車輛保險知識詳解(2016費改版)

1、廣泰保險代理有限公司 登封分公司 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 這力量是鐵這力量是鐵 這力量是鋼這力量是鋼 比鐵還硬，比鋼還強比鐵還硬，比鋼還強 向著法西斯蒂開火向著法西斯蒂開火 讓一切不民主的制度死亡！讓一切不民主的制度死亡！ 向著太陽，向著自由向著太陽，向著自由 向著新中國發(fā)出萬丈光芒！向著新中國發(fā)出萬丈光芒！ 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 團結(jié)就是力量團結(jié)就是力量 這力量是鐵這力量是鐵 這力量是鋼這力量是鋼 比鐵還硬，比鋼還強比鐵還硬，比鋼還強 向著法西斯蒂開火向著法西斯蒂開火 讓一切不民主的制度死亡！讓一切不民主的制

2、度死亡！ 向著太陽，向著自由向著太陽，向著自由 向著新中國發(fā)出萬丈光芒！向著新中國發(fā)出萬丈光芒！ 我們的司訓(xùn) 我們的員工我們的員工 忠誠，專業(yè)，高效，盡責(zé)忠誠，專業(yè)，高效，盡責(zé) 我們的公司我們的公司 誠信，平等，開放，富有活力誠信，平等，開放，富有活力 我們的精神我們的精神 團結(jié)，真誠，務(wù)實，奉獻團結(jié)，真誠，務(wù)實，奉獻 我們的理念我們的理念 誠信待人誠信待人 穩(wěn)建經(jīng)營穩(wěn)建經(jīng)營 創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)新發(fā)展 成就卓越成就卓越 溫馨提示溫馨提示請請 手手 機機 靜靜 音音 車輛保險知識詳解車輛保險知識詳解 （2016費改版）費改版） 機動車輛保險的概念機動車輛保險的概念 機動車輛保險是以機動機動車輛保險是以機

3、動車輛本身車輛本身及機動車及機動車 輛輛第三者責(zé)任第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運輸工具為保險標(biāo)的的一種運輸工具 保險；承擔(dān)的保險責(zé)任主要是合同列明的保險；承擔(dān)的保險責(zé)任主要是合同列明的 自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為 汽車保險。汽車保險。 6-25 7-25 w車險構(gòu)成車險構(gòu)成 w險種說明險種說明 w保費計算保費計算 w注意事項注意事項 8-25 一、車險構(gòu)成一、車險構(gòu)成 車船稅：車船稅：按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年 稅額標(biāo)準(zhǔn)計算征收的一種財產(chǎn)稅 交強險：交強險：保險公司對被保險機動車 發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡 、財產(chǎn)損失進行賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險 。

4、 機動車商業(yè)險：機動車商業(yè)險：是由經(jīng)國家批準(zhǔn) 的商業(yè)保險公司推出的一項險種。 車車 輛輛 保保 險險 9-25 w車險構(gòu)成車險構(gòu)成 w險種說明險種說明 w保費計算保費計算 w注意事項注意事項 10-25 二二、險種說明、險種說明 機動車交通事故責(zé)任強制保險（法定）機動車交通事故責(zé)任強制保險（法定） 保險責(zé)任保險責(zé)任:在中華人民共和國境內(nèi)在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、不含港、澳、 臺地區(qū)），被保險人在臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車輛過程中被保險機動車輛過程中 發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn) 損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損失，依

5、法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任損害賠償責(zé)任， 保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠 償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償： 交強險交強險 11-25 二二、險種說明、險種說明 交通事故責(zé)任強制保險的保險金額交通事故責(zé)任強制保險的保險金額 （1）死亡傷殘賠償限額為）死亡傷殘賠償限額為110000元；元； （2）醫(yī)療費用賠償限額為）醫(yī)療費用賠償限額為10000元；元； （3）財產(chǎn)損失賠償限額為）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；元； （4）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限 額為額為11000元；無責(zé)任醫(yī)

6、療費用賠償限額為元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；元； 無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。元。 交強險交強險 交強險產(chǎn)品介紹交強險產(chǎn)品介紹 強制性強制性特點特點：體現(xiàn)在強制投保和強體現(xiàn)在強制投保和強 制承保兩方面。制承保兩方面。 產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：保險公司對被保保險公司對被保 險機動車發(fā)生險機動車發(fā)生道路交通事故道路交通事故 和發(fā)生和發(fā)生在道路之外的地方的在道路之外的地方的 事故事故而造成受害人的人身傷而造成受害人的人身傷 亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額 內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保 險；受害人不包括被保險人險；受害人不包括

7、被保險人 和本車人員。和本車人員。 注意：每輛車僅可投保一份注意：每輛車僅可投保一份 交強險。交強險。 保障內(nèi)容保障內(nèi)容責(zé)任限額責(zé)任限額無責(zé)任限額無責(zé)任限額 人身傷人身傷 害害 死亡傷死亡傷 殘殘 1100001100001100011000 醫(yī)療醫(yī)療100001000010001000 財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失20002000100100 先行墊付搶救費用的義務(wù)先行墊付搶救費用的義務(wù) 有以下情形之一時，保險公司需在交強險責(zé)有以下情形之一時，保險公司需在交強險責(zé) 任限額范圍內(nèi)墊付人傷的搶救費用任限額范圍內(nèi)墊付人傷的搶救費用(最多墊最多墊 付付1萬萬)，并有權(quán)向致害人追償（對于財產(chǎn)，并有權(quán)向致害人追償（

8、對于財產(chǎn) 的損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不的損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不 墊付）：墊付）：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉 酒的；酒的；2、被保險機動車被盜搶期間肇事的；、被保險機動車被盜搶期間肇事的； 3、被保險人故意制造道路交通事故的。、被保險人故意制造道路交通事故的。 各公司實行統(tǒng)一條款，統(tǒng)一費率。遵守交強各公司實行統(tǒng)一條款，統(tǒng)一費率。遵守交強 險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則 14-25 二二、險種說明、險種說明 商業(yè)險商業(yè)險 車輛損失險 第三者責(zé)任險 車上人員責(zé)任險 盜搶險 玻璃單獨破碎險 自燃險 不計免賠特約保險 15

9、-25 二二、險種說明、險種說明 全稱為機動車輛損失保險，是保險公司對投保 車輛損失進行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你 投保時的新車購置價。你在交通事故中投保車輛的 損失將都從車損險里進行賠償，如果車輛全損報廢， 那么保險公司將賠償你新車購置價減車輛殘值之后 的金額。 車損險車損險 費改后：費改后： 車損險保額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保車損險保額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保 險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價 減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。減去折舊金額

10、后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。 協(xié)商實際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協(xié)商確定，協(xié)商實際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協(xié)商確定， 車輛發(fā)生全損時按照車輛的協(xié)商實際價值全額賠付。若協(xié)商實際車輛發(fā)生全損時按照車輛的協(xié)商實際價值全額賠付。若協(xié)商實際 價值遠(yuǎn)高于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當(dāng)?shù)美麜|價值遠(yuǎn)高于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當(dāng)?shù)美麜| 發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險，若協(xié)商實際價值遠(yuǎn)低于行業(yè)實際參考價值，發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險，若協(xié)商實際價值遠(yuǎn)低于行業(yè)實際參考價值， 車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實際價值時，車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。故在

11、與客戶協(xié)商實際價值時， 應(yīng)盡量與行業(yè)實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動應(yīng)盡量與行業(yè)實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動30% 的區(qū)間。的區(qū)間。 新車購置價指：本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新新車購置價指：本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新 車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié) 商確定。商確定。 市場公允價值指：熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下市場公允價值指：熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下 和自愿的情況下所確定的價格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條和自愿的情況下所確定的價格，或

12、無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條 件下一項資產(chǎn)可以被買賣或者一項負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r格。件下一項資產(chǎn)可以被買賣或者一項負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r格。 車損險車損險 費改后：費改后： 行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人 選擇，即向責(zé)任對方索賠、向責(zé)任對方的保險公司索賠和代選擇，即向責(zé)任對方索賠、向責(zé)任對方的保險公司索賠和代 位求償。位求償。 保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指因第三者對保險標(biāo)的保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指因第三者對保險標(biāo)的 的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，的損害造成保險事故的，保險人自向被保

13、險人賠償保險金后， 依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請 求賠償?shù)臋?quán)利。求賠償?shù)臋?quán)利。 “代位求償代位求償”適用于被保險人投保車損險且發(fā)生車損險保險適用于被保險人投保車損險且發(fā)生車損險保險 責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償，責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償， 保險公司依據(jù)保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)保險公司依據(jù)保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi) 獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié) 助保險公司進行追償。

14、這樣就避免了消費者因第三方怠于賠助保險公司進行追償。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠 付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。 但需提醒保險消費的是，無責(zé)方車輛申請代位求償，在得到但需提醒保險消費的是，無責(zé)方車輛申請代位求償，在得到 代位保險公司賠款后，算做一次出險，并會影響續(xù)保保費。代位保險公司賠款后，算做一次出險，并會影響續(xù)保保費。 車損險車損險 18-25 二二、險種說明、險種說明 全稱為第三者責(zé)任保險，是保險公司對投保車 輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進行賠償 的險種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20 萬、30萬、50萬以及10

15、0萬，在保險公司投保的車 輛，絕大部分三者險投保30萬或者50萬，也有部分 投保100萬。比如，你在交通事故中負(fù)全責(zé)，同時， 在這次交通事故中對方車輛也有損失，那么對方車 輛的損失將從你的三者險中進行賠償。 三者險三者險 費改后：費改后： 第三者責(zé)任險條款減少了一條責(zé)任免除事 項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通 事故責(zé)任強制保險的機動車（含掛車）或 被未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的 其他機動車拖帶。 第三者的概念定義為：因被保險機動車發(fā) 生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的 人，但不包括被保險機動車本車車上人員、 被保險人。 三者險三者險 20-25 二二、險種說明、險種說明 全稱為車上

16、人員責(zé)任保險，是保險公司對乘坐 投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進行賠償?shù)?險種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬， 通俗的講，假如你投保時車上人員險買了一萬一個 座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故 受傷，所花的醫(yī)藥費就從車上人員險進行賠償，最 高賠償1萬。 車上人員險車上人員險 費改后：費改后： 車上人員責(zé)任險條款減少了三條責(zé)任免除 事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上 人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷 亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造 成的人身傷亡。 車上人員概念定義為：發(fā)生意外事故的瞬 間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人 員，包括正在上下車的人員。 車上人員險

17、車上人員險 22-25 二二、險種說明、險種說明 以上二個險種都是可以從字面進行理解，一般車輛的 需求度是依次降低，玻璃險最需要，盜搶險其次。玻璃險 全稱玻璃單獨破碎險，是指在交通事故以外的玻璃單獨破 碎，保險公司將進行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻 璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損 失可以從玻璃險中進行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生 玻璃破碎，則在車損險里進行賠償。盜搶險全稱為全車盜 搶險，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進行賠償 的險種，換言之，被偷了車?yán)锏奈锲?，車身零部件等事故?都不能從保險公司進行賠償。 玻璃險玻璃險盜搶險盜搶險 費改后：費改后： 盜搶險條款減少了三條責(zé)任免除事項，一 是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙?