sy第六課第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行課件

1、本課重難點：本課重難點： 一、存款利息的計算一、存款利息的計算 二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)合法擁有的人民幣或者外幣合法擁有的人民幣或者外幣存什么錢存什么錢存到何處存到何處有何益處有何益處還本付息（有償性）還本付息（有償性）儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)（主要各商業(yè)銀行）（主要各商業(yè)銀行）公民個人（實名制）公民個人（實名制）是誰存錢是誰存錢還有信用合作社、郵政企業(yè)等還有信用合作社、郵政企業(yè)等 是指是指個人個人將屬于其所有的人民幣或外幣存將屬于其所有的人民幣或外幣存入入儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具，儲蓄機構(gòu)開具存折存折或者或者存單存單作為作為憑證，憑證，個人個人憑存折或者存單可以支取存款的憑

2、存折或者存單可以支取存款的本本金金和和利息利息，儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付依照規(guī)定支付存款本金和存款本金和利息利息的活動。的活動。一、儲蓄存款一、儲蓄存款2 2、儲蓄機構(gòu)、儲蓄機構(gòu) 我國的儲蓄機構(gòu)我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行主要是各商業(yè)銀行。此。此外，還有外，還有信用合作社信用合作社，郵政企業(yè)郵政企業(yè)等。等。1 1、儲蓄存款的含義、儲蓄存款的含義 注意 只有只有居民個人居民個人才能開設(shè)儲蓄才能開設(shè)儲蓄存款賬戶，存款賬戶，政府、企事業(yè)單政府、企事業(yè)單位位的錢存入銀行一般稱為的錢存入銀行一般稱為對對公存款公存款，不是儲蓄存款。，不是儲蓄存款。3 3、儲蓄存款的目的、儲蓄存款的目的 人們存款的目

3、的各不相同，直接目的是獲人們存款的目的各不相同，直接目的是獲取利息。取利息。儲蓄存款是一種重要的個人投資方式。儲蓄存款是一種重要的個人投資方式。4、儲蓄存款的收益儲蓄存款的收益利息利息存款利息存款利息= =本金本金利息率利息率 存款期限存款期限(1)(1)含義含義(2)(2)決定因素決定因素: :(3)(3)計算公式計算公式: :本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平小明有小明有1000010000元金額的元金額的2 2年儲蓄存款年儲蓄存款, ,假設(shè)年利率假設(shè)年利率為為2.5%,20172.5%,2017年年1212月到期月到期, ,則到期后可得到利息則到期后可得到利息收入？收入？檢測互

4、評1.1.小張有小張有1010萬元，原本他打算到銀行整存整取萬元，原本他打算到銀行整存整取1 1年，后來考慮到年，后來考慮到5 5年后要買房子交首付，就改為年后要買房子交首付，就改為整存整取整存整取5 5年期。如果年期。如果1 1年期的利息率為年期的利息率為3.25%3.25%，5 5年期的利息率為年期的利息率為5.10%5.10%，小張的，小張的1010萬元整存整取萬元整存整取1 1年和年和5 5年，到期后他得到的利息分別是（年，到期后他得到的利息分別是（ ）A.325A.325元元 51005100元元 B.3250B.3250元元 2550025500元元C.3250C.3250元元 3

5、060030600元元 D.650D.650元元 1020010200元元10000013.25%=325010000055.10%=25500活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄（1 1）種類）種類5 5、儲蓄存款的種類及特點、儲蓄存款的種類及特點定期存款和活期存款比較表定期存款和活期存款比較表利率利率收益收益流動性流動性活期存款活期存款定期存款定期存款較低較低較高較高低低高于活期儲蓄，但一高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票般低于債券和股票強強較差較差風險程度風險程度以銀行信用作擔以銀行信用作擔保，較安全，風保，較安全，風險較低。但也存險較低。但也存在在通貨膨脹下存通貨膨脹下存款貶值款貶值的風險

6、的風險以銀行信用作擔保，以銀行信用作擔保，較安全，風險較低。較安全，風險較低。但也存在但也存在通貨膨脹下通貨膨脹下存款貶值存款貶值及及提前支取提前支取而損失利息的風險而損失利息的風險有人認為儲蓄存款是各種投資方式中最有人認為儲蓄存款是各種投資方式中最好的一個，因為它沒有風險。你同意這好的一個，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？種說法嗎？ 首先，相對于股票和債券來說，儲蓄存款首先，相對于股票和債券來說，儲蓄存款的風險程度是最低的，但是收益是最低的。的風險程度是最低的，但是收益是最低的。 其次，儲蓄存款只是風險低，但不能說沒有其次，儲蓄存款只是風險低，但不能說沒有風險。在通貨膨脹情況下存在貨幣貶值

7、風險。在通貨膨脹情況下存在貨幣貶值以及以及定期存款提前支取而損失利息的風險。定期存款提前支取而損失利息的風險。二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行2 2、地位、地位 我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體, ,是我國金融體系中最重要的組成部分。是我國金融體系中最重要的組成部分。 經(jīng)營經(jīng)營吸收公眾存款吸收公眾存款、發(fā)放貸款發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，并以，并以利潤利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。1 1、含義、含義金金融融機機構(gòu)構(gòu)非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)證券公司等證券公司等銀行銀行體系體系中央銀行中央銀行信用合作社信用合作社保險

8、公司保險公司其他其他 如銀監(jiān)會等如銀監(jiān)會等政策性銀行政策性銀行中國進出口銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（不以營利為目的）（不以營利為目的）中國人民銀行中國人民銀行（國家機關(guān)）（國家機關(guān)）商業(yè)銀行商業(yè)銀行以營利為目以營利為目的企業(yè)法人的企業(yè)法人國有控股銀行國有控股銀行民營股份商業(yè)銀行民營股份商業(yè)銀行外資商業(yè)銀行外資商業(yè)銀行（四大銀行）（四大銀行）四大國家控股銀行：四大國家控股銀行：返回返回3 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1 1）存款業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。向社會吸收資金

9、，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。 吸收存款的兩個主要來源：吸收存款的兩個主要來源： 一是一是企事業(yè)等單位企事業(yè)等單位的存款。的存款。 二是二是城鄉(xiāng)居民城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。的儲蓄存款。基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和供貨幣資金，并要求償還本金和利息利息的行為。這是銀行的行為。這是銀行利潤的利潤的主要來源主要來源。（不是唯一來源）（不是唯一來源） 從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。（4 4）其他業(yè)務(wù)：）其他業(yè)務(wù)：

10、 商業(yè)銀行還商業(yè)銀行還提供提供債劵買賣及債劵買賣及兌付兌付、代理買賣外匯代理買賣外匯、代理保險代理保險、提供保管箱提供保管箱等其他服務(wù)。等其他服務(wù)。（3 3）結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)：商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對對此收取一定的服務(wù)費用。此收取一定的服務(wù)費用。（1 1）銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)）銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集籌集和和分配分配資金，是再生資金，是再生 產(chǎn)順利進行的產(chǎn)順利進行的紐帶紐帶。（2）銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的）銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息信息，為企，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決

11、策提供必要的業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)依據(jù)。（3）銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)）銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理監(jiān)督和管理，以，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。4 4、銀行的作用、銀行的作用：聚寶盆、蓄水池聚寶盆、蓄水池氣象站、晴雨表氣象站、晴雨表調(diào)節(jié)器、監(jiān)督站調(diào)節(jié)器、監(jiān)督站 中國人民銀行決定，自中國人民銀行決定，自20152015年年1010月月2424日日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構(gòu)一

12、年期貸款基準利率下調(diào)融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.250.25個百分個百分點至點至4.35%;4.35%;一年期存款基準利率下調(diào)一年期存款基準利率下調(diào)0.250.25個個百分點至百分點至1.5%1.5%；其他各檔次貸款及存款基準；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應調(diào)利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。整；個人住房公積金貸款利率保持不變。4 4、利率變動有什么影響、利率變動有什么影響? ?1 1、存款利率存款利率變動的影響：變動的影響：利率上調(diào)利率上調(diào) 儲蓄儲蓄 流通中貨幣量流通中貨幣量 生活消費相對生活消費相對利率下調(diào)利率下調(diào)

13、儲蓄儲蓄 流通中貨幣量流通中貨幣量 生活消費相對生活消費相對存款利率變動主要影響生活存款利率變動主要影響生活2 2、貸款利率貸款利率變動的影響：變動的影響：利率上調(diào)利率上調(diào) 借貸成本借貸成本 借款借款 流通中的貨幣量流通中的貨幣量 投資相對投資相對利率下調(diào)利率下調(diào) 借貸成本借貸成本 借款借款 流通中的貨幣量流通中的貨幣量 投資相對投資相對抑制消費抑制消費，緊縮性貨幣政策緊縮性貨幣政策刺激消費刺激消費，擴張性貨幣政策擴張性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策刺激投資，擴張性貨幣政策刺激投資，擴張性貨幣政策貸款利率變動主要影響生產(chǎn)貸款利率變動主要影響生產(chǎn)利率是國家調(diào)控經(jīng)濟的一種

14、主要手段利率是國家調(diào)控經(jīng)濟的一種主要手段質(zhì)疑互究質(zhì)疑互究存款準備金存款準備金： 指金融機構(gòu)為保證客戶指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和提取存款和資金清算資金清算需要而準備的在需要而準備的在中央銀行中央銀行的的存款，中央銀行要求的存款準備金占存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。其存款總額的比例就是存款準備金率。 存款準備金率變動有什么影響存款準備金率變動有什么影響? ?1 1、準備金、準備金率率變動的影響：變動的影響：利率上調(diào)利率上調(diào) 放貸能力放貸能力 流通中貨幣量流通中貨幣量 消費與投資相對消費與投資相對利率下調(diào)利率下調(diào) 放貸能力放貸能力 流通中貨幣量流通中貨幣量 消

15、費與投資相對消費與投資相對刺激消費與投資刺激消費與投資，擴張性貨幣政策擴張性貨幣政策抑制投資與消費，緊縮性貨幣政策抑制投資與消費，緊縮性貨幣政策質(zhì)疑互究質(zhì)疑互究第一框第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行含義含義收益收益(利息利息)分類分類一、儲蓄存款一、儲蓄存款活期、定期的基本投資特征活期、定期的基本投資特征二、我國的二、我國的商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義地位地位主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)作用（三大作用）作用（三大作用）目的目的1 1、下列對儲蓄存款理解正確的是、下列對儲蓄存款理解正確的是（不定項）（不定項）A A、儲蓄存款時儲蓄機構(gòu)應該開具存折或存單、儲蓄存款時儲蓄機構(gòu)應該開具存折或存單B B、儲蓄存款是一種投資行為、儲蓄存款是一種投資行為C C、儲蓄存款是指個人和企業(yè)將屬于其所有的、儲蓄存款是指個人和企業(yè)將屬于其所有的 人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)人民幣或者外