城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用研究1

1、 城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用研究 摘要：城鎮(zhèn)化是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，城鎮(zhèn)化進(jìn)程離不開金融科技的支持。本文主要對(duì)金融科技的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，金融服務(wù)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的挑戰(zhàn)，以及探索發(fā)揮金融科技在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的創(chuàng)新引領(lǐng)作用進(jìn)行闡釋，提出相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化；金融科技；創(chuàng)新引領(lǐng)一、城鎮(zhèn)化概述城鎮(zhèn)化通常也指城市化，是人類社會(huì)不斷演化的歷史過程，使人類社會(huì)逐步具備現(xiàn)代城市的特征，即：隨著某一地區(qū)社會(huì)生產(chǎn)力水平不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化，由過去以農(nóng)業(yè)為主體的傳統(tǒng)社會(huì)向現(xiàn)代非農(nóng)業(yè)為主體的城市社會(huì)發(fā)展的過程。城鎮(zhèn)化在不同領(lǐng)域中概念有所不同。綜合相關(guān)領(lǐng)域關(guān)于城鎮(zhèn)化的定義，本文將城鎮(zhèn)化概括為，

2、城鎮(zhèn)化是指農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村人口比重下降，第二、三產(chǎn)業(yè)向城市靠攏，城市和農(nóng)村的差別在不斷縮小的進(jìn)程和結(jié)果。二、研究背景及金融科技的特點(diǎn)（一）研究背景我國(guó)提出推進(jìn)社會(huì)城鎮(zhèn)化發(fā)展的戰(zhàn)略部署，強(qiáng)調(diào)要持續(xù)推動(dòng)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，要主動(dòng)參與到經(jīng)濟(jì)全球化過程中，發(fā)展更高層次的開放型經(jīng)濟(jì)，壯大我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。近年來，我國(guó)的城鎮(zhèn)化腳步越來越快，城鎮(zhèn)化率已經(jīng)過半，但與其他一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，城鎮(zhèn)化率還不夠高，發(fā)展空間還很大。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，無論是城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)戶口人群轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口人群后大量理財(cái)和信貸需求增加，還是在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中涌現(xiàn)出眾多小微企業(yè)，均離不開金融服務(wù)的支持。城鎮(zhèn)

3、化進(jìn)程在創(chuàng)造大量金融服務(wù)需求的同時(shí)，也對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。而隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和普及，金融科技的發(fā)展將直接影響城鎮(zhèn)化進(jìn)程的速度和質(zhì)量。（二）金融科技的發(fā)展特點(diǎn)1.金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。各個(gè)行業(yè)對(duì)于金融科技的本質(zhì)和價(jià)值導(dǎo)向已經(jīng)有了基本共識(shí)，認(rèn)為金融科技是金融和科技融合的產(chǎn)物，是用科技手段賦能金融，其本質(zhì)依然是金融，即沒有改變金融服務(wù)的功能和風(fēng)險(xiǎn)屬性。2.目前已經(jīng)搭建好金融科技多層次治理框架，包括法律規(guī)范、行政監(jiān)管、行業(yè)自律等，并已取得一定成效。3.數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的特征越來越明顯。大數(shù)據(jù)是科技進(jìn)步的重要標(biāo)志，對(duì)大數(shù)據(jù)的普及和應(yīng)用，進(jìn)一步提高了金融服務(wù)的精

4、細(xì)化水平。4.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技公司合作探索逐漸深入。隨著大型金融機(jī)構(gòu)與科技公司間在數(shù)據(jù)共享等方面的合作不斷深入，成果也會(huì)越來越多，其協(xié)同發(fā)展效應(yīng)將更加明顯，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中發(fā)揮的作用也將更為顯著。三、金融服務(wù)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的挑戰(zhàn)我們看到，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中也面臨諸多挑戰(zhàn)。城鎮(zhèn)化對(duì)金融服務(wù)體系提出了新的要求。金融科技發(fā)展的關(guān)鍵課題是找到新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，而當(dāng)前的金融服務(wù)體系尚不能較好適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程。金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型金融服務(wù)需求認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)增長(zhǎng)點(diǎn)不好定位，很難制定合適的金融發(fā)展戰(zhàn)略；與此同時(shí)，還存在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、覆蓋面窄、服務(wù)質(zhì)量有待提高、服

5、務(wù)對(duì)象界定不清，難以較好滿足新型城鎮(zhèn)化居民及中小微企業(yè)金融服務(wù)需求，金融服務(wù)供給能力與需求水平不相匹配等問題。這些問題將直接影響金融機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的服務(wù)效率。四、發(fā)揮金融科技在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的創(chuàng)新引領(lǐng)作用以互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的金融科技在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，能夠較好發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)普惠金融。對(duì)于城鎮(zhèn)化過程中的金融服務(wù)問題，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展能夠更好提供普惠金融的應(yīng)對(duì)方案，同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也將引領(lǐng)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)迭代升級(jí)。城鎮(zhèn)化過程中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠提供線上綜合的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。城市的電商企業(yè)在城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程中能夠促進(jìn)城鎮(zhèn)電商發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求隨之不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，

6、供需雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，能夠有效降低對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的依賴度，在提高資源配置效率的同時(shí)降低交易成本。隨著金融科技在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的不斷滲透，農(nóng)村智能設(shè)備、移動(dòng)支付等的應(yīng)用普及，有助于創(chuàng)新金融服務(wù)渠道，形成惠及城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)交易支付便捷化，從而不斷擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。城鎮(zhèn)化進(jìn)程中城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)需求不斷發(fā)生變化，通過大數(shù)據(jù)分析，對(duì)金融服務(wù)需求進(jìn)行精準(zhǔn)定位，能夠更好發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)特別是對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘能力，從而定制個(gè)性化的金融服務(wù)解決方案，更好滿足個(gè)人及企業(yè)需求。此外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也為金融科技發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用提供了可能。目前對(duì)一

7、些經(jīng)營(yíng)主體，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要是通過調(diào)查申請(qǐng)主體運(yùn)營(yíng)、合同履職情況等，對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，再提供相應(yīng)金融服務(wù)支持。在事前調(diào)查中，若未能有效掌握企業(yè)真實(shí)情況，金融機(jī)構(gòu)將面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，而物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)發(fā)展在此方面提供了有效的解決方案。物聯(lián)網(wǎng)能夠進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信用體系建設(shè)，通過深入了解掌握小微企業(yè)各階段發(fā)展情況，為金融機(jī)構(gòu)提供更多支持?jǐn)?shù)據(jù)和判斷依據(jù)，從而建立起新型信用體系，更好支持企業(yè)發(fā)展。五、結(jié)束語在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，居民對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將會(huì)有很大的貢獻(xiàn)力，小微企業(yè)的興起和發(fā)展無疑將推動(dòng)未來經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性發(fā)展。金融體系下的新客戶群有很多新特點(diǎn)，小微企業(yè)的金融服務(wù)需求在快速增長(zhǎng)，有效滿足小微企業(yè)融資需求的產(chǎn)品將有更大發(fā)展空間。以互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的金融科技能提供資金支持，金融機(jī)構(gòu)要跟緊市場(chǎng)，抓住機(jī)會(huì)，根據(jù)發(fā)展的大趨勢(shì)做好對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的布局，探索出更好適應(yīng)城鎮(zhèn)化新型消費(fèi)群體、滿足中小微企業(yè)需求的新型金融服務(wù)模式，切實(shí)發(fā)揮金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用。參考文獻(xiàn)：1. 王才舉,張鵬.微探新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融與創(chuàng)新j.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2017（18）.2. 王雯,李濱,陳春秀.金融科技與