關(guān)于潁東農(nóng)村商業(yè)銀行組建情況的調(diào)研報(bào)告 (5)

1、關(guān)于潁東農(nóng)村商業(yè)銀行組建情況的調(diào)研報(bào)告 根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知（國發(fā)200315號(hào)）和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)和的通知（銀監(jiān)發(fā)200310號(hào)）精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。 一、組建工作及申報(bào)程序 （一）申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作 1.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的縣（縣級(jí)市、xx縣區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作； 2.加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組； 3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序。召xx縣區(qū)級(jí)聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表

2、大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過必要的授權(quán)決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣級(jí)聯(lián)社召開社員代表大會(huì)，不需要再通過與合并內(nèi)容相關(guān)的決議； 4.開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作?？h聯(lián)社或籌備工作小組（受農(nóng)村信用杜社員代表大會(huì)委托）聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估?；I備工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方策； 5.驗(yàn)收整改。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局組織對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，向

3、籌備工作小組出具驗(yàn)收意見書?；I備工作小組針對(duì)驗(yàn)收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，出具整改報(bào)告，銀監(jiān)局復(fù)查。銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)； 6.中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見； 7.確定新發(fā)起人?；I備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，制定募股說明書，按公正透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利； 8.在各項(xiàng)籌備工作完成，符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見（內(nèi)容主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗(yàn)收整改落實(shí)情況、是否符合設(shè)立條件等）、組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。 （二）申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作 1.增資擴(kuò)股和驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股； 2.籌備工作小組就高級(jí)管理人員與獨(dú)立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通； 3.召開創(chuàng)立大會(huì)、股東大會(huì)（農(nóng)村合作銀行為股東代表大會(huì)。下同）、職工代表大會(huì)、創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章

5、程、選舉董事（含獨(dú)立董事）和股東監(jiān)事。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。股東大會(huì)實(shí)施律師見證制度； 4.召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。選舉和聘任高級(jí)管理人員，通過基本管理制度辦法等； 5.向工商行政管理部門申請(qǐng)擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)； 6.籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件。向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。 二、審核要點(diǎn) （一）申請(qǐng)籌建材料審核 1.申報(bào)材料完整，附件齊全； 2.組建對(duì)象符合規(guī)定條件； 3.縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用在社員（代表）大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法

6、合規(guī)； 4.發(fā)起人協(xié)議書內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； 5.清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評(píng)估結(jié)果真實(shí)公允；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)； 6.中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格； 7.清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí)； 8.地方承諾的各項(xiàng)扶持措施基本落實(shí)到位； 9.籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。 （二）申請(qǐng)開業(yè)材料審核 1.申請(qǐng)材料完整，附件齊全； 2.創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)； 3.章程合法合規(guī)

7、，內(nèi)容完備可行； 4.董事和高級(jí)管理人員符合任職資格； 5.股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求； 6.股東具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； 7.驗(yàn)資報(bào)告符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法； 8.法人治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求； 9.業(yè)務(wù)范圍已批準(zhǔn)開辦與擬開辦部分予以區(qū)別； 10.從業(yè)人員基本情況明晰； 11.法人總部營業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施證明文件齊備。 三、有關(guān)事項(xiàng)說明 （一）機(jī)構(gòu)名稱 1.以縣（或縣級(jí)市，以下統(tǒng)稱縣）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行。其命名規(guī)則為“?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名十縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡(jiǎn)稱為：“

8、縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行”。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村合作銀行的命名規(guī)則相似，為“?。ㄗ灾螀^(qū)直轄市）十縣名十農(nóng)村合作銀行”。如浙江義烏農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱義烏農(nóng)村合作銀行。 2.以地級(jí)xx縣區(qū)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則為“地級(jí)市名十xx縣區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村合作銀行。 3.地級(jí)市以“市區(qū)、xx縣區(qū)、開發(fā)區(qū)聯(lián)社”等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設(shè)字號(hào)，不單獨(dú)以地級(jí)市名稱作為字號(hào)，命名規(guī)則為：“?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名十字號(hào)十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村合作銀行”。如xx省xx市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)組建

9、農(nóng)村商業(yè)銀行，名稱為“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行”。 4.深圳、廈門、青島、寧波和大連5個(gè)計(jì)劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，其命名規(guī)則為：“計(jì)劃單列市名十縣或xx縣區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村合作銀行”。如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。 （二）籌備工作小組組成 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣（市區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等相關(guān)部門人員組成?；I備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社。 （三）設(shè)立方式 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立，一般采取平價(jià)發(fā)行的方式

10、。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。 （四）股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定 1.股權(quán)設(shè)置 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來源的代表性。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系，既要防止大股東控權(quán)，又要避免股權(quán)過于分散形成內(nèi)部控制。擬定的注冊(cè)資本總額應(yīng)適當(dāng)超前，至少滿足開業(yè)兩年內(nèi)資本充足率監(jiān)管要求。 2.股東資格 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)

11、地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?（1）新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30以上、長(zhǎng)期投資比例（包括本次投資）不超過自有資本50、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。 （2）新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績(jī)和經(jīng)營年限。 （3）非法人的經(jīng)濟(jì)組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織以經(jīng)濟(jì)組織名義入股的，應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求，視作法人股管理；不符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)要求的，以自然人身份入股，按自然人股管理。 （4）個(gè)體工商戶，作為自然人入股。 3.持股比例 （1）單個(gè)自然人股東持股不得超過股本總

12、額的5，職工持股合計(jì)不得超過股本總額的25，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計(jì)不低于股本總額的30。 （2）單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)（含中外合資與外商投資企業(yè)）持股合計(jì)不得超過股本總額的10。持股比例超過5的應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。 （五）原農(nóng)村信用社社員股金處理 籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前，由縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

13、股份；三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán)；五是對(duì)暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權(quán)。待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。 （六）法人治理 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。 1.關(guān)于獨(dú)立董事。董事會(huì)中應(yīng)有12名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。申請(qǐng)開業(yè)時(shí)獨(dú)立董事暫時(shí)不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補(bǔ)充。獨(dú)立董事的產(chǎn)生

14、及職責(zé)可參見股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引（中國人民銀行公告2002第15號(hào)） 2.關(guān)于專門委員會(huì)。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會(huì)，開業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見股份制商業(yè)銀行公司治理指引（中國人民銀行公告2002第15號(hào)） （七）董事和高級(jí)管理人員任職資格 農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格比照金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

15、。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。 農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長(zhǎng)、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)和支行副行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。 （八）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。 （九）申請(qǐng)

16、材料報(bào)送程序及格式 1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請(qǐng)書主送機(jī)關(guān)為“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請(qǐng)書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并初審，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。 2.申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式、紙張幅面為209×295毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn)a4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建xx農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于xx農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋gb2312小三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。 3.申請(qǐng)材料一式四份