第一章理財規(guī)劃與設計

1、理財規(guī)劃與設計 主講：孟彩英自我介紹自我介紹畢業(yè)學校：河北經貿大學畢業(yè)學校：河北經貿大學學歷：河北科技大學管理學碩士學歷：河北科技大學管理學碩士專業(yè)：管理學專業(yè)：管理學職稱：副教授職稱：副教授理財規(guī)劃設計的重要性 活著不光為吃飯，理財不為攢錢。投資理財除了能積累財富，提升生活品質外，還是證明人生價值實現(xiàn)理想抱負的途徑，也是維護家庭幸福、踐行浪漫諾言的條件。不管是富二代還是工薪族，都有學會理財！ “股神”巴菲特曾經說過：“一生能積累多少財富，并不取決于你能賺多少錢，而取決于你如何投資理財?！卑头铺乩碡斒且环N理性睿智的生活方式。現(xiàn)代社會你會發(fā)現(xiàn)，一切價值似乎都可以被金錢等量置換。沒有錢，你幾乎陷入

2、寸步難行的窘境；沒有錢，一切浪漫和理想，一切豪言壯語都會萎縮凋謝；所以你必須學會理財。如果你還是個“窮忙族”，如果你還是個毫無計劃的“月光族”，如果你還是個勒緊褲腰帶的“摳摳族”，那你就要學習理財了。 理財 是一種人生態(tài)度。窮人和富人的思維不同。窮人拿錢買名牌，富人拿錢買房產。窮人求安穩(wěn)度日，富人求險中富貴。窮人努力還清貸款，富人努力貸款投資。窮人夢想一夜暴富，富人追求長期收益。窮人關心賺了多少，富人在乎支出有道。富人把工作當事業(yè)做，窮人把工作當事情做。理財其實很簡單，只要你從此刻開始，轉變理財觀念，培養(yǎng)理財習慣。如：一個簡明的流水賬，就可以讓你清楚自己的收支情況，掌握家庭的現(xiàn)金流向；一個簡單

3、的理財計劃，就可以讓你的消費變的理性，不再囊中羞澀。隨著網絡技術的進步，各種股票分析軟件、在線投資顧問，讓你進軍股票市場不再犯難。理財并不難，只要你用一生去堅持和實踐。小測試家里要進行大掃除，你首先丟掉哪些物品？A 舊衣服B 體積過大的老電器C 零零碎碎的小東西D 過期的舊書雜志選A的你，賺錢能力很強，花錢能力更強，盡管你的收入不錯，仍覺得錢不夠花，應盡量節(jié)儉，多開源節(jié)流吧。選B的你，理財觀念屬于沖動派，雖然買起東西來不至于浪費，但常常買些用不著的東西等，又不擅長另開財源，所以你需要一個善于管賬的人幫助你。選C的你，買東西至少考慮三次以上，但在朋友面前又裝做花錢毫不在乎的樣子，所以，一般人都覺

4、得你很富裕，實際上你是個開源和節(jié)流并重的理財大師。選D的你，從不亂花錢，買的東西都是物美價廉。只是你在節(jié)流方面努力，很少思考開源的方法，要記住富豪不是節(jié)省出來的。課程內容簡介： 本課程系統(tǒng)介紹了現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財產分配與遺產規(guī)劃、理財規(guī)劃方案的實施等內容。每章都結合案例、理論技能訓練，中間穿插了“小思考”、“相關鏈接”、“實例”等欄目，體例新穎、版面活潑。學習要求學習要求 課堂紀律課堂紀律 上課認真聽講上課認真聽講 記筆記、完成課后作業(yè)記筆記、完成課后作業(yè) 學習動腦筋（思考并提出問題）學習動腦筋（思考并提出問題） 對

5、任課教師有要求對任課教師有要求共計11章概述現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 風險管理與保險規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 稅務規(guī)劃 財產分配與遺產規(guī)劃 理財規(guī)劃方案的實施 理財規(guī)劃案例第一章 概述一、理財與理財規(guī)劃（一）、概念1）理財：狹義的理財即打理錢財。是以管錢為中心，通過攢錢、生錢、護錢，管理好現(xiàn)在和未來的錢，讓資產在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值。俗語：吃不窮，穿不窮，不會算計一世窮廣義的理財是人生一個大的財務計劃，它是在人生不同的生命周期，從財務的角度審視和安排我們的生活方式。理財為貫穿人的一生的對個人和家庭資產最有效的保值、增值的一項系統(tǒng)工程。也可以理解為:廣義的理財不僅是管理

6、錢財，還包括對生活方式的選擇。省錢即是賺錢。理財必須找到適合自己的理財方式。理財是一項長期的經濟活動，需要長期的堅持和等待才能顯現(xiàn)效果。理財是一個動態(tài)過程。理財?shù)淖罱K目標是實現(xiàn)個人的財務安全和和財務自由。（財務安全：個人或家庭對自己的財務狀況有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。財務自由：個人或家庭的投資收入大于全部支出，這時才達到的財務自由。當達到財務自由時，個人不再為賺取生活費而工作，投資收入將成為 個人或家庭收入的主要來源。如何衡量財務安全？是否有穩(wěn)定充足的收入？個人是否具有發(fā)展?jié)摿?？是否有充足的現(xiàn)金準備？是否有適當?shù)淖》?？是否有適

7、當?shù)呢敭a和人身保險？是否有適當收益穩(wěn)定的投資？是否享受社會保障？是否有額外的養(yǎng)老保障計劃？等2）理財規(guī)劃：根據(jù)客戶財務與非財務狀況，運用規(guī)范的方法遵循一定程序為客戶制定實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規(guī)劃方案，包括：現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財產分配與遺產規(guī)劃等。理財規(guī)劃的目標：最終目標是實現(xiàn)個人的財務安全和財務自由。具體目標如下：在現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃中必須保持必要的流動性資產，以保證有足夠的資金來支付短期內計劃中和計劃外的費用，確定合理的消費支出，減少不合理的開支，以保證個人財務狀況穩(wěn)健和持續(xù)發(fā)展的需要。在教育規(guī)劃中

8、，使其有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分實現(xiàn)對教育期望的目標。在住房規(guī)劃中，實現(xiàn)個人或家庭的住房夢想，并為房地產投資合理的籌措資金和使用資金。在投資規(guī)劃中，確定合理的投資結構，根據(jù)理財目標和風險承受能力進行資產配置，最終達到財務自由的目的。在風險管理 和保險規(guī)劃中，為抵御不測和災害，必須進行科學的理財規(guī)劃和適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低，更好的規(guī)避風險。在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，必須及早進行財務規(guī)劃，是晚年能過上有尊嚴和自立的老年生活。在稅收規(guī)劃中，要充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當減少和延緩稅負支出，實現(xiàn)稅后收入最大化。在財產分配和遺產規(guī)劃中，通過相關的財產事先約定，避免財產分

9、配過程中可能發(fā)生的糾紛，確保個人意志能夠得以延伸，實現(xiàn)家庭財產的順利 傳承。理財規(guī)劃的原則：（1）整體規(guī)劃原則（思想整體性、方案整體性）（2）量入為出原則（3）現(xiàn)金保障優(yōu)先原則（4）風險管理優(yōu)于追求收益原則（5）家庭類型與理財策略相匹配的原則（6）終生理財與快樂理財原則理財規(guī)劃注意事項：理財規(guī)劃是全方位綜合性服務，是針對個人或家庭的各種理財目標的不同階段進行全方位多層次個性化的財務服務。強調個性化。理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。理財規(guī)劃通常是由專業(yè)的理財規(guī)劃師或資深投資人士提供。理財規(guī)劃的流程建立客戶關系收集客戶信息分析客戶財務狀況實施理財方案提出目標制定方案持續(xù)理財服務制定的理財規(guī)劃方案應具有準確性、有效性和及時性的特點。我國理財規(guī)劃師資格認證：助理理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師考試科目包括理財規(guī)劃師基礎知識助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力或理財規(guī)劃師專業(yè)能力思考題1 、什么是理財？如何理解其內涵？2、什么是理財規(guī)劃？其目標是什么？3