國出口信用保險(xiǎn)公司按保單規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任： 買方被法院宣告破產(chǎn)。 買方拖欠貨款。 （三）產(chǎn)品功能： 中國出口信用保險(xiǎn)公司國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的主要功能包括： 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能：有效化解企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)