農(nóng)業(yè)與農(nóng)村專題講座

1、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村專題講座專題一 我國農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的金融問題農(nóng)業(yè)與農(nóng)村一、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的概念與特點（一 ） 農(nóng)業(yè)1、農(nóng)業(yè)的概念農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的一個部門， 在現(xiàn)代國民經(jīng)濟中被稱為第一產(chǎn)業(yè)。 狹義的農(nóng) 業(yè)指糧食和其他種植業(yè)，廣義的農(nóng)業(yè)指農(nóng)、林、牧、副、漁，因此，廣義的農(nóng)業(yè) 也稱為大農(nóng)業(yè)。 隨著農(nóng)業(yè)分工的日益發(fā)展， 從橫向看， 一種種產(chǎn)品成長為一個個 的產(chǎn)業(yè)部門，如谷物業(yè)、水果業(yè)、蔬菜業(yè)等等。而且越分越細；從縱向看，又演 化為產(chǎn)前部門，產(chǎn)中部門與產(chǎn)后部門。2、農(nóng)業(yè)的特點1）農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)過程同自然界的再生產(chǎn)過程密切交織在一起2）土地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中特殊的生產(chǎn)資料3）農(nóng)業(yè)產(chǎn)品時人們的基本生活資料4）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有明顯的季

2、節(jié)性，具有生產(chǎn)周期長和跨年度的特點5）具有地域性和受外部環(huán)境影響等特點（二）農(nóng)村1、農(nóng)村的概念農(nóng)村即鄉(xiāng)村，是同城市相對而言的概念。2、農(nóng)村的特點1）人口密度小，居住分散2）主要產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，多數(shù)人口以農(nóng)業(yè)為生3）物質(zhì)、文化設(shè)施落后，商品經(jīng)濟不發(fā)達，人際交往范圍狹窄，家庭觀念 與血緣觀念濃重。二、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村在國民經(jīng)濟中的地位1、農(nóng)業(yè)是一國或地區(qū)國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)馬克思：超越勞動者個人需要的農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率是一切社會的基礎(chǔ)。 農(nóng)業(yè)剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)是國民經(jīng)濟其他部門產(chǎn)生的基礎(chǔ)。2、農(nóng)業(yè)是人類社會存在的基礎(chǔ)3、農(nóng)村是國民經(jīng)濟的生態(tài)基礎(chǔ)農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)的生物群落， 生態(tài)環(huán)境及生態(tài)功能等是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)賴以進行的基 礎(chǔ)，有事

3、國民經(jīng)濟生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。恩格斯：“我們不要過分陶醉與我們對于自然界的勝利，對于每一次這 樣的勝利， 自然界都報復了我們， 每一次勝利在第一步確實取得了我們預(yù)期的結(jié) 果，但是在第二步、第三步有了完全不同的，出乎意料的影響，常常把第一步的 結(jié)果又取消了?！鞭r(nóng)業(yè)生態(tài)的破壞一是來自于農(nóng)業(yè)的經(jīng)營； 二是工業(yè)化進程中， 工業(yè)對農(nóng) 業(yè)生態(tài)的破壞。三、我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化中存在的問題處于社會主義村級階段中的中國農(nóng)業(yè)正從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變， 而處 于現(xiàn)代化進程中的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村也正面臨種種問題。1、 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營以種植業(yè)為主， 林牧副漁等產(chǎn)業(yè)比重小， 且處于幼稚狀態(tài)， 種 植業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)也不盡

4、合理，多處于糧食、棉花、蔬菜的種植，缺少其他高價值的 經(jīng)濟作物的種植與經(jīng)營。2、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營分散、規(guī)模小。我國除數(shù)量有限的國有農(nóng)場和極少數(shù) 農(nóng)村實行規(guī)模經(jīng)營外，基本是一家一戶的小農(nóng)經(jīng)濟，難以形成規(guī)模效應(yīng)。3、農(nóng)業(yè)技術(shù)投入不夠、推廣不力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低，造成農(nóng)產(chǎn)品成本高， 價格高，而效益低。目前，我國多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品成本高于發(fā)達國家，其價格超過國際 市場價格的 20%左右，而小麥、玉米、大豆的價格超過國際市場 50% 70%。4、農(nóng)產(chǎn)品大部分是粗放型經(jīng)營，科技含量低，精加工和深加工的農(nóng)產(chǎn) 品數(shù)量少，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化增值小，缺乏競爭力。5、農(nóng)產(chǎn)品商品率低、出口量小6、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，抵御自然災(zāi)害能力差7

5、、農(nóng)業(yè)人口多，且勞動力素質(zhì)差當前我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀三農(nóng)問題的解決需要金融的支持。 1951年 5月，在農(nóng)業(yè)銀行第一次成立后 召開的全國第一屆農(nóng)村金融工作會議上提出， 要開展農(nóng)村金融工作， 由此也因此 了“農(nóng)村金融”的概念。農(nóng)村金融被廣泛提及是 1978 年以后的事，尤其三農(nóng)問 題提出后，農(nóng)村金融對三農(nóng)問題解決的幫組更是收到了各界的關(guān)注。（一 ） 農(nóng)村政策金融功能不全，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以承擔政策性金融的 重任。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源不穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金應(yīng)主要來源于 財政無償撥款和有償貸款。 但由于財政歷年累積收支不平衡的壓力巨大， 撥補資 金常常不能按時到位， 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實際上不得不主要

6、通過向商業(yè)銀行發(fā)行金融 債券和向中央銀行借款來籌集資金， 使籌資成本上升， 與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的優(yōu)惠貸 款形成了巨大的利差缺口。二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金運用效益不高。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金主要是為支持 糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品流通各環(huán)節(jié)的營運需要， 以流動資金貸款為主體的收購、 調(diào)銷和 儲備貸款。 在目前中國的政策性金融分工制度下， 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要把貸款發(fā)放 給國有糧棉購銷企業(yè)，支持政府按保護價收購糧棉等主要農(nóng)副產(chǎn)品政策的實施， 提供按保護價收購農(nóng)民余糧的資金需求。 應(yīng)當特別指出的是， 按保護價收購農(nóng)民 余糧的政策是在中國政府實施的所有農(nóng)業(yè)支持政策措施中，農(nóng)民受益最大的政 策。 19942000 年，為保證該項

7、政策手段的實施，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行每年均要 向糧食收購部門發(fā)放收購資金貸款 2000億元左右。 2000年底，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀 行累計發(fā)放農(nóng)副產(chǎn)品貸款 582947 億元，余額 730396 億元，其中保護價收購 糧食貸款余額為 230747 億元。但與此同時，由于糧食企業(yè)從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行獲 得貸款后， 沒有還貸的激勵和壓力， 很容易產(chǎn)生較高比例的不良貸款， 進而影響 到中央銀行再貸款資金的回收。 加上糧棉價格支持政策一般應(yīng)該由財政承擔資金 負擔，中央銀行不能回收再貸款資金，等于替財政出資支持農(nóng)副產(chǎn)品收購政策。三是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄， 功能單一。 早期農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行還承擔著 以固定資產(chǎn)貸款為主體

8、的各類農(nóng)業(yè)開發(fā)和技術(shù)改造貸款等生產(chǎn)性貸款和扶貧貸 款等功能， 目的是改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。 但后期由于政策 調(diào)整，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅是在農(nóng)產(chǎn)品收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用， 其業(yè) 務(wù)功能單一地退化成“糧食銀行” 。（二）國有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能趨于弱化。農(nóng)上世紀 80 年代中期以前，農(nóng)業(yè)銀行全部貸款的 98%以上集中于農(nóng)村， 80 年代中期至 90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行每 年將 60%的信貸資金用于農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。 而現(xiàn)階段，隨著農(nóng)業(yè)銀 行的業(yè)務(wù)向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)拓展，農(nóng)業(yè)貸款僅占農(nóng)業(yè)銀行各項貸款余額的10%。調(diào)查的 342

9、3 個農(nóng)戶中，在商業(yè)銀行有存款的農(nóng)戶為 603 戶，占 17.6%，在農(nóng)信 社有存款的農(nóng)戶為 1217戶，占 35.5%。但是，只有占 4.7%的 160戶農(nóng)戶從商業(yè) 銀行獲得貸款，占 35.2%的 1205 戶農(nóng)戶從信用社獲得貸款。在貧困的農(nóng)村地區(qū)， 由于儲蓄水平低， 正規(guī)金融機構(gòu)用于貸款的資金本身規(guī) 模就小，再加上對風險和不良資產(chǎn)的擔心，實際貸款規(guī)模就更少。例如，青海省 某縣是國家級貧困縣， 20XX年金融機構(gòu)全部存款總額只有 8.2 億元。貸款規(guī)模 更小，只有 3.6 億元，存貸比僅為 43.9%。而在相對富裕的農(nóng)村地區(qū)，儲蓄資金 通過正規(guī)金融機構(gòu)的 “水泵機制” 流向城市的現(xiàn)象也非常突

10、出。 例如調(diào)查的安徽 省四縣 20XX年金融機構(gòu)平均存款余額為 21.0 億元，平均貸款余額為 10.7 億元， 存貸比為 51.2%，也遠低于 75%的存貸比監(jiān)管上限。 而金融機構(gòu)在農(nóng)村的貸款中， 真正貸給農(nóng)戶的則更少。（三）農(nóng)戶的借貸具有普遍性，對貸款特別是小額貸款的需求也帶有普遍 性。20XX 年調(diào)查的四?。▍^(qū)） 1523 戶農(nóng)戶中，實際借貸發(fā)生率為 55.3%， 并且不同收入水平的農(nóng)戶都發(fā)生借貸。 人均收入萬元以上的高收入農(nóng)戶的借貸發(fā) 生率也達到 7.7%。需要小額貸款的農(nóng)戶占了絕大多數(shù)， 其中 21.2%的需求在 3000 元以下， 36.3%的需求在 3000-10000 元，16

11、.1%的需求在 1-2.5 萬元， 13.5%的農(nóng) 戶需要 5 萬元以上的貸款。 20XX年調(diào)查的八省 1900 戶農(nóng)戶中，實際借貸發(fā)生率 為 46.8%。25%的農(nóng)戶貸款需求在 3500 元以下，25%的需求在 3500-10000 元，25% 的需求在 1-2.5 萬元， 10%的農(nóng)戶需要 5萬元以上的貸款。（四）農(nóng)戶借貸的生產(chǎn)性原因和非生產(chǎn)性原因并重。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在發(fā)生貸款的農(nóng)戶中，借貸的生產(chǎn)性（作為生產(chǎn)或生意的本錢） 用途占 43.5%，其他非生產(chǎn)性 （子女教育、 醫(yī)療、建房或裝修、 其他日常消費等） 用途占 56.3%。20XX年對中部八省農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，生產(chǎn)性目的占 42%，其他非

12、生產(chǎn)性占 58%。（五）農(nóng)戶借貸主要依賴民間互借。對四?。▍^(qū)）的調(diào)查顯示， 51.3%的農(nóng)戶通過親友等非正規(guī)渠道進行借款； 對中部八省的調(diào)查顯示， 60%的農(nóng)戶向親友或鄰里借款。在民間互借的農(nóng)戶中， 80%以上不需要任何手續(xù)，沒有利息。但是，在民間互借的農(nóng)戶中， 80%以上是為 了解決生活或者維持簡單再生產(chǎn)的急需， 為了擴大再生產(chǎn)， 或者說為了致富而向 親友或鄰里借款的農(nóng)戶比例很低。而且在民間互借的農(nóng)戶中，80%以上是低于3000元的小額借貸。我國農(nóng)村金融問題的根源（一）宏觀經(jīng)濟制度二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)導致農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的落后，靠天吃飯、償付能力差（二）現(xiàn)行的農(nóng)村金融制度存在的問題1、商業(yè)銀行機構(gòu) “撤退

13、”，減少了農(nóng)村金融供給主體。 從 1993 年起的金融體 制改革，明確了四大國有銀行的改革方向即建立現(xiàn)代企業(yè)制度下的國有商業(yè)銀 行，以盈利最大化為經(jīng)營目標。 基于這一改革取向， 各國有商業(yè)銀行不約而同地 大量撤并農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)的分支機構(gòu)與營業(yè)網(wǎng)點， 1998 年至今，中國農(nóng) 業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、 中國工商銀行以及中國銀行等四大國有商業(yè)銀行共撤并 31 萬個縣及縣以下機構(gòu)，致使大部分農(nóng)村地區(qū)，金融機構(gòu)單一化、農(nóng)村金融 市場日益壟斷化的趨勢明顯。同時上收縣級機構(gòu)貸款權(quán)限，使其淪為 “吸儲機 ”。 商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場中的 “撤退 ”，引發(fā)了農(nóng)村金融資源的 “流出”，減少了農(nóng) 村金融供給主

14、體， 也直接導致了農(nóng)業(yè)信貸投入的逐年下降。 由于基層金融機構(gòu)收 縮，網(wǎng)點不足，由此也造成農(nóng)村資金嚴重外流。 20XX 年，國有商業(yè)銀行以吸儲 上存方式從農(nóng)村流出的資金估計達 3000 億元。亞洲金融危機以來，作為商業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)銀行，市場定位和經(jīng)營策略發(fā)生 了重大變化， 企業(yè)化行為日益突出， 出于追求效益的沖動， 大規(guī)模收縮經(jīng)營網(wǎng)點， 壓縮基層經(jīng)營機構(gòu)。而且，鑒于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特征，資金回收期長、收益率低 而且風險較大等，中國農(nóng)業(yè)銀行的資金投放已從以服務(wù)農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為與工商業(yè)并 舉，競爭的視角也從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市。2、政策性銀行功能 “欠缺 ”，支農(nóng)效應(yīng)難以顯現(xiàn)。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國 唯一的農(nóng)業(yè)政策性

15、銀行。 但由于其業(yè)務(wù)單一， 功能明顯缺位， 從成立至今一直沒 能有效發(fā)揮其應(yīng)有的職能與作用。 目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸業(yè)務(wù)僅限于糧棉油收 購貸款及少量的農(nóng)業(yè)開發(fā)項目貸款， 鑒于現(xiàn)有的金融制度安排， 新農(nóng)村建設(shè)的資 金需求很難得其信貸支持。 如農(nóng)業(yè)開發(fā)、 重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、 農(nóng)村村容村貌改造 等都得不到農(nóng)業(yè)政策性金融支持。3、農(nóng)村信用社 “先天不足 ”，難以承擔服務(wù) “三農(nóng)”重任。 我國農(nóng)村信 用社先天 “合作性 ”的缺失，直接導致各級農(nóng)村信用社作為獨立法人對盈利的追 求。農(nóng)村信用社普遍存在歷史包袱重、 風險資產(chǎn)過多的問題。 我國的農(nóng)村信 用社行政色彩重于合作色彩，民主管理缺乏制度基礎(chǔ)， “三會

16、”流于形式，內(nèi)部人 控制現(xiàn)象嚴重。農(nóng)村信用社以行政區(qū)劃為標準的機構(gòu)組織模式，存在規(guī)模小、 業(yè)務(wù)單一、服務(wù)功能不全、金融創(chuàng)新滯后等問題。因此，在商業(yè)性金融收縮、政 策性金融缺位、 民間金融尚不成熟和規(guī)范的情況下， 農(nóng)村信用社難以滿足農(nóng)村金 融市場的資金需求，獨力支撐 “三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。4、郵政儲蓄 “分流 ”，減少了農(nóng)村資金來源。 近年來農(nóng)村郵政儲蓄迅猛 發(fā)展，直接分流了農(nóng)村的儲蓄存款資源。 郵政儲蓄過快增長的原因有五： 政策 因素。央行對郵政轉(zhuǎn)存款的利率較高， 豐厚且零風險的利差收益是郵政攬儲的不 遏動力。網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。郵政局在農(nóng)村的網(wǎng)點多而廣，儲匯業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化程 度高。人力優(yōu)勢。郵政的每個員工既是業(yè)務(wù)員又是協(xié)儲員。匯兌優(yōu)勢。隨著 農(nóng)村外出務(wù)工人員增多，