第5章非銀行金融機(jī)構(gòu)(模擬訓(xùn)練題)

1、第5章 非銀行金融機(jī)構(gòu)模擬訓(xùn)練題(一)一、單項(xiàng)選擇題1中華人民共和國證券法于（ ）頒布。 A1989年7月B1992年12月 C1992年7月D1998年12月2證券自營業(yè)務(wù)是指（ ）以自己的名義和資金買賣證券，自己承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)以獲取利潤的證券業(yè)務(wù)。A證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)B. 投資者個(gè)人C投資基金D. 證券交易所3依據(jù)（ ）保險(xiǎn)公司分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。 A. 保險(xiǎn)對象B. 出資人 C. 經(jīng)營方式D. 基本業(yè)務(wù)4保險(xiǎn)經(jīng)營者通過人為的事前預(yù)防，減少損失的產(chǎn)生，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的（ ）。A. 分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失職能B. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 C. 投資職能D. 防災(zāi)防損職能5不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（ ）

2、。A.中國建設(shè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行6開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點(diǎn)是（ ）。 A. 不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)B. 以盈利為經(jīng)營目標(biāo) C. 為投資者獲取利潤D. 為國家創(chuàng)造財(cái)政收入7以下（ ）不是政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。A. 倡導(dǎo)性職能B. 調(diào)控性職能 C. 選擇性職能D. 補(bǔ)充性職能8下列不屬于國外財(cái)務(wù)公司資金來源方式的是（ ）。A. 發(fā)行長期債券B. 活期存款 C. 短期借款D. 自身擁有資本9按照現(xiàn)行規(guī)定，郵政儲蓄銀行吸收存款后將（ ）。A. 部分上繳人民銀行，其余的自行使用

3、B. 全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用 C. 全部自行使用D. 以上說法都不對10按（ ）劃分，信托可分為管理信托和處分信托。 A. 信托財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利 C. 受益人D. 服務(wù)對象二、多項(xiàng)選擇1下列屬于證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的有（ ）。A. 基金管理公司B. 證券公司C. 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D. 信托投資公司E. 金融資產(chǎn)管理公司2證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的三類主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 代理發(fā)行證券B. 代理證券交易業(yè)務(wù)C. 證券自營業(yè)務(wù)D. 受理并購重組業(yè)務(wù)E. 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)3根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有（ ）。A. 人壽保險(xiǎn)公司B. 商業(yè)性保險(xiǎn)公司 C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司D. 再保險(xiǎn)公司 E. 政策性

4、保險(xiǎn)公司4下列哪些屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)（ ）。A. 吸收公眾存款B. 發(fā)放貸款C. 出售保單，收取保費(fèi)D. 給付賠償款 E. 資金運(yùn)作5保險(xiǎn)公司運(yùn)作保險(xiǎn)基金的主要方式有（ ）。A. 銀行存款B. 證券投資 C. 投資不動產(chǎn)D. 同業(yè)拆借E. 黃金外匯61994年我國建立的政策性金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 國家開發(fā)銀行B. 中國投資銀行C. 中國國際投資公司D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E. 中國進(jìn)出口銀行7受到銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A. 金融資產(chǎn)管理公司B. 信托公司C. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D. 金融租賃公司E汽車金融公司8信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，

5、而它的主要資金來源途徑有（ ）。A. 國家撥付資金B(yǎng). 社會集資 C. 合作社成員交納的股金D. 公積金 E. 吸收的存款9與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國郵政儲蓄銀行擁有以下特征（ ）。A. 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣B. 交易額最多C. 存款和貸款總額最高D. 與其他商業(yè)銀行間存在劇烈競爭E. 與農(nóng)村金融密切相關(guān)10以服務(wù)對象作為分類依據(jù)，信托業(yè)務(wù)分為（ ）。A. 管理信托B. 個(gè)人信托 C. 法人信托D. 處分信托E. 介于個(gè)人信托和法人信托之間的其他信托業(yè)務(wù) 三、名詞解釋1證券公司2保險(xiǎn)公司3政策性金融機(jī)構(gòu)4農(nóng)村信用社5信托機(jī)構(gòu)四、簡答1簡述證券公司的主要職能。2簡述保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的分類。3政策性

6、金融機(jī)構(gòu)有哪些種類？4中國郵政儲蓄銀行的市場定位是什么？5信托機(jī)構(gòu)有哪些職能？五、論述1試論保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？2試論政策性金融機(jī)構(gòu)的含義與特征？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1D 2A 3A 4D 5B 6A 7B 8B 9A 10B二、多項(xiàng)選擇題1ABCDE 2ABC 3AC 4CDE 5ABCDE6ADE 7ABCDE 8CDE 9BDE 10BCE三、名詞解釋1證券公司：是指依法設(shè)立的專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2保險(xiǎn)公司：指通過收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并對發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。3政策性金融機(jī)構(gòu)：是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配

7、合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)。4農(nóng)村信用社：是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。5信托機(jī)構(gòu)：是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。而信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。在我國，信托機(jī)構(gòu)一般被稱作信托投資公司。四、簡答1簡述證券公司的主要職能。答：（1）充當(dāng)融資中介。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動為資金盈余部門提供證券投資服務(wù)，為資金赤字部門提供證券發(fā)行服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)資金的融通。（2）實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動，可以變小額零星的資金為巨額資金，變短期資金為長期資

8、金，變消費(fèi)基金為積累基金，從而動員社會方方面面閑置的資金為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。（3）分散證券市場風(fēng)險(xiǎn)。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動可以幫助資金盈余部門選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式，幫助資金赤字部門選擇適當(dāng)?shù)幕I資方式，在一定程度上分散證券市場風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)證券市場穩(wěn)健發(fā)展。證券公司通過為證券市場資金余缺雙方提供真實(shí)、可靠的信息咨詢服務(wù)，使交易雙方信息對稱，促成合理證券交易價(jià)格的形成，避免證券行市大起大落，從而促進(jìn)證券市場的穩(wěn)健發(fā)展。2簡述保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的分類。答：（1）保險(xiǎn)公司。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；根據(jù)保險(xiǎn)的對象不同分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險(xiǎn)公司、股份

9、制保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司等。（2）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。3政策性金融機(jī)構(gòu)有哪些種類？答：（1）開發(fā)性政策金融機(jī)構(gòu)。是指專門為政府經(jīng)濟(jì)開發(fā)和發(fā)展提供中長期貸款的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是加快基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，服務(wù)于政府的產(chǎn)業(yè)政策。（2）農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。是指以經(jīng)營農(nóng)業(yè)或與農(nóng)業(yè)有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，以貫徹政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是為農(nóng)業(yè)提供資金支持，服務(wù)于政府的農(nóng)業(yè)政策等意圖，鞏固農(nóng)業(yè)的國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)地位。（3）進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。是指經(jīng)營與

10、進(jìn)出口有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，推動國家進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是服務(wù)于政府的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)政策。（4）住房政策性金融機(jī)構(gòu)。是指專門為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營、分配和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)提供融資的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（5）中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。是指服務(wù)于中小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是支持中小企業(yè)增強(qiáng)市場競爭力，廣開就業(yè)渠道，推動中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步。 4中國郵政儲蓄銀行的市場定位是什么？答：（1）充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。（2）以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。（3）支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。5信托機(jī)構(gòu)

11、有哪些職能？答：（1）財(cái)產(chǎn)管理職能。信托機(jī)構(gòu)最基本的職能是為經(jīng)濟(jì)主體提供財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。相對于較為簡單的委托代理制度，信托以其更加完備的法律保障和更高的獨(dú)立性使其更易于大規(guī)模商業(yè)化發(fā)展。（2）金融職能。金融職能是信托機(jī)構(gòu)必然的、最主要的衍生職能。隨著現(xiàn)代社會貨幣程度的不斷加深，交由信托機(jī)構(gòu)行使財(cái)產(chǎn)管理職能的財(cái)產(chǎn)也日益增加，并越來越以貨幣資產(chǎn)為主。信托機(jī)構(gòu)管理運(yùn)用這些貨幣資產(chǎn)所采用的方式和業(yè)務(wù)（如貸款、購買有價(jià)證券或者投資于某些行業(yè)）都屬于“金融業(yè)務(wù)”的范疇，金融職能由此衍生。（3）社會中介與咨詢職能。社會中介與咨詢職能是通過信托機(jī)構(gòu)的“財(cái)產(chǎn)管理”職能衍生出來的，或者信托機(jī)構(gòu)作為“非存款貨幣銀行類

12、金融機(jī)構(gòu)”的一種職能。信托業(yè)務(wù)是一種多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系，信托機(jī)構(gòu)在處理信托業(yè)務(wù)中，必然要成為委托人、受益人以及信托業(yè)務(wù)的交易方之間的橋梁和紐帶，因此信托機(jī)構(gòu)自然而然地發(fā)揮社會中介和咨詢職能。五、論述1試論保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？答：保險(xiǎn)公司是指通過收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并對發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)體現(xiàn)在其幾大業(yè)務(wù)流程方面：承保、理賠和保險(xiǎn)資金運(yùn)用。（1）保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)商品的交換過程或保險(xiǎn)合同的簽訂過程，即投保人和保險(xiǎn)人雙方通過協(xié)商，對保險(xiǎn)合同內(nèi)容取得一致的過程。它主要分為投保人提交投保申請和保險(xiǎn)人接受投保兩個(gè)方面。（2）保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)經(jīng)營中，理賠是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體

13、現(xiàn)。在約定的責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有請求賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人應(yīng)受理索賠申請，承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)理賠就是這一權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)過程。保險(xiǎn)理賠的程序包括接受損失通知書、審核保險(xiǎn)責(zé)任、進(jìn)行損失調(diào)查、賠償給付保險(xiǎn)金、損余處理及代位求償?shù)炔襟E。（3）保險(xiǎn)資金運(yùn)用。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中，將積聚的保險(xiǎn)資金部分地用于投資，使保險(xiǎn)資金得到增殖的業(yè)務(wù)活動。保險(xiǎn)公司可運(yùn)用的資金來源主要包括各項(xiàng)所有者權(quán)益資產(chǎn)、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金以及其他資金。保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式主要包括購買債券、投資股票、投資不動產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資各類基金、同業(yè)拆借、黃金外匯等。2試論政策性金融機(jī)構(gòu)的含義與特征？答：政策性金融機(jī)構(gòu)

14、是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)。與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性金融機(jī)構(gòu)有其自身的特征：（1）特殊的經(jīng)營目標(biāo)。政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營上重在配合政府的政策意圖，考慮問題的出發(fā)點(diǎn)是國家整體利益和社會效益的實(shí)現(xiàn)，不以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)。（2）特殊的資金來源。政策性金融機(jī)構(gòu)一般由財(cái)政出資設(shè)立，或由政府參股與其他金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立。政策性金融機(jī)構(gòu)一般不吸收存款，往往通過向政府借款、向國內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)借款、向國際金融機(jī)構(gòu)借款和向國內(nèi)外發(fā)行由政府擔(dān)保的債券等方式籌集資金。（3）特殊的服務(wù)領(lǐng)域。政策性金融機(jī)構(gòu)

15、的服務(wù)領(lǐng)域是那些不易得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)資金支持的部門或行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、住房業(yè)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)等部門或行業(yè)。這些部門或行業(yè)的許多建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)周期長、所需資金量大、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)低，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)往往不愿提供信貸支持。為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，政策性金融機(jī)構(gòu)有必要提供金融支持。（4）特殊的融資原則。在資金來源方面，政策性金融機(jī)構(gòu)原則上不與商業(yè)銀行競爭，不吸收存款，一般通過財(cái)政撥款、發(fā)行債券等途徑籌集資金。在資金運(yùn)用方面，政策性金融機(jī)構(gòu)的貸款對象一般限于不能從其它金融機(jī)構(gòu)得到貸款的企業(yè)或項(xiàng)目，貸款期限主要為中長期，貸款利率明顯低于市場利率，甚至低于籌資成本。第5章 非銀行金融機(jī)構(gòu)模擬訓(xùn)練

16、題(二)一、單項(xiàng)選擇題1證券公司是我國主要為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。其最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動是（ ）。A. 代理發(fā)行證券B. 做市交易C. 代理證券交易D. 財(cái)務(wù)顧問2 1987年9月，我國設(shè)立了改革開放以后的第一家證券公司是（ ）。A. 深圳特區(qū)證券公司B. 中信建投證券公司C. 中國銀河證券公司D. 上海海通證券公司3中國證監(jiān)會將券商分為A、B、C、D四類。其中，有資格參與股票發(fā)行詢價(jià)、開展資產(chǎn)管理、通過銀行間市場融資的是（ ）。A. A類券商B. B類券商C. C類券商D. D類券商4依據(jù)（ ），保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。 A. 保險(xiǎn)對象B. 出資人

17、 C. 經(jīng)營方式D. 業(yè)務(wù)內(nèi)容5保險(xiǎn)經(jīng)營中，（ ）是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。A. 承保B. 理賠 C. 投資D. 保險(xiǎn)資金運(yùn)用6政策性金融機(jī)構(gòu)與非政策性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別在于政策性金融機(jī)構(gòu)（ ）。A. 貸款利率較低B. 不完全以盈利為目標(biāo) C. 業(yè)務(wù)范圍更廣泛D. 代表政府行使國家經(jīng)濟(jì)職能7農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款的重要組成部分是（ ）。A. 扶貧貼息貸款B. 境外籌資 C. 農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款D. 專項(xiàng)儲備貸款8我國已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行的職能的是（ ）。A. 承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B. 執(zhí)行貨幣政策C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款9我國

18、財(cái)務(wù)公司由（ ）進(jìn)行監(jiān)管。A. 證監(jiān)會B. 保監(jiān)會 C. 銀監(jiān)會D. 國資委10按（ ）劃分，信托業(yè)務(wù)可分為個(gè)人信托業(yè)務(wù)和法人信托業(yè)務(wù)。 A. 信托財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利 C. 受益人D. 服務(wù)對象二、多項(xiàng)選擇題1非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處在于（ ）。A. 資金來源的主要渠道不同B. 資金運(yùn)用的主要形式不同C. 信用創(chuàng)造功能不同D. 經(jīng)營方式不同E監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同2在代理買賣業(yè)務(wù)中，證券公司應(yīng)遵循的三大原則為（ ）。A. 代理原則B. 效率原則 C. 公開、公正、公平原則D. 勤勉原則E. 盡職原則3綜合類證券公司可以經(jīng)營（ ）證券業(yè)務(wù)。A. 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B. 證券自營業(yè)務(wù) C. 證

19、券承銷業(yè)務(wù)D. 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E. 經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的其他業(yè)務(wù)4根據(jù)出資人的不同劃分，保險(xiǎn)公司主要有（ ）。A. 國有保險(xiǎn)公司B. 股份制保險(xiǎn)公司C. 外資保險(xiǎn)公司 D. 中外合資保險(xiǎn)公司 E. 政策性保險(xiǎn)公司5根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為（ ）。 A. 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)B. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)C. 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)D. 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) E. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)6政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)，在我國政策性銀行包括（ ）。A. 國家開發(fā)銀行B. 中國進(jìn)出口銀行C. 中國郵政儲蓄銀行D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E中國城市商業(yè)銀行7政策性銀行的基本屬性包括（ ）。A. 由政府創(chuàng)立、參股或保證B. 為政府

20、賺取利潤C(jī). 配合宏觀調(diào)控 D. 配合政府的方針政策E不以盈利為目的8信用合作社與股份制商業(yè)銀行相比存在差異，主要是（ ）。A. 股份性質(zhì)不同B. 組織形式不同C. 股東范圍不同D. 投票權(quán)不同E服務(wù)對象不同9我國的財(cái)務(wù)公司主要為集團(tuán)內(nèi)部成員提供金融服務(wù)，可以辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。A. 發(fā)行公司債券B. 吸收三個(gè)月以上定期存款C. 為成員單位融資D. 成員單位商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)E提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)10信托機(jī)構(gòu)的職能包括（ ）。A. 財(cái)產(chǎn)管理職能B. 金融職能C. 社會中介與咨詢職能D. 倡導(dǎo)性職能E. 選擇性職能三、名詞解釋1證券自營業(yè)務(wù)2保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3住房政策性金融機(jī)構(gòu)4財(cái)務(wù)公司5郵政儲蓄機(jī)構(gòu)四

21、、簡答題1簡述證券公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容？2簡述保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的職能。3簡述證券公司的含義與分類。4簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？五、論述1政策性銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？2比較農(nóng)村信用社與股份制商業(yè)銀行的差異。參考答案一、單項(xiàng)選擇題1A 2A 3B 4D 5B 6B 7C 8B 9C 10D二、多項(xiàng)選擇題1ABCDE 2ABC 3ABCDE 4ABCD 5BCD6ABD 7ACDE 8ABCDE 9ABCDE 10ABC三、名詞解釋1證券自營業(yè)務(wù)：是指證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價(jià)證券買賣的業(yè)務(wù)活動，主要包括做市交易和自營交易業(yè)務(wù)兩種。2保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：指從事保險(xiǎn)

22、中介業(yè)務(wù)的組織。根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。3住房政策性金融機(jī)構(gòu)：是指專門為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營、分配和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)提供融資的政策性金融機(jī)構(gòu)。4財(cái)務(wù)公司：是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。5郵政儲蓄機(jī)構(gòu)：是郵政企業(yè)辦理居民個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。四、簡答題1證券公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？答：（1）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)。證券公司通過與證券發(fā)行人即籌資者簽訂證券代理發(fā)行協(xié)議，在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)協(xié)助證券發(fā)行人發(fā)行證券的業(yè)務(wù)活動，主要包括兩類：一是代理發(fā)行債券，包括國債等政府債券和公司債券。二是代理發(fā)行股票

23、。（2）代理證券交易業(yè)務(wù)。證券公司接受客戶委托，以代理人的身份在證券市場上代買代賣有價(jià)證券，從中賺取傭金的業(yè)務(wù)活動。（3）證券自營業(yè)務(wù)。證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價(jià)證券買賣的業(yè)務(wù)活動。這種業(yè)務(wù)活動可以給證券公司帶來差價(jià)、利息、股息及紅利收入，但證券公司要承擔(dān)證券交易的風(fēng)險(xiǎn)。證券公司的證券自營業(yè)務(wù)包括做市交易和自營交易業(yè)務(wù)兩種。做市交易是指證券公司為證券交易制造市場，通過為證券交易報(bào)價(jià)而替證券市場創(chuàng)造流動性的業(yè)務(wù)。證券自營交易業(yè)務(wù)是指證券公司通過自己的賬戶，用自有或自籌資金在證券市場上進(jìn)行交易以獲取收益的業(yè)務(wù)活動。2簡述保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的職能。答：（1）基本職能。主要包括兩

24、個(gè)方面：一是分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失職能。保險(xiǎn)公司將在一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所致的經(jīng)濟(jì)損失的總額，在有共同風(fēng)險(xiǎn)的投保人之間平均化了，使少數(shù)人的經(jīng)濟(jì)損失，由所有的投保人平均分擔(dān)，從而使單個(gè)人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失。二是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同，由保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即保險(xiǎn)賠款。（2）派生職能。主要包括兩個(gè)方面：一是投資職能。保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付的發(fā)生具有一定的時(shí)差性，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行投資活動提供了可能。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險(xiǎn)基金，這就要求保險(xiǎn)人必須從事投資活動。二是防災(zāi)防損職能。作為保險(xiǎn)經(jīng)營者，為了穩(wěn)定經(jīng)營

25、、有必要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測、評估，通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失的產(chǎn)生。3簡述證券公司的含義與分類。答：（1）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織，它是證券市場溝通交易的中間環(huán)節(jié)。證券的發(fā)行、承銷、交易一般都要通過證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)來完成。（2）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)可分為證券專營機(jī)構(gòu)和證券兼營機(jī)構(gòu)，前者指證券公司，后者通常包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)等。4簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。答：（1）倡導(dǎo)性職能。指政策性金融機(jī)構(gòu)通過直接的資金投放間接地吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從事符合政策意圖的放款，從而發(fā)揮首倡和引導(dǎo)功能。（2）選擇性職能。是指政策

26、性金融機(jī)構(gòu)通過選擇融資行業(yè)或部門以實(shí)現(xiàn)政策意圖的職能。（3）補(bǔ)充性職能。是指政策性金融機(jī)構(gòu)以其政策性融資活動來彌補(bǔ)商業(yè)銀行融資活動不足的職能。主要表現(xiàn)在對市場風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資，對投資周期長、回報(bào)率低的項(xiàng)目進(jìn)行補(bǔ)充性融資，以彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以短期資金融通為主而長期資金融通不足的缺陷。（4）服務(wù)性職能。是指政策性金融機(jī)構(gòu)為政府或業(yè)務(wù)對象提供服務(wù)的職能。5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？答：（1）個(gè)人信托業(yè)務(wù)。個(gè)人信托業(yè)務(wù)是指信托機(jī)構(gòu)以自然人為服務(wù)對象的信托業(yè)務(wù)，其主要目的是信托機(jī)構(gòu)為自然人提供財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。目前開展比較廣泛的有合同信托、遺囑信托、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托及人壽保險(xiǎn)信托等。（2）法人信托業(yè)務(wù)。法人信托是指信托機(jī)構(gòu)以法人為服務(wù)對象，為其提供專業(yè)的財(cái)產(chǎn)或者事務(wù)管理服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。對于一般的財(cái)產(chǎn)管理，法人信托與個(gè)人信托并無很大差異，比較有特色的法人信托業(yè)務(wù)主要有抵押公司債信托、商務(wù)管理信托等。（3）介于法人信托和個(gè)人信托之間的業(yè)務(wù)和其他信托類業(yè)務(wù)，比如投資基金、集合資金信托、職工持股信托、公益信托、房地產(chǎn)投資信托、MBO信托等等。五、論述1試論政策性銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)。包括政府預(yù)算撥款。政策性銀行通常是由政府創(chuàng)設(shè)的，其資本金一般由政府預(yù)算撥款全額提供或部分提供。各種借款。政策性銀行借入資金的渠道主要有：從財(cái)政借入、從中央銀行借入、從其他政府部門借入、從國