小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法

1、小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范全省小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱小微機(jī)構(gòu)）接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng)），維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，有效維護(hù)信用信息主體權(quán)益，依據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例、中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)事宜的通知（銀辦發(fā)201345號(hào)）等制定本辦法。第二條吉林省小微機(jī)構(gòu)接入、使用、退出征信系統(tǒng)適用本辦法。本辦法所稱征信系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）建立并維護(hù)的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。村鎮(zhèn)銀行等小型法人機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)參

2、照本辦法執(zhí)行。第三條全省小微機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，按照“一口接入、間接查詢、穩(wěn)步推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的總體原則實(shí)施?！耙豢诮尤搿笔侵感∥C(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送及查詢管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“一口接入平臺(tái)”）統(tǒng)一設(shè)在中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行?！伴g接查詢”是指小微機(jī)構(gòu)通過(guò)專線以電子方式向“一口接入平臺(tái)”提交查詢請(qǐng)求，由征信中心吉林省分中心負(fù)責(zé)查詢并反饋查詢結(jié)果。第二章職責(zé)第四條各市（州）人民銀行應(yīng)做好轄區(qū)內(nèi)小微機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的組織、指導(dǎo)、培訓(xùn)、管理等工作。人民銀行長(zhǎng)春中心支行對(duì)全省小微機(jī)構(gòu)的接入、退出征信系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。第五條征信中心吉林省分中心負(fù)責(zé)組織第三方建設(shè)“一口接入平臺(tái)”及日常運(yùn)行管理，具體包括：（一）實(shí)時(shí)

3、監(jiān)控和督促各小微機(jī)構(gòu)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送征信數(shù)據(jù)；（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報(bào)，及時(shí)反饋數(shù)據(jù)錯(cuò)誤情況并督促相關(guān)小微機(jī)構(gòu)修改；（三）負(fù)責(zé)各小微機(jī)構(gòu)在“一口接入平臺(tái)”及征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶管理；（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小微機(jī)構(gòu)及時(shí)完成異議處理等工作；（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)保障數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行。第六條人民銀行長(zhǎng)春中心支行科技部門負(fù)責(zé)小微機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小微機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)督落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全措施，協(xié)調(diào)電信營(yíng)運(yùn)商保障網(wǎng)絡(luò)通暢，配合做好“一口接入平臺(tái)”建設(shè)。第三章機(jī)構(gòu)接入第七條申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小微機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：（一）開(kāi)業(yè)一年以上；（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；（三）

4、有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（四）主管部門領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備征信系統(tǒng)上崗資格；（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施。第八條小微機(jī)構(gòu)申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向所在地人民銀行提交下列材料：（一）申請(qǐng)書(shū)。載明小微機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的方式；（二）公司章程及與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的制度；（三）金融許可證或省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及掃描件；（四）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、機(jī)構(gòu)信用代碼證原件及掃描件；（五）注冊(cè)資本驗(yàn)證報(bào)告原件及掃描件；（六）法定代表人、高級(jí)管理人員有效身份證明原件及掃描件，個(gè)人履歷及個(gè)人信用報(bào)告掃描件；（七）信

5、貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、相關(guān)崗位配置及征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)資料；（八）由人民銀行認(rèn)可的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具信用主體評(píng)級(jí)報(bào)告；（九）尚未按照金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定（銀發(fā)2010175號(hào)）相關(guān)要求在金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)中賦碼的機(jī)構(gòu)，應(yīng)按要求填寫新增法人金融機(jī)構(gòu)信息申請(qǐng)書(shū)；（十）人民銀行規(guī)定的其他資料。以上材料如提供紙質(zhì)復(fù)印件均需加蓋單位公章。第九條各市（州）人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)小微機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資料的內(nèi)容及真實(shí)性進(jìn)行初審，并將申請(qǐng)資料連同初審意見(jiàn)統(tǒng)一報(bào)人民銀行長(zhǎng)春中心支行復(fù)審。長(zhǎng)春中心支行根據(jù)人民銀行總行批準(zhǔn)意見(jiàn)分批次組織小微機(jī)構(gòu)開(kāi)展接入工作。第十條批準(zhǔn)接入的小微機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求做好電信線路的開(kāi)通、軟硬件環(huán)境準(zhǔn)備等工作。人民銀

6、行長(zhǎng)春中心支行科技部門負(fù)責(zé)在金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)中賦碼，征信中心吉林省分中心負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)及“一口接入平臺(tái)”的開(kāi)通及運(yùn)行管理。第四章用戶管理第十一條全省小微機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)及“一口接入平臺(tái)”用戶管理實(shí)行“誰(shuí)創(chuàng)建、誰(shuí)管理”原則。管理事項(xiàng)包括新建用戶、修改用戶的資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。第十二條征信中心吉林省分中心負(fù)責(zé)設(shè)置各級(jí)人民銀行用戶管理員，各管理員負(fù)責(zé)為轄區(qū)內(nèi)小微機(jī)構(gòu)創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。第十三條小微機(jī)構(gòu)的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，并做好查詢登記工作。（二）數(shù)據(jù)錄入用

7、戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)和完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。以“接口方式”報(bào)送數(shù)據(jù)的可處理接口數(shù)據(jù)報(bào)文。（三）異議處理用戶負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。第十四條各級(jí)人民銀行應(yīng)加強(qiáng)用戶的日常管理，建立小微機(jī)構(gòu)用戶管理登記簿。第十五條小微機(jī)構(gòu)普通用戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，需及時(shí)向所在地人民銀行提出用戶變更申請(qǐng)，各市（州）人民銀行需將轄內(nèi)用戶變更情況匯總按季上報(bào)長(zhǎng)春中心支行。第十六條各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后每?jī)蓚€(gè)月更改一次密碼。第十七條用戶離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。第五章數(shù)據(jù)報(bào)送第十八條小微機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)或個(gè)人提供有效貸款卡或有效身份證件，不

8、得對(duì)持有被暫停（過(guò)期）、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。第十九條小微機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)報(bào)送信貸及擔(dān)保信息，應(yīng)取得企業(yè)或個(gè)人的書(shū)面同意，也可以事先在業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)的授權(quán)條款。第二十條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每筆業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)“一口接入平臺(tái)”以“非接口方式”或“接口方式”，準(zhǔn)確、完整地向征信系統(tǒng)報(bào)送信貸及擔(dān)保信息。第二十一條“非接口方式”下，征信中心吉林省分中心通過(guò)“一口接入平臺(tái)”每日對(duì)全省小微機(jī)構(gòu)錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小微機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)文；“接口方式”下，小微機(jī)構(gòu)可直接報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)文。數(shù)據(jù)報(bào)文經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送征信中心。第二十二條征信中心吉林省分中心負(fù)責(zé)將校驗(yàn)不通過(guò)

9、的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋給數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查收并更正。第六章查詢第二十三條小微機(jī)構(gòu)辦理下列業(yè)務(wù)，可以通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告：（一）審核企業(yè)或個(gè)人貸款申請(qǐng)的；（二）審核企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保人的；（三）對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（四）處理企業(yè)或個(gè)人異議申請(qǐng)的。第二十四條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)為未辦理征信查詢實(shí)名認(rèn)證及授權(quán)碼手機(jī)號(hào)綁定的被查詢?nèi)宿k理綁定登記。（一）小微機(jī)構(gòu)應(yīng)要求被查詢?nèi)颂顚懻餍挪樵冊(cè)O(shè)置申請(qǐng)書(shū)，注明綁定手機(jī)號(hào)碼，提供機(jī)主身份證原件及復(fù)印件；被查詢?nèi)耸瞧髽I(yè)，還需提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、機(jī)構(gòu)信用代碼原件及復(fù)印件。（二）小微機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真檢查相關(guān)證照、申請(qǐng)書(shū)

10、的真實(shí)合法性，確保實(shí)名認(rèn)證。申請(qǐng)書(shū)蓋章確認(rèn)后，應(yīng)在2小時(shí)內(nèi)，通過(guò)系統(tǒng)將相關(guān)被查詢?nèi)藢?shí)名認(rèn)證及授權(quán)碼指定接收手機(jī)號(hào)信息登記并上傳。該實(shí)名認(rèn)證及手機(jī)綁定過(guò)程，應(yīng)有現(xiàn)場(chǎng)拍攝記錄。第二十五條除貸后管理查詢外，小微機(jī)構(gòu)查詢信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)和手機(jī)短信授權(quán)碼。（一）書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)需要進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢的，應(yīng)在書(shū)面授權(quán)中有說(shuō)明條款。（二）小微機(jī)構(gòu)應(yīng)將被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)書(shū)掃描件，于日終前統(tǒng)一發(fā)送到“一口接入平臺(tái)”。系統(tǒng)比對(duì)發(fā)現(xiàn)與實(shí)際查詢不符的，將關(guān)閉該機(jī)構(gòu)查詢功能，小微機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)書(shū)面解釋存在的問(wèn)題，解釋通過(guò)的可申請(qǐng)?jiān)俅伍_(kāi)通查詢功

11、能。（三）授權(quán)碼是由“一口接入平臺(tái)”系統(tǒng)隨機(jī)自動(dòng)生成，并以短信形式發(fā)送到被查詢?nèi)私壎ㄊ謾C(jī)上，告知查詢?cè)?、機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)，該授權(quán)碼8小時(shí)有效，由6位隨機(jī)數(shù)字組成。被查詢?nèi)巳敉庠摍C(jī)構(gòu)查詢，則應(yīng)在8小時(shí)內(nèi)，將授權(quán)碼告知該機(jī)構(gòu)。小微機(jī)構(gòu)應(yīng)將獲得的授權(quán)碼輸入系統(tǒng)，驗(yàn)證通過(guò)即可間接查詢?cè)摫徊樵內(nèi)说男庞脠?bào)告。若連續(xù)3次輸入錯(cuò)誤查詢將鎖定，1個(gè)工作日后系統(tǒng)自動(dòng)解鎖。小微機(jī)構(gòu)應(yīng)按月書(shū)面解釋被鎖定原因。第二十六條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢內(nèi)部授權(quán)制度。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢時(shí)，可提出貸后管理征信查詢申請(qǐng)。信貸業(yè)務(wù)終止后，不得再查詢。（一）小微機(jī)構(gòu)應(yīng)將貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢內(nèi)部授權(quán)書(shū)掃描件，按月統(tǒng)一發(fā)

12、送到“一口接入平臺(tái)”。系統(tǒng)比對(duì)發(fā)現(xiàn)與實(shí)際查詢不符的，將關(guān)閉該機(jī)構(gòu)查詢功能，小微機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)書(shū)面解釋存在的問(wèn)題，解釋通過(guò)的可申請(qǐng)?jiān)俅伍_(kāi)通查詢功能。（二）“一口接入平臺(tái)”可在線獲取該查詢?nèi)嗽谠摍C(jī)構(gòu)的貸款余額，對(duì)貸款未結(jié)清的允許進(jìn)行貸后管理查詢，并提供相應(yīng)征信報(bào)告；若已結(jié)清的拒絕進(jìn)行貸后管理查詢，并關(guān)閉查詢功能一天。小微機(jī)構(gòu)應(yīng)按月書(shū)面解釋被關(guān)閉查詢?cè)?。第二十七條人民銀行長(zhǎng)春中心支行將根據(jù)各小微機(jī)構(gòu)查詢功能被暫停或關(guān)閉情況、征信制度執(zhí)行情況、外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果以及人員上崗資格合格情況等，開(kāi)通下一年度查詢權(quán)限。第二十八條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立征信系統(tǒng)查詢登記簿，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。查詢授權(quán)書(shū)或具有查詢

13、授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)及對(duì)應(yīng)的有效證件掃描件也應(yīng)保留三年。第七章異議處理第二十九條小微機(jī)構(gòu)由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：（一）直接受理客戶異議申請(qǐng)；（二）處理并反饋人民銀行轉(zhuǎn)交的異議信息；（三）對(duì)確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。第三十條小微機(jī)構(gòu)受理客戶異議申請(qǐng)應(yīng)遵循下列工作流程：（一）客戶提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書(shū)、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備

14、查。（二）小微機(jī)構(gòu)對(duì)異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫異議信息處理表，報(bào)所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報(bào)至征信中心吉林省分中心。（三）征信中心吉林省分中心應(yīng)在收到異議信息處理表后2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并報(bào)征信中心進(jìn)行處理。第三十一條小微機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。第八章安全管理第三十二條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報(bào)送、查詢、使用，用戶管理，異議處理，安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)所在地人民銀行征信管理部門備案。第三十三條小微機(jī)構(gòu)不得將企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告用于本機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用

15、途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。第三十四條查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。第三十五條小微機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。第三十六條各級(jí)人民銀行應(yīng)對(duì)小微機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開(kāi)其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括以下內(nèi)容：（一）征信系統(tǒng)所用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，不得安裝無(wú)關(guān)軟件，不得隨意使用移動(dòng)介質(zhì)交叉拷貝文件，同時(shí)必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級(jí)；（二）與征信系統(tǒng)相連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。第三十七條各級(jí)人民銀行應(yīng)不定期對(duì)小微機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。第九章罰則第三十八條小微機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報(bào)批評(píng)、追