[精品]利用銀行賬戶進(jìn)行詐騙,銀行應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任

1、利用銀行賬戶進(jìn)行詐騙，銀行應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任ri前犯罪分子實(shí)施的詐騙行為方式h趨隱蔽，具屮通過開設(shè)銀行賬戶然后實(shí)施詐騙讓受 害人將款項(xiàng)打入該賬八中，犯罪分子繼而在界地從賬戶中提現(xiàn)，此種方式成為近兒年詐騙案 件最常見的手段。對于犯罪分子詐騙來的錢財無疑均為贓款，應(yīng)予追繳。但對丁在案件中為 犯罪分子開設(shè)賬八的銀行，其收取的異地取款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用是否也應(yīng)列入贓款的范疇，是否 應(yīng)該追繳，以及銀行丿應(yīng)否承擔(dān)和應(yīng)的責(zé)任成為司法實(shí)踐屮尚未嚴(yán)格界定的問題。對銀行收取的手續(xù)費(fèi)是否為贓款，應(yīng)否追繳，以及銀行是否在此類案件屮承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,應(yīng)從以下兒方面加以分析確認(rèn)：首先對贓款迫繳的明確。我國刑法笫64條明確規(guī)定，贓款、贓物

2、應(yīng)當(dāng)追繳。但當(dāng)贓款贓物己經(jīng)從犯罪人手中向 外流轉(zhuǎn)時，對于第三人通過某種合法途徑占有了贓款贓物的，是否還繼續(xù)適用贓款的追繳, 對此應(yīng)該具體情況具體分析。通常情況下，我們應(yīng)該認(rèn)定凡是屬于被害人的損失，均應(yīng)了以追繳返還，這是維護(hù)社會正常 的公共秩序、恢復(fù)被犯罪破壞的社會關(guān)系的必然要求。這一點(diǎn)可以進(jìn)一步根據(jù)1992年8月 最高人民法院關(guān)丁對詐騙后抵債的贓物能否判決迫繳問題的電話答復(fù)規(guī)定：“贓款贓物 的追繳并不限于犯罪分子本人，對犯罪分子轉(zhuǎn)移、隱匿、抵債的，均應(yīng)順著贓款贓物的流向 一追到底，即使享有債權(quán)的人善意取得的贓款，也應(yīng)追繳”。但是，此條規(guī)定過于剛性，雖 然在相當(dāng)大的程度上保護(hù)了被害人的財產(chǎn)權(quán)益，

3、但對于由此犯罪行為而產(chǎn)生的后續(xù)正常的民 事活動卻帶來了和當(dāng)程度的混亂，對于社會經(jīng)濟(jì)秩序、生活秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生了負(fù)而影響。因 此1996年12月最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋規(guī)定： “行為人將財物已用于歸還個人欠款、貨款或其他經(jīng)濟(jì)活動的，如果対方明知是詐騙財物而 收取屬惡意取得，應(yīng)當(dāng)一律予以追繳；如確屬善意取得，則不再追繳二這是在通常意義上 對于民事關(guān)系中善意取得的一種保護(hù)。對此我們應(yīng)該進(jìn)一步判斷，在此處的“確屬善意取得” 應(yīng)該為哪些范圍，如何確定該行為人的行為確實(shí)是善意取得。具體到利用銀行賬戶進(jìn)行詐騙 的案件中，要看銀行對于手續(xù)費(fèi)的收取是否基于他對其履行自身職責(zé)過程中嚴(yán)

4、謹(jǐn)?shù)膶?shí)施了對 于申請賬戶的合乎規(guī)定的審杳。其次對于銀行的責(zé)任應(yīng)如何認(rèn)定。銀行在此類詐騙案中為犯罪人開立了銀行賬戶并收取了杲地取款手續(xù)費(fèi)，銀行是否應(yīng)對犯罪 人的犯罪行為承擔(dān)一定的責(zé)任。通常大家認(rèn)為銀行是不應(yīng)該承擔(dān)任何責(zé)任的，因?yàn)樗皇翘?供了一種金融服務(wù)，他的行為（為犯罪人開設(shè)賬戶）并不會導(dǎo)致受害人受騙，更不會導(dǎo)致犯 罪結(jié)果的產(chǎn)牛。根據(jù)刑法理論的因果關(guān)系學(xué)說，某行為與某結(jié)果z間要存在引起與被引起的 種合乎規(guī)律的聯(lián)系才能認(rèn)定該行為是該結(jié)來的“因”，顯然，銀行為客八開設(shè)帳戶的行為不 符合此種因果關(guān)系，我們無法通過此種簡單的初始行為就推導(dǎo)出受害人被騙的后續(xù)結(jié)果。但是，在此要強(qiáng)調(diào)的是，銀行作為金融服務(wù)機(jī)

5、構(gòu)，他對社會承擔(dān)著相當(dāng)?shù)木S持社會正常經(jīng)濟(jì) 秩序的職責(zé)。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各類經(jīng)濟(jì)活動對銀行賬八的開立、使用和管理 以及資金的使用提出了全新的要求，對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用等行為耍求不斷的完善和 規(guī)范，這是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的需要。只冇銀行等金融系統(tǒng)嚴(yán)格按制度規(guī)范開展業(yè)務(wù)，才能 有效遏制近年來不斷涌現(xiàn)的逃債、洗錢、詐騙i等違規(guī)違法行為，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。因此在 個案屮研究銀行要不要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的問題，百先要看銀行是否己經(jīng)盡職盡責(zé)的履行了他所 應(yīng)該履行的審核職責(zé)。2003年4刀10 口頒布施行的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中對銀行在開設(shè)賬戶時的審 核職責(zé)規(guī)定的較為詳盡，其中第二十二條規(guī)定了

6、“存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向 銀行出具下列證明文件：（一）中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。銀行為 個人開立銀行結(jié)算賬八時，根據(jù)需要還可要求申請人出貝-八口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證 件”。第二十八條進(jìn)一步規(guī)定“銀行應(yīng)對存款人的開戶中請書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí) 性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。開戶申請書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開立一般存 款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之 fi起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?。由此町以看出，銀行在為中請人開設(shè) 賬八之前承擔(dān)著審核的職責(zé)，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)際上也意欲在源頭上防范

7、和打擊各類利用銀行賬戶進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)犯罪活動，保護(hù)存款人、銀行的合法權(quán)益和資金安全, 使犯罪分了難以利用偽造、變造或過期的身份證件等騙取銀行賬戶。因此辦法在規(guī)定存 款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時冇義務(wù)提供真實(shí)、完整、合規(guī)的開戶證明文件的同時，也要求 銀行應(yīng)對存款人提交的開戶申請資料及開戶申請書填寫的事項(xiàng)的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn) 行認(rèn)真市査，確保存款人以實(shí)名開立銀行賬八。犯罪分了在銀行開設(shè)賬戶準(zhǔn)備進(jìn)行詐騙時，基木上是不會捉供自己的真實(shí)身份真實(shí)證件的， 此時銀行的審查職責(zé)就承擔(dān)著相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險，對此風(fēng)險如何認(rèn)識存在界定上的區(qū)別。比如，犯 罪分了用明顯不合情理的身份證件（出生口期為1900年）申請開戶，而銀行未能審查出問 題，則銀行無法逃避審杏失職的責(zé)任；或犯罪分了在短期內(nèi)用人量的身份證件屮請開戶，銀 行沒有察覺具舉動的界樣，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)審查不嚴(yán)的責(zé)任；以及具他較明顯的違背正常經(jīng)濟(jì) 業(yè)務(wù)的現(xiàn)彖而銀行卻未能盡到作為金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)盡到的合理的注意職責(zé)的，在這些情形下, 銀行均耍承擔(dān)相應(yīng)的審查不嚴(yán)的責(zé)任，繼而也耍承擔(dān)其所收取的手續(xù)費(fèi)被追繳的風(fēng)險。如果 銀行已盡到足夠的注意進(jìn)行了嚴(yán)格審查卻仍未能查出存在的問題，則銀行不能因提供了開設(shè) 賬戶之服務(wù)而承擔(dān)責(zé)任。所以綜合以上的分析，我們可以確認(rèn)，通過利川銀行賬戶進(jìn)行