電子金融復(fù)習(xí)提綱專業(yè)加強(qiáng)升級(jí)版

1、電子金融復(fù)習(xí)提綱名詞解釋 5題 3分/題 共15分 簡答 5題 4分/題 共20分填空 5題 共24 分析論述題 3題 共41分 最新互聯(lián)網(wǎng)金融與創(chuàng)新（重點(diǎn)）以下（*）為不要求內(nèi)容 紅色字體標(biāo)注為未查找到內(nèi)容第一章1. 金融服務(wù)的含義、分類、特征 含義：指金融機(jī)構(gòu)為客戶提供資金（包括有價(jià)品）融通及其相關(guān)的活動(dòng)。 分類： 1、 保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù) 直接保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)中介（中間、代理）；保險(xiǎn)輔助業(yè)務(wù)。 2、 銀行和其他除保險(xiǎn)以外的金融服務(wù) 儲(chǔ)蓄、存放、借貸、融資租賃、支付、貨幣交換、擔(dān)保和委托、自有帳戶客戶的金融交易（外匯、票據(jù)、金銀、金融衍生品）、證券發(fā)行、認(rèn)購和代理、各類資產(chǎn)管

2、理（保管）、金融咨詢和中介等服務(wù)。 特征： 1、無形性：服務(wù)不是有形商品，它是無形商品。 2、過程性：服務(wù)是一個(gè)過程。存在并體現(xiàn)在提供商與客戶相互作用的過程中。 3、差異性：服務(wù)作為一種商品其質(zhì)量因提供者技能、心情和客戶的感知、需求以及過程的不同而不同。 4、互動(dòng)性：服務(wù)存在并依賴提供商與客戶的互動(dòng)。 *2.廣義和狹義網(wǎng)絡(luò)金融含義 狹義涵義：在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)（服務(wù)），包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容。 廣義涵義：以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱。 3.網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn) 1、創(chuàng)新性 業(yè)務(wù)創(chuàng)新：網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)、電子賬單（消費(fèi)、經(jīng)營、保險(xiǎn)等綜合

3、管理賬單）、金融交易平臺(tái)（股票、期貨）。 管理創(chuàng)新：內(nèi)部管理電子化、外部合作網(wǎng)絡(luò)化、管理過程動(dòng)態(tài)化、組織結(jié)構(gòu)扁平化。 市場創(chuàng)新：開拓新的市場需求、創(chuàng)新新的產(chǎn)品。如、電子支付、電子市場、電子金融超市。 監(jiān)管創(chuàng)新：監(jiān)管政策變化：防治風(fēng)險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷的傳統(tǒng)監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合以及機(jī)構(gòu)集團(tuán)化政策取代；監(jiān)管手段變化：現(xiàn)場監(jiān)管、報(bào)表監(jiān)管走向網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。2、風(fēng)險(xiǎn)性 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 人為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：病毒、攻擊、竊密、失誤。 電子技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：錯(cuò)誤、失誤。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的任何微小錯(cuò)誤將帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和連鎖不良反應(yīng)。 4.電子貨幣的概念、特性和類型 概念：以數(shù)據(jù)形式存在并通過網(wǎng)絡(luò)傳遞和計(jì)算機(jī)處理的

4、方式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 特性： 1、快捷、方便、安全 2、多功能、集成化(多功能：支付、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、借貸、投資;集成化：以客戶為中心的集成化財(cái)務(wù)處理)3、國際廣泛流通性 4、電子商務(wù)支持性 類型： （1）儲(chǔ)值卡：是指某一行業(yè)或公司發(fā)行的可代替現(xiàn)金用的IC卡或磁卡。如電話充值卡神州行等。 （2）信用卡：是銀行或?qū)ｉT的發(fā)行公司發(fā)給消費(fèi)者使用的一種信用憑證，是一種把支付與信貸兩項(xiàng)銀行其本功能融為一體的業(yè)務(wù)。 （3）存款利用型電子貨幣（電子支票）：是一種電子貨支付方法，其主要特點(diǎn)是，通過計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)安全移動(dòng)存款以完成結(jié)算。 （4）現(xiàn)金模擬型電子貨幣（電子現(xiàn)金、數(shù)字現(xiàn)金）：是一種表示現(xiàn)金的加密

5、序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。隨著基于紙張的經(jīng)濟(jì)向數(shù)字經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，電子現(xiàn)金將成為主流。 （5）電子錢包：電子錢包是電子商務(wù)活動(dòng)中網(wǎng)上購物顧客常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時(shí)常用的新式錢包。 5.虛擬貨幣的概念、種類和發(fā)展趨勢 概念： 由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)制定、發(fā)行并限于在該平臺(tái)購買服務(wù)、網(wǎng)上支付的具有有限貨幣功能的信用憑證。 種類： 1、游戲幣：由于游戲費(fèi)用支付、獲利以及兌換的虛擬貨幣。 2、專用幣：專門用于購買網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的虛擬貨幣。如：Q幣。 3、網(wǎng)絡(luò)幣：商業(yè)公司發(fā)行的，用現(xiàn)實(shí)貨幣購買兌換的，用于網(wǎng)絡(luò)購物的虛擬貨幣。如：美國貝寶公司發(fā)行的網(wǎng)絡(luò)幣。這種網(wǎng)絡(luò)幣享有購物和匯率優(yōu)惠。

6、 發(fā)展趨勢： 趨勢一：基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子服務(wù)業(yè)的發(fā)展，虛擬貨幣功能將趨于更加靈活和強(qiáng)大：網(wǎng)絡(luò)身份分級(jí)、支付、獎(jiǎng)勵(lì)、禮品、購物等。 趨勢二：基于網(wǎng)站之間的互通需要，虛擬貨幣可以通過網(wǎng)站之間的協(xié)議實(shí)行兌換、通用以及流通。 趨勢三：基于虛擬貨幣流通的限制和風(fēng)險(xiǎn)，大范圍的第三方兌換平臺(tái)應(yīng)該出現(xiàn)：各種虛擬貨幣的兌換、兌換率制定以及風(fēng)險(xiǎn)管理。 趨勢四：基于虛擬貨幣的迅速發(fā)展和金融秩序的維持，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對虛擬貨幣加強(qiáng)管理制度建設(shè)和實(shí)施。 6.電子金融的發(fā)展趨勢。 趨勢一：金融的網(wǎng)絡(luò)化金融業(yè)將基于互聯(lián)網(wǎng)通信和計(jì)算機(jī)處理技術(shù)為客戶提供即時(shí)、隨地和全能的金融服務(wù)。 趨勢二：貨幣電子化既是金融網(wǎng)絡(luò)化的必然要求，

7、又是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶安全、快捷、高效的支付結(jié)算的內(nèi)在要求。 趨勢三：清算系統(tǒng)化網(wǎng)絡(luò)金融的無界特性決定資金支付清算將必然是一個(gè)跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)多元多層系統(tǒng)。 趨勢四：監(jiān)管信息化無論微觀網(wǎng)絡(luò)金融行為和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，還是宏觀網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)即時(shí)監(jiān)管都必須依賴現(xiàn)代信息技術(shù)和信息系統(tǒng)。才能保證系統(tǒng)安全、高效的運(yùn)行。 第二章7.網(wǎng)絡(luò)金融安全問題 （1）身份安全問題：用戶身份真假問題 （2）數(shù)據(jù)安全問題：被傳輸數(shù)據(jù)遭受惡意攔截、竊取、篡改、毀損問題以及計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫遭受病毒、木馬、黑客攻擊問題。 （3）運(yùn)行安全問題：網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的故障及其維護(hù)，功能、容量及其擴(kuò)展問題 （4）模式標(biāo)準(zhǔn)問題：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)

8、運(yùn)行離不開電子支付，各種網(wǎng)絡(luò)金融電子支付必須基于能夠保證互通和保證安全的標(biāo)準(zhǔn)化模式和協(xié)議。 8.網(wǎng)絡(luò)金融個(gè)人和企業(yè)業(yè)務(wù) 1、個(gè)人用戶的主要業(yè)務(wù)：網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 2、企業(yè)用戶的主要業(yè)務(wù)：網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)期貨業(yè)務(wù) 9.網(wǎng)絡(luò)金融的傳統(tǒng)常規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （1）信用風(fēng)險(xiǎn) 金融合約違約風(fēng)險(xiǎn)?；谶`約原因的不同信用風(fēng)險(xiǎn)可分為失信風(fēng)險(xiǎn)和違信風(fēng)險(xiǎn)。 (2)利率風(fēng)險(xiǎn) 利率變動(dòng)造成金融交易損失的風(fēng)險(xiǎn)。如央行貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)對房產(chǎn)、汽車按揭客戶的損失。 (3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 金融機(jī)構(gòu)因資產(chǎn)不能正常流動(dòng)或不能正常支付的風(fēng)險(xiǎn)。其后果常常造成金融機(jī)構(gòu)信用損失或銀行擠兌。 (4)市場風(fēng)險(xiǎn) 因資產(chǎn)

9、市場價(jià)格變動(dòng)所帶來的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 10.網(wǎng)絡(luò)金融的網(wǎng)絡(luò)特有風(fēng)險(xiǎn) （1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 1、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)源性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)絡(luò)以及計(jì)算機(jī)本身特性缺陷或技術(shù)不成熟造成的風(fēng)險(xiǎn)，如停機(jī)、堵塞、出錯(cuò)、故障等。 外源性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：人為破壞計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)造成的風(fēng)險(xiǎn)。一般通過病毒、黑客等破壞手段攻擊網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)而造成的計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)軟硬件毀壞、癱瘓、信息外泄、被盜和篡改等。 2、網(wǎng)絡(luò)管理性風(fēng)險(xiǎn) 管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：因金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計(jì)、選擇、運(yùn)行和管理不善而造成的系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性風(fēng)險(xiǎn)。常常出現(xiàn)信道擁堵、系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)失真、操作出錯(cuò)。 管理道德風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫管理人員個(gè)人道德素質(zhì)或基于個(gè)人不法

10、牟利所造成的風(fēng)險(xiǎn)。一般表現(xiàn)為賬戶和密碼失密、數(shù)據(jù)失竊、數(shù)據(jù)被修改等。 （2）業(yè)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn) 1、操作性風(fēng)險(xiǎn) 系統(tǒng)操作錯(cuò)誤或個(gè)人操作失誤所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 基于金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性導(dǎo)致客戶損失或不當(dāng)?shù)美娘L(fēng)險(xiǎn)。 基于客戶或金融工作人員疏忽大意的失誤操作造成客戶或金融機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2、市場選擇風(fēng)險(xiǎn) 由于傳統(tǒng)思維觀念影響或信息不對稱造成客戶對網(wǎng)絡(luò)金融的逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)。 于傳統(tǒng)觀念的逆向選擇：網(wǎng)絡(luò)金融與實(shí)體金融的選擇的逆向選擇。 信息不對稱的逆向選擇：客戶對網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的逆向選擇。 3、信用風(fēng)險(xiǎn) 由于網(wǎng)絡(luò)金融的信息不對稱和技術(shù)成熟程度客戶對網(wǎng)絡(luò)金融不信任造成的風(fēng)險(xiǎn)。 事前不信任：在成為網(wǎng)絡(luò)金融

11、客戶前對網(wǎng)絡(luò)金融的可靠性、可行性不信任，因而影響客戶對網(wǎng)絡(luò)金融的選擇。 后不信任：在成為網(wǎng)絡(luò)金融客戶后，一旦網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)生錯(cuò)誤、欺詐造成損失，而對其產(chǎn)生不信任以及信任難以恢復(fù)。 4、法律風(fēng)險(xiǎn) 由于網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新性與現(xiàn)行法律制度的滯后性沖突造成的風(fēng)險(xiǎn)。 現(xiàn)法律的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)有法律規(guī)范運(yùn)用到網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的適用性問題造成的網(wǎng)絡(luò)金融行為違法與不違法界定困難。 新法律的空白風(fēng)險(xiǎn)：新法律尚未頒布所造成網(wǎng)絡(luò)金融行為合法性界定的困難。 11.網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征 （1）風(fēng)險(xiǎn)因素多 與傳統(tǒng)實(shí)體金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融的存在的風(fēng)險(xiǎn)因素較多。 (2)監(jiān)管難度大 由于網(wǎng)絡(luò)金融誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的因素多并且性質(zhì)多樣，加上網(wǎng)絡(luò)的信息

12、量大、傳播快而識(shí)別跟蹤難從而造成網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管難度大。 (3)突發(fā)性較高 由于網(wǎng)絡(luò)金融誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的因素多、信息傳遞快而多，且可監(jiān)測性低，其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生往往難以預(yù)測和預(yù)警。 (4)擴(kuò)散速度快 基于網(wǎng)絡(luò)信息的擴(kuò)散速度，網(wǎng)絡(luò)金融所發(fā)生的任何風(fēng)險(xiǎn)信息將迅速擴(kuò)散。 (5)交叉影響大 網(wǎng)絡(luò)金融一旦在某個(gè)領(lǐng)域、某個(gè)環(huán)節(jié)、某種產(chǎn)品、某個(gè)系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，基于信息的快速網(wǎng)絡(luò)傳播和金融業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性，點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)很可能演化成系列風(fēng)險(xiǎn)或系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 (6)破壞性較大 基于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生無癥候、傳播速度快和影響交叉性，其破壞性往往較大。 12.網(wǎng)絡(luò)金融的安全技術(shù) （1）網(wǎng)絡(luò)安全通行技術(shù)：防火墻、密碼通行 （2 ) 網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測技

13、術(shù)：IDS (3) 網(wǎng)絡(luò)安全傳輸技術(shù)：SSL (4) 網(wǎng)絡(luò)安全交易技術(shù)：SET (5) 網(wǎng)絡(luò)安全密碼技術(shù): 公私密鑰 (6) 網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證技術(shù)：PKI 第三章13.電子支付的概念、特征、類型、模式 電子支付的概念： 基于網(wǎng)絡(luò)信息傳遞和處理技術(shù)，支付方直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，并通過電子支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。 電子支付的類型：PC網(wǎng)和移動(dòng)網(wǎng)支付、電話支付、移動(dòng)支付、自動(dòng)柜員機(jī)支付、銷售終端機(jī)支付、其他電子支付電子支付的特征： 與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付有如下特征： 1、信息性。電子支付采用通過電子信息流轉(zhuǎn)來完成支付，傳統(tǒng)支付則是通過現(xiàn)金、票據(jù)等物理實(shí)體流轉(zhuǎn)來完成支

14、付。 2、開放性。 電子支付基于開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平臺(tái)（網(wǎng)關(guān)之后是金融專網(wǎng)），而傳統(tǒng)支付運(yùn)行于封閉的銀行系統(tǒng)。 3、便捷性。電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)點(diǎn)。 電子支付分類： 電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。 電子支付的模式： 循環(huán)式、支付式、間付式、支取式 14.SSL、SET和網(wǎng)關(guān)對電子支付安全支持技術(shù)要點(diǎn) SSL: (1)握手協(xié)議。即在傳送信息之前，先發(fā)送握手信息以相互確認(rèn)對方的身份。確認(rèn)身份后，雙方共同持有一個(gè)共享密鑰。 (2)消息加密協(xié)議。即雙方握手后，用對方證書(RSA公鑰)加密一隨機(jī)密鑰，

15、再用隨機(jī)密鑰加密雙方的信息流，實(shí)現(xiàn)保密性。 SET: 加密(公開密鑰加密、秘密密鑰加密)、數(shù)字信封、數(shù)字簽名、雙重?cái)?shù)字簽名、認(rèn)證等。它通過加密保證了數(shù)據(jù)的安全性，通過數(shù)字簽名保證交易各方的身份認(rèn)證和數(shù)據(jù)的完整性，通過使用明確的交互協(xié)議和消息格式保證了互操作性。 網(wǎng)關(guān)： 支付網(wǎng)關(guān)處于通訊網(wǎng)（互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)、電信網(wǎng)等）與銀行專網(wǎng)（局域網(wǎng)）的轉(zhuǎn)接處，負(fù)責(zé)接收來自商家服務(wù)器送來的SET信息（圍繞支付請求的一切重要信息），在轉(zhuǎn)換成銀行專網(wǎng)的格式后傳送給收單銀行處理。同時(shí)作相應(yīng)的檢查工作，如確認(rèn)商家（收款人）和買家（付款人）的身份等。 15.電子支付的主要工具 1、銀行卡（信用卡、借記卡、電子錢包） 2、

16、電子現(xiàn)金 3、電子支票 4、電子轉(zhuǎn)帳 16.電子支付一般系統(tǒng)的基本類型 1、預(yù)支付系統(tǒng) 收款人銀行先將應(yīng)收款項(xiàng)預(yù)付給收款人，然后向付款人銀行追收應(yīng)收款項(xiàng)的電子支付系統(tǒng)。如電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。 2、后支付系統(tǒng) 收款人銀行先向付款人銀行收取應(yīng)收款項(xiàng)然后再向收款人支付應(yīng)收款項(xiàng)的電子支付系統(tǒng)。如信用卡支付系統(tǒng)。 3、即時(shí)支付系統(tǒng) 付款人（付款人銀行）即時(shí)向收款人（收款 人銀行）支付的電子支付系統(tǒng)。如：電子轉(zhuǎn)帳支付系統(tǒng)。 17.第三方支付的概念、功能、分類和支付流程 概念：指一些和各大銀行簽約、具備一定實(shí)力和信譽(yù)的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu),在銀行監(jiān)管下提供交易資金支付的平臺(tái)。 功能： 技術(shù)中介功能：它采用規(guī)范的連接

17、器，在商家和銀行之間建立連接，從而提高買家、賣家、銀行之間的貨幣支付、資金清算和統(tǒng)計(jì)查詢等支付效率。 信用中介功能：它相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下買賣雙方交易過程中的“信用中間人”，對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，以此防范電子交易中的欺詐行為，降低交易的信用風(fēng)險(xiǎn)。它是對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下交易信用不足的補(bǔ)充方式。 分類： 1、按支付業(yè)務(wù)來源分： 非獨(dú)立平臺(tái)：以自身電子商務(wù)平臺(tái)為依托的第三方支付平臺(tái)。如支付寶、財(cái)付通。 獨(dú)立平臺(tái)：無自身電子商務(wù)平臺(tái)作依托的第三方支付平臺(tái)。如：銀聯(lián)商務(wù)、快錢。這類支付平臺(tái)數(shù)量多，競爭十分激烈。 2、按支付業(yè)務(wù)種類分： 貨幣匯兌。互聯(lián)網(wǎng)支付。移動(dòng)電話支付。固定電話支付。預(yù)付卡發(fā)行與受理。銀行卡

18、收單。其他混合類。 交易流程： （1）買賣雙方達(dá)成電商交易意向，簽訂交易合同。 （2）買方選用銀行卡將貨款付給第三方支付平臺(tái)。 （3）第三方支付平臺(tái)收到貨款后通知賣家發(fā)貨。 （4）賣方發(fā)貨后不能立即收到貨款，貨款由第三方支付平臺(tái)暫時(shí)保管。 （5）買方在收到貨物并驗(yàn)證貨物無誤之后，給第三方支付平臺(tái)發(fā)出驗(yàn)貨通知。 （6）第三方支付平臺(tái)將貨款轉(zhuǎn)至賣方賬戶。 18.移動(dòng)支付定義、分類、運(yùn)營模式和技術(shù)模式 定義： 基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，隨時(shí)隨地的利用現(xiàn)代的移動(dòng)智能設(shè)備如手機(jī)、PDA、筆記本電腦等工具，進(jìn)行商務(wù)交易中資金支付的行為和活動(dòng)。 分類： 1、 按信息方式分： 全無線移動(dòng)支付：使用移動(dòng)終端，通過移動(dòng)支

19、付平臺(tái)，移動(dòng)商務(wù)主體在動(dòng)態(tài)中完成的一種支付行為。 無線與有線整合支付：對網(wǎng)上支付行為進(jìn)行手機(jī)確認(rèn)后，再行實(shí)現(xiàn)在線支付的一種支付活動(dòng)。 2、 按支付額度分： 支付：移動(dòng)小額支付(micro payment)。 支付：移動(dòng)大額支付(macro payment)。 運(yùn)營模式： （1）以移動(dòng)運(yùn)營商為運(yùn)營主體的模式 （2）以商業(yè)銀行為運(yùn)營主體的模式 （3）以獨(dú)立第三方為運(yùn)營主體的模式 技術(shù)模式： （1）基于SMS的移動(dòng)支付技術(shù) （2）基于WAP的移動(dòng)支付技術(shù) （3）基于I-Mode的移動(dòng)支付技術(shù) （4）基于J2ME的移動(dòng)支付技術(shù) （5）基于USSD的移動(dòng)支付技術(shù) 19.電子支付的主要問題與發(fā)展方向 問題

20、： 1、 支付安全問題 從技術(shù)上講，網(wǎng)上支付的安全性表現(xiàn)在有效性、真實(shí)性、保密性、完整性、可靠性和不可抵賴性等方面。即如何保證數(shù)字簽名是真實(shí)的、對用戶的認(rèn)證是有效的、對用戶的銀行卡等重要信息的加密是可靠的以及防止用戶否認(rèn)已經(jīng)收到商品等。 2、 法律依據(jù)問題 由于網(wǎng)上支付是一種正在發(fā)展的金融支付方式，世界各國司法部門及金融監(jiān)管部門尚未形成一致的看法。立法則是一個(gè)嚴(yán)肅的程序性行為。 3、 習(xí)俗觀念問題 傳統(tǒng)的支付方式要是貨幣、信用卡和支票，這些方式都是看得見摸得著的所謂有形支付，而網(wǎng)上支付主要是數(shù)字化貨幣在網(wǎng)絡(luò)上傳輸和周轉(zhuǎn)，是無形的支付方式。因此，社會(huì)在習(xí)俗觀念上完全接受電子支付還需要一個(gè)過程。

21、4、 社會(huì)信用問題 信用是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，缺乏基本的商業(yè)信用，將嚴(yán)重阻礙電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展。如果社會(huì)成員之間缺乏商業(yè)信任，即使短時(shí)間內(nèi)能將網(wǎng)上銀行的支付系統(tǒng)建立起來，那么在操作層面上仍存在“一手交錢，一手交貨”的傾向。我國目前的信用環(huán)境并不令人樂觀，網(wǎng)上支付的發(fā)展必然會(huì)遇到很大阻力。 5、 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)問題 各家商業(yè)銀行在金融電子化的起步階段采取了各自為政的方針，造成了目前技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的混亂局面。 發(fā)展方向： 1、通道融合：網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)、電信和電視通道融合，為電子支付提供信息傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 2、技術(shù)融合：各種運(yùn)用于電子支付的技術(shù)、協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)相互融合，為電子支付提供信息處理的技術(shù)系統(tǒng)。 3、工

22、具融合：各種用于電子支付的工具電子貨幣通用性將會(huì)大大增強(qiáng)。 4、社會(huì)滲透：電子支付方式將滲透到社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，極大影響社會(huì)組織和個(gè)人行為方式。 5、風(fēng)險(xiǎn)疊加：隨著電子支付的綜述和廣域發(fā)展，電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)將由于各種風(fēng)險(xiǎn)因素的成長和疊加而變大。最新電子支付創(chuàng)新： 第四章20.結(jié)算、清算的概念，清算與結(jié)算的的聯(lián)系和區(qū)別 結(jié)算：企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)等單位之間因商品交易、勞務(wù)供應(yīng)或資金調(diào)撥等原因所發(fā)生的貨幣收、付業(yè)務(wù)的清算 清算：是終結(jié)現(xiàn)存的法律關(guān)系，處理其剩余財(cái)產(chǎn)，使之歸于消滅的程序。 聯(lián)系：銀行是結(jié)算和清算的中介機(jī)構(gòu) 區(qū)別：結(jié)算是一家銀行內(nèi)部進(jìn)行的，清算多家銀行之間的，一般由第三方有償進(jìn)行清算服務(wù)

23、 21.電子商務(wù)的結(jié)算和清算 結(jié)算發(fā)生在客戶之間（現(xiàn)金結(jié)算）、客戶與銀行之間（銀行賬戶結(jié)算）、客戶與第三方支付之間（備付金賬戶結(jié)算）的資金支付。 清算初級(jí)清算：同一商業(yè)銀行系統(tǒng)對內(nèi)部客戶間在一定時(shí)間階段內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分和劃付。 最終清算：清算銀行對各商業(yè)銀行之間在一定時(shí)間階段內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分和劃付。 注：買家（消費(fèi)者）、賣家（商家）統(tǒng)稱為客戶 22.電子結(jié)算的工具、方式和種類 電子結(jié)算工具包括各類電子貨幣（借記卡、貸記卡、電子錢包、電子票據(jù)等）。 電子結(jié)算方式：除傳統(tǒng)結(jié)算方式匯兌、托收、承付、轉(zhuǎn)賬、委托收款等的電子化支付令外，還有借記卡、貸記卡賬戶的資金基于電子支付令的劃轉(zhuǎn)

24、。 結(jié)算的種類 直接結(jié)算：用現(xiàn)金直接給付的結(jié)算（又稱為現(xiàn)金結(jié)算）。 中介結(jié)算：通過銀行或第三方支付平臺(tái)并借助于一定的支付工具（包括有形和無形電子支付工具）進(jìn)行的結(jié)算（又稱為非現(xiàn)金結(jié)算）。 23.電子清算的概念、初級(jí)清算和最終清算 基本概念： 對跨行交易客戶之間在一段時(shí)間內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分、對賬和劃付清算。由此清訖各銀行間基于客戶交易的債權(quán)債務(wù)。 銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)清算初級(jí)清算 同一商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)跨分行交易或往來資金的支付清算，由商業(yè)銀行自身建立清算平臺(tái)。 銀行（金融機(jī)構(gòu)）間清算最終清算 所有商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）間跨行交易或往來資金的支付清算。支付清算通過各成員行（成員機(jī)構(gòu)）在清

25、算銀行開設(shè)清算賬戶進(jìn)行。 24.電子清算的主要環(huán)節(jié)和任務(wù) 1、清分(Clearing)。即清算的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段，主要是將當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代它、它代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進(jìn)行匯總、整理、分類。清分是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心和各成員行交易主機(jī)系統(tǒng)在清算階段的主要工作，將產(chǎn)生三級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)： 各成員行對網(wǎng)絡(luò)交換中心的清算凈額。 各成員行相互之間各類別交易的匯總。 當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易明細(xì)。 2、對帳(Reconciliation)。以清分為基礎(chǔ),交換中心與成員行之間通過ISO 8583的對帳報(bào)文05XX,使用第一級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)(填入97#域)、第二級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)(填入74#-89#

26、域)進(jìn)行匯總性的網(wǎng)上聯(lián)機(jī)對帳。當(dāng)聯(lián)機(jī)對帳不平時(shí),應(yīng)采取措施調(diào)取相應(yīng)的第三級(jí)數(shù)據(jù)即交易明細(xì)數(shù)據(jù),進(jìn)行脫機(jī)性的明細(xì)對帳。網(wǎng)上傳輸?shù)氖墙灰子涗浶畔?而非銀行之間的資金轉(zhuǎn)移信息。 3、清算(Settlement)。在清分與對帳的基礎(chǔ)上進(jìn)行,交換中心向清算銀行(中心)提交各成員行之間的凈額清算數(shù)據(jù),由清算銀行(中心)按照預(yù)先商定的清算方式發(fā)起清算。在成員行的清算帳戶之間實(shí)施清算劃付,或通過清算網(wǎng)絡(luò)傳遞資金調(diào)撥指令,完成銀行間的清算。 （*）25.中國主要清算機(jī)構(gòu)及其主要職能（1）中國人民銀行（大額實(shí)時(shí)、小額批量、票據(jù)清算） （2）中國銀行（銀行卡清算） （3）城市商業(yè)銀行資產(chǎn)清算中心（銀行匯票清算） （

27、4）農(nóng)信銀資清算中心（電子匯兌、專項(xiàng)匯款清算） （5）中國證券登記結(jié)算公司（證券交易資金清算） 第五章26.網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、模式、特點(diǎn)、優(yōu)勢和系統(tǒng)構(gòu)架 概念：網(wǎng)絡(luò)銀行即采用數(shù)字通信技術(shù)，以因特網(wǎng)作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，在線為公眾提供銀行業(yè)以及其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站。 模式： 1、純網(wǎng)絡(luò)銀行模式：銀行僅憑借互聯(lián)網(wǎng)開展銀行業(yè)務(wù)，沒有線下店面和柜臺(tái)。 2、混合型網(wǎng)絡(luò)銀行模式：銀行在原有傳統(tǒng)線下經(jīng)營模式基礎(chǔ)上投資建立網(wǎng)上業(yè)務(wù)渠道，以鞏固現(xiàn)有客戶，降低服務(wù)成本，提高經(jīng)營效率。 特點(diǎn)： 1. 組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn) 不像傳統(tǒng)銀行依靠增設(shè)分支機(jī)構(gòu)聚集廉價(jià)存款，進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張。網(wǎng)絡(luò)銀行則通過建立一個(gè)網(wǎng)站將

28、業(yè)務(wù)開展到世界的每一個(gè)角落。 2.信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 信息傳遞、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、對信息處理的準(zhǔn)確性增大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)； 3.經(jīng)營成本特點(diǎn) 與傳統(tǒng)銀行人工服務(wù)不同，網(wǎng)絡(luò)銀行依靠網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)電子化，經(jīng)營成本大大降低； 4.服務(wù)方式特點(diǎn) 與傳統(tǒng)銀行門店服務(wù)不同，網(wǎng)絡(luò)銀行可任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式向客戶提供金融服務(wù)（3A服務(wù)）。 5.運(yùn)行安全特點(diǎn) 與傳統(tǒng)銀行盜搶安全問題不同，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨黑客、病毒襲擊以及計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)故障的威脅。 優(yōu)勢： 1 、滿足客戶個(gè)性化需求 2 、提供全方位，多元化服務(wù) 3 、大大降低銀行投資、運(yùn)營以及客戶交易成本 4 、為客戶提供更及時(shí)、有效的服務(wù) 5 、銀行管理更

29、高效。國內(nèi)系統(tǒng)架構(gòu)國外系統(tǒng)架構(gòu) 27.網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)分類 個(gè)人業(yè)務(wù) 公司業(yè)務(wù) 信息業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù) 銀證業(yè)務(wù) 銀保業(yè)務(wù) 網(wǎng)上支付 28.網(wǎng)上支付 主要有：電子商務(wù)結(jié)算支付；來自第三方支付平臺(tái)的結(jié)算支付。 （*）29.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢 問題 1、安全性問題：系統(tǒng)運(yùn)行安全和數(shù)據(jù)安全。 2、技術(shù)問題：各國網(wǎng)絡(luò)化水平參差不齊，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。 3、效益問題：發(fā)達(dá)國家使用網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)客戶較多，發(fā)展中國家正在逐步接受。另外。電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要支撐各國發(fā)展不平衡。 4、監(jiān)管問題：法律、規(guī)制的滯后以及實(shí)際監(jiān)管的難度。 趨勢 1、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。 2、基于個(gè)性化要求的服務(wù)方式創(chuàng)新。 3

30、、基于營銷創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)銀行品牌建設(shè)。 4、基于人才培養(yǎng)的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)創(chuàng)新。5、基于技術(shù)發(fā)展全球網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)融合。 6、基于規(guī)制創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)高效有序。 P2P的基本模式基本模式網(wǎng)絡(luò)P2P：在對等網(wǎng)絡(luò)（對等計(jì)算模型應(yīng)用層形成的網(wǎng)絡(luò)，即Peer to Peer）環(huán)境下，計(jì)算機(jī)用戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接交換價(jià)值和共享資源和服務(wù)。在P2P網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，成千上萬臺(tái)彼此連接的計(jì)算機(jī)都處于對等的地位，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)一般來說不依賴專用的集中服務(wù)器。網(wǎng)絡(luò)中的每一臺(tái)計(jì)算機(jī)既能充當(dāng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的請求者，又對其它計(jì)算機(jī)的請求作出響應(yīng)，提供資源和服務(wù)。通常這些資源和服務(wù)包括：信息的共享和交換、計(jì)算資源（如CPU的共享）、存儲(chǔ)共享（如緩

31、存和磁盤空間的使用）等。金融P2P：借款者以自身信用為中介，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信息、信用和支付、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，向成千上萬的投資者借貸或籌資的活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)第六章30.保險(xiǎn)的概念、種類和職能 概念：保險(xiǎn)人與投保人簽定保險(xiǎn)合同，由投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，一旦保險(xiǎn)合同約定的事件發(fā)生，保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)受益人因該事件所致部分或全部經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。 種類： 1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（汽車、房屋等）：損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（民事責(zé)任）、保證保險(xiǎn)（信用行為）。 2、人身保險(xiǎn)（自然人）：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。 職能： 1、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偮毮?2、防災(zāi)救難職能 3、資金融通職能 31.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、經(jīng)營模式和功能 概念：指保險(xiǎn)

32、公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，運(yùn)用信息技術(shù)開展保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)、經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)行為。 特點(diǎn)： 1、簡便快捷 任何時(shí)候、地點(diǎn)受理業(yè)務(wù)申請。網(wǎng)上選擇、下單，上門簽合同、收費(fèi)。 2、成本降低 省去中介費(fèi)用使保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格下降1020% 3、經(jīng)營高效 客戶：省時(shí)、省事 保險(xiǎn)公司：業(yè)務(wù)辦理電子化省去人員、辦公費(fèi)用。 4、多元選擇 5、個(gè)性服務(wù) 6、保護(hù)隱私 經(jīng)營模式： 1、保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)百貨商店匯集各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行“貨比三家”式的營銷 “中國保險(xiǎn)網(wǎng)”、“中民保險(xiǎn)網(wǎng)” 2、保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（中介）保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)網(wǎng)上外包 “北京東方網(wǎng)險(xiǎn)電子商務(wù)有限公司 ” 3、保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)代理網(wǎng)絡(luò)銀行為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) “中國

33、銀行網(wǎng)上銀行”的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) 4、保險(xiǎn)公司線上網(wǎng)站營銷推廣、辦理業(yè)務(wù) “中國平安”、“泰康在線” 5、純網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司沒有線下實(shí)體營業(yè)門店、全部經(jīng)營基于網(wǎng)絡(luò) 功能: 1、產(chǎn)品營銷功能：宣傳、廣告、推介 2、保險(xiǎn)咨詢功能：即時(shí)對話區(qū)、郵件 3、產(chǎn)品比較功能：產(chǎn)品、價(jià)格、服務(wù)橫向縱向比較和選擇 4、在線投保功能：在線申請投保 5、在線核保和承保功能 6、申請理賠功能 7、權(quán)益投訴功能 8、業(yè)務(wù)查詢功能 32.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的流程及其特點(diǎn) 流程投保核保承保調(diào)查、定損賠付（線下操作） 特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)化保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、簡便快捷 任何時(shí)候、地點(diǎn)受理業(yè)務(wù)申請。網(wǎng)上選擇、下單，上門簽合同、收費(fèi)。2、成本降低 省去中介費(fèi)用使保

34、險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格下降1020%3、經(jīng)營高效 客戶：省時(shí)、省事 保險(xiǎn)公司：業(yè)務(wù)辦理電子化省去人員、辦公費(fèi)用。4、多元選擇5、個(gè)性服務(wù)6、保護(hù)隱私（*）33.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)一般業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù) 一般業(yè)務(wù)： 1、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳、廣告、推介 2、客戶在線咨詢服務(wù) 3、保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算 4、保險(xiǎn)在線投保 5、在線核保 6、繳納保費(fèi) 7、在線承保 8、申請理賠 9、賠付金網(wǎng)絡(luò)支付 10、業(yè)務(wù)查詢 11、投訴 個(gè)人業(yè)務(wù)： 汽車保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、自助保險(xiǎn)卡、養(yǎng)老保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安人壽保險(xiǎn)、簽證保險(xiǎn) 公司業(yè)務(wù)： 企業(yè)年金、平安保險(xiǎn)卡 、企業(yè)高管保險(xiǎn) 、中小

35、企業(yè)員工保險(xiǎn)計(jì)劃、大型企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、平安恒利達(dá)綜合保險(xiǎn) 、國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn) 、大型企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安健康保險(xiǎn)、平安養(yǎng)老保險(xiǎn) 34.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展問題和趨勢。 1、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展問題 傳統(tǒng)習(xí)慣和網(wǎng)絡(luò)意識(shí)障礙 保險(xiǎn)電子商務(wù)的條件完善 保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)的理念提升 網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)的同步修訂 2、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢 普及化：越來越多的人認(rèn)同和使用。 多網(wǎng)化：互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)、電信網(wǎng)融合為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)提供更加便利快捷的通道。 重構(gòu)化：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下保險(xiǎn)企業(yè)組織、產(chǎn)品、流程、經(jīng)營的全面創(chuàng)新和重構(gòu)。 三馬網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的創(chuàng)新和特點(diǎn)第七章35.金融市場的基本結(jié)構(gòu) 金融市場分為：貨幣市場（短期資金市場）

36、、資本市場（長期資金市場）、外匯市場和黃金市場。 貨幣市場又分為：資金拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、大額定期存單市場、短期債券市場、短期借貸市場（銀行借貸市場） 資本市場又分為：長期借貸市場、債券市場、投資基金市場、股票市場 （ 證 券 市 場 ） 36.證券市場三種投資方式的主要差別 股票（股權(quán)投資） 股票是股份有限公司向社會(huì)公開發(fā)行的，證明持有人在公司中投資入股并據(jù)以取得一定收益的所有權(quán)憑證。 債券（債權(quán)投資） 債券是債務(wù)人（政府、企業(yè)）為籌集資金而按照法定程序向社會(huì)公開發(fā)行的并約定在一定期限內(nèi)還本付息的借款憑證。 投資基金（集合投資） 也稱共同基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，

37、即通過發(fā)行基金單位（份），集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。 37.網(wǎng)絡(luò)證券的概念、模式和優(yōu)勢 含義： 借助于互聯(lián)網(wǎng)所進(jìn)行的各種證券交易活動(dòng)的總稱。網(wǎng)絡(luò)證券通常表現(xiàn)為證券交易所、券商在互聯(lián)網(wǎng)上為客戶提供的各種服務(wù)和網(wǎng)上自動(dòng)撮合的證券交易。 模式： 1、傳統(tǒng)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，提供網(wǎng)上服務(wù)； 2、網(wǎng)絡(luò)虛擬證券交易系統(tǒng)直接為客戶提供服務(wù)。 優(yōu)勢： 1、信息傳播迅速。投資者可充分利用網(wǎng)絡(luò)證券信息優(yōu)勢，不再盲目投資； 2、打破時(shí)空限制。網(wǎng)絡(luò)交易跨時(shí)空進(jìn)行； 3、降低經(jīng)營成本。證券服務(wù)和交易的網(wǎng)絡(luò)化使券商經(jīng)營管理成本大幅降低，從而使

38、證券交易費(fèi)用大大降低； 4、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。證券服務(wù)和交易的網(wǎng)絡(luò)化有利于促進(jìn)市場競爭，從而推動(dòng)證券業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 38.網(wǎng)絡(luò)證券的主要業(yè)務(wù) 1、網(wǎng)絡(luò)證券信息服務(wù) （1）股票行情通過證券公司在網(wǎng)上設(shè)立專門的站點(diǎn)以及各種股票行情軟件（大智慧、通達(dá)信等）、網(wǎng)絡(luò)論壇進(jìn)行傳播 ； （2）股票交易指令通過網(wǎng)絡(luò)傳送。 （3）各種債券、基金發(fā)售、交易及行情信息。 （4）證券產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)宣傳、推介。 2、網(wǎng)絡(luò)證券交易服務(wù) （1）證券網(wǎng)上申購 新股一級(jí)市場網(wǎng)上申購。債券網(wǎng)上申購。 （2）債券、基金網(wǎng)上交易 （3）投資者股票委托交易 網(wǎng)絡(luò)委托通過交易軟件委托證券公司 柜臺(tái)委托通過證券公司營業(yè)廳柜臺(tái)委托 電話委托通過電話委托證券公司 自動(dòng)終端委托通過證券公司營業(yè)廳終端機(jī) 可視電話委托通過可視電話委托證券公司 （4）交易所股票交易的電子自動(dòng)撮合 股票交易席位 證券公司通過其在交易所的交易席位