農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺(tái)產(chǎn)品介紹

1、2012013 3年年 現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹北秀支行公司業(yè)務(wù)部北秀支行公司業(yè)務(wù)部1p現(xiàn)金管理-是我行對公客戶的資金管理和綜合理財(cái)解決方案，是農(nóng)業(yè)銀行為滿足客戶在現(xiàn)金管理方面的需求而提供的系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在協(xié)助客戶優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)資金流、信息流和實(shí)物流緊密結(jié)合，降低財(cái)務(wù)成本、提高資金收益、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，有效提升客戶價(jià)值。p現(xiàn)金管理平臺(tái)-也稱為銀企通平臺(tái),是指通過網(wǎng)絡(luò)線路將我行的現(xiàn)金管理服務(wù)延伸到企業(yè)的電子化操作平臺(tái),通過操作平臺(tái)上的產(chǎn)品功能，提供查詢、資金歸集、轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)，為企業(yè)組成有效的資金管理和綜合理財(cái)解決方案。現(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹現(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹2農(nóng)行現(xiàn)金管

2、理產(chǎn)品特點(diǎn)農(nóng)行現(xiàn)金管理產(chǎn)品特點(diǎn)組合性：聯(lián)動(dòng)融資、投資、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理整體性：服務(wù)于集團(tuán)客戶及其分支機(jī)構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè) 靈活性：可根據(jù)客戶需求，量身定制解決方案擴(kuò)張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場需求而擴(kuò)張3短期融資短期融資流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理平臺(tái)功能體系平臺(tái)功能體系賬戶管理賬戶管理投資理財(cái)投資理財(cái)供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融收付款管理收付款管理現(xiàn)金管理平臺(tái)功能體系現(xiàn)金管理平臺(tái)功能體系41現(xiàn)金管理產(chǎn)品分類5日常的對外支付結(jié)算日常的對外支付結(jié)算1.1.實(shí)現(xiàn)任意兩個(gè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分實(shí)現(xiàn)任意兩個(gè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分為農(nóng)行和他行?？缧械膮R兌交易可直接和人行大額系

3、統(tǒng)和為農(nóng)行和他行。跨行的匯兌交易可直接和人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺(tái)落地處理。小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺(tái)落地處理。2.2.通過在匯兌向?qū)е羞x擇通過在匯兌向?qū)е羞x擇“企業(yè)賬戶企業(yè)賬戶”、“個(gè)人賬戶個(gè)人賬戶”，可，可以支以支 持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。3 3.匯兌交易選項(xiàng)分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)匯兌交易選項(xiàng)分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實(shí)現(xiàn)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實(shí)現(xiàn)一個(gè)賬戶同時(shí)向多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬支付。一個(gè)賬戶同時(shí)向多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬支付。4.4.總部對超出

4、一定額度的對外支付審批控制總部對超出一定額度的對外支付審批控制6企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀1.1.現(xiàn)金管理理念現(xiàn)金管理理念 注重利潤而忽略現(xiàn)金流，營業(yè)收入無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流入，影響資金鏈。2.2.資金管理制度資金管理制度 總部對下屬企業(yè)缺乏實(shí)時(shí)監(jiān)控，管理易失控。3.3.現(xiàn)金管理方式及手段現(xiàn)金管理方式及手段 仍沿用傳統(tǒng)手工管理方式，工作量繁雜且制約資金周轉(zhuǎn)速度。4.4.現(xiàn)金管理模式及資金效率現(xiàn)金管理模式及資金效率 企業(yè)現(xiàn)金集中的需求與內(nèi)部多級(jí)法人資金分散占用的矛盾突出。5.5.現(xiàn)金管理信息現(xiàn)金管理信息 企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，組織架構(gòu)龐大，信息傳遞路徑冗長，制約時(shí)效性。7某公司案例某公司案例企業(yè)經(jīng)

5、營、管理狀況分析企業(yè)經(jīng)營、管理狀況分析1.公司架構(gòu)公司架構(gòu) 23家配送有限公司、約5000家核心門店，還在湖南、海南、廣西、云南、河南、山東、江西、福建等地建立了經(jīng)營機(jī)構(gòu) 。2.財(cái)資管理特點(diǎn)財(cái)資管理特點(diǎn) v 信息管理：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報(bào)總公司，總公司掌握信息時(shí)機(jī)較為滯后，無法全面、及時(shí)查詢和了解下屬公司的資金狀況v 分公司與子公司銷貨回收資金依靠網(wǎng)銀及柜臺(tái)手工全部上劃總公司賬戶，資金支出時(shí)總公司賬戶采取統(tǒng)收統(tǒng)支模式，由總公司依據(jù)分、子公司申請計(jì)劃手工撥款財(cái)資管理模式分析財(cái)資管理模式分析1.企業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、賬戶分布范圍廣，管理半徑大。2

6、.資金監(jiān)管、核算困難資金監(jiān)管、核算困難：分、子公司資金分散不平衡，無法集中管理和統(tǒng)一調(diào)劑，資金上存時(shí)效滯后，總公司采取統(tǒng)收統(tǒng)支方式核算，難以據(jù)實(shí)反映各分、子公司業(yè)務(wù)收入、支出的結(jié)算量。同時(shí)，資金盈缺不均，低值運(yùn)行。3.信息管理滯后：信息管理滯后：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報(bào)總公司，總公司掌握信息時(shí)機(jī)較為滯后，無法全面、及時(shí)查詢和了解下屬公司的資金狀況。8某公司案例某公司案例企業(yè)財(cái)資管理需求分析企業(yè)財(cái)資管理需求分析 資金監(jiān)管、支付資金監(jiān)管、支付資金歸集資金歸集資金增值資金增值代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷9某公司案例某公司案例上線服務(wù)方案

7、功能組合設(shè)計(jì)上線服務(wù)方案功能組合設(shè)計(jì)賬戶查詢（授權(quán)）、電子支付賬戶查詢（授權(quán)）、電子支付 資金歸集資金歸集 （實(shí)時(shí)（實(shí)時(shí)-以收定支）以收定支）投資理財(cái)投資理財(cái)代發(fā)工資和費(fèi)用報(bào)銷代發(fā)工資和費(fèi)用報(bào)銷10上線實(shí)施效果上線實(shí)施效果v 1.1.財(cái)務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可財(cái)務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可以實(shí)時(shí)監(jiān)控各分、子公司的資以實(shí)時(shí)監(jiān)控各分、子公司的資金流入、存續(xù)、流出情況，基金流入、存續(xù)、流出情況，基本杜絕資金風(fēng)險(xiǎn)。本杜絕資金風(fēng)險(xiǎn)。v 2.2.資金回籠時(shí)效大幅提升：開資金回籠時(shí)效大幅提升：開通實(shí)時(shí)歸集功能后，各分、子通實(shí)時(shí)歸集功能后，各分、子公司資金實(shí)時(shí)到賬，徹底改變公司資金實(shí)時(shí)到賬，徹底改變手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。

8、手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。v 3.3.有效節(jié)省人力成本：財(cái)務(wù)人有效節(jié)省人力成本：財(cái)務(wù)人員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺(tái)，改變了員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺(tái)，改變了以往需花費(fèi)大批人力進(jìn)行手工以往需花費(fèi)大批人力進(jìn)行手工劃賬、余額查詢、對賬等，大劃賬、余額查詢、對賬等，大幅降低人力成本。幅降低人力成本。v 4.4.實(shí)現(xiàn)閑置資金保值增值：通實(shí)現(xiàn)閑置資金保值增值：通過資金歸集，使企業(yè)各分、子過資金歸集，使企業(yè)各分、子公司的資金聚沙成塔，實(shí)現(xiàn)資公司的資金聚沙成塔，實(shí)現(xiàn)資金的增值。金的增值。 理財(cái)種類名稱產(chǎn)品期限(天)認(rèn)購金額(萬元)客戶收益(萬元)安心得利第期1040006 安心得利第期1235006 安心得利第期14500010 安心

9、得利第期750005 安心得利第期750004 安心得利第期101200014 理財(cái)收益理財(cái)收益3450044 活期收益活期收益3 3 資金增值資金增值41 41 11企業(yè)現(xiàn)金管理必要性企業(yè)現(xiàn)金管理必要性1.生存和發(fā)展的需要生存和發(fā)展的需要 可疏通企業(yè)的血液-現(xiàn)金流，煥發(fā)企業(yè)生命力。2.集團(tuán)化經(jīng)營的需要集團(tuán)化經(jīng)營的需要 建立高效而易于管控的財(cái)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)效率和效益最大化。3.提升管理水平的需要提升管理水平的需要 充分發(fā)掘企業(yè)內(nèi)部資金潛力，降低融資成本，維持企業(yè)發(fā)展。4.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的需要 全面掌握資金信息，實(shí)施有效監(jiān)督、控制，減少資金風(fēng)險(xiǎn)。12現(xiàn)金管理的應(yīng)用價(jià)值現(xiàn)金管理的應(yīng)用

10、價(jià)值1.提高財(cái)務(wù)效率提高財(cái)務(wù)效率實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流、現(xiàn)金流、信息流優(yōu)化整合，效率提升。2.降低財(cái)務(wù)成本降低財(cái)務(wù)成本避免企業(yè)“三高”-高存款、高貸款、高費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)“削峰填谷”，降低資金成本。3.控制資金風(fēng)險(xiǎn)控制資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化現(xiàn)金預(yù)算控制和分析能力，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和資金操作風(fēng)險(xiǎn)。4.提高資金收益提高資金收益“聚沙成塔”，實(shí)現(xiàn)資金集約化管理，合理投資，增值盈余資金。13服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)軟硬件投入（價(jià)格僅供參考）項(xiàng)目項(xiàng)目單價(jià)單價(jià)數(shù)數(shù)量量費(fèi)用費(fèi)用承擔(dān)承擔(dān)備注備注pc 利用現(xiàn)有設(shè)備即可1套企業(yè)推薦配置：p4 2g 以上cpu，512mddr內(nèi)存 7200轉(zhuǎn)2m以上緩存40g以上硬盤，10/100m 網(wǎng)卡，windows 2000 profession或者 server版usb key50元/只企業(yè)農(nóng)行提供型號(hào)標(biāo)準(zhǔn)和供應(yīng)商名單14服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)類別類別服務(wù)項(xiàng)目服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)項(xiàng)目收費(fèi)項(xiàng)目收費(fèi)收費(fèi)周期周期收費(fèi)收費(fèi)基數(shù)基數(shù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注備注系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)年按客戶5000元/年資金流動(dòng)性管理資金劃撥電子支付匯劃費(fèi)月按金額本