劉凱演示文稿投資課件

1、劉凱演示文稿投資課件劉凱先生家庭理財規(guī)劃劉凱先生家庭理財規(guī)劃金穗理財工作室金穗理財工作室 2009.05.21團隊成員：陳鴻團隊成員：陳鴻 陳慶榮陳慶榮 王林琳王林琳 林靜林靜 叢配鳳叢配鳳 潘紅艷潘紅艷劉凱演示文稿投資課件尊敬的劉凱先生尊敬的劉凱先生 首先非常感謝選擇我們金穗理財團隊為您和您的家庭提供首先非常感謝選擇我們金穗理財團隊為您和您的家庭提供理財服務(wù)。根據(jù)您提供的相關(guān)資料和理財目標，特為您制理財服務(wù)。根據(jù)您提供的相關(guān)資料和理財目標，特為您制定如下理財策劃方案及建議。定如下理財策劃方案及建議。1 我們的職責是準確評估您的理財需求，在此基礎(chǔ)上為您我們的職責是準確評估您的理財需求，在此基礎(chǔ)

2、上為您提供高質(zhì)量的理財策劃建議和長期服務(wù)提供高質(zhì)量的理財策劃建議和長期服務(wù) 。2、未經(jīng)您的許可，金穗理財團隊理財工作人員不會透漏任、未經(jīng)您的許可，金穗理財團隊理財工作人員不會透漏任何有關(guān)您和您家庭的任何信息。何有關(guān)您和您家庭的任何信息。3、本理財規(guī)劃書中所推薦的理財產(chǎn)品僅代表理財師個人觀、本理財規(guī)劃書中所推薦的理財產(chǎn)品僅代表理財師個人觀點，供您參考，同時我們鄭重承諾所薦理財產(chǎn)品與理財師點，供您參考，同時我們鄭重承諾所薦理財產(chǎn)品與理財師個人無任何利益關(guān)系。個人無任何利益關(guān)系。4、本理財服務(wù)收費按您理財資產(chǎn)總金額的、本理財服務(wù)收費按您理財資產(chǎn)總金額的5%收取。收取。劉凱演示文稿投資課件基本狀況分析

3、基本狀況分析客戶基本情況：客戶基本情況：劉凱劉凱 50歲國家公務(wù)員，稅前收入歲國家公務(wù)員，稅前收入3000元元/月，年終獎月，年終獎2個月收入。個月收入。郭女士郭女士50歲，已退休，退休金歲，已退休，退休金1000元元/月（依年通膨率調(diào)整）。月（依年通膨率調(diào)整）。兒子兒子18歲，高中畢業(yè)。歲，高中畢業(yè)。劉先生每月退休金為，退休前月工劉先生每月退休金為，退休前月工資的資的90%。住房公積金賬戶余額住房公積金賬戶余額4萬元。萬元。家庭成員無任何商業(yè)保險。家庭成員無任何商業(yè)保險。家庭支出情況家庭支出情況:目前生活費目前生活費2000/月。月。未來未來4年要給前妻年要給前妻10000元元/年，分年，分

4、攤兒子大學學費與生活費。攤兒子大學學費與生活費。購房（夫妻存在分歧）。購房（夫妻存在分歧）。10年之后的旅游支出，年之后的旅游支出，1年年/次，持次，持續(xù)續(xù)5年。年。家庭資產(chǎn)：家庭資產(chǎn)：夫妻二人活期存款夫妻二人活期存款20萬元，股票型萬元，股票型基金基金8萬元。萬元。劉先生住房公積金賬戶余額劉先生住房公積金賬戶余額4萬元。萬元。無住房。無住房。理財規(guī)劃目的理財規(guī)劃目的:規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育、購房、購房、退休與旅退休與旅游等一般性需求游等一般性需求劉凱演示文稿投資課件相關(guān)假設(shè)相關(guān)假設(shè)劉先生年收入劉先生年收入成長率為成長率為2%貸款利率貸款利率4%，貸款首付比例二成貸款首付比例二成通貨膨脹率通

5、貨膨脹率3%學費成長率學費成長率3%，房價成長率房價成長率3%當?shù)厣夏晟缙焦ぎ數(shù)厣夏晟缙焦べY資3000元元/月月假設(shè)劉先生和郭女假設(shè)劉先生和郭女士壽命可到士壽命可到80歲歲基本假設(shè)基本假設(shè)劉凱演示文稿投資課件理財目標理財目標 子女教育子女教育未來未來4年小孩學費與生活費，目標現(xiàn)年小孩學費與生活費，目標現(xiàn)值值1萬元萬元/年年住房規(guī)劃住房規(guī)劃早日買房，中心區(qū)兩居室，現(xiàn)值早日買房，中心區(qū)兩居室，現(xiàn)值 650000元元退休養(yǎng)老退休養(yǎng)老退休后維持現(xiàn)有水平退休后維持現(xiàn)有水平旅游規(guī)劃旅游規(guī)劃退休后每年一次出國旅游維持退休后每年一次出國旅游維持5年年劉凱演示文稿投資課件家庭可支配月收入表家庭可支配月收入表項目

6、項目計提率計提率劉凱劉凱郭亞芬郭亞芬家庭合計家庭合計工作收入工作收入3000.003000.001000.001000.004,000.00 4,000.00 養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險8%8%240.00240.000.000.00240.00 240.00 醫(yī)療保險醫(yī)療保險2%2%60.0060.000.000.0060.00 60.00 失業(yè)保險失業(yè)保險1%1%30.0030.000.000.0030.00 30.00 住房公積金住房公積金12%12%360.00360.000.000.00360.00 360.00 應(yīng)納稅所得額應(yīng)納稅所得額710.00 710.00 0.000.00710.00

7、 710.00 稅捐支出稅捐支出46.00 46.00 0.000.0046.00 46.00 可支配收入可支配收入81.60%81.60%2,264.00 2,264.00 1,000.001,000.003,264.00 3,264.00 單位：元2008年1月份劉凱演示文稿投資課件家庭收支儲蓄表家庭收支儲蓄表項目項目金額（元）金額（元）比率比率家庭可支配收入家庭可支配收入44,601.50 44,601.50 78.47%78.47%年繳養(yǎng)老金年繳養(yǎng)老金2,880.00 2,880.00 5.07%5.07%年繳醫(yī)療保險年繳醫(yī)療保險720.00 720.00 1.27%1.27%年繳住房

8、公積金年繳住房公積金8,640.00 8,640.00 15.20%15.20%年可運用收入年可運用收入56,841.5056,841.501.00 1.00 年生活支出年生活支出(24,000.00)(24,000.00)42.22%42.22%家庭年工作儲蓄家庭年工作儲蓄32,841.50 32,841.50 57.78% 57.78% 年養(yǎng)老金強制儲蓄年養(yǎng)老金強制儲蓄(2,880.00)(2,880.00)5.07%5.07%年醫(yī)療保險強制儲蓄年醫(yī)療保險強制儲蓄(720.00)(720.00)1.27%1.27%年住房公積金強制儲蓄年住房公積金強制儲蓄(8,640.00)(8,640.0

9、0)15.20%15.20%年自由儲蓄年自由儲蓄20,601.50 20,601.50 36.24%36.24%2008年度劉凱演示文稿投資課件家庭收入支出比例家庭收入支出比例劉凱演示文稿投資課件家庭資產(chǎn)負債表家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目資產(chǎn)項目金額（元）金額（元）比率比率人民幣存款人民幣存款200,000 200,000 62.50%62.50%流動資產(chǎn)小計流動資產(chǎn)小計200,000 200,000 62.50%62.50%國內(nèi)基金國內(nèi)基金80,000 80,000 25.00%25.00%公積金公積金40,000 40,000 12.50%12.50%投資資產(chǎn)小計投資資產(chǎn)小計120,000 12

10、0,000 37.50%37.50%自用資產(chǎn)小計自用資產(chǎn)小計0 0 0.00%0.00%合計合計320,000 320,000 100.00%100.00%負債項目負債項目金額金額比率比率合計合計0 0 0.00%0.00%凈值凈值金額金額比率比率流動凈值流動凈值200,000 200,000 62.50%62.50%投資凈值投資凈值120,000 120,000 37.50%37.50%自用凈值自用凈值0 0 0%0%合計合計320,000 320,000 100.00%100.00%2008年12月31日劉凱演示文稿投資課件資產(chǎn)比例資產(chǎn)比例劉凱演示文稿投資課件家庭財務(wù)比率分析家庭財務(wù)比率分

11、析家庭財務(wù)比率家庭財務(wù)比率定義定義比率比率合理范圍合理范圍建議建議緊急預備金倍緊急預備金倍數(shù)數(shù)流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)/ /月支月支出出1001003 3可適當降低流動資產(chǎn)可適當降低流動資產(chǎn)投資資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)投資資產(chǎn)/ /總資總資產(chǎn)產(chǎn)25%25%50% 50% 投資資產(chǎn)比重太小投資資產(chǎn)比重太小凈儲蓄率凈儲蓄率凈儲蓄凈儲蓄/ /總收入總收入49.16%49.16%30%30%儲蓄額充足，生活壓儲蓄額充足，生活壓力較小力較小劉凱演示文稿投資課件基本狀況診斷基本狀況診斷由上述表格可以看出，您家庭年自由儲蓄由上述表格可以看出，您家庭年自由儲蓄率較高且無負債，可適當降低流動資產(chǎn)比重。率較高且無負債

12、，可適當降低流動資產(chǎn)比重。家庭理財資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，一家庭理財資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，一部分投資股票型基金，投資收益率較低，建議投部分投資股票型基金，投資收益率較低，建議投資多元化。資多元化。鑒于目前您還沒有自己的住房，畢竟不是長久之計，鑒于目前您還沒有自己的住房，畢竟不是長久之計， 建議應(yīng)該在能力范圍內(nèi)盡快買房。建議應(yīng)該在能力范圍內(nèi)盡快買房。家庭商業(yè)保險比重為零，一旦出現(xiàn)事故，對家庭家庭商業(yè)保險比重為零，一旦出現(xiàn)事故，對家庭影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業(yè)保險。定保額的商業(yè)保險。1234劉凱演示文稿投資課件

13、子女教育金規(guī)劃子女教育金規(guī)劃 未來未來4年內(nèi)，供兒子大學學費與生活費，每年內(nèi)，供兒子大學學費與生活費，每年目標現(xiàn)值年目標現(xiàn)值10000元，則元，則4年共需教育金費年共需教育金費用為用為 : 第一年所需教育金費用為第一年所需教育金費用為10300元。元。 第二年所需教育金費用為第二年所需教育金費用為10609元。元。 第三年所需教育金費用為第三年所需教育金費用為10927元。元。 第四年所需教育金費用為第四年所需教育金費用為11255元。元。劉凱演示文稿投資課件購房規(guī)劃購房規(guī)劃 目前，劉先生夫目前，劉先生夫婦暫居在前妻家婦暫居在前妻家中，希望有一套中，希望有一套自己的房子。郭自己的房子。郭女士希

14、望在市中女士希望在市中心購買一套價值心購買一套價值65萬元的房子，萬元的房子，而劉先生則認為而劉先生則認為應(yīng)量力而行，且應(yīng)量力而行，且希望盡快買房。希望盡快買房。劉凱演示文稿投資課件購房規(guī)劃購房規(guī)劃方案一：緩期購買方案一：緩期購買650000元的房子。元的房子。（首付（首付2成）成） 根據(jù)根據(jù)相應(yīng)的內(nèi)部報酬率測算表可以得出：退休后相應(yīng)的內(nèi)部報酬率測算表可以得出：退休后在維持現(xiàn)有生活水平的情況下，在維持現(xiàn)有生活水平的情況下，必須推遲必須推遲3年才能解決年才能解決住房問題，而且在退休住房問題，而且在退休3年后才能還清房貸，年后才能還清房貸，同時退休同時退休后只能實現(xiàn)現(xiàn)值后只能實現(xiàn)現(xiàn)值10000元的

15、旅游規(guī)劃。元的旅游規(guī)劃。方案二：量力而行，盡快買房。方案二：量力而行，盡快買房。(首付首付3成）成） 以劉先生家庭目前的經(jīng)濟能力，可馬上購買現(xiàn)值以劉先生家庭目前的經(jīng)濟能力，可馬上購買現(xiàn)值為為420000元的房子，并有能力將首付提高至元的房子，并有能力將首付提高至3成以減少成以減少利息支出，且退休后仍然可以維持現(xiàn)有的生活水平，同利息支出，且退休后仍然可以維持現(xiàn)有的生活水平，同時可以實現(xiàn)現(xiàn)值時可以實現(xiàn)現(xiàn)值40000元的旅游規(guī)劃。元的旅游規(guī)劃。劉凱演示文稿投資課件購房規(guī)劃方案選擇購房規(guī)劃方案選擇計算兩種方案的計算兩種方案的IRR： 第一種方案的第一種方案的IRR為為9.73% 第二種方案的第二種方案

16、的IRR為為6.28% 比較兩種方案，可以看出第二種方案比第一種比較兩種方案，可以看出第二種方案比第一種方案的購房目標更容易實現(xiàn)，不但可以立刻購置房方案的購房目標更容易實現(xiàn)，不但可以立刻購置房產(chǎn)，而且可在退休前還清房貸。同時由于劉先生還產(chǎn)，而且可在退休前還清房貸。同時由于劉先生還需支付四年子女教育金，為保證家庭有較穩(wěn)定的支需支付四年子女教育金，為保證家庭有較穩(wěn)定的支付能力，獲得更多的流動資金，增加投資理財?shù)撵`付能力，獲得更多的流動資金，增加投資理財?shù)撵`活性，我們建議采用活性，我們建議采用第二種方案第二種方案來實現(xiàn)劉先生夫婦來實現(xiàn)劉先生夫婦的購房目標。的購房目標。內(nèi)部報酬率測算表內(nèi)部報酬率測算表

17、劉凱演示文稿投資課件旅游規(guī)劃旅游規(guī)劃 劉先生夫婦打算退休后劉先生夫婦打算退休后兩人一起出國旅游，每兩人一起出國旅游，每年一次，持續(xù)五年。年一次，持續(xù)五年。 方案：根據(jù)住房規(guī)劃方方案：根據(jù)住房規(guī)劃方案的選擇在不影響購房案的選擇在不影響購房目標實現(xiàn)的情況下目標實現(xiàn)的情況下,夫夫婦兩退休后還可以擁有婦兩退休后還可以擁有持續(xù)持續(xù)5年，每年現(xiàn)值年，每年現(xiàn)值40000元的旅游規(guī)劃。元的旅游規(guī)劃。劉凱演示文稿投資課件保險規(guī)劃保險規(guī)劃 由右表可得，您的由右表可得，您的家庭無保險保額缺家庭無保險保額缺口，但由于您需要口，但由于您需要購房，且需支付小購房，且需支付小孩孩4年大學學費生年大學學費生活費，若有突發(fā)事活

18、費，若有突發(fā)事件對家庭影響較大，件對家庭影響較大，因此您購房后需要因此您購房后需要購買一定保額的商購買一定保額的商業(yè)保險（保額以購業(yè)保險（保額以購房支出及家庭支出房支出及家庭支出為準）為準）。彌補遺屬需要的壽險需求彌補遺屬需要的壽險需求本人本人配偶配偶配偶當前年齡配偶當前年齡50 50 50 50 當前的家庭生活費用當前的家庭生活費用$24,000$24,000$24,000$24,000保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率70.00%70.00%70.00%70.00%配偶的個人收入配偶的個人收入$12,000$12,000$32,602$32,602家庭年支出缺口家庭年支出缺口

19、$4,800 $4,800 ($15,802)($15,802)家庭未來生活費準備年數(shù)家庭未來生活費準備年數(shù)30 30 30 30 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值家庭未來缺口的年金現(xiàn)值$96,905 $96,905 ($319,018)($319,018)上大學上大學4 4年學費支出現(xiàn)值年學費支出現(xiàn)值$40,000 $40,000 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負債家庭房貸余額及其他負債$0 $0 $0 $0 喪葬最終支出當前水平喪葬最終支出當前水平$10,000 $10,000 $10,000 $10,000 家庭生息資產(chǎn)家庭生息資產(chǎn)$208,000 $208,000 $208,

20、000 $208,000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額($61,095)($61,095)($477,018)($477,018)目前已投保壽險保額目前已投保壽險保額$0$0$0$0應(yīng)加保壽險保額應(yīng)加保壽險保額$0 $0 $0 $0 2020年繳費定期壽險費率年繳費定期壽險費率0.00 0.00 0.00 0.00 應(yīng)增加的年保費預算應(yīng)增加的年保費預算$0 $0 $0 $0 劉凱演示文稿投資課件保險產(chǎn)品推薦保險產(chǎn)品推薦 劉先生需購買一定保額的商業(yè)保險，保額劉先生需購買一定保額的商業(yè)保險，保額以購房支出及家庭支出為準，故推薦定期以購房支出及家庭支出為準，故推薦定期壽險。壽險。

21、 英大人壽無憂意外險：英大人壽無憂意外險： 42萬元保額，一年期，保費萬元保額，一年期，保費925元，持續(xù)十元，持續(xù)十年。年。 此外還可以考慮中國人壽康健卡意外險等產(chǎn)品。此外還可以考慮中國人壽康健卡意外險等產(chǎn)品。劉凱演示文稿投資課件養(yǎng)老金規(guī)劃養(yǎng)老金規(guī)劃 劉先生夫婦計劃在劉先生夫婦計劃在60歲退休，每年的生活歲退休，每年的生活費為現(xiàn)值費為現(xiàn)值24000元，則退休當年需要的養(yǎng)老元，則退休當年需要的養(yǎng)老金為金為32253.99元，退休元，退休20年總共需要的養(yǎng)年總共需要的養(yǎng)老金在退休當年的現(xiàn)值為老金在退休當年的現(xiàn)值為 494253.66元元.劉凱演示文稿投資課件養(yǎng)老金規(guī)劃養(yǎng)老金規(guī)劃 假設(shè)只考慮社會保

22、險基本養(yǎng)老金?？紤]當?shù)禺斍捌骄べY假設(shè)只考慮社會保險基本養(yǎng)老金?？紤]當?shù)禺斍捌骄べY為為3000元，基本養(yǎng)老金為該地區(qū)平均工資的元，基本養(yǎng)老金為該地區(qū)平均工資的20%。劉凱。劉凱家庭領(lǐng)用到家庭領(lǐng)用到80歲的養(yǎng)老金在退休當年的現(xiàn)值總額為由三部歲的養(yǎng)老金在退休當年的現(xiàn)值總額為由三部分組成：分組成： 1.劉凱退休當年基本養(yǎng)老金劉凱退休當年基本養(yǎng)老金 FV（3%，10,0,-(600*12)）=9676.20元元 PV（3%，20，-9676.20，0，1）=148276.14元元 2.劉凱退休當年可領(lǐng)取的退休金為劉凱退休當年可領(lǐng)取的退休金為 FV（2%，10，0，-3000）*0.9*12=3949

23、5.36元元 PV（3%，20，-39495.36，0）=587591.23元元 3.郭亞芬郭亞芬60歲時可領(lǐng)取的退休金歲時可領(lǐng)取的退休金 FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元元 PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元元 現(xiàn)金總額現(xiàn)金總額148276.14+ 587591.23+ 239929.63=975797元元劉凱演示文稿投資課件養(yǎng)老金規(guī)劃養(yǎng)老金規(guī)劃 由以上的計算可以得出，您家庭的養(yǎng)老金由以上的計算可以得出，您家庭的養(yǎng)老金盈余為：盈余為： 975797- 494253.66=481543.34元元劉凱演示文稿投資課件風險屬性分析風險屬性分

24、析風險承受能力評分表風險承受能力評分表年齡年齡1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得分客戶得分5050總分總分5050分，分，2525歲以下者歲以下者5050分，每多一歲少分，每多一歲少1 1分，分，7575歲以上者歲以上者0 0分分25就業(yè)狀況就業(yè)狀況公教人員公教人員上班族上班族傭金收入者傭金收入者自營事業(yè)自營事業(yè)者者失業(yè)失業(yè)10家庭負擔家庭負擔未婚未婚雙薪無子雙薪無子女女雙薪有子女雙薪有子女單薪有子單薪有子女女單薪養(yǎng)三代單薪養(yǎng)三代4置產(chǎn)狀況置產(chǎn)狀況投資不動投資不動產(chǎn)產(chǎn)自宅無房自宅無房貸貸房貸房貸505050無自宅無自宅2投資經(jīng)驗投資經(jīng)驗10年以上年以上6-10年年2-5

25、年年1年以內(nèi)年以內(nèi)無無8投資知識投資知識有專業(yè)證有專業(yè)證照照財金科系財金科系畢畢自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白4總分總分53劉凱演示文稿投資課件風險態(tài)度評分表風險態(tài)度評分表忍受虧損忍受虧損 % %1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得分客戶得分5 5不能容忍任何損失不能容忍任何損失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可容忍分，可容忍2525得得5050分分10首要考慮首要考慮賺短現(xiàn)差價賺短現(xiàn)差價長期利得長期利得年現(xiàn)金收益年現(xiàn)金收益抗通膨?？雇ㄅ虮Ｖ抵当１颈Ｏ⒈１颈Ｏ?認賠動作認賠動作默認停損點默認停損點事后停損事后停損部分認賠部分認賠持有待回持

26、有待回升升加碼攤平加碼攤平4賠錢心理賠錢心理學習經(jīng)驗學習經(jīng)驗照常過日照常過日子子影響情緒小影響情緒小影響情緒影響情緒大大難以成眠難以成眠4最重要特最重要特性性獲利性獲利性收益兼成收益兼成長長收益性收益性流動性流動性安全性安全性6避免工具避免工具無無期貨期貨股票股票基金基金不動產(chǎn)不動產(chǎn)4總分總分36劉凱演示文稿投資課件 經(jīng)過分析，劉先生的風險承受能力經(jīng)過分析，劉先生的風險承受能力為為55分，風險態(tài)度評分為分，風險態(tài)度評分為48分，分，風險態(tài)度適中，風險承受能力中等風險態(tài)度適中，風險承受能力中等偏低偏低。風險屬性分析結(jié)論風險屬性分析結(jié)論劉凱演示文稿投資課件資產(chǎn)配置投資組合資產(chǎn)配置投資組合項目項目

27、分數(shù)分數(shù)投資工具投資工具 資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置預期報酬率預期報酬率標準差標準差相關(guān)相關(guān)系數(shù)系數(shù)承受能承受能力力5353 貨幣貨幣20.00%20.00%4.00%4.00%2.00%2.00%0.50.5承受態(tài)承受態(tài)度度3636 債券債券50.00%50.00%6.00%6.00%7.00%7.00%0.20.2最高報最高報酬率酬率16.29%16.29% 股票股票30.00%30.00%10.00%10.00%20.00%20.00%0.10.1最低報最低報酬率酬率-2.69%-2.69% 投資組合投資組合100.00%100.00%6.80%6.80%7.41%7.41% 劉凱演示文稿投資課件

28、理財目標的實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)根據(jù)劉先生家庭的具體情況，根據(jù)劉先生家庭的具體情況，風險承受能力風險承受能力53分，風險分，風險承受態(tài)度承受態(tài)度36分，屬于中低分，屬于中低級風險等級。參照風險屬性級風險等級。參照風險屬性等級評估表，可建議配置貨等級評估表，可建議配置貨幣幣20%，債券，債券50%，股票，股票30%的投資組合，合理的長的投資組合，合理的長期平均投資報酬率為期平均投資報酬率為6.80%，標準差估計為標準差估計為7.41%。劉凱演示文稿投資課件家庭投資組合方案家庭投資組合方案 劉先生家庭流動性總資產(chǎn)：劉先生家庭流動性總資產(chǎn)： 活期存款活期存款20萬萬+股票型基金股票型基金8萬萬=28萬萬

29、 購房首付款購房首付款 ： 42萬萬*0.3（首付成數(shù)）（首付成數(shù)）- 4萬（住房公積金）萬（住房公積金） =8.6萬萬 家庭可用流動性資產(chǎn)家庭可用流動性資產(chǎn)=28-8.6=19.4萬萬劉凱演示文稿投資課件股票配置分析股票配置分析 根據(jù)理財目標，股票應(yīng)配置根據(jù)理財目標，股票應(yīng)配置30% 因劉先生持有股票型基金因劉先生持有股票型基金8萬，占可用萬，占可用流動性總資產(chǎn)比例流動性總資產(chǎn)比例41.24%，超出投資比例，超出投資比例11.24%。且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情。且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情走勢不明朗，建議在適當時機減持走勢不明朗，建議在適當時機減持27.25%左右的基金倉位，或?qū)⑵渲械淖笥?/p>

30、的基金倉位，或?qū)⑵渲械?7.25%轉(zhuǎn)化轉(zhuǎn)化為貨幣基金，增加流動性，降低風險。為貨幣基金，增加流動性，降低風險。劉凱演示文稿投資課件債券配置分析債券配置分析 根據(jù)理財目標，債券配置應(yīng)為根據(jù)理財目標，債券配置應(yīng)為50% 劉先生現(xiàn)持有劉先生現(xiàn)持有11.4萬活期儲蓄，流動性雖強，但投資報酬萬活期儲蓄，流動性雖強，但投資報酬率過低，為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸，率過低，為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸，建議從活期儲蓄中配置建議從活期儲蓄中配置9.7萬元人民幣，投資債券及固定萬元人民幣，投資債券及固定收益類理財產(chǎn)品，以確保在本金安全的情況下，投資報酬收益類理財產(chǎn)品，以確保在本金安全的情況下，投資報酬率大于學費成長率和通脹率。率大于學費成長率和通脹率。 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品： 1、招商銀行信托理財，投資央行票據(jù)，一年期、招商銀行信托理財，投資央行票據(jù)，一年期收益收益6%，風險低。，風險低。 2、證券公司短期融資債，年收益、證券公司短期融資債，年收益5%左右。左右。劉凱演示文稿投資課件貨幣配置分析貨幣配置分析 根據(jù)理財目標，貨幣應(yīng)配置應(yīng)為根據(jù)理財目標，貨幣應(yīng)配置應(yīng)為20%1、家庭緊急備用金、家庭緊急備用金1.2萬，仍為活期儲蓄。萬，仍為活期儲蓄。2、剩余流動性資金、剩余流動性資金 =19.4萬萬-8萬萬-9.7萬萬-1.2萬萬=0.5萬萬 將將0.5萬元投資于貨幣型基