網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付第2章網(wǎng)絡(luò)銀行

1、 學(xué) 習(xí) 目 標(biāo) 通過(guò)對(duì)本章內(nèi)容的學(xué)習(xí)，要了解網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)、功能與現(xiàn)狀，掌握網(wǎng)絡(luò)銀行管理上的一些風(fēng)險(xiǎn)及可采用的手段與原則，以及網(wǎng)絡(luò)銀行在支付結(jié)算中的作用。第第2 2章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行&網(wǎng)絡(luò)銀行概述 &網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展&網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn) &網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 2.1.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的概念 n網(wǎng)絡(luò)銀行的界定 廣義：利用電子網(wǎng)絡(luò)為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。圖2.1 廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 狹義：指利用網(wǎng)絡(luò)，為通過(guò)使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視、機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者，提供一

2、類或幾類銀行實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)的銀行。 2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述n網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn) l“3a”式的服務(wù) l打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述n網(wǎng)絡(luò)銀行的類型 l按照服務(wù)對(duì)象分為個(gè)人銀行與企業(yè)銀行l(wèi)按業(yè)務(wù)種類分為零售銀行和批發(fā)銀行l(wèi)按建立模式分為負(fù)擔(dān)銀行(即分支型銀行)和直接銀行(也稱純網(wǎng)絡(luò)銀行和虛擬銀行)2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.2 中等規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)構(gòu)圖2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.4 傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)行支付成本對(duì)比2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述2.1.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的主要內(nèi)容n公共信息的發(fā)布n客戶的咨詢投訴n賬務(wù)的查詢n申請(qǐng)和掛失n網(wǎng)上支付功能n金融創(chuàng)新 2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展 2.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的

3、產(chǎn)生 n第一個(gè)階段銀行上網(wǎng)n第二個(gè)階段上網(wǎng)銀行 n第三個(gè)階段網(wǎng)上銀行n第四個(gè)階段網(wǎng)銀集團(tuán)2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展圖2.5 網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)所提供的功能2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展2.2.2 國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展概況 n國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展n國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)2.3.1 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)功能n網(wǎng)上企業(yè)銀行的主要功能 l客戶端功能 l銀行端管理功能 n銀行端監(jiān)控功能 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)圖2.6 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)圖(多agent的知識(shí)獲取結(jié)構(gòu)) 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)2.3.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)n網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)特點(diǎn) l個(gè)性化 l高安全性l工作日志直接打印 l高擴(kuò)展性 l集

4、團(tuán)企業(yè)的有效資金管理 l零維護(hù)、零培訓(xùn)2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)n網(wǎng)上個(gè)人銀行系統(tǒng)的特點(diǎn) l產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性化 l分銷渠道網(wǎng)絡(luò)化l支付工具卡片化 l競(jìng)爭(zhēng)格局并存化 l個(gè)人銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化 l市場(chǎng)份額逐漸擴(kuò)大 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)n網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略 l強(qiáng)化以客戶為中心的理念 l深化創(chuàng)新層次，完善創(chuàng)新方式l大力發(fā)展中間業(yè)務(wù) l大力培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理 l依靠高科技，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提高競(jìng)爭(zhēng)能力2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)n網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)的原則l系統(tǒng)的可擴(kuò)展性l系統(tǒng)的可管理性l系統(tǒng)的安全性l集成性原則2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建

5、設(shè)的基本結(jié)構(gòu)圖2.7 建設(shè)銀行網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖2.8 中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的構(gòu)成2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理n建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全設(shè)計(jì) l系統(tǒng)層的安全措施l應(yīng)用層的安全措施2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.2 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)特點(diǎn) n網(wǎng)立了公鑰證書(shū)安全體系，保障應(yīng)用級(jí)安全n利用防火墻等技術(shù)，保障網(wǎng)絡(luò)級(jí)安全 n建立動(dòng)態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，保障系統(tǒng)級(jí)安全 n利用多層授權(quán)機(jī)制，保障業(yè)務(wù)安全處理 n健全的內(nèi)部柜員操作管理機(jī)制 n與cfca認(rèn)證系統(tǒng)的緊密結(jié)合2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù) n基本支票業(yè)務(wù) n利息支票賬戶 n信用卡服務(wù) n基本儲(chǔ)蓄賬戶 n貨幣市場(chǎng)賬戶 n存單業(yè)務(wù) n宏觀市場(chǎng)金融信息服務(wù) 2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn) l技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)l安