農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺產(chǎn)品介紹

1、2012013 3年年 現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)介紹現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)介紹北秀支行公司業(yè)務(wù)部北秀支行公司業(yè)務(wù)部1p現(xiàn)金管理-是我行對公客戶的資金管理和綜合理財解決方案，是農(nóng)業(yè)銀行為滿足客戶在現(xiàn)金管理方面的需求而提供的系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在協(xié)助客戶優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進資金流、信息流和實物流緊密結(jié)合，降低財務(wù)成本、提高資金收益、加強風險控制，有效提升客戶價值。p現(xiàn)金管理平臺-也稱為銀企通平臺,是指通過網(wǎng)絡(luò)線路將我行的現(xiàn)金管理服務(wù)延伸到企業(yè)的電子化操作平臺,通過操作平臺上的產(chǎn)品功能，提供查詢、資金歸集、轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)，為企業(yè)組成有效的資金管理和綜合理財解決方案?，F(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹現(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹2農(nóng)行現(xiàn)金管

2、理產(chǎn)品特點農(nóng)行現(xiàn)金管理產(chǎn)品特點組合性：聯(lián)動融資、投資、資金管理、風險管理整體性：服務(wù)于集團客戶及其分支機構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè) 靈活性：可根據(jù)客戶需求，量身定制解決方案擴張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場需求而擴張3短期融資短期融資流動性管理流動性管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理平臺功能體系平臺功能體系賬戶管理賬戶管理投資理財投資理財供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融收付款管理收付款管理現(xiàn)金管理平臺功能體系現(xiàn)金管理平臺功能體系41現(xiàn)金管理產(chǎn)品分類5日常的對外支付結(jié)算日常的對外支付結(jié)算1.1.實現(xiàn)任意兩個賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分實現(xiàn)任意兩個賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分為農(nóng)行和他行?？缧械膮R兌交易可直接和人行大額系

3、統(tǒng)和為農(nóng)行和他行。跨行的匯兌交易可直接和人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺落地處理。小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺落地處理。2.2.通過在匯兌向?qū)е羞x擇通過在匯兌向?qū)е羞x擇“企業(yè)賬戶企業(yè)賬戶”、“個人賬戶個人賬戶”，可，可以支以支 持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。3 3.匯兌交易選項分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)匯兌交易選項分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實現(xiàn)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實現(xiàn)一個賬戶同時向多個賬戶轉(zhuǎn)賬支付。一個賬戶同時向多個賬戶轉(zhuǎn)賬支付。4.4.總部對超出

4、一定額度的對外支付審批控制總部對超出一定額度的對外支付審批控制6企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀1.1.現(xiàn)金管理理念現(xiàn)金管理理念 注重利潤而忽略現(xiàn)金流，營業(yè)收入無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流入，影響資金鏈。2.2.資金管理制度資金管理制度 總部對下屬企業(yè)缺乏實時監(jiān)控，管理易失控。3.3.現(xiàn)金管理方式及手段現(xiàn)金管理方式及手段 仍沿用傳統(tǒng)手工管理方式，工作量繁雜且制約資金周轉(zhuǎn)速度。4.4.現(xiàn)金管理模式及資金效率現(xiàn)金管理模式及資金效率 企業(yè)現(xiàn)金集中的需求與內(nèi)部多級法人資金分散占用的矛盾突出。5.5.現(xiàn)金管理信息現(xiàn)金管理信息 企業(yè)規(guī)模不斷擴大，組織架構(gòu)龐大，信息傳遞路徑冗長，制約時效性。7某公司案例某公司案例企業(yè)經(jīng)

5、營、管理狀況分析企業(yè)經(jīng)營、管理狀況分析1.公司架構(gòu)公司架構(gòu) 23家配送有限公司、約5000家核心門店，還在湖南、海南、廣西、云南、河南、山東、江西、福建等地建立了經(jīng)營機構(gòu) 。2.財資管理特點財資管理特點 v 信息管理：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況v 分公司與子公司銷貨回收資金依靠網(wǎng)銀及柜臺手工全部上劃總公司賬戶，資金支出時總公司賬戶采取統(tǒng)收統(tǒng)支模式，由總公司依據(jù)分、子公司申請計劃手工撥款財資管理模式分析財資管理模式分析1.企業(yè)經(jīng)營機構(gòu)、賬戶分布范圍廣，管理半徑大。2

6、.資金監(jiān)管、核算困難資金監(jiān)管、核算困難：分、子公司資金分散不平衡，無法集中管理和統(tǒng)一調(diào)劑，資金上存時效滯后，總公司采取統(tǒng)收統(tǒng)支方式核算，難以據(jù)實反映各分、子公司業(yè)務(wù)收入、支出的結(jié)算量。同時，資金盈缺不均，低值運行。3.信息管理滯后：信息管理滯后：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況。8某公司案例某公司案例企業(yè)財資管理需求分析企業(yè)財資管理需求分析 資金監(jiān)管、支付資金監(jiān)管、支付資金歸集資金歸集資金增值資金增值代發(fā)工資、費用報銷代發(fā)工資、費用報銷9某公司案例某公司案例上線服務(wù)方案

7、功能組合設(shè)計上線服務(wù)方案功能組合設(shè)計賬戶查詢（授權(quán)）、電子支付賬戶查詢（授權(quán)）、電子支付 資金歸集資金歸集 （實時（實時-以收定支）以收定支）投資理財投資理財代發(fā)工資和費用報銷代發(fā)工資和費用報銷10上線實施效果上線實施效果v 1.1.財務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可財務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可以實時監(jiān)控各分、子公司的資以實時監(jiān)控各分、子公司的資金流入、存續(xù)、流出情況，基金流入、存續(xù)、流出情況，基本杜絕資金風險。本杜絕資金風險。v 2.2.資金回籠時效大幅提升：開資金回籠時效大幅提升：開通實時歸集功能后，各分、子通實時歸集功能后，各分、子公司資金實時到賬，徹底改變公司資金實時到賬，徹底改變手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。

8、手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。v 3.3.有效節(jié)省人力成本：財務(wù)人有效節(jié)省人力成本：財務(wù)人員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺，改變了員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺，改變了以往需花費大批人力進行手工以往需花費大批人力進行手工劃賬、余額查詢、對賬等，大劃賬、余額查詢、對賬等，大幅降低人力成本。幅降低人力成本。v 4.4.實現(xiàn)閑置資金保值增值：通實現(xiàn)閑置資金保值增值：通過資金歸集，使企業(yè)各分、子過資金歸集，使企業(yè)各分、子公司的資金聚沙成塔，實現(xiàn)資公司的資金聚沙成塔，實現(xiàn)資金的增值。金的增值。 理財種類名稱產(chǎn)品期限(天)認購金額(萬元)客戶收益(萬元)安心得利第期1040006 安心得利第期1235006 安心得利第期14500010 安心

9、得利第期750005 安心得利第期750004 安心得利第期101200014 理財收益理財收益3450044 活期收益活期收益3 3 資金增值資金增值41 41 11企業(yè)現(xiàn)金管理必要性企業(yè)現(xiàn)金管理必要性1.生存和發(fā)展的需要生存和發(fā)展的需要 可疏通企業(yè)的血液-現(xiàn)金流，煥發(fā)企業(yè)生命力。2.集團化經(jīng)營的需要集團化經(jīng)營的需要 建立高效而易于管控的財務(wù)流程，實現(xiàn)效率和效益最大化。3.提升管理水平的需要提升管理水平的需要 充分發(fā)掘企業(yè)內(nèi)部資金潛力，降低融資成本，維持企業(yè)發(fā)展。4.加強風險管控的需要加強風險管控的需要 全面掌握資金信息，實施有效監(jiān)督、控制，減少資金風險。12現(xiàn)金管理的應(yīng)用價值現(xiàn)金管理的應(yīng)用

10、價值1.提高財務(wù)效率提高財務(wù)效率實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流、現(xiàn)金流、信息流優(yōu)化整合，效率提升。2.降低財務(wù)成本降低財務(wù)成本避免企業(yè)“三高”-高存款、高貸款、高費用，實現(xiàn)“削峰填谷”，降低資金成本。3.控制資金風險控制資金風險強化現(xiàn)金預(yù)算控制和分析能力，降低財務(wù)風險和資金操作風險。4.提高資金收益提高資金收益“聚沙成塔”，實現(xiàn)資金集約化管理，合理投資，增值盈余資金。13服務(wù)收費標準服務(wù)收費標準軟硬件投入（價格僅供參考）項目項目單價單價數(shù)數(shù)量量費用費用承擔承擔備注備注pc 利用現(xiàn)有設(shè)備即可1套企業(yè)推薦配置：p4 2g 以上cpu，512mddr內(nèi)存 7200轉(zhuǎn)2m以上緩存40g以上硬盤，10/100m 網(wǎng)卡，windows 2000 profession或者 server版usb key50元/只企業(yè)農(nóng)行提供型號標準和供應(yīng)商名單14服務(wù)收費標準服務(wù)收費標準類別類別服務(wù)項目服務(wù)項目收費項目收費項目收費收費周期周期收費收費基數(shù)基數(shù)收費標準收費標準備注備注系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)費年按客戶5000元/年資金流動性管理資金劃撥電子支付匯劃費月按金額本