農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于運營管理檢查的自查報告(1)

1、農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于運營管理檢查的*自查報告辦事處：根據(jù) * 省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于開展全省農(nóng)村信用社運營管理檢查工作的通知（*信聯(lián)辦 2017198 號）文件要求，我行于2017年 11 月 1 日至 5 日組織開展了運營管理檢查工作的自查工作，現(xiàn)將自查情況報告如下：一、自查基本情況本次自查由財務會計部組織轄內(nèi)31 個支行（分理處）及營業(yè)部按照文件規(guī)定的檢查內(nèi)容開展全面自查，各網(wǎng)點支行長、包點稽核員為第一責任人對檢查表格的真實性負責。從自查的情況來看，我行轄內(nèi)網(wǎng)點能夠依法經(jīng)營，內(nèi)控制度健全，并能按照人民銀行及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定辦理各項業(yè)務，沒有存在責任性事故和引發(fā)案件風險的事件。（一）前臺操作

2、管理1. 柜員合規(guī)操作情況。經(jīng)自查，沒有發(fā)現(xiàn)柜員違規(guī)代理開戶、代理經(jīng)辦業(yè)務或為客戶保管財物的現(xiàn)象；也沒有發(fā)現(xiàn)柜員違規(guī)為本人辦理業(yè)務的現(xiàn)象；業(yè)務印章的使用符合規(guī)定；柜員離崗時，將現(xiàn)金、重要空白憑證及印章入柜落鎖保管，并及時退出綜合業(yè)務系統(tǒng)；差錯、掛失及其他業(yè)務處理基本上按規(guī)定處理。2. 對賬管理情況。網(wǎng)點賬務基本上達到“六相符”；執(zhí)行了換人對賬制度；對未達賬項及有疑問的賬務，按規(guī)定查明原因并按會計制度規(guī)定進行糾正、處理；重點加強對公存款賬戶、社內(nèi)往來資金、系統(tǒng)內(nèi)往來資金、同業(yè)往來資金、存放中央銀行款項等科目對賬 管理；定期收回對賬回執(zhí)； ACS綜合前置子系統(tǒng)對賬、交存款及時、對賬數(shù)據(jù)真實準確、

3、不符款項及時查清。3. 支付業(yè)務處理情況。經(jīng)自查，我行各網(wǎng)點嚴格按照省聯(lián)社大小額、農(nóng)信銀支付清算業(yè)務制度處理支付業(yè)務，按時進行信息類業(yè)務查復、來賬掛賬業(yè)務處理；沒有因掛賬資金未及時處理或業(yè)務處理不規(guī)范受到客戶投拆；嚴格執(zhí)行大額資金匯劃審批手續(xù)。（二）現(xiàn)金及重要空白憑證管理1. 組織機構(gòu)、制度建設及檢查監(jiān)督情況。我行明確了現(xiàn)金、重要空白憑證管理部門及人員的職責；制定了人民幣收付業(yè)務管理、反假貨幣、冠字號碼查詢、反假貨幣工作獎勵、重要空白憑證等制度辦法。稽核部門按規(guī)定對現(xiàn)金及重要空白憑證管理情況進行檢查，檢查記錄真實完整；對每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改，對涉及現(xiàn)金及重要空白憑證管理的業(yè)務差錯、責

4、任事故等，嚴肅處理。2. 庫存現(xiàn)金及重要空白憑證賬款、賬實核對情況。為有效防范風險，保證資金安全，確保新舊系統(tǒng)現(xiàn)金及憑證順利過渡，2017 年 11 月 3 日，我行按照新一代業(yè)務系統(tǒng)上線現(xiàn)金及舊重要空白憑證核查處理方案要求，由行領(lǐng)導親自帶隊，抽調(diào)相關(guān)工作人員分成四個檢查小組對所轄各網(wǎng)點的現(xiàn)金（包括金庫現(xiàn)金、尾箱現(xiàn)金、自助設備現(xiàn)金）和重要空白憑證（包括庫存重空、尾箱重空、自助設備重空、新舊系統(tǒng)使用的重要空白憑證）進行了賬實核對。經(jīng)檢查，金庫、現(xiàn)金尾箱、自助設備的現(xiàn)金與現(xiàn)金科目總賬、分戶賬余額相一致；無憑證或白條等抵庫現(xiàn)象；重要空白憑證的賬、表、簿與實物一致。3. 尾箱及重要空白憑證交接、使用、

5、 保管等情況。經(jīng)自查， 我行嚴格按規(guī)定對現(xiàn)金（尾箱）、有價單證、重要空白憑證等入庫（柜）保管，現(xiàn)金調(diào)撥和交接嚴格執(zhí)行“雙人操作、雙人押運、當面點清、一筆一清、據(jù)實登記”原則；辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務實行崗位分離；按 規(guī)定進行計劃上報和審批；沒有存在營業(yè)機構(gòu)之間私自調(diào)劑現(xiàn)金的現(xiàn)象。對作廢憑證的處理符合規(guī)定；憑證購入和領(lǐng)用按規(guī)定運送和及時辦理入庫手續(xù)；對暫不能入系統(tǒng)的憑證進行了手工登記管理。4. 人民幣收付業(yè)務管理情況。我行對網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存額進行了核定，并同步納入預警系統(tǒng)管理；硬幣自循環(huán)工作任務正在進行當中，對外支付現(xiàn)金基本上實現(xiàn)全額清分，質(zhì)量符合要求，完整券與殘損券是嚴格分開擺放；設置兌換窗口并按照中國

6、人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法辦理殘缺污損人民幣兌換；設立了反宣幣兌換綠色通道，執(zhí)行反宣幣兌換登記上報制度；為客戶辦理券別調(diào)劑和小面額人民幣兌換等工作。5. 反假貨幣工作情況。經(jīng)自查，我行上繳現(xiàn)金錢捆達到“五好”標準，并采取措施降低假幣濃度；按規(guī)定保留冠字號碼，并如實按時上報冠字號碼查詢情況；假幣收繳設置收繳窗口；設置假幣收繳代保管登記薄，將反假貨幣工作納入責任目標考核，并進行反假貨幣理論與技能培訓，現(xiàn)金收付人員基本上取得反假貨幣培訓合格證書；按規(guī)定和程序辦理貨幣真?zhèn)舞b定、收繳假幣，假幣章戳使用和收繳憑證使用規(guī)范，按規(guī)定履行報告和報警義務。6. 網(wǎng)點公示、宣傳培訓和信息資料報送情況。經(jīng)自查，各

7、營業(yè)網(wǎng)點公示人民銀行投訴電話和本行舉報電話、殘缺污損人民幣兌換辦法、假幣收繳鑒定管理辦法、不宜流通人民幣紙幣標準、小面額主辦網(wǎng)點標識牌、缺污損人民幣兌換標志牌；按照關(guān)于開展2017 年反假貨幣及人民幣管理宣傳活動的通知積極開展宣傳活動，擺放了宣傳資料；按季報送各類現(xiàn)金數(shù)據(jù)和報表，高質(zhì)量的報送現(xiàn)金運行分析報告和監(jiān)測預警報告等資料。7. 現(xiàn)鈔處理設備管理情況。我行現(xiàn)鈔處理設備符合現(xiàn)金清點檢測和冠字號碼系統(tǒng)要求。（三）賬戶管理1. 賬戶基礎管理情況。我行按省聯(lián)社賬戶管理制度相關(guān)要求進行了學習、培訓、落實和監(jiān)督檢查。將賬戶管理工作納入員工目標責任考核；對制度落實不到位的提出了整改通知；對明顯違規(guī)的提出

8、處理意見并責任追究到位。2. 賬戶開戶制度執(zhí)行情況（ 1）賬戶開戶控制及分類管理情況。經(jīng)自查，我行各網(wǎng)點新開賬戶要求客戶必須具有開戶資格，符合賬戶分類管理要求，沒有存在同一自然人在同一法人行社開立2個以上I類賬戶的情況。（2）賬戶開戶審核情況。各營業(yè)網(wǎng)點按柜臺數(shù)量配備好落實賬戶實名制所需的相關(guān)設備，并按規(guī)定開展賬戶身份信息核查核實工作，除系統(tǒng)核查外，采取其他措施，如上門核實、面簽、到相關(guān)身份證明文件發(fā)證單位核實，或其他輔助措施等，保留相關(guān)證件的復印件；按要求審核客戶開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與身份證明文件所屬人的一致性，以及開戶申請人的真實開戶意愿等；對異地客戶履行了“了

9、解你的客戶”義務，要求其出具輔助證明文件；與單位客戶簽訂單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務；單位賬戶預留銀行印鑒卡的管理按規(guī)定嚴格執(zhí)行；代理開戶符合要求，沒有存在違規(guī)代理開戶的情形；同業(yè)賬戶開戶單位具備開戶資格，沒有存在違規(guī)開立同業(yè)賬戶情況。（ 3） 賬戶報備情況。我行按規(guī)定將單位核準類存款賬戶報送當?shù)厝嗣胥y行核準，變更、撤銷核準類存款賬戶及時報送人民銀行，將單位和個人銀行結(jié)算賬戶按規(guī)定報送賬戶管理系統(tǒng)備案。3. 賬戶使用管理情況。我行沒有違反規(guī)定為存款人辦理現(xiàn)金收付業(yè)務，基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶沒有未經(jīng)人民銀行批準，提取現(xiàn)金的現(xiàn)象

10、，臨時存款賬戶沒有逾期使用，沒有違規(guī)有將單位資金轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶存儲的現(xiàn)象，并按制度要求進行了對賬。4. 賬戶清理情況。我行對省聯(lián)社下發(fā)的清理核實存量不合規(guī)身份信息賬戶工作作出了 安排，有專人負責，按省聯(lián)社相關(guān)的文件要求正在開展了相關(guān)核實工作。（四）反洗錢工作1. 中國人民銀行下發(fā)的金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報送管理辦法（中國人民銀行令2016 3 號，簡稱“3 號令”）落實情況。對于人民銀行新下發(fā)的規(guī)章制度和要求我行都遵照執(zhí)行，對反洗錢工作報告和日常工作信息及時報送；內(nèi)控制度體系全面覆蓋法律法規(guī)和監(jiān)管要求涉及的反洗錢各方面義務，各項反洗錢內(nèi)控措施符合法規(guī)要求，并及時向當?shù)厝诵袌髠洹?. 反洗

11、錢人員培訓及宣傳。我行將反洗錢培訓納入年初工作計劃，反洗錢人員基本上符合崗位任職標準，上崗前通過反洗錢培訓和考核，絕大部分人員都取得反洗錢從業(yè)資格證書。按時開展各類宣傳活動，并及時報送計劃、總結(jié)等資料。3. 客戶身份識別和風險識別。我行初次身份識別對客戶進行身份核查，與賬戶核對；按規(guī)定采取客戶身份持續(xù)性識別措施，及時更新客戶資料；對洗錢風險業(yè)務、產(chǎn)品和創(chuàng)新型交易工具的主要風險環(huán)節(jié)采取詳細和有針對性的防范措施。4. 行內(nèi)監(jiān)督檢查與整改。年內(nèi)稽核部門計劃對轄區(qū)各營業(yè)機構(gòu)開展反洗錢工作的內(nèi)部審計、專項檢查或者自查，且覆蓋面達100%；對發(fā)現(xiàn)的問題要及時完整報告相關(guān)領(lǐng)導；及時、有效地對反洗錢內(nèi)、外部監(jiān)

12、督檢查中發(fā)現(xiàn)問題或隱患跟蹤整改到位。二、自查發(fā)現(xiàn)的問題及原因分析：通于自查我行發(fā)現(xiàn)，個別網(wǎng)點對人民銀行、省聯(lián)社下發(fā)的制度與文件學習不深入，缺乏制度執(zhí)行的自覺性，存在如下一些問題：（一）前臺操作管理個別網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)不完善，如*（ 二）現(xiàn)金管理1 、 個別網(wǎng)點沒有嚴格執(zhí)行按月上繳假幣的規(guī)定，如 * 支行 2017年 3月以來收繳的假幣 4480元沒有按月上繳至營業(yè)部2 、個別網(wǎng)點兌換殘缺污損人民幣時沒有按規(guī)定加蓋“全額”或“半額”印章。（三）賬戶管理個人結(jié)算賬戶在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中備案欠完整，沒有達到100%，個別網(wǎng)點的單位結(jié)算賬戶沒有簽訂賬戶管理協(xié)議。（四）反洗錢自查中發(fā)現(xiàn)，還有部分新招員工沒有獲得反洗錢