風險控制理論

1、1實用精品課件PPT風控概述風控又稱風險控制風控是業(yè)務的起源，是全公司接觸優(yōu)質客戶最多的部門風控重在控制，重在權衡風險風控的核心使命是平衡收益和成本本質是將可控的領域最大化，將不確定的的因素最小化有效的手段是關鍵，如何能體現(xiàn)有效很難，識別、衡量、評估、控制這些是認知存面的，靠能力、更靠經驗，眼界的寬度決定風控能力的高度，注意前車之鑒是捷徑。優(yōu)秀的前提是至少需要你懂得巨量的風險管控手段和方法風控不受任何外在的干擾，從公司的高度出發(fā)，作為風控要能迅速判斷出客戶的資質，客觀的做出否決還是繼續(xù)的結論。2實用精品課件PPT風控基礎（一）風險永恒理論：風控，首先要識別風險。風險從哪兒來？有業(yè)務就有風險。不

2、要企圖消滅風險，因為那是不可能的。只要有利益存在，所有的攻擊和嘗試都不會停止，無論它有多么的因難，哪怕它是違法的。我們稱之為風控問題的未知性和不可控性。雖然你很努力的在防御著，但你的確無法知道下一個問題在何處，也無法保證有絕對意義上的安全。3實用精品課件PPT風控基礎（二）服務于業(yè)務：風控絕不僅僅是看到風險就直接把它掐掉，那樣做不僅是絕對的低能、絕對的耍流氓，亦是沒有責任心和職業(yè)道德的表現(xiàn)，沒有業(yè)務的存在，風控便毫無價值。所以風控部門更像一個保鏢，服務于公司的業(yè)務，才是你的職責所在。不要企圖去阻攔業(yè)務，而是盡可能的看清問題并提供解決方案。4實用精品課件PPT風控基礎（三）動態(tài)平衡理論：正如第一

3、條所述，我們無法消滅風險。那么，風險和損失就是一個動態(tài)平衡的過程。平衡好風險和資損，才是我們追求的目標。舉個例子，如果風控攔截保護的資金小于這些訂單帶來的價值、處理成本或者是用戶流失，那么我們就應該考慮是否還需要這么做。當然，平衡要考慮的東西越不止這些，你同樣要考慮如果風險發(fā)生時對公司的影響，用戶感受以及公司投資方的壓力?？傊?，平衡是風控的第一要素。5實用精品課件PPT風控基礎（四）積累數(shù)據在今天，幾乎所有的人都知道大數(shù)據，而風控的基本做法，就是通過數(shù)據來展現(xiàn)異常。所以在你沒有數(shù)據的時候，你將寸步難行。要積累的是所有的，盡可能多的細節(jié)數(shù)據，盡可能多的樣本客戶，即使大部分時候你無法知道這些數(shù)據將

4、用在什么地方。通過大量的數(shù)據，努力培養(yǎng)自己的感官與直覺，并回饋系統(tǒng)評分卡不斷的學習與調整。6實用精品課件PPT風控基礎（五）木桶原理風控水平取決于防御體系最薄弱的環(huán)節(jié)。如果你發(fā)現(xiàn)了一個明顯會被利用的漏洞或者缺陷并且是無法控制或者承受的，都應該盡快的修補它，否則將承受比評估時還要多的損失。漏洞被發(fā)現(xiàn)的速度遠高于你的想像?；谶@個事實，應該在監(jiān)控最薄弱的環(huán)節(jié)多加監(jiān)控，了解現(xiàn)在的處境和狀況以便于做出正確的判斷。7實用精品課件PPT風控基礎（六）引流原理由于風控問題本身的未知性，所以盡量將問題暴露在自己已知的范圍下。簡單的說，攻擊者引到自己知道的場景下并給予適當?shù)膿p失做為風控的基礎成本。比如，在某一風

5、控策略下，并不是完全將符合條件的攻擊攔截，而是隨機做1%的放行，或者，將價值超過50元的才做攔截。這樣做的好處是顯而易見的，在雙方都處于黑盒的情況下，可以盡可能保護到自己未知的問題，以避免出現(xiàn)攻擊者全力研究新漏洞造成的不可控制的突然一擊。減少問題，同時注意不要去創(chuàng)造新的問題。當然，這本身取決于風控損失的承受能力。8實用精品課件PPT風控基礎（七）用戶體驗風控不可回避的一個問題是用戶體驗，是在風險識別后處理決策時要面對的問題，也是在決策過程中要面對的等待時長、安全感問題。用戶往往很單純，請保護好他們單純的心。比如，每增加一個操作流程，就會流失30%的用戶。所以，站在大部分正常用戶的角度思考問題，

6、減少用戶本身的思考，提高風控的識別能力，盡量的對有把握的再做處理，會讓業(yè)務和風險控制都獲利。9實用精品課件PPT風控基礎（八）對抗原理：風控最有的意思的地方，在于它是一個對抗性的工作。一旦你做了防御，敵人便會放棄進攻，沒有人會在明知會觸犯風控攔截的情況下無謂的嘗試同樣的方法浪費手中資源。所以，整體的風控策略、規(guī)則、模型都需要不斷的調整，來應對這樣的對抗情況。比如我們根據歷史的CASE發(fā)現(xiàn)穿紅色衣服敲門的都是壞人，所以我們對穿紅色衣服的人都加強了檢查。那么壞人也會在一段時間后發(fā)現(xiàn)我們的策略而穿上黑衣服。這個時候，我們找到的穿紅衣服的人，好人的比例就會不斷的上升而幾乎抓不到壞人了。這就是對抗性帶來的規(guī)則準確率下降。因此，不斷的監(jiān)控我們的數(shù)據并及時回顧，是一項基本的風控工作。同時，對抗性還要求我們對風控的策略有健壯性。還是上面的例子，單一性狀或者簡單條件的規(guī)則，對于臨時的防控會很有效，但維持的時間通常都很短，需要不斷的調整。所以我們需要盡可能多的組合條件，減少策略被發(fā)現(xiàn)的可能。如果規(guī)則變成如果來敲門的人是男性且穿著紅色衣服且敲門的聲音大于70分貝，那么他是壞人，那么，衣服顏色為紅色這一判斷要素被發(fā)現(xiàn)的概率就會大大下降，同時，即使被發(fā)現(xiàn)了，也無法確認這個條件所占的比例和作用情況。更進一步，如果模型的計算