財(cái)富管理與傳承

1、財(cái)富管理與傳承財(cái)富管理與傳承觀念決定財(cái)富觀念決定財(cái)富 和和3030年前相比，如今中國(guó)人的家庭財(cái)務(wù)狀年前相比，如今中國(guó)人的家庭財(cái)務(wù)狀況要豐富得多。實(shí)際上，由于況要豐富得多。實(shí)際上，由于收入的多元化和收入的多元化和資產(chǎn)的多樣性資產(chǎn)的多樣性，一個(gè)小家庭越來(lái)越像一個(gè)企業(yè)，一個(gè)小家庭越來(lái)越像一個(gè)企業(yè)，我們有必要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，從而我們有必要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，從而讓我們作出科學(xué)的理財(cái)決策。讓我們作出科學(xué)的理財(cái)決策。為何要財(cái)富管理？理財(cái)觀念 家庭理財(cái)必須要平衡 建立四大帳戶是平衡理財(cái)?shù)淖罴逊绞?企業(yè)財(cái)務(wù)現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻投資賬戶杠桿賬戶 現(xiàn)金賬戶 安全保值賬戶家庭理

2、財(cái)家庭理財(cái):合理配置合理配置確?，F(xiàn)在過(guò)的好確?，F(xiàn)在過(guò)的好保證永遠(yuǎn)過(guò)的好保證永遠(yuǎn)過(guò)的好以防萬(wàn)一過(guò)不好以防萬(wàn)一過(guò)不好希望未來(lái)過(guò)的好希望未來(lái)過(guò)的好人壽保險(xiǎn)兩大功能 人身保障三件事1、大事：身故、殘疾、重病2、小事：住院、門(mén)急診3、無(wú)事：教育、養(yǎng)老 財(cái)富保障三功能1、隔離：消費(fèi)和投資與專項(xiàng)賬戶(如:養(yǎng)老帳戶、教育帳戶）隔離 有效地進(jìn)行企業(yè)財(cái)富和家庭資產(chǎn)的隔離2、轉(zhuǎn)移：合法地將納稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為免稅資產(chǎn)3、傳承：巧妙地將資產(chǎn)傳承給兒孫，打破“富不過(guò)三代”的魔咒獲得保障獲得保障 財(cái)產(chǎn)保全財(cái)產(chǎn)保全 防止流失防止流失 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 體現(xiàn)關(guān)愛(ài)體現(xiàn)關(guān)愛(ài) 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄 企業(yè)和人一樣也會(huì)遇到生老病死殘的問(wèn)題 企業(yè)

3、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻企業(yè)理財(cái)企業(yè)理財(cái): :重在規(guī)劃重在規(guī)劃 家里的家里的“頂梁柱頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為的兒子為“頂梁柱頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂。公堂。 遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法中不看中不看“關(guān)系關(guān)系”而看而看“受益人受益人”的原則，將價(jià)值的原則，將價(jià)值21620102162010元的元的“天價(jià)保單天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某的賠付額判給了投保人滕某某在買保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。某在買保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人

4、：兒子滕某。 美國(guó)安然公司美國(guó)安然公司20022002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思官肯尼思萊夫妻萊夫妻20002000年年2 2月購(gòu)買了月購(gòu)買了37003700萬(wàn)萬(wàn)美元的人壽保美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思萊夫妻。兩人萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取9292萬(wàn)美元萬(wàn)美元的年金安享晚的年金安享晚年。年。 個(gè)人所得稅法個(gè)人所得稅法第四條規(guī)第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。免納個(gè)人所得稅。 人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被必須被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，保險(xiǎn)人書(shū)面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。質(zhì)押。1000萬(wàn)萬(wàn)個(gè)人個(gè)人資產(chǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)破產(chǎn)清算股票200萬(wàn)罰沒(méi)抵債基金200萬(wàn)罰沒(méi)抵債存款200萬(wàn)罰沒(méi)抵債房產(chǎn)200萬(wàn)罰沒(méi)抵債理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)200萬(wàn)不可被罰沒(méi)萬(wàn)不可被罰沒(méi)法院裁決法院裁決殃及家庭殃及家庭李嘉誠(chéng)先生的做法 只要是李氏家族成只要是李氏家族成員，從出生開(kāi)始，每人員，從出生開(kāi)始，每人都投保都投保1 1億人壽保險(xiǎn)；億人壽保險(xiǎn)； 不論發(fā)生何事，他可不論發(fā)生何事，他可以確保每個(gè)人都依然是以確保每個(gè)人都依然是個(gè)億萬(wàn)富翁個(gè)億萬(wàn)