金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

1、金融行業(yè)現(xiàn)狀分析背景概略當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈一體化趨勢，順應(yīng)這一潮 流,中國進(jìn)一步加大了對外開放的步伐。中國對加入WTO的 經(jīng)濟(jì)態(tài)度表明了中國迎接這一世界新趨勢挑戰(zhàn)的勇氣和決 心。這一浪潮也必將對中國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的影響。中國的各 行各業(yè)面臨的將是來自國際的競爭對手的挑戰(zhàn)。與此同時(shí)， 國企改革、西部大開發(fā)等重大經(jīng)濟(jì)決策的實(shí)施也將從內(nèi)部“振動”國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在這樣一種內(nèi)外交加的嚴(yán)峻 局勢下，中國的各個(gè)行業(yè)都將會受到巨大的沖擊，而首當(dāng)其 沖的又是作為國家經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)。金融業(yè)何去何從，這 將對中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。政策分析一一金融深 化理論金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間有著密切的關(guān)系。已有的研

2、究表明，金融發(fā)展即金融結(jié)構(gòu)的演進(jìn)，對一國經(jīng)濟(jì)的增長有 巨大的刺激與推動作用。因?yàn)榻鹑诮Y(jié)構(gòu)的演進(jìn)可改善社會融 資的條件，增大資本流與投資規(guī)模，并大大改進(jìn)融資效率， 降低資金成本，為資本的流動轉(zhuǎn)移與合理配置創(chuàng)造有利的條 件。所謂金融結(jié)構(gòu)是指各種現(xiàn)存的金融工具與金融機(jī)構(gòu)之和, 包括金融工具與金融機(jī)構(gòu)的相對規(guī)模、經(jīng)營特征和經(jīng)營方式、 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的組織方式、集中程度等等。金融結(jié) 構(gòu)本身是中性的，合理的金融結(jié)構(gòu)會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是不 合適的金融結(jié)構(gòu)也會產(chǎn)生阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。許多發(fā)展中國家的政府當(dāng)局不重視發(fā)揮市場機(jī)制的作用，對金融 領(lǐng)域?qū)嵤┻^多的行政敢于和管理，采取一些不恰當(dāng)?shù)恼? 這些往往會

3、阻滯后金融結(jié)構(gòu)的演進(jìn)，從而產(chǎn)生對經(jīng)濟(jì)的這種 負(fù)面影響。理論上稱其為“金融壓制”。針對金融壓制的 不良影響，人們提出了 “金融深化”的戰(zhàn)略，其政策含義 是，除非必要政府應(yīng)盡量讓金融體系和金融市場按市場機(jī)制 運(yùn)行。70年代以后，許多發(fā)展中國家和地區(qū)按金融深化理 論實(shí)施了金融改革，并取得了極大的成功，如巴西、新加坡、 新西蘭、韓國、香港和臺灣地區(qū)等。從理論上講，在吸收別 國經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對自身的特點(diǎn)，當(dāng)前我國金融深化將主 要涉及如下幾個(gè)重要方面：1、實(shí)施利率改革，促進(jìn)利率市 場化；2、推進(jìn)信貸資金計(jì)劃分配的改革，促進(jìn)資金分配的 市場調(diào)節(jié)；3、促進(jìn)金融體系的改革與發(fā)展；4、促進(jìn)金融 業(yè)的對外開放和國

4、際化。我國的金融法規(guī)、政策也應(yīng)會圍繞 這幾個(gè)方面展開。中國人民銀行行長戴相龍?jiān)谥袊嗣胥y 行法頒布實(shí)施5周年座談會上強(qiáng)調(diào)，面對金融業(yè)改革發(fā) 展和對外開放的新形式，中國人民銀行將進(jìn)一步貫徹中國 人民銀行法，全面推進(jìn)依法行政。這表明我國金融業(yè)的市 場化、法制化經(jīng)營程度肯定會加大。這也符合金融深化理論 的政策含義。我國金融業(yè)的發(fā)展動向分析隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā) 展，我國的金融結(jié)構(gòu)與以往將會有顯著的不同，這主要體現(xiàn) 在金融市場、金融組織、金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營觀念和運(yùn)營模式及 金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模上。金融市場體系多樣化由于我國經(jīng)濟(jì)市場 化和貨幣化程度不斷加快，貨幣流通對資源配置的作用越來 越明顯，因而加快我國金融市場的發(fā)

5、展來改善微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 機(jī)制，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行調(diào)控已刻不容緩。而要發(fā)展金融市 場，金融工具是先決條件。首先，我國業(yè)已發(fā)展的一些金融 市場，如股票、基金、同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)換存 單、國庫券、企業(yè)短期融資券等，將會得到進(jìn)一步的完善。 其中一些尚未形成二級市場的如商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單, 會逐漸形成二級市場。其次，隨著金融工程技術(shù)的廣泛運(yùn) 用，以期權(quán)、期貨、金融指數(shù)等為代表的現(xiàn)代金融工具將會 不斷涌現(xiàn)。這些新型金融工具不僅對防范金融風(fēng)險(xiǎn)有著不可 估量的作用，同時(shí)也將促進(jìn)金融市場體系的多樣化。金融組 織體系的健全化金融業(yè)對外開放程度和金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng) 營程度的不斷加深是不可逆轉(zhuǎn)的潮流。隨著越

6、來越多的外資 金融機(jī)構(gòu)的涌入和民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，我國的金融組織體 系將改變單一的國家壟斷模式。金融組織體系會由此而加強(qiáng)。 不同金融機(jī)構(gòu)間的激烈競爭，將提高我國的金融運(yùn)行效率， 金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營觀念和運(yùn)營模式現(xiàn)代化市場營銷的經(jīng)營觀 念己逐步成為我國金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)思想，他們在開辟市場、 拓展業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)得相當(dāng)積極；同時(shí)他們越來越懂得只有通 過采用高科技手段才能加強(qiáng)自身的競爭能力；而投資決風(fēng)險(xiǎn) 等因素的分析，他們也愈來愈重視投資的收益率、策上， 改變了傳統(tǒng)的那種只重貸款環(huán)節(jié)不重貸款回收的落后經(jīng)營 方式。以銀行業(yè)為代表我們可以看到我國金融也自身發(fā)展的 一些趨勢。隨著我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，人們的收入不斷增

7、加, 生活水平不斷上升，他們一方面增加了對房地產(chǎn)、汽車等高 消費(fèi)品的需求，同時(shí)也有了投資理財(cái)?shù)挠?。這大大改變了 以往他們與銀行之間那種簡單的存錢與取錢的關(guān)系。銀行已 不再是一個(gè)簡單的保管錢幣的地方，而是集傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與現(xiàn)代 業(yè)務(wù)為一體的綜合性服務(wù)機(jī)構(gòu)。如上海銀行就正在積極拓展 以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸市場，以“申卡”為載 體的中間業(yè)務(wù)市場和個(gè)體化、功能化服務(wù)為特點(diǎn)的個(gè)人理財(cái) 市場。在提倡創(chuàng)新的當(dāng)今知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，高科技無疑成了金 融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)競爭力的支柱。如一貫奉行“科技興行、科學(xué) 管理”經(jīng)營策略的招商銀行，自去年在北京推出“電話繳納130網(wǎng) 手機(jī)費(fèi)”的服務(wù)后，又在北京全面推出“網(wǎng)上和電話自助

8、 繳納135 , 136 , 137 , 138, 139網(wǎng)手機(jī)費(fèi)”的服務(wù)。 這樣一來，手機(jī)用戶可以全年365天，隨時(shí)、隨地繳費(fèi)， 還可以隨時(shí)補(bǔ)交電話費(fèi)，包括被停機(jī)的用戶話費(fèi)、免去了跑 網(wǎng)點(diǎn)、排長隊(duì)的辛苦。這一方面表明銀行服務(wù)顧客、方便顧 客的經(jīng)營觀念正逐步樹立，同時(shí)也表明銀行也逐漸具備了積 極開拓市場的意識。而日新月異的高科技手段，如國際互聯(lián) 網(wǎng)(INTERNET )則為其開展各種新型業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)有力的 技術(shù)支持。未來的銀行業(yè)務(wù)必定是與高科技掛接的，這也反 映.了當(dāng)今金融創(chuàng)新的趨勢。在注重開拓市場，運(yùn)用高科技的 同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理也逐漸加強(qiáng)。如中國進(jìn)出 口銀行，改行重點(diǎn)向高新技術(shù)

9、含量高的出口船舶業(yè)傾斜，這 既促進(jìn)了中國造船業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)進(jìn)步和新工藝的應(yīng)用, 使船舶岀口增加，也促進(jìn)了冶金、電子、化工、輕工等五十 多個(gè)上游相關(guān)產(chǎn)業(yè)和部門的發(fā)展，增加了社會就業(yè)機(jī)會。從 這點(diǎn)上看，中國的銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上已開始注重選取有前途 的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和朝陽產(chǎn)業(yè)部門進(jìn)行扶持。著不僅使貸款或投資 的回收率和收益率得到保障，同時(shí)也產(chǎn)生了巨大的社會經(jīng)濟(jì) 效益。因此，與高科技產(chǎn)業(yè)的合作將是中國金融業(yè)的一項(xiàng)重 點(diǎn)工作。金融機(jī)構(gòu)之間的規(guī)模擴(kuò)大化當(dāng)前國際上的金融混業(yè) 經(jīng)營日盛，如日本三和銀行(SanwiBankLt .)將同另外兩家 同行東海銀行(Tokai Bank Ltd )和旭日銀行(AsahiBank Ltd)進(jìn)行合并，由此成為日本第二大、世界第三大銀 行。我國金融機(jī)構(gòu)之間聯(lián)合經(jīng)營的趨勢也日趨明顯。如新華 人壽保險(xiǎn)公司繼新華養(yǎng)老保險(xiǎn)金之后，與