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文檔簡介
1、中小企業(yè)融資問題解析與對策調查報告 在今年的兩會上,中小企業(yè)融資問題引起了政協委員們的高度重視。目前,中國非公企業(yè)和中小企業(yè)已經從草根經濟成為國民經濟的重要組成部分,其gdp占全國的50%,承擔了全.就業(yè)的60%至%。國內66%的中小企業(yè)面臨中小企業(yè)融資困難,而歐盟國家只有13%的企業(yè)認為中小企業(yè)融資是首要問題。全球經濟危機還在繼續(xù)蔓延,中小企業(yè)作為我國國民經濟的重要組成部分,如何充分發(fā)揮他們對經濟的推動作用,解決其融資難的問題成為關鍵。 一、中小企業(yè)融資現狀分析 據央行的一份調查顯示,截至XX年10月末,全國金融機構中小企業(yè)貸款余額11.5萬億元,同比增長12.9%,占各項貸款余額的38.4
2、%,占企業(yè)貸款余額52.8%。而據XX年8月末的調查數據,中小企業(yè)貸款余額為11.4萬億元,同比增長12.5%,占各項貸款余額的38.9%,占企業(yè)貸款余額的53.4%。 同時,適度寬松的貨幣政策操作正在引導金融機構加大對中小企業(yè)的貸款支持。XX年9月以來,中國人民銀行連續(xù)下調基準利率和法定存款準備金率,特別是對中小金融機構法定存款準備金率的下調力度更大,積極引導金融機構加大對中小企業(yè)貸款的支持。截至XX年10月末,中小企業(yè)貸款增長速度為12.9%,比兩個月前回升了0.4個百分點,比同期全部貸款增速的回升幅度高了0.1個百分點。中小企業(yè)貸款月均新增額由XX年前8月同比少增110億元,轉為XX年9
3、月、10月月均同比多增224億元。隨著適度寬松貨幣政策的逐步實施,未來中小企業(yè)貸款增長速度有望繼續(xù)上升。 另外,大中型銀行仍然占據中小企業(yè)貸款市場的主導地位。XX年10月末,國有、股份制和政策性銀行對中小企業(yè)貸款占全部中小企業(yè)貸款余額的72.6%,主要金融機構占據中小企業(yè)貸款市場的主要份額。世界銀行XX年的一份報告表明,國際大銀行在中小企業(yè)貸款中扮演了越來越重要的角色。在美國,大、中、小型銀行對中小企業(yè)提供的貸款分布較為均衡。美國國家小企業(yè)協會在XX年發(fā)布的一份報告指出,108家資產規(guī)模在100億美元以上的大銀行提供了44.7%的中小企業(yè)貸款,55.3%的中小企業(yè)貸款由其他7455家中小銀行提
4、供。 二、中小企業(yè)融資難的成因 1、中小型企業(yè)規(guī)模小、信息透明度低、經營風險大 目前,我國中小企業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題很多。比如規(guī)模上,中小企業(yè)以小企業(yè)為主,相當數量的中小企業(yè)生命周期短,破產率高;大多匯聚在大中型企業(yè)的產業(yè)鏈條之上;中小企業(yè)的現金流長期處于較低水平,貨款回收、資金周轉周期較長;大量中小企業(yè)的經營有待進一步規(guī)范;在中小企業(yè)融資結構中,銀行貸款依舊是主渠道等。 2、金融機構創(chuàng)新不足,融資體系不完善 從間接融資的方面看,現階段,中國僅有20%的國內金融資源,投向經濟貢獻率達50%以上的中小企業(yè)。盡管目前銀行放松信貸的步伐在加快,但當前有關服務于中小企業(yè)的間接融資組織體系仍不完善,
5、機制和信貸產品缺乏針對性的問題仍十分突出。目前很多地方根本就沒有適宜于中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行、合作銀行。銀行對授信客戶的準入門檻較高,多數中小企業(yè)達不到銀行規(guī)定的貸款基本條件。 從直接融資的方面看,由于中小企業(yè)板市場規(guī)模較小,加之目前a股市場走勢不景氣,資本市場對中小企業(yè)的支持力度仍相對偏弱。 3、第三方信用擔保實力普遍較弱 從促進中小企業(yè)信貸的信用擔保方面看,在當前嚴峻的金融、經濟形勢下,信用擔保機構作為銀、企的橋梁和紐帶,在增強企業(yè)信用、緩解中小企業(yè)融資難、促進中小企業(yè)發(fā)展等方面,作用越來越顯著。有數據顯示,截至XX年底,全國中小企業(yè)信用擔保機構有30多家,籌集擔保資金總額逾17億元,累計
6、為萬戶中小企業(yè)提供擔??傤~1.35萬億元。 但是,由于現行信用擔保體系仍存在一些缺陷,尤其是擔保公司普遍實力弱、成本高、風險大,因而其在中小企業(yè)融資過程中,發(fā)揮的作用仍然有限。 4、政府政策法律法規(guī)相對滯后 到目前為止,我國關于中小企業(yè)發(fā)展推動的立法還處于一個相對較低的水平。主要的法律支持為中小企業(yè)促進法,該法明確規(guī)定了支持中小企業(yè)發(fā)展的法律精神,具有里程碑意義。中小企業(yè)立法的不足造成的一個不良后果就是中小企業(yè)融資運作在沒有法律依據的情況下,資本供給機構選擇較少參與或回避的做法,使得融資因法制因素而萎縮。 三、解決中小企業(yè)融資難的措施 針對中小企業(yè)在融資中遇到的難題,中小企業(yè)自身應該加強企業(yè)以
7、及企業(yè)控制人的信用建立;銀行需進行金融創(chuàng)新,建立良好的中小企業(yè)信貸平臺;擔保機構要完善擔保體系;國家進一步完善中小企業(yè)融資的政策體系,讓中小企業(yè)、金融機構、擔保機構的行為能夠有法可依。 1、加強企業(yè)管理,提高企業(yè)信譽 建立完善的企業(yè)財務制度、內控制度和監(jiān)督機制,通過制度建設規(guī)范企業(yè)經營行為。重視與銀行建立長期的合作關系;加強與擔保機構、政府的關系;樹立良好的信用意識,企業(yè)實際控制人還要加強個人的信用建立,以提高信用等級,使得企業(yè)融資更容易。 2、為中小企業(yè)定做融資產品,推動金融創(chuàng)新 一是積極開發(fā)為中小企業(yè)服務的貸款品種。二是引入自然人擔保、大股東擔保等擔保方式,解決中小企業(yè)不動產抵押不充分的難題。三是針對處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè),提供不同的個性化融資產品,適當降低融資門檻。 3、完善擔保運行機制,促進中小企業(yè)擔保信用體系的完善 一是政府建立風險補償基金。二是完善中小企業(yè)信用再擔保制度。幫助其分散經營風險。三是制定政策,鼓勵各種經濟成份的資本參與擔保公司投
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