個人理財試題及答案二

1、.多項選擇(每題1分)1.理財顧問服務包含的內(nèi)容有【ACD】。A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議 E.資金信托2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?【BCE】A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃3.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有【ACE】。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務

2、、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】。A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市5.金融市場的特點是【ABCD】。A.金融市場上交易的是貨

3、幣資金 B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性E.需求量與價格成反比6.金融市場的微觀功能是【ACDE】。A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財富功能 D.風險管理功能 E.流動性功能7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【ABCE】。A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu) E.國有企業(yè)8.金融市場的客體包括【ABCDE】。A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【ABCDE】。A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【ABCD】

4、。A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D.成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場11.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【ABCDE】。A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金1

5、2.影響股票價格的微觀因素包括【ABCDE】。A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策D.增資和減資 E.公司管理層變動13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【BCD】。A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【BCDE】。A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財富是其理財目標D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累

6、的財富，厭惡風險15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【BCDE】。A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品16.假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【BC】。A.兩個基金有相同的期望收益率B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C.基金X的風險

7、要大于基金Y的風險D.基金X的風險要小于基金Y的風險E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【ABDE】。A.以單利計算，4年后的本利和是6200元B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C.年連續(xù)復利是5.87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元18.假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?【BC】A.2年后積累7.5萬元的購車費用 B.5年后積累11

8、萬元的購房首付款C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)D.20年后積累40萬元的退休金 E.以上目標都能實現(xiàn)19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【ACDE】。A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加20.下列理財目標屬于短期目標的是【ABDE】。A.稅務負擔最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準備教育基金D.投資股票市場 E.控制開支預算21.獲得良好的第一印象的主要方法

9、有【ABCD】。A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作D.誠懇的態(tài)度 E.周到細致的服務建議書22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【AD】。A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【ABCDE】。A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達本行的需求C.要學會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【ADE】。A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客

10、戶的所有需求C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象 D.制定個人理財業(yè)務應急計劃E.及時處理客戶投訴25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【ABCDE】。A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻26.下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?【ABDE】A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【ABCDE】。A.收益 B.風險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務處理流程 E.風險控制框架28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【BCD】。

11、A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機構(gòu)誠實信用D.切實履行崗位職責 E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密29.職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【ABCD】。A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?【ABC

12、E】A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管D.產(chǎn)品風險披露 E.禁止賄賂和不當便利31.證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【ABDE】損害客戶利益的欺詐行為。A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣32.基金應該公開披露的信息包括【ABCDE】。A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟33.關(guān)

13、于信托業(yè)務中委托人的權(quán)利，說法正確的是【ABDE】。A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人34.關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是【ABCD】。A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客

14、戶信息B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C.司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E.當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行35.期貨交易所有【BCE】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A.允許會員在保證金不足是進行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實物交割總量E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)

15、的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料36.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【ABCD】。A.出具虛假倉單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易E.期貨交易所不限制實物交割總量37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將【ABCDE】相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有【ABCDE】等。A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D.當期理財計劃的收益分配和終止情況E.涉及法律訴訟情況39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備【