三方理財務(wù)及的方案

1、第三方理財業(yè)務(wù)及方案2 什么是第三方理財？第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不代表銀行，保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。3 123第一方，客戶理財需求第一方，客戶理財需求.第二方，金融機構(gòu)產(chǎn)品提供者第二方，金融機構(gòu)產(chǎn)品提供者.第三方，金融服務(wù)的中立方定制理財方案第三方，金融服務(wù)的中立方定制理財方案客戶、金融機構(gòu)、第三方關(guān)系客戶、金融機構(gòu)、第三方關(guān)系4專業(yè)團隊跟蹤管理，與客戶及時溝通專業(yè)團隊跟蹤管理，與客戶及時溝通第三方理財?shù)膬?yōu)勢作為獨立機構(gòu)，具有公正的立場作為獨立機構(gòu)，具有公正的立場從客戶利益出發(fā)從客戶利益出發(fā)為客戶

2、提供廣闊的投資視野為客戶提供廣闊的投資視野專業(yè)人員量身定制理財策略專業(yè)人員量身定制理財策略5第三理財?shù)幕具^程step 1step 2step 3 詳細了解客戶的實際情況 包括資產(chǎn)狀況，投資偏好，財富目標(biāo) 科學(xué)地配備各種金融工具 為客戶定制財富管理策略 及時與客戶溝通最新的產(chǎn)品情況及風(fēng)險提示 確?？蛻舻馁Y產(chǎn)安全，增長6第三方理財?shù)诜?wù)范圍 第三方理財公司目前代銷的金融產(chǎn)品主要有以下第三方理財公司目前代銷的金融產(chǎn)品主要有以下四大類：四大類： pepe產(chǎn)品、陽光私募產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，以及產(chǎn)品、陽光私募產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，以及其他固定收益信托類產(chǎn)品。其他固定收益信托類產(chǎn)品。 這些理財產(chǎn)品在我國

3、正進入快速增長期這些理財產(chǎn)品在我國正進入快速增長期 7第三方理財機構(gòu)第主要收入來源第三方理財機構(gòu)的收入主要來自于四個方面：1. 專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢。為客戶設(shè)計全面理財規(guī)劃方案，按照每套方案收費，或者依據(jù)咨詢時間的長短，按小時收費。2. 會員制服務(wù)。提供年費制，或者根據(jù)個人的資產(chǎn)規(guī)模，每年從客戶處收取源源不斷的固定費用。3. 推薦，代銷產(chǎn)品。前期的理財規(guī)劃咨詢是免費的，客戶決定購買產(chǎn)品，則由理財公司幫忙購買，收取金融機構(gòu)的產(chǎn)品傭金。4. 為客戶提供委托理財，然后按照凈收益的20%收取服務(wù)費，或者按照事先的約定與客戶進行利潤分成。8中國第三方理財業(yè)務(wù)市場容量 第三方理財業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美發(fā)達國家，在國

4、外已有幾十年發(fā)展歷史，并且形成了非常成熟的市場體系，中國第三方理財業(yè)務(wù)還基本處于起步階段，市場份額非常小。在美國，獨立理財機構(gòu)在財富管理中擁有60的市場，澳大利亞也超過50，中國香港大約占30；但是在中國內(nèi)地，只有約7%，而諾亞財富已奪取其中一半，而剩下的市場份額則被新興的上千家第三方理財機構(gòu)瓜分。據(jù)預(yù)測，中國財富總值到2016年將達39萬億美元，相當(dāng)于美國在1968年至1990年的22年間所達到的水平，成為僅次于美國的第二大富有國家。中國龐大的新豪群體熱切尋找第三方理財市場 第三方的崛起孕育著必然的因素。隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，未來，第三方理財將成為中國理財市場的一支重要力量。9制約第三方

5、理財業(yè)務(wù)發(fā)展因素 復(fù)合型理財規(guī)劃人才匱乏復(fù)合型理財規(guī)劃人才匱乏 政策法規(guī)尚未健全政策法規(guī)尚未健全 征信系統(tǒng)建設(shè)落后征信系統(tǒng)建設(shè)落后 國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式限制國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式限制 傳統(tǒng)理財觀念的制約傳統(tǒng)理財觀念的制約 獨立性偏離獨立性偏離 10第三方理財?shù)诎l(fā)展路徑11第三方理財業(yè)務(wù)開展第關(guān)鍵 建設(shè)專業(yè)團隊建設(shè)專業(yè)團隊 規(guī)范業(yè)務(wù)流程規(guī)范業(yè)務(wù)流程 尋找最契合產(chǎn)品尋找最契合產(chǎn)品 引入引入“第四方第四方”保證獨立性保證獨立性 加強內(nèi)部風(fēng)險控制加強內(nèi)部風(fēng)險控制 樹立品牌形象樹立品牌形象12第三理財業(yè)務(wù)主要靠人才 專業(yè)的理財規(guī)劃師是第三方理財機構(gòu)賴以生存的人力資源保證。很多理財規(guī)劃師習(xí)慣于營銷思

6、維，缺乏幫助客戶量身定制理財方案的能力，更多還是停留在產(chǎn)品的推銷上。擁有真正專業(yè)、穩(wěn)定的理財規(guī)劃師團隊，將是未來第三方理財機構(gòu)在激烈的市場競爭中脫穎而出的核心競爭力之一。具有cfp、rfp、 afp等職業(yè)資格認(rèn)證的第三方理財團隊的引進和培養(yǎng)是業(yè)務(wù)開展的基本條件。 13公司目前理財業(yè)務(wù)開展要克服的瓶頸 要招好理財人員，建好業(yè)務(wù)團隊。 做第三理財同時，也要盡量要有自己理財產(chǎn)品。 要選擇好理財產(chǎn)品，控制好投資風(fēng)險。 要擴大客戶群，維護好客戶群體。14合理設(shè)立理財職能崗位 要設(shè)立客戶服務(wù)、理財師、產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品研究四大崗位?？蛻舴?wù)崗 負(fù)責(zé)公司品牌的維護；理財師崗為客戶提供財富管理規(guī)劃和建議；產(chǎn)品開發(fā)崗負(fù)責(zé)研究設(shè)計理財產(chǎn)品；研究崗則提供產(chǎn)品分析報告，并進行產(chǎn)品篩選。四類崗位構(gòu)成理財團隊結(jié)構(gòu)，共同為客戶服務(wù)。同時要制定健全、有效、獨立、相互制約的風(fēng)險控制機制。15理財團隊組建與業(yè)務(wù)計劃 計劃獵聘10名職業(yè)與經(jīng)驗投資理財規(guī)劃師，組成