2013銀行從業(yè)《個人理財》考前最后一卷及答案Word版

1、2013銀行從業(yè)個人理財考前最后一卷及答案一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下列金融工具中。應(yīng)對通貨膨脹最有效的是( )。A.國庫券B.貨幣市場基金C.黃金D.儲蓄【正確答案】：C第2題稅法的基本原則不包括( )。A.財政收入最大化原則B.社會政策原則C.稅收效率原則D.稅收法定原則【正確答案】：A第3題( )是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的，用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項目賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶【正

2、確答案】：D第4題下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是( )。A.一般而言，客戶理財目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險承受能力越強(qiáng)B.一般而言，客戶的投資風(fēng)險承受能力隨年齡的上升而上升C.一般而言，客戶的絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加D.一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險承受能力【正確答案】：B第5題證券投資基金的特點不包括( )。A.專業(yè)化管理B.分散投資C.消除投資風(fēng)險D.規(guī)模經(jīng)營【正確答案】：C第6題當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者( )。A.只享有債券的利息B.只享有股票的分紅派息C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D.不享有任何權(quán)利【正確答案】：B第7題個人理財業(yè)務(wù)

3、是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.資金借貸關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【正確答案】：B第8題下列四類投資工具中。市場風(fēng)險最小的是( )。A.股票B.債券C.權(quán)證D.外匯【正確答案】：B第9題某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%，若每季度計息一次。則其有效年利率為( )。A.4.00%B.4.04%C.4.06%D.4.08%【正確答案】：C第10題采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，( )。A.應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋B.應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解C.應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋D.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【正確答案】：C第11題只有現(xiàn)值沒

4、有終值的年金是( )。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【正確答案】：A第12題下列屬于貨幣市場工具的是( )。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.長期國債【正確答案】：C第13題有兩種選擇：(1)固定獲得500元;(2)投資成功時獲得1 000元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認(rèn)為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風(fēng)險厭惡程度最高的是( )。A.甲B.乙C.丙D.丁【正確答案】：D第14題下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是( )。A.儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的

5、一種服務(wù)方式B.儲蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)【正確答案】：B第15題根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，2008年6月，若個人工資收入超過( )元。應(yīng)繳納個人所得稅。A.800B.1 000C.1 600D.2 000【正確答案】：D第16題下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是( )。A.股票、債券基金申購采取“未知價”原則B.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額C.前端收費(fèi)指投資人在申購基金時繳納申購費(fèi)用D.后端收費(fèi)指投資人在贖

6、回基金時繳納贖回費(fèi)用【正確答案】：D第17題下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是( )。A.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易B.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種C.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利【正確答案】：C第18題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則( )。A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【正確答案】：A第19題理財顧問服務(wù)不包括( )。A.投資管理B.財務(wù)分析C.財務(wù)規(guī)劃D.投資建議【

7、正確答案】：A第20題李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為( )。A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%【正確答案】：C第21題王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一個月生活費(fèi)1 500元。房租1 500元.房貸4 000元，年終獎13 000元。年保險費(fèi)3 840元，則月節(jié)余( )元。A.763B.9 160C.13 000D.0【正確答案】：A第22題假設(shè)張先生一家在2007年年末總共擁有定期儲蓄4萬元?，F(xiàn)金1萬元。總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人5

8、5萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險B.2008年年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%C.2008年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高【正確答案】：B第23題假設(shè)投資者于T日申購基金(非QD基金)成功.正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。A.TB.T+1C.T+2D.T+3【正確答案】：C第24題下列關(guān)于

9、銀行代理信托類產(chǎn)品的說法。不正確的是( )。A.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃B.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付C.信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險【正確答案】：D第25題下列關(guān)于商業(yè)銀行在提供理財計劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是( )。A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄B.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每年提供賬單一次C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財

10、計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資收益的詳細(xì)情況報告D.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息【正確答案】：B第26題某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品。并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財產(chǎn)品屬于( )。A.保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.非保本固定收益理財計劃【正確答案】：B第27題商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向( )。A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告B.所在

11、地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【正確答案】：A第28題下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10 000美元。需要人民幣( )元。 貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價美元7.25157.19337.28057.2695A.72 515B.71 933C.72 805D.72 695【正確答案】：C第29題債券收益的來源不包括( )。A.現(xiàn)金分紅B.價差收益C.利息收益D.債券利息的再投資收益【正確答案】：A第30題根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，下列收入需要繳納個人所得稅的是( )。A.投資國債得到的利息B.投資企業(yè)債券得到

12、的利息C.保險賠款D.退休金【正確答案】：B第31題基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始認(rèn)購價格【正確答案】：D第32題某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為( )。A.17.55%B.17%C.35%D.20%【正確答案】：B第33題保證收益理財計劃中的保證收益率( )。A.不得

13、高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.不得對客戶提出附加條件D.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件【正確答案】：D第34題下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為( )。A.夫妻2535歲時B.夫妻3055歲時C.夫妻5060歲時D.夫妻60歲以后【正確答案】：D第35題下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是( )。A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金B(yǎng).股票、活期存款、債券C.基金、股票、債券D.外匯、股票、基金【正確答案】：A第36題下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價值和實用性C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D.收益和股票

14、市場的收益高度正相關(guān)【正確答案】：D第37題與成長型基金相比.收入型基金的特點不包括( )。A.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入B.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.現(xiàn)金持有量相對較多D.是高風(fēng)險、高收益基金【正確答案】：D第38題在通貨膨脹條件下。( )。A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：D第39題下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)

15、換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示【正確答案】：D第40題理財顧問服務(wù)的流程是( )。A.收集客戶信息客戶財務(wù)分析客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)財務(wù)規(guī)劃投資組合實施計劃績效評估B.客戶財務(wù)分析收集客戶信息客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)財務(wù)規(guī)劃投資組合實施計劃績效評估C.客戶財務(wù)分析收集客戶信息客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)投資組合財務(wù)規(guī)劃實施計劃績效評估D.收集客戶信息客戶財務(wù)分析客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)績效評估財務(wù)規(guī)劃投資組合實施計劃【正確答案】：A第41題( )的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追

16、求組合資產(chǎn)的長期增值。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.成長型基金D.公募基金【正確答案】：B第42題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于( )小時。A.20B.10C.24D.12【正確答案】：A第43題根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)( )。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決【正確答案】：A第44題下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法。不正確的是( )。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介

17、的產(chǎn)品B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D第45題下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是( )。A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B.注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的

18、方式D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回【正確答案】：D第46題( )主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。A.新股申購理財產(chǎn)品B.增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.股票掛鉤類理財產(chǎn)品【正確答案】：B第47題下列關(guān)于代理的說法。不正確的是( )。A.代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)B.依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理C.被代理人對代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為【正確答案】：A第48題

19、某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是( )。A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.無法計算【正確答案】：A第49題我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。A.風(fēng)險分布B.風(fēng)險認(rèn)知度C.風(fēng)險偏好D.實際風(fēng)險承受能力【正確答案】：C第50題下列個人理財業(yè)務(wù)人員的做法.需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。A.利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險【正確答案】：A第51題下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是( )。A.反映

20、了某時間點的資產(chǎn)負(fù)債狀況B.反映了某時間點的現(xiàn)金流量C.反映了某段時期的收支狀況D.反映了某段時期的資產(chǎn)負(fù)債狀況【正確答案】：A第52題某客戶的理財目標(biāo)時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是( )。A.銀行存款B.基金C.保險產(chǎn)品D.股票【正確答案】：A第53題A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，( )。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.A、B債券均升值，且B債券升值較多C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多【正確答案】：D第54題低風(fēng)險、低收益

21、的儲蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置組合模型是( )。A.金字塔型B.啞鈴型C.紡錘型D.梭鏢型【正確答案】：B第55題建立一個充分分散化的證券投資組合是( )的一種方法。A.主動投資策略B.被動投資策略C.技術(shù)分析D.基本面分析【正確答案】：B第56題基金托管人的職責(zé)不包括( )。A.編制中期和年度基金報告B.保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會【正確答案】：A第57題同樣用10萬元炒股票，對于一個

22、僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因為各自有不同的( )。A.實際風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險認(rèn)知【正確答案】：A第58題下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是( )。A.計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對投資和風(fēng)險可以相當(dāng)樂觀【正確答案】：A第59題張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。A.83.33，82.64B.90.91，83.33C.90.91，82.64D.83.33，83.33【正確答案】：A第60題某日銀行公布的牌價為：GBP/US

23、D=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，( )。A.可以與銀行協(xié)商確定匯率B.按照1.8107和1.8112的中間價進(jìn)行兌換C.1英鎊兌換1.8107美元D.1英鎊兌換1.8112美元【正確答案】：C第61題下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是( )。A.不同人的風(fēng)險承受能力不同B.退休老人的風(fēng)險承受能力通常低于中年人C.投資期限越長，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)D.長期財務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越弱【正確答案】：D第62題07年期貨交易管理條例通過并施行，條例的內(nèi)容不包括( )。A.商品期貨交易B.金融期貨交易C.期貨合約交易D.建立全球最大的期貨交易所【正確答案】：

24、D第63題股票價格變動的直接原因是( )。A.供求關(guān)系B.經(jīng)濟(jì)周期C.通貨膨脹D.市場基準(zhǔn)利率【正確答案】：A第64題個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算。)A.1%B.2%C.3%D.4%【正確答案】：D第65題下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。A 名家字畫B 唐宋古董C 古代玉器D 郵票【正確答案】：D第66題客戶信任的最高層次是( )。A 認(rèn)知信任B 情感信任C 行為信任D 態(tài)度信任【正確答案】：C第67題中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是( )。A 央行提高法定存款

25、準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升B 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C 央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升D 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升【正確答案】：D第68題按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是( )。A 儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B 國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C 國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D 儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券【正確答案】：C第69題債券的即期收益率是( )。A 息票利息與債券面額的比值B 年息票利息與債券面額的比值C 息票利息與債券市場價格的比值D 年息票利息與

26、債券市場價格的比值【正確答案】：D第70題理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。A 實施計劃B 基礎(chǔ)規(guī)劃C 建立投資組合D 績效評估【正確答案】：D第71題在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。A 退休養(yǎng)老期B 中年穩(wěn)健期C 青年成長期D 少年成長期【正確答案】：C第72題負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。A 經(jīng)濟(jì)B 償債C 收入D 支出【正確答案】：B第73題對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( )，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A 理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B 客戶分

27、層是否合理C 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D 評估報告是否披露了相關(guān)重大事項【正確答案】：A第74題投資者購買( )理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。A 固定收益理財計劃B 保證收益理財計劃C 保本浮動收益理財計劃D 非保本浮動收益理財計劃【正確答案】：D第75題債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A 股票市場，債券市場B 期貨市場，股票市場C 貨幣市場，債券市場D 股票市場，貨幣市場【正確答案】：C第76題編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于( )。A 欺詐客戶行為B 操縱證券市場行為C 虛假信息誤導(dǎo)行為D 證券內(nèi)幕交易行為【正確答案】：C第7

28、7題如果投資者以高于票面價格購進(jìn)債券并持有到期，則( )。A 實際收益率等于票面利率B 實際收益率高于票面利率C 實際收益率低于票面利率D 實際收益率和票面利率無關(guān)【正確答案】：C第78題下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。A 個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B 個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的C 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【正確答案】：B第79題以下關(guān)于互換交易的

29、作用說法錯誤的是( )。A 可以繞開外匯管制B 具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C 基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本D 在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險【正確答案】：B第80題證券法律責(zé)任不包括( )。A 刑事責(zé)任B 民事責(zé)任C 失職責(zé)任D 行政責(zé)任【正確答案】：C第81題外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。A 來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B 外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C 外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D 外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得【正確答案】：C第82題金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符

30、合反洗錢法要求的客戶身 份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu)D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例【正確答案】：C第83題若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。A GBP/CAD=2.0420/2.0443B GBP/CAD=2.0373/2.0490C CAD/GBP=1.4882/1.4898D CAD/GBP=1.4847/1.4932【正確答案】：B第84題收集客戶個人信息的方法，不包括( )。A 填寫登記表B 與客戶交談C

31、向第三人打聽D 使用心理測試問卷【正確答案】：C第85題在風(fēng)險管理手段中，保險屬于( )手段。A 風(fēng)險分散B 風(fēng)險控制C 風(fēng)險回避D 風(fēng)險轉(zhuǎn)移【正確答案】：D第86題以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是( )。A 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D 期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約【正確答案】：B第87題個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的( )。A 需求

32、的分散性與低風(fēng)險性B 需求的廣泛性與動態(tài)性C 需求的交融性與開放性D 需求的差異性與層次性【正確答案】：A第88題我國公司法規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。A 5日B 10日C 15日D 30日【正確答案】：B第89題銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法( )。A 維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B 發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C 表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D 違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定【正確答案】：D第90題股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是( )。A 股權(quán)B 面值C

33、紅利D 市值【正確答案】：D二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是( )。人民幣匯率中間價 日期美元歐元港幣英鎊08年1月10日7.280510.68160.9328514.256308年1月11日7.267210.74860.9314314.2510數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站A 表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的B 1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C 1月11日相對

34、于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D 在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣E 如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴【正確答案】：C,E第2題基金應(yīng)該公開披露的信息包括( )。A 基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B 基金募集情況C 基金份額上市交易公告書D 基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E 涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟【正確答案】：A,B,C,D,E第3題客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有( )。A 客戶當(dāng)前的收支狀況B 客戶的社會地位C 客戶的年齡D 客戶的投資偏好E 客戶的風(fēng)險承受

35、能力【正確答案】：B,C,D,E第4題處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是( )。A 理財理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B 風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C 適度增加財富是其理財目標(biāo)D 在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E 盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險【正確答案】：B,C,D第5題金融市場的客體包括( )。A 貨幣頭寸B 票據(jù)C 債券D 股票E 外匯【正確答案】：A,B,C,D,E第6題下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有( )。A 因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B 對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破

36、產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C 個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄 因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E 參加工作不久，經(jīng)驗不足的【正確答案】：A,C,D第7題相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有( )。A 投資收益高B 本金安全性高C 投資風(fēng)險小D 市場流動性好E 投資風(fēng)險高【正確答案】：B,C,D第8題市場營銷理論中的4Ps分別是指( )。A 產(chǎn)品B 價格C 地點D

37、 促銷E 服務(wù)【正確答案】：A,B,C,D第9題下列( )時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。A 銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B 檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C 客戶同意第三方查看自己交易記錄D 某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E 服務(wù)人員要求查看客戶資料【正確答案】：A,D第10題假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率 分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。A 兩個

38、基金有相同的期望收益率B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C 基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D 基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險E 基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的【正確答案】：B,C第11題我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是( )。A 匯金公司B 國家開發(fā)銀行C 中國進(jìn)出口銀行D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E 以上說法均不正確【正確答案】：B,C,D第12題衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括( )。A 國民收入B 人均國民收入C 企業(yè)收入D 個人可支配收入E 個人可任意支配收入【正確答案】：A,B,D,E第13題按照給付期間劃分，年金保險可分為(

39、 )。A 終生年金B(yǎng) 即期年金C 定期年金D 延期年金E 短期年金【正確答案】：B,D第14題商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括( )等。A 新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B 目標(biāo)客戶及銷售方式C 主要風(fēng)險及其測算和控制方法D 風(fēng)險限額E 新產(chǎn)品帶來的效益【正確答案】：A,B,C,D第15題影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )。A 公共因素B 消費(fèi)者個性心理C 經(jīng)濟(jì)因素D 社會因素E 政治因素【正確答案】：B,C,D第16題符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有( )。A 委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況

40、，并有權(quán)要求受托人做出說明B 委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C 因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D 受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償E 以上說法均不正確【正確答案】：A,B,C,D第17題銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到( )。A 按銀行需求進(jìn)行選擇B 選擇CRM軟件系統(tǒng)C 選擇最便宜的D 選擇質(zhì)量最好

41、的E 選擇質(zhì)優(yōu)價廉的【正確答案】：A,B第18題客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )。A 客戶甲是基金持有人B 國泰基金公司是基金管理人C 中國銀行是基金管理人D 中國銀行是基金托管人E 客戶甲是基金發(fā)起人【正確答案】：A,B,D第19題金融產(chǎn)品的特征是( )。A 流動性B 風(fēng)險性C 有形性D 收益性E 穩(wěn)定性【正確答案】：A,B,D第20題商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)

42、部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止隋況E 涉及法律訴訟情況【正確答案】：A,B,C,D,E第21題影響匯率變化的基本因素有( )。A 經(jīng)濟(jì)因素B 政治及新聞輿論因素C 市場因素D 央行干預(yù)E 與以上幾項無關(guān)【正確答案】：A,B,C,D第22題證券投資基金的當(dāng)事人主要有( )。A 基金持有人B 基金發(fā)起人C 基金托管人D 基金管理人E 以上說法不正確【正確答案】：A,C,D第23題保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。A 以實際損失為限B 以保險金額為限C 以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn) 以被保險人對保險標(biāo)的

43、可保利益為限E 以客戶需要的最大限額為限【正確答案】：A,B,D第24題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。A 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市 場有所認(rèn)識和理解D 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E 有年齡的限制【正確答案】：A,B,C,D第25題按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為( )。A 現(xiàn)貨市場B 貨幣市場C 期貨市場D 資本市場E 股票市場【正確答案】

44、：A,C第26題以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響( )。A 加大國債發(fā)行量B 降低印花稅C 養(yǎng)老保險制度D 提高法定存款準(zhǔn)備金率E 推行貨幣化分房【正確答案】：A,B,D第27題下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有( )。A 基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B 投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等C 金融衍生品的風(fēng)險比較小D 基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低E 金融衍生品具有風(fēng)險規(guī)避的功能【正確答案】：A,B,E第28題中銀理財?shù)娘L(fēng)險目前主要來自于( )。A 理財服務(wù)流程B 客戶管理C 理財服務(wù)人員D 理財服務(wù)系統(tǒng)E 理財服務(wù)理念【正確答案】：A,B

45、,C,D第29題下列所得應(yīng)納入個體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個人所得稅的有( )。A 專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B 個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入C 經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D 個體工商戶從事手工業(yè)的所得E 以上說法都正確【正確答案】：B,C,D第30題相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為( )。A 優(yōu)先領(lǐng)取固定股息B 當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的要求權(quán)C 優(yōu)先參加公司的紅利分配D 借助表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理E 選舉公司高管優(yōu)先權(quán)【正確答案】：A,B第31題保守型投資者具有的特點包括( )。A 對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度B 保護(hù)本金不受損

46、失和保持資產(chǎn)的流動性C 投資于股市的資金比例很高D 常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種E 不計較股市的浮動【正確答案】：B,D第32題證券法規(guī)定，禁止任何人以( )手段操縱證券市場。A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量C 在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量D 以其他手段操縱證券市場E 以上說法均不正確【正確答案】：A,B,C,D第33題根據(jù)民法通則的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是( )。A 行為主體為自然人B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C 意思表示真實D 不違反法律或者社會公共利益E 行為主體為法人【正確答案】：B,C,D第34