2019年農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于農(nóng)商行改革的工作情況匯報(bào)

1、20XX年農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于農(nóng)商行改革的工作情況匯報(bào)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于農(nóng)商行改革的工作情況匯報(bào)尊敬的歐陽(yáng)鋒書記：根據(jù) * 省人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革的指導(dǎo)意見（ * ） 、 * 省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革有關(guān)事項(xiàng)的通知（ * ）等文件精神，為切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須對(duì) * 縣農(nóng)村信用社進(jìn)行改革，組建 * 農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司?，F(xiàn)就改制的有關(guān)事項(xiàng)匯報(bào)如下：一、我縣農(nóng)村信用社基本情況我縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社自18年 12月統(tǒng)一法人社以來，已建立健全了“三會(huì)一層”管理體系，現(xiàn)內(nèi)設(shè) 11 個(gè)部（室），營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)45 個(gè)，確保了城鄉(xiāng)營(yíng)業(yè)

2、網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，在職員工443 人。至今年10 月 31 日，資產(chǎn)總額70.1 億元， 各項(xiàng)存款余額58.78 億元， 比年初增加5.23 億元；各項(xiàng)貸款余額36.83 億元，比年初增加3.91 億元；存貸比例為62.6%；存貸款規(guī)模均居全縣金融機(jī)構(gòu)首位；實(shí)現(xiàn)總收入3.06 億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)5091 萬(wàn)元。二、改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的重要性農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行有三個(gè)方面的要求：一是是省委省政府的要求。為明晰農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)，化解信用社不良貸款占比高等歷史包袱，把農(nóng)村信用社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，省政府專門下發(fā)了*20125 號(hào)、 *20135 號(hào)、 * 等文件，要求加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，創(chuàng)造條

3、件組建農(nóng)村商業(yè)銀行。從全省的情況看，省內(nèi) 117 家法人行（社），改制成功掛牌的有67 家，正在改制的有39 家， 余下的尚未啟動(dòng)的只有11 家。 郴州市轄區(qū)內(nèi)，只有嘉禾、*尚未啟動(dòng)。根據(jù)省政府要求，全省農(nóng)信社必須在18 年底全部改制完成。 9 月 21 日，省聯(lián)社黨委副書記鄧德林到* 聯(lián)社調(diào)研指導(dǎo)改革工作， 明確要求改革工作不能一推再推，要以今年12 月 31 日為清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日，力爭(zhēng)明年上半年完成清產(chǎn)核資和申籌工作。二是培植地方財(cái)源的需要。農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行后企業(yè)納稅額將大幅增加。比如， 已改制成功的宜章農(nóng)商行18 年納稅額達(dá)4605萬(wàn)元。 若我縣信用社改制成功，意味著為縣委縣政

4、府培植了穩(wěn)定的地方財(cái)源， 將成為我縣納稅大戶之一，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。我縣信用社的業(yè)務(wù)規(guī)模比宜章農(nóng)商行大，存貸款規(guī)模分別是其1.3 倍和 1.2 倍， 我縣信用社改制農(nóng)商行后第一年預(yù)計(jì)納稅額達(dá)6000萬(wàn)元是完全可行的，經(jīng)過 3-5 年的現(xiàn)代化金融企業(yè)運(yùn)作和發(fā)展，可望突破 1 億元。2012-18 年稅收及2015-2017 主要業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃測(cè)算表單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2012-2014 三年經(jīng)營(yíng)情況2015-2017 三預(yù)測(cè)情況 181818181818存款余額384634449644535532620000710000820000 貸款余額247302283298329183380000

5、435000500000 利潤(rùn)總額4 / 965723681469632001800021000 繳稅總額65416642210303062007250其中：營(yíng)業(yè)稅及附加586858792153017002000所得稅806 1418150045005250三是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要。目前我縣信用社受制度、體制的制約束縛較多，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛在力量并沒有完全釋放，只有組建農(nóng)村商業(yè)銀行，才能有效地解決這一問題，真正走上商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路，具備現(xiàn)代化金融企業(yè)特征，在公司化治理結(jié)構(gòu)下，有更多的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)和靈活性。成功改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行，不良貸款基本化解，注冊(cè)資本大幅增加，單戶貸款額度相應(yīng)增加

6、，企業(yè)機(jī)制更靈活，作為總部在我縣唯一的獨(dú)立法人的地方銀行，從而能組織更多信貸資金服務(wù)我縣“三農(nóng)”、個(gè)體商戶、本地企業(yè)，成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。擬組建的 * 農(nóng)商行注冊(cè)資本5 億元， 按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，單一客戶貸款額度可達(dá)5000萬(wàn)元，單一集團(tuán)客戶貸款額度可達(dá)7500萬(wàn)元。隨著管理規(guī)范，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大及效益提高，資本凈額可增加，注冊(cè)資本可提高，貸款額度也會(huì)相應(yīng)提高，將釋放出更多更大的信貸支持潛力，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展將起到舉足輕重的作用。三、改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的最大困難組建農(nóng)村商業(yè)銀行不是簡(jiǎn)單的換個(gè)名稱，而是一系列復(fù)雜的、有嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制度變革。我縣組建農(nóng)村商業(yè)銀行最大的困難是不良貸款占比高。

7、至今年10 月末，我縣農(nóng)村信用社信貸系統(tǒng)不良貸款余額為11.44 億元，未反映出來隱性不良貸款3.53 億元，合計(jì)不良貸款為14.97 億元。另有隱性財(cái)務(wù)包袱1.1 億元。由于不良貸款余額大，從而使組建農(nóng)村商業(yè)銀行的幾個(gè)關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)達(dá)不到上級(jí)要求，主要是：10月末，實(shí)際不良貸款率為40.64%，與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)5%相差35.64 個(gè)百分點(diǎn)。 資充足率為-14.71%， 與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值12%相差26.71 個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率為-14.71%，與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)6%相差20.71 個(gè)百分點(diǎn)；如果把不良貸款清收壓降到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)比例5%以內(nèi), 其他指標(biāo)也就迎刃而解，但要實(shí)現(xiàn)這個(gè)指標(biāo)，就必須花大力清收處置不良貸款。

8、若不加大清收力度，則需政府注入貨幣資金化解，要求政府拿出這么多錢來購(gòu)買不良貸款是不現(xiàn)實(shí)的，因此唯一的方式只有加大清收力度，才能使不良貸款比例這個(gè)核心指標(biāo)達(dá)到組建監(jiān)管要求。主要核心監(jiān)管指標(biāo)與差距單位：%，萬(wàn)元監(jiān)管核心指標(biāo)名稱監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值賬面指標(biāo)差距不良貸款比例<5%40.64% 35.64%8 / 9撥備覆蓋率A 150%20.75%129.25%貸款損失準(zhǔn)備充足率>100%40.9%59.1%一級(jí)資本充足率>12%-14.71%26.71%核心一級(jí)資本充足率>6%-14.71%20.71%單一客戶授信集中度<10%14.49%4.49%單一集團(tuán)客戶貸款集中度78.3

9、7% 63.37%一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備率A 1.5%0.02%1.48%四、改制方案設(shè)計(jì)及化解方式未來 * 農(nóng)村商業(yè)銀行擬設(shè)定股本5 億元，法人股占51%，自然人股占 29%，內(nèi)部職工股占20%。 9 月 21 日，省聯(lián)社鄧德林副書記來我聯(lián)社調(diào)研指導(dǎo)改制工作，針對(duì)我社實(shí)際情況，提出了具體的改革方案。* 聯(lián)社目前不良貸款約14.97 億元，隱性財(cái)務(wù)包袱1.1 億元，合計(jì)16.07 億元?？赏ㄟ^七個(gè)方面來化解：一是信用社自身和政府協(xié)助清收 4.67 億元； 二是政府注資化解3 億元； 三是股東購(gòu)買不良貸款4.5億元 （擬募集5 億元股本按1:1.9 發(fā)行， 溢價(jià)部分4.5 億元消化不良貸款） ；四是按規(guī)定

10、核銷處置0.6 億元；五是戰(zhàn)略投資者購(gòu)買1 億元（與 * 湘投控股集團(tuán)加強(qiáng)合作，將購(gòu)買1 億元不良貸款作為其以最大股東入股* 農(nóng)商行的附加條件, 正在商議中）；六是用利潤(rùn)方式化解隱性財(cái)務(wù)包袱1.1 億元（用利潤(rùn)消化非信貸資產(chǎn)損失3576萬(wàn)元，政府用聯(lián)社上交政府置換土地資產(chǎn)的土地出讓金返還部分用于補(bǔ)充一般準(zhǔn)備7500萬(wàn)元） ； 七是根據(jù)銀監(jiān)部門的準(zhǔn)入條件及對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社的容忍度，在掛牌前賬面不良貸款占比5%，可保留1.2 億元。五、對(duì)縣委縣政府的工作請(qǐng)求要實(shí)現(xiàn)以上的改革方案，達(dá)到組建農(nóng)村商業(yè)銀行的目標(biāo)，我們迫切需要得到縣委縣政府的鼎力支持。特提出以下幾項(xiàng)工作請(qǐng)求：一是請(qǐng)求調(diào)整* 農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組人員，同意 * 聯(lián)社的改革工作方案，成立* 縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作小組。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社改制中具體工作的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)。二是根據(jù) * 縣清收農(nóng)村信用社不良貸款工作方案， 適時(shí)召開包括由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政負(fù)責(zé)人、各縣直行政、事業(yè)單位負(fù)責(zé)人參加的全縣清收信用社不良貸款動(dòng)員大會(huì)。三是請(qǐng)求縣政府在清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日前, 注資