放款審核管理細則

1、寧夏銀行利通支行授信業(yè)務放款管理細則第一章總則第一條為貫徹落實貸款新規(guī)要求，有效防范放款環(huán)節(jié)的操作風 險，依據銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和商業(yè)銀行內控管理相關規(guī)定， 結合總行授信業(yè)務放款管理辦法，制定本辦法。b5E2RGbCAP第二條 本辦法所稱“授信業(yè)務”，指支行審批權限內審批通過的 貸款、銀行承兌匯票等。plEanqFDPw第三條本辦法所指“放款”，是指已按照本行授信審查審批流程 和相關規(guī)定獲得審批通過后，經過審核，將符合放款條件的授信業(yè)務 進行發(fā)放和支付的業(yè)務環(huán)節(jié)。DXDiTa9E3d第二章機構設置及工作職責第四條 支行設立放款審核崗，負責放款審批權限內已審批授信業(yè) 務的放款審核審批工作

2、。放款審核崗由支行風險管理科歸口管理。RTCrpUDGiT第五條 支行放款審核崗分設 A崗和B崗，日常審核工作由A崗負責，A崗外出學習或因其他原因長期不在崗時由B崗負責日常業(yè)務審核。第六條放款審核崗主要工作職責：（一）根據授信審批意見，對支行權限內授信業(yè)務是否具備放款條件進行審核和審批；（二）審核借款人資金支付方式及用途與審批意見是否一致；（三）審核合同、協議以及相關法律文件的有效性；（四）審核授信業(yè)務資料的完備性與合規(guī)性；（五）對審核工作發(fā)現的問題對相關部門和人員提出整改意見和 處罰意見。（六）其他工作。第七條 放款審核人員任職條件：（一）品行端正，遵紀守法，無不良行為記錄；（二）工作認真細

3、致，責任心強，勤勉盡業(yè)；（三）熟悉各項信貸政策、制度，掌握各類授信業(yè)務品種風險特 征，了解相關法律知識；（四）大學專科及以上學歷且從事信貸工作2年（含）以上；或取得碩士學位且從事信貸工作 1 年（含）以上。第三章 放款管理工作規(guī)則和職責劃分第八條 工作規(guī)則：（一）放款審核人員應按照本行放款管理制度的有關要求，遵循 客觀、公正的原則， 認真審核放款業(yè)務資料， 獨立提出審核意見。 xHAQX74J0X（二）放款審核人員必須嚴格按照授信審批意見開展放款審核工 作，無權更改授信審批意見。對審批意見不明確、批復條款無法落實 等情況的，應提取必要的資料和證明依據，向支行審貸會征求意見， 根據支行審貸會反饋

4、意見進行放款審核。 LDAYtRyKfE（三）對需要在信貸管理系統(tǒng)中做修改支付信息操作的，按照“誰審批、誰核準”的原則，由原審核人員進行審核、修改。Zzz6ZB2Ltk第九條相關部門職責：（一）營銷部門負責對授信業(yè)務進行盡職調查，并對貸款資金支 付方式及貸款人受托支付的金額起點提出調查意見；授信業(yè)務審批通 過后，落實擔保和放款的前提條件手續(xù)，審核授信業(yè)務資金用途的真 實性，與借款人簽署授信業(yè)務合同或協議。負責授信業(yè)務放款審批后， 在信貸管理系統(tǒng)中做下柜處理。對紙質檔案與電子檔案的一致性負責。dvzfvkwMIl（二）支行審貸會、風險經理、支行行長負責審查審批授信業(yè)務，并在信貸管理系統(tǒng)中準確錄入

5、審批意見。M14ZNXI（三）放款審核崗負責審核權限內授信業(yè)務擔保和放款條件的落 實，審核貸款資金支付方式的合規(guī)性。對所審核放款環(huán)節(jié)業(yè)務資料的 完整性、形式的有效性負責。 EmxvxOtOco（四）營業(yè)室負責業(yè)務發(fā)放、資金支付的審核和賬務處理。第四章放款工作流程第十條 放款工作流程包括放款申請，放款審核，下柜處理，會計 入賬四個步驟。SixE2yXPq5第十一條授信業(yè)務均通過信貸管理系統(tǒng)實現。支行權限內的授信業(yè)務放款流程，實行紙質與信貸管理系統(tǒng)同步并行。6ewMyirQFL第十二條加價貿易業(yè)務融資支付審核目前暫通過人工上報、紙質 方式進行，工作流程及審核審批內容與其他授信業(yè)務相同。kavU42

6、VRUs第十三條放款審核崗按規(guī)定程序審核審批，及時提出放款審核意第十四條 放款申請。授信業(yè)務審批后，主辦客戶經理負責將審批 意見通知客戶，并受理客戶的提款申請。按照審批意見落實授信業(yè)務 發(fā)放的前提條件，落實擔保手續(xù)，簽署授信業(yè)務合同及相關協議。將 該筆業(yè)務的紙質資料移交支行放款審核人員進行放款審核。對于需放 款中心審核的放款申請，按照規(guī)定備齊所有放款申請資料并經行長復 核后，通過信貸管理影像系統(tǒng)上傳總行放款中心，發(fā)起放款申請。M2ub6vSTnP第十五條 放款審核。放款審核人員根據崗位職責，重點審核的內 容包括并不限于以下方面：（一）對放款相關資料的完整性和形式有效性進行審核；（二）審核授信業(yè)

7、務流程的合規(guī)性；（三）對審批意見中的前提條件和擔保等落實情況進行審核；（四）對合同（協議）文本要素填寫的準確性、完整性和形式的 有效性進行審核；（五）對貸款支付方式及用途進行審核；（七）對借款憑證、提款申請書等資料進行審核；（八）其他應審核的內容。經審核符合放款要求的，放款審核人員在信貸管理系統(tǒng)中簽注審 核合格意見；對不符合放款要求的，放款審核人員在信貸管理系統(tǒng)中 注明存在的具體問題及整改要求， 做否決或退回補充資料處理。 0YujCfmUCw第十六條 下柜處理。放款審批通過后，主辦客戶經理在信貸管理 系統(tǒng)中做下柜處理，打印放款通知書連同借款憑證 、提款申 請書等原件資料一并提交會計核算部門進

8、行賬務處理。 sQsAEJkW5T第十七條 會計入賬。會計核算人員根據信貸部門提供的放款通 知書、提款申請書 、借款憑證 ，審核無誤后將貸款資金劃入借款 人在本行開立的結算賬戶中，按照放款通知書的要求完成貸款資 金的支付。 GMsIasNXkA第十八條 在受托支付方式下， 對已審批 （審核） 通過的放款申請， 在下柜前或已下柜但未做會計入賬處理時，支付對象發(fā)生變更的，應 在信貸管理系統(tǒng)中進行“取消下柜”和“撤回修改”操作，重新按照 放款流程進行審核。 TIrRGchYzg第十九條 在受托支付方式下，對于已發(fā)放并支付的貸款，發(fā)生退 款后區(qū)分如下情況進行處理。（一）因我行操作人員失誤，將受托支付借

9、款人交易對象戶名、 賬號錄入錯誤的，由會計人員根據錯賬處理的相關要求及時辦理再次 支付。 7EqZcWLZNX（二）因借款人提供的交易對象戶名、賬號和開戶行等錯誤，發(fā) 生退款無法再次支付的，由會計人員將該筆退回資金予以核實，對相 應資金做凍結控制；同時，對退回受托支付款項的受托支付清單 由會計人員做“退回狀態(tài)”處理，并及時告知主辦客戶經理。主辦客 戶經理通知借款人提供新的受托支付清單 ，經審核后由放款審核人 員在信貸管理系統(tǒng)中對受托支付信息進行修改，修改后通知主辦客戶 經理，由主辦客戶經理打印受托支付變更通知單 ，并將受托支付 變更通知單提交會計部門，由會計人員按照新的支付對象將已發(fā)放 的貸款進行受托支付。 lzq7IGf02E第五章 日常管理及考核第二十條 放款業(yè)務檔案是授信業(yè)務檔案的重要組成部分，按照相第二十一條風險管理科及主管行領導負責對本行放款管理情況 進行監(jiān)督檢查。重點檢查放款管理工作的規(guī)范性，放款審核人員履職 情況等。請放款審 審核工業(yè) 同戶落實放 款條件，二，、十。提 同，落實放 款條件，補 充放退二十 料，發(fā)起放差審批訂相關落主辦放客戶條 件，補 資料通申.訂相關合同， 落實放o 件，補充放二十 資料，發(fā)起放 款申請等。二科建審核I過率率檢查退辦法款開展放款責.料，簽款下通知174-等|1now各營