農(nóng)村信用社信貸檔案管理暫行辦法

1、農(nóng)村信用社信貸檔案管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了加強農(nóng)村信用社信貸檔案科學化、規(guī)范化、制度化管理，有效提高信貸檔案資料利用價值，根據(jù)中華人民共和國檔案法和農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。 第二條 各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社信貸管理部門是本轄區(qū)信貸檔案管理的牽頭部門，負責本轄區(qū)信貸檔案管理制度修訂、執(zhí)行情況的檢查，農(nóng)村信用社及縣級聯(lián)社營業(yè)部是信貸檔案的保管部門，負責信貸檔案的收集、保管等工作。第三條 農(nóng)村信用社及縣級聯(lián)社營業(yè)部可根據(jù)人員情況，確定一名專（兼）職信貸檔案管理員，負責對信貸檔案資料的整理、立卷、管理及歸檔。第四條 農(nóng)村信用社信貸檔案實行“一戶一檔”的管理模式。

2、對與其發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的所有客戶均要建立信貸檔案。第二章 信貸檔案的內(nèi)容 第五條 信貸檔案是記載每筆信貸業(yè)務(wù)從受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、收回各流程的系統(tǒng)記錄及具有史料價值及查考利用價值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)資料，是農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)管理的重要內(nèi)容和開展信貸業(yè)務(wù)工作的重要依據(jù)。第六條 信貸檔案的內(nèi)容指在業(yè)務(wù)發(fā)生過程中形成的各種文件材料，其載體包括文字、圖片、光盤、聲像、密碼等。涵蓋農(nóng)村信用社每筆信貸業(yè)務(wù)從發(fā)生到審查、審批、發(fā)放、收回全過程的資料及反映借款人經(jīng)營、財務(wù)和擔保情況的資料。第三章 信貸檔案的立卷第七條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后，信貸員應(yīng)對其收集的資料按檔案編目（詳見附件2）填寫一式二份信貸檔案資料移交

3、清單（自行設(shè)計），連同信貸檔案資料移交專（兼）職信貸檔案管理員。專（兼）職信貸檔案管理員對檔案資料的完整性負責，對移交的每筆信貸檔案資料必須按照清單逐份核實，發(fā)現(xiàn)缺頁或少份的，應(yīng)要求信貸員及時補齊，因特殊情況無法補齊的，由信貸員在清單上注明缺失原因。經(jīng)審查符合立卷條件后，信貸檔案管理員和信貸員同時在信貸檔案資料移交清單上簽字，一份由信貸經(jīng)辦人員保管，一份納入信貸檔案管理，并由專（兼）職信貸檔案管理員負責立卷。第八條 信貸檔案的立卷應(yīng)按照以下規(guī)定進行：（一） 信貸檔案資料按每筆信貸業(yè)務(wù)的操作流程要求從申請到審查、審批，再到合同及附件的預(yù)訂順序排列。（二）信貸檔案管理人員對每個客戶的案卷要根據(jù)檔案

4、管理部門的要求編制案卷號。（三） 案卷要按資料名稱、資料件數(shù)、頁數(shù)、所在頁碼等格式填寫卷內(nèi)目錄。（四） 卷內(nèi)每件資料要在首頁編寫資料順序號，在每張上編寫頁碼。（五） 建立信貸檔案案卷封面。封面應(yīng)載明經(jīng)辦人員、客戶名稱、信貸品種、合同生效與到期日、案卷號、卷內(nèi)件數(shù)等基本內(nèi)容。（六） 立卷后，對信貸業(yè)務(wù)發(fā)放至本息全部收回期間的后續(xù)資料，信貸檔案管理員應(yīng)隨時進行補充和登記。第四章 信貸檔案的保管第九條 農(nóng)村信用社信貸檔案根據(jù)業(yè)務(wù)流程實行分段管理。信貸業(yè)務(wù)發(fā)放之前的檔案資料由信貸員收集、管理，發(fā)放之后10個工作日交專（兼）職檔案管理員統(tǒng)一立卷、集中保管；貸款本息結(jié)清之前發(fā)生的后續(xù)檔案資料由信貸員收集，

5、專（兼）職信貸檔案管理員組織歸卷；貸款本息結(jié)清后交檔案室歸檔管理。第十條 建立信貸檔案登記制度，專（兼）職檔案管理員和檔案室要分別設(shè)立登記簿，對保管的每筆信貸檔案按案卷號、客戶名稱等內(nèi)容進行記載，作為事后調(diào)閱的索檢工具。第十一條 農(nóng)村信用社要設(shè)立專門的檔案室，檔案庫房要配備防潮、防塵、防蟲、防火設(shè)備，確保信貸檔案的安全。第十二條 對擔保貸款中取得的權(quán)利憑證或他項權(quán)利證書要納入表外 “抵押及質(zhì)押有價物品”會計科目核算，實物交信用社出納入庫保管，信貸檔案中保存保管憑證、抵質(zhì)押權(quán)利證明和辦理抵押登記證明資料的復(fù)印件。第五章 信貸檔案的移交、調(diào)閱和檢查第十三條 建立信貸檔案移交制度。設(shè)立信貸檔案移交登

6、記簿，由專（兼）職檔案管理員于次年3月底以前對貸款本息已結(jié)清的信貸檔案資料進行清理、裝訂、登記后，經(jīng)移交人、接收人和監(jiān)交人簽字后交檔案室管理。第十四條 建立信貸檔案調(diào)閱制度。專（兼）職檔案管理員和檔案室要分別建立檔案調(diào)閱登記薄，記載調(diào)閱批準人、調(diào)閱人、調(diào)閱時間、歸還時間等，明確責任劃分。第十五條 信貸檔案本著為“貸戶保密的原則”，不得對外調(diào)閱，確需調(diào)閱的，須經(jīng)縣級聯(lián)社主管主任批準，按照檔案管理制度的有關(guān)規(guī)定進行調(diào)閱。第十六條 建立信貸檔案的檢查制度，縣級聯(lián)社信貸部門要定期檢查信貸檔案的管理情況，提出書面意見。第六章 信貸檔案的銷毀第十七條 按照信貸檔案的重要程度，確定不同的保管期限，農(nóng)村信用社

7、對縣聯(lián)社審批發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)檔案從業(yè)務(wù)結(jié)清日起保存15年，對本身審批發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)檔案從業(yè)務(wù)結(jié)清日起保存10年（其中、小額農(nóng)貸檔案資料保存5年），對已核銷貸款的檔案永久保存。第十八條 信貸檔案的銷毀，由檔案保管部門提出申請，稽核部門審查，聯(lián)社主任批準，辦公室銷毀。未經(jīng)批準的，信貸檔案不得銷毀。第十九條 省聯(lián)社辦事處要定期檢查指導各縣級聯(lián)社信貸檔案管理情況，對信貸檔案管理混亂的，要及時給予糾正，督促整改。第七章 責任與處罰第二十條 違反檔案管理規(guī)定，造成檔案不全、損毀、丟失的，追究有關(guān)當事人的責任，因檔案管理問題造成債權(quán)損失的，按相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)責任人的責任。第八章 附則第二十一條 各縣（區(qū)、市）

8、聯(lián)社可參照本管理辦法結(jié)合本地實際制定信貸檔案管理實施細則。第二十二條 其他規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。第二十三條 本辦法由省聯(lián)社負責修訂和解釋。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 附件：1、農(nóng)村信用社信貸檔案封面 2、農(nóng)村信用社信貸檔案編目附件1案卷號： 農(nóng)村信用社信貸檔案客 戶 名 稱： 信貸業(yè)務(wù)類別： 借款合同起止日： 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 辦 人： 立 卷 單 位： 立 卷 日 期： 卷 內(nèi) 件 數(shù)： 件 卷 內(nèi) 頁 數(shù)： 頁 檔案室歸檔日期： 年 月 日 保 管 期 限： 附件2農(nóng)村信用社信貸檔案編目一、農(nóng)戶貸款1、小額信用貸款（1）借款申請（2）借款人身份證復(fù)印件（3）信用等級評定表

9、（4）資信檔案表（5）借款合同（6）放出憑證（信貸部門留存聯(lián)）（7）貸后檢查報告（8）展期申請書（9）展期協(xié)議（10）到、逾期催收通知（11）有關(guān)訴訟材料（12）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）2、聯(lián)保（或保證）貸款（1）借款申請（2）借款人身份證復(fù)印件（3）聯(lián)保人（保證人）身份證復(fù)印件（4）貸款調(diào)查報告（5）聯(lián)保（保證）承諾書（6）聯(lián)保（保證）借款合同（7）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）（8）貸后檢查報告（9）展期申請書（10）聯(lián)保人（保證人）同意繼續(xù)聯(lián)保（保證）的證明（11）展期協(xié)議（12）到、逾期催收通知（13）有關(guān)訴訟材料（14）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）3、質(zhì)押貸款（1）借款申請（2）借款人身

10、份證復(fù)印件（3）出質(zhì)人身份證復(fù)印件（4）貸款調(diào)查報告（5）質(zhì)押擔保承諾書（6）借款合同（7）質(zhì)押合同（8）質(zhì)物清單（權(quán)利或動產(chǎn)）（9）質(zhì)物核保單或動產(chǎn)質(zhì)押證復(fù)印件（10）質(zhì)押物品代保管憑證（11）放出憑證（信貸部門留存聯(lián)）（12）貸后檢查報告（13）展期申請書（14）出質(zhì)人同意繼續(xù)質(zhì)押的證明（15）展期協(xié)議（16）到、逾期催收通知（17）質(zhì)押物處置記錄（18）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）4、抵押貸款（1）借款申請（2）借款人身份證復(fù)印件（3）抵押人身份證復(fù)印件（4）貸款調(diào)查報告（5）抵押擔保承諾書（6）貸款審批表（7）借款合同（8）抵押合同（9）抵押物評估報告（10）抵押物清單（11）抵押物權(quán)屬

11、證明復(fù)印件（12）他項權(quán)利證書復(fù)印件（13）風險抵押物保險單（14）抵押物品代保管憑證（15）放出憑證（信貸部門留存聯(lián)）（16）貸后檢查報告（17）展期申請書（18）抵押人同意繼續(xù)抵押的證明（19）展期協(xié)議（20）變更登記的證明（21）到、逾期催收通知（22）抵押物處置協(xié)議或有關(guān)訴訟材料（23）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）二、個體工商戶及其他自然人貸款（1）借款申請（2）借款人身份證復(fù)印件（3）借款人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（個體工商戶）（4）借款人稅務(wù)登記證及納稅報單復(fù)印件（個體工商戶）（5）借款人貸款證（卡）復(fù)印件（個體工商戶）（6）借款人收入證明（其他自然人）（7）貸款調(diào)查報告（8）貸款審批表（9）

12、借款合同（10）擔保合同（11）擔保的有關(guān)資料 擔保人基本情況資料擔保人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（個體工商戶）擔保人稅務(wù)登記證復(fù)印件（個體工商戶）擔保人身份證復(fù)印件保證情況下的資料 保證能力審定表 保證擔保承諾書質(zhì)押情況下的資料出質(zhì)承諾書質(zhì)物清單（權(quán)利或動產(chǎn)）質(zhì)押物核保止付單或動產(chǎn)質(zhì)押證復(fù)印件質(zhì)押物品代保管憑證 抵押情況下的資料抵押擔保承諾書抵押物評估報告抵押物清單抵押物權(quán)屬證明復(fù)印件抵押物品登記文件他項權(quán)利證書復(fù)印件風險抵押物保險單抵押物品代保管憑證（12 ）放出憑證（信貸部門留存聯(lián)）（13）貸后檢查報告（14）展期申請書（15）擔保人同意繼續(xù)擔保的證明（16）展期協(xié)議（17）擔保物變更登記的證明（1

13、8）到、逾期催收通知（19）擔保物處置協(xié)議、記錄或有關(guān)訴訟材料（20）還款憑證（信貸部門留存聯(lián)）三、企事業(yè)單位貸款（1）借款申請書（2）借款人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（3）借款人稅務(wù)登記證復(fù)印件（4）借款人組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件（5）借款人特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復(fù)印件（6）法定代表人身分證復(fù)印件（7）人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)流水賬單（8）借款人驗資報告（9）借款人公司章程（10）借款人合法成立的批件（11）借款人財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）（12）借款人信用等級評定表（13）借款人貸款證（卡）復(fù)印件（14）借款人開戶許可證復(fù)印件（15）項目可行性報告（16）項目立項批準文件（17）項目或工程規(guī)劃許可證復(fù)印件（18）貸前調(diào)查報告（19）貸款審批表及審批文件（20）借款企業(yè)法人代表簽字的樣本（21）法人委托辦理的授權(quán)委托書（22）借款合同（23）擔保合同（24）擔保的有關(guān)資料 擔保人基本情況資料擔保人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件擔保人稅務(wù)登記證復(fù)印件擔保人組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件擔保人財務(wù)報表（近兩年）有關(guān)擔保授權(quán)書保證情況下的資料 保證能力審定表 保證擔保承諾書質(zhì)押情況下的資料出質(zhì)承諾書質(zhì)物清單（權(quán)利或動產(chǎn)）質(zhì)物核保單或動產(chǎn)質(zhì)押證復(fù)印件質(zhì)押物品代保管憑證 抵押情況下的資料 抵押擔保承諾書 抵押物評估報告 抵押物清單 抵押