保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)最新課件

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)課程內(nèi)容安排課程內(nèi)容安排 1 1、創(chuàng)新及理論概述、創(chuàng)新及理論概述 2 2、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的滿足與引導(dǎo)需求的滿足與引導(dǎo) 3 3、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新市場(chǎng)調(diào)查與研究市場(chǎng)調(diào)查與研究 4 4、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略選擇與策略安排戰(zhàn)略選擇與策略安排 5 5、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)節(jié)與步驟環(huán)節(jié)與步驟 6 6、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品的定價(jià)產(chǎn)品的定價(jià) 7 7、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新組織與管理組織與管理 8 8、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新比較與借鑒比較與借鑒 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)創(chuàng)新創(chuàng)新現(xiàn)

2、實(shí)的選擇現(xiàn)實(shí)的選擇 創(chuàng)新是一項(xiàng)重要的實(shí)踐活動(dòng)，最能體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵。創(chuàng)新是一項(xiàng)重要的實(shí)踐活動(dòng)，最能體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵?！皼](méi)有創(chuàng)新能力的民族，難以屹立于世界民族之林。沒(méi)有創(chuàng)新能力的民族，難以屹立于世界民族之林?！薄?chuàng)新是一。創(chuàng)新是一個(gè)民族發(fā)展不竭的動(dòng)力。當(dāng)今的世界，科學(xué)技術(shù)日新月異，知識(shí)經(jīng)個(gè)民族發(fā)展不竭的動(dòng)力。當(dāng)今的世界，科學(xué)技術(shù)日新月異，知識(shí)經(jīng)濟(jì)已初露端倪，以科技進(jìn)步為基礎(chǔ)的綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)日漸成為國(guó)際濟(jì)已初露端倪，以科技進(jìn)步為基礎(chǔ)的綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)日漸成為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的主體。加入競(jìng)爭(zhēng)的主體。加入WTOWTO以后，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更主要的是國(guó)際以后，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更主要的是國(guó)際保險(xiǎn)巨頭

3、，與之相比，盡管我們占有地利、人和的優(yōu)勢(shì)，但在很多保險(xiǎn)巨頭，與之相比，盡管我們占有地利、人和的優(yōu)勢(shì)，但在很多方面都明顯存在差距，處于不利的境地。如果不進(jìn)行創(chuàng)新，我們就方面都明顯存在差距，處于不利的境地。如果不進(jìn)行創(chuàng)新，我們就無(wú)法實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展，就無(wú)法盡快縮小同國(guó)際大保險(xiǎn)公司的差距。無(wú)法實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展，就無(wú)法盡快縮小同國(guó)際大保險(xiǎn)公司的差距。所以，保險(xiǎn)公司要生存，要發(fā)展，舍創(chuàng)新別無(wú)他路。所以，保險(xiǎn)公司要生存，要發(fā)展，舍創(chuàng)新別無(wú)他路。保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)創(chuàng)新創(chuàng)新理論理論 “創(chuàng)新創(chuàng)新”這一概念是上世紀(jì)初美籍奧地利經(jīng)濟(jì)家約瑟夫這一概念是上世紀(jì)初美籍奧地利經(jīng)濟(jì)家約瑟夫熊彼特熊彼特（Joseph S

4、chumpeterJoseph Schumpeter）首次提出的。熊彼特使用）首次提出的。熊彼特使用“創(chuàng)新創(chuàng)新”一詞是一詞是用來(lái)定義將新產(chǎn)品、工藝、方法或制度引用到經(jīng)濟(jì)中去的第一次嘗用來(lái)定義將新產(chǎn)品、工藝、方法或制度引用到經(jīng)濟(jì)中去的第一次嘗試。試。 2020世紀(jì)世紀(jì)7070年代以來(lái)，金融領(lǐng)域（當(dāng)然包括保險(xiǎn)）發(fā)生了革命性的年代以來(lái)，金融領(lǐng)域（當(dāng)然包括保險(xiǎn)）發(fā)生了革命性的變化，人們將金融變化，人們將金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )領(lǐng)域的這些變化稱之為領(lǐng)域的這些變化稱之為“金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新”。但。但是金融是金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新真正成為金融創(chuàng)新真正成為金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )領(lǐng)域一種引人注目的現(xiàn)象并領(lǐng)

5、域一種引人注目的現(xiàn)象并成為研究的對(duì)象，則是成為研究的對(duì)象，則是8080年代后的事。雖然金融年代后的事。雖然金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新是一個(gè)創(chuàng)新是一個(gè)普遍接受并廣泛使用的概念，但直到目前為止，普遍接受并廣泛使用的概念，但直到目前為止，金融金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新一創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)詞在學(xué)術(shù)界依然沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)創(chuàng)新創(chuàng)新理論理論 阿諾德阿諾德希爾金（希爾金（Arnold HeertjeArnold Heertje）認(rèn)為：創(chuàng)新，總的來(lái)說(shuō)指所）認(rèn)為：創(chuàng)新，總的來(lái)說(shuō)指所有種類(lèi)的新的發(fā)展，金融有種類(lèi)的新的發(fā)展，金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新則指改變

6、了金融創(chuàng)新則指改變了金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的金融金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )工具的引入和運(yùn)用。顯然，這個(gè)定義主要論及工具的引入和運(yùn)用。顯然，這個(gè)定義主要論及金融金融( (保保險(xiǎn)險(xiǎn)) )工具創(chuàng)新。工具創(chuàng)新。 大衛(wèi)大衛(wèi)里維林（里維林（David LliewellynDavid Lliewellyn）對(duì)金融）對(duì)金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新如下定義：創(chuàng)新如下定義：金融金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新是指各種金融創(chuàng)新是指各種金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )工具的運(yùn)用，新的金融工具的運(yùn)用，新的金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )市場(chǎng)及提供金融市場(chǎng)及提供金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )服務(wù)方式的發(fā)展。這個(gè)定義包括了金融服務(wù)方式的發(fā)

7、展。這個(gè)定義包括了金融( (保保險(xiǎn)險(xiǎn)) )創(chuàng)新的幾個(gè)方面內(nèi)容即創(chuàng)新的幾個(gè)方面內(nèi)容即工具的創(chuàng)新，市場(chǎng)的創(chuàng)新及服務(wù)的創(chuàng)新工具的創(chuàng)新，市場(chǎng)的創(chuàng)新及服務(wù)的創(chuàng)新。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)創(chuàng)新創(chuàng)新理論理論 我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧教授從目前中國(guó)的情況來(lái)談金融我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧教授從目前中國(guó)的情況來(lái)談金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新。他指出，金融創(chuàng)新。他指出，金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )領(lǐng)域存在許多潛在的利潤(rùn)，但在現(xiàn)行體領(lǐng)域存在許多潛在的利潤(rùn)，但在現(xiàn)行體制下和運(yùn)用現(xiàn)行手段無(wú)法得到這個(gè)潛在利潤(rùn)，因此在金融制下和運(yùn)用現(xiàn)行手段無(wú)法得到這個(gè)潛在利潤(rùn)，因此在金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )領(lǐng)領(lǐng)域必須進(jìn)行改革，包括域必須進(jìn)行改

8、革，包括金融金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )體制和金融體制和金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )手段手段方面的改方面的改革，這就叫金融革，這就叫金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新。在他看來(lái)金融創(chuàng)新。在他看來(lái)金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )創(chuàng)新顯然應(yīng)該包創(chuàng)新顯然應(yīng)該包括金融括金融( (保險(xiǎn)保險(xiǎn)) )體制創(chuàng)新，而且是一種極為重要的創(chuàng)新。體制創(chuàng)新，而且是一種極為重要的創(chuàng)新。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)創(chuàng)新創(chuàng)新理論理論 對(duì)創(chuàng)新的表述很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)講，創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)質(zhì)即在發(fā)對(duì)創(chuàng)新的表述很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)講，創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)質(zhì)即在發(fā)展過(guò)程中，為了獲取潛在的利潤(rùn)，不斷地進(jìn)行體制上或手段上的變展過(guò)程中，為了獲取潛在的利潤(rùn)，不斷地進(jìn)行體制上

9、或手段上的變革。革。 保險(xiǎn)創(chuàng)新是指保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中依據(jù)客觀規(guī)律和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要保險(xiǎn)創(chuàng)新是指保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中依據(jù)客觀規(guī)律和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求所進(jìn)行的觀念、技術(shù)或產(chǎn)品等方面的創(chuàng)造性變革，主要應(yīng)包括觀求所進(jìn)行的觀念、技術(shù)或產(chǎn)品等方面的創(chuàng)造性變革，主要應(yīng)包括觀念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和組織創(chuàng)新等方面。念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和組織創(chuàng)新等方面。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新目標(biāo)目標(biāo) 保險(xiǎn)業(yè)要按照建設(shè)創(chuàng)新型保險(xiǎn)業(yè)的要求，加快建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新體保險(xiǎn)業(yè)要按照建設(shè)創(chuàng)新型保險(xiǎn)業(yè)的要求，加快建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新體系，建立以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、企學(xué)研相結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展體系，建立以企業(yè)為主體

10、、市場(chǎng)為導(dǎo)向、企學(xué)研相結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展體系，著力提高原始創(chuàng)新能力、集成創(chuàng)新能力和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新系，著力提高原始創(chuàng)新能力、集成創(chuàng)新能力和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新能力、為轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)增長(zhǎng)方式提供強(qiáng)大技術(shù)支撐。能力、為轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)增長(zhǎng)方式提供強(qiáng)大技術(shù)支撐。保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新指導(dǎo)方針指導(dǎo)方針（一）加強(qiáng)自主創(chuàng)新，把自主創(chuàng)新作為保險(xiǎn)業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)（一）加強(qiáng)自主創(chuàng)新，把自主創(chuàng)新作為保險(xiǎn)業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的中心環(huán)節(jié)。方式的中心環(huán)節(jié)。（二）實(shí)施重點(diǎn)跨越，堅(jiān)持有所為、有所不為，從自身發(fā)展和市場(chǎng)（二）實(shí)施重點(diǎn)跨越，堅(jiān)持有所為、有所不為，從自身發(fā)展和市場(chǎng)需求兩個(gè)方面考慮，圍繞加快發(fā)展、服務(wù)社

11、會(huì)的目標(biāo)，選準(zhǔn)突破口需求兩個(gè)方面考慮，圍繞加快發(fā)展、服務(wù)社會(huì)的目標(biāo)，選準(zhǔn)突破口和主攻方向。和主攻方向。（三）實(shí)現(xiàn)支撐發(fā)展，從保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展的緊迫需求出發(fā)，破解（三）實(shí)現(xiàn)支撐發(fā)展，從保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展的緊迫需求出發(fā)，破解重大發(fā)展難題，支撐保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)和提高質(zhì)量效益。重大發(fā)展難題，支撐保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)和提高質(zhì)量效益。 （四）加強(qiáng)引領(lǐng)未來(lái)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，利用創(chuàng)新技術(shù)，創(chuàng)造新的保險(xiǎn)（四）加強(qiáng)引領(lǐng)未來(lái)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，利用創(chuàng)新技術(shù)，創(chuàng)造新的保險(xiǎn)市場(chǎng)需求，引領(lǐng)未來(lái)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展。市場(chǎng)需求，引領(lǐng)未來(lái)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域發(fā)展領(lǐng)域（一）管理體制創(chuàng)新（一）管理體

12、制創(chuàng)新1 1、進(jìn)一步深化保險(xiǎn)體制改革，積極推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司體制改革，進(jìn)一步、進(jìn)一步深化保險(xiǎn)體制改革，積極推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司體制改革，進(jìn)一步完善股份制公司內(nèi)控管理，建立科學(xué)決策管理體系，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)完善股份制公司內(nèi)控管理，建立科學(xué)決策管理體系，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)等核心能力。等核心能力。2 2、加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新，拓寬經(jīng)營(yíng)管理思路，探索激勵(lì)與約束相制衡、加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新，拓寬經(jīng)營(yíng)管理思路，探索激勵(lì)與約束相制衡的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，確立以速度和效益為中心的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立以市場(chǎng)和客的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，確立以速度和效益為中心的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立以市場(chǎng)和客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。3 3、完善對(duì)

13、高級(jí)管理人員的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和考核機(jī)制，改革各項(xiàng)薪酬激勵(lì)、完善對(duì)高級(jí)管理人員的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和考核機(jī)制，改革各項(xiàng)薪酬激勵(lì)制度，提高廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員的積極性。制度，提高廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員的積極性。4 4、探索保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有效方式，強(qiáng)化對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)的管理，探索建立低、探索保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有效方式，強(qiáng)化對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)的管理，探索建立低成本高效率的管理模式。成本高效率的管理模式。5 5、探索個(gè)人代理人管理機(jī)制創(chuàng)新，在培訓(xùn)、晉升、傭金支付、長(zhǎng)期服務(wù)、探索個(gè)人代理人管理機(jī)制創(chuàng)新，在培訓(xùn)、晉升、傭金支付、長(zhǎng)期服務(wù)獎(jiǎng)金、社會(huì)保障等方面大膽創(chuàng)新，提高個(gè)人代理人的職業(yè)道德和專業(yè)技能，獎(jiǎng)金、社會(huì)保障等方面大膽創(chuàng)新，提高個(gè)人代理

14、人的職業(yè)道德和專業(yè)技能，提升個(gè)人代理人的的歸屬感和留存率。提升個(gè)人代理人的的歸屬感和留存率。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域發(fā)展領(lǐng)域（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新1 1、保險(xiǎn)業(yè)要從戰(zhàn)略的高度，逐步形成以社會(huì)需求為導(dǎo)向的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系，圍、保險(xiǎn)業(yè)要從戰(zhàn)略的高度，逐步形成以社會(huì)需求為導(dǎo)向的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系，圍繞經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)文化、消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，繞經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)文化、消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)四個(gè)領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，大力進(jìn)行有中國(guó)以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)四個(gè)領(lǐng)域?yàn)?/p>

15、重點(diǎn)，大力進(jìn)行有中國(guó)特色的產(chǎn)品創(chuàng)新。特色的產(chǎn)品創(chuàng)新。2 2、提高原始創(chuàng)新能力，積極創(chuàng)新為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以市場(chǎng)、提高原始創(chuàng)新能力，積極創(chuàng)新為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極開(kāi)發(fā)涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。大力發(fā)展人民群眾迫切需要的風(fēng)險(xiǎn)保需求為導(dǎo)向，積極開(kāi)發(fā)涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。大力發(fā)展人民群眾迫切需要的風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，研究開(kāi)發(fā)保障適度、交費(fèi)低廉、投保簡(jiǎn)便的農(nóng)村簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。障型產(chǎn)品，研究開(kāi)發(fā)保障適度、交費(fèi)低廉、投保簡(jiǎn)便的農(nóng)村簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。3 3、提高借鑒創(chuàng)新能力，根據(jù)人均、提高借鑒創(chuàng)新能力，根據(jù)人均GDPGDP達(dá)到達(dá)到XXXXXXXX美元、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大美

16、元、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大等階段性特征，結(jié)合外部經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)加強(qiáng)服務(wù)公共安全和社會(huì)穩(wěn)定的產(chǎn)品創(chuàng)新；等階段性特征，結(jié)合外部經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)加強(qiáng)服務(wù)公共安全和社會(huì)穩(wěn)定的產(chǎn)品創(chuàng)新；積極推進(jìn)火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)、煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、建設(shè)工程質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)、旅積極推進(jìn)火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)、煤礦雇主責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、建設(shè)工程質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)和環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品創(chuàng)新。行社責(zé)任險(xiǎn)和環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品創(chuàng)新。4 4、提高吸收再創(chuàng)新能力，消化吸收外部技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行有中國(guó)特色的創(chuàng)新，如嘗、提高吸收再創(chuàng)新能力，消化吸收外部技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行有中國(guó)特色的創(chuàng)新，如嘗試進(jìn)行外幣財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)試點(diǎn)。試進(jìn)行外幣財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)試點(diǎn)。5 5、對(duì)于有一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)濟(jì)

17、社會(huì)和人民群眾非常關(guān)注、迫切需要的險(xiǎn)種，如、對(duì)于有一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人民群眾非常關(guān)注、迫切需要的險(xiǎn)種，如醫(yī)療門(mén)診費(fèi)用、車(chē)貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)，要大膽創(chuàng)新，積極試點(diǎn)，探索有效降低風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療門(mén)診費(fèi)用、車(chē)貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)，要大膽創(chuàng)新，積極試點(diǎn)，探索有效降低風(fēng)險(xiǎn)的途徑。途徑。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域發(fā)展領(lǐng)域（三）銷(xiāo)售方式創(chuàng)新（三）銷(xiāo)售方式創(chuàng)新1 1、大力推進(jìn)銷(xiāo)售方式創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式約束，降低銷(xiāo)售成本，提高保險(xiǎn)服、大力推進(jìn)銷(xiāo)售方式創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式約束，降低銷(xiāo)售成本，提高保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面。務(wù)覆蓋面。2 2、注重培養(yǎng)新型銷(xiāo)售隊(duì)伍，針對(duì)不同層次的保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)培養(yǎng)復(fù)合型保險(xiǎn)銷(xiāo)

18、售隊(duì)、注重培養(yǎng)新型銷(xiāo)售隊(duì)伍，針對(duì)不同層次的保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)培養(yǎng)復(fù)合型保險(xiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍，著重培養(yǎng)伍，著重培養(yǎng)“顧問(wèn)型顧問(wèn)型”、“精英型精英型”、“專業(yè)型專業(yè)型”的高素質(zhì)壽險(xiǎn)人才，為客戶的高素質(zhì)壽險(xiǎn)人才，為客戶提供專業(yè)的壽險(xiǎn)服務(wù)。提供專業(yè)的壽險(xiǎn)服務(wù)。3 3、創(chuàng)新新型銷(xiāo)售渠道，積極探索營(yíng)銷(xiāo)體制改革，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)、電話、郵政、創(chuàng)新新型銷(xiāo)售渠道，積極探索營(yíng)銷(xiāo)體制改革，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)、電話、郵政、職場(chǎng)、產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷(xiāo)售等銷(xiāo)售創(chuàng)新試點(diǎn)。職場(chǎng)、產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷(xiāo)售等銷(xiāo)售創(chuàng)新試點(diǎn)。4 4、在鞏固和完善現(xiàn)有銀行、郵政等各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售渠道的同時(shí)，積極進(jìn)行、在鞏固和完善現(xiàn)有銀行、郵政等各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售渠道的同時(shí)，積極

19、進(jìn)行證券、基金等其他金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)，拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道。證券、基金等其他金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)，拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道。5 5、采取多樣化的銷(xiāo)售服務(wù)方式，深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，提供人民、采取多樣化的銷(xiāo)售服務(wù)方式，深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，提供人民群眾迫切需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。群眾迫切需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。6 6、擴(kuò)大保險(xiǎn)客戶資源，加強(qiáng)與電力、燃?xì)?、自?lái)水、電信、移動(dòng)等擁有巨大客戶、擴(kuò)大保險(xiǎn)客戶資源，加強(qiáng)與電力、燃?xì)狻⒆詠?lái)水、電信、移動(dòng)等擁有巨大客戶群企業(yè)合作，建立客戶信息共享機(jī)制，提高保險(xiǎn)的滲透率。群企業(yè)合作，建立客戶信息共享機(jī)制，提高保險(xiǎn)的滲透率。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)

20、PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域發(fā)展領(lǐng)域（四）保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新（四）保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新1 1、創(chuàng)新服務(wù)理念，要樹(shù)立以、創(chuàng)新服務(wù)理念，要樹(shù)立以“客戶為中心客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為客戶提供零距離的保險(xiǎn)服務(wù)，的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為客戶提供零距離的保險(xiǎn)服務(wù)，用服務(wù)贏得顧客。用服務(wù)贏得顧客。2 2、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，圍繞保險(xiǎn)咨詢、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、承保、風(fēng)險(xiǎn)防范、出險(xiǎn)后查勘、理賠等、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，圍繞保險(xiǎn)咨詢、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、承保、風(fēng)險(xiǎn)防范、出險(xiǎn)后查勘、理賠等服務(wù)環(huán)節(jié)，為客戶提供周到細(xì)致的服務(wù)。服務(wù)環(huán)節(jié)，為客戶提供周到細(xì)致的服務(wù)。3 3、創(chuàng)新服務(wù)手段，要利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大為客戶提供保險(xiǎn)責(zé)任以外的附加服務(wù)，如、創(chuàng)新

21、服務(wù)手段，要利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大為客戶提供保險(xiǎn)責(zé)任以外的附加服務(wù)，如免費(fèi)體檢、風(fēng)險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損等。免費(fèi)體檢、風(fēng)險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損等。4 4、創(chuàng)新服務(wù)體制，業(yè)務(wù)運(yùn)作應(yīng)圍繞如何為客戶提供服務(wù)，尤其是圍繞服務(wù)流程來(lái)進(jìn)行，并、創(chuàng)新服務(wù)體制，業(yè)務(wù)運(yùn)作應(yīng)圍繞如何為客戶提供服務(wù)，尤其是圍繞服務(wù)流程來(lái)進(jìn)行，并對(duì)人員分工、崗位、部門(mén)設(shè)置等進(jìn)行重新組合，使組織為服務(wù)流程而定。對(duì)人員分工、崗位、部門(mén)設(shè)置等進(jìn)行重新組合，使組織為服務(wù)流程而定。5 5、創(chuàng)新服務(wù)方式，開(kāi)拓客戶服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，引進(jìn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立完善的數(shù)字化的客戶、創(chuàng)新服務(wù)方式，開(kāi)拓客戶服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，引進(jìn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立完善的數(shù)字

22、化的客戶檔案、客戶服務(wù)知識(shí)庫(kù)、關(guān)懷服務(wù)記錄，了解客戶真實(shí)需求，向客戶提供針對(duì)性強(qiáng)、個(gè)性化檔案、客戶服務(wù)知識(shí)庫(kù)、關(guān)懷服務(wù)記錄，了解客戶真實(shí)需求，向客戶提供針對(duì)性強(qiáng)、個(gè)性化的產(chǎn)品。如根據(jù)顧客的年齡和婚姻狀況向其推薦保險(xiǎn)的種類(lèi)等。根據(jù)客戶不同時(shí)期的需求，的產(chǎn)品。如根據(jù)顧客的年齡和婚姻狀況向其推薦保險(xiǎn)的種類(lèi)等。根據(jù)客戶不同時(shí)期的需求，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，提供更簡(jiǎn)便、優(yōu)惠的服務(wù)，提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度。設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，提供更簡(jiǎn)便、優(yōu)惠的服務(wù)，提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度。 利用積累的客戶信息和服務(wù)信息，如提供電子郵件、自動(dòng)傳真、語(yǔ)音電話、短消息服務(wù)利用積累的客戶信息和服務(wù)信息，如提供電子郵件、自動(dòng)傳真、語(yǔ)音電

23、話、短消息服務(wù)等現(xiàn)代通訊手段，為客戶提供繳費(fèi)通知、新險(xiǎn)種推介、節(jié)日和紀(jì)念日問(wèn)候等自動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目。等現(xiàn)代通訊手段，為客戶提供繳費(fèi)通知、新險(xiǎn)種推介、節(jié)日和紀(jì)念日問(wèn)候等自動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目。利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，基于各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)保單基本資料在線查詢，實(shí)現(xiàn)保單基本資料在線利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，基于各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)保單基本資料在線查詢，實(shí)現(xiàn)保單基本資料在線變更，逐步拓寬在線服務(wù)范圍。變更，逐步拓寬在線服務(wù)范圍。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域發(fā)展領(lǐng)域培養(yǎng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)創(chuàng)新型人才（一）自主創(chuàng)新，人才為本。人才是最寶貴、最重要的戰(zhàn)略資源。要努力（一）自主創(chuàng)新，人才為本。人才是最寶貴、最重要的戰(zhàn)略資源

24、。要努力營(yíng)造人才輩出、人盡其才、人盡其用的營(yíng)造人才輩出、人盡其才、人盡其用的體制環(huán)境體制環(huán)境。（二）改革完善用人制度，大力培養(yǎng)青年創(chuàng)新人才。打破論資排輩的陳規(guī)（二）改革完善用人制度，大力培養(yǎng)青年創(chuàng)新人才。打破論資排輩的陳規(guī)陋習(xí)，鼓勵(lì)年輕人敢于探索、敢于創(chuàng)新、敢于超越，讓更多優(yōu)秀青年人才陋習(xí)，鼓勵(lì)年輕人敢于探索、敢于創(chuàng)新、敢于超越，讓更多優(yōu)秀青年人才脫穎而出。脫穎而出。（三）建立競(jìng)爭(zhēng)性的（三）建立競(jìng)爭(zhēng)性的職位升遷機(jī)制職位升遷機(jī)制，加大人力資源制度改革力度。實(shí)行公，加大人力資源制度改革力度。實(shí)行公開(kāi)招聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗制度，為各類(lèi)人才特別是年輕優(yōu)秀人才的成長(zhǎng)、選拔和開(kāi)招聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗制度，為各類(lèi)人才特別是

25、年輕優(yōu)秀人才的成長(zhǎng)、選拔和任用創(chuàng)造良好條件。任用創(chuàng)造良好條件。（四）保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)人才的積極性，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要制定人才流動(dòng)規(guī)（四）保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)人才的積極性，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要制定人才流動(dòng)規(guī)范。建立人才范。建立人才流失補(bǔ)償金制度流失補(bǔ)償金制度，對(duì)因人才挖角而導(dǎo)致的客戶大量流失、員，對(duì)因人才挖角而導(dǎo)致的客戶大量流失、員工集體流失、技術(shù)方案流失等現(xiàn)象給予處罰。工集體流失、技術(shù)方案流失等現(xiàn)象給予處罰。 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 1 1、思想障礙。思想障礙。主要表現(xiàn)在：主要表現(xiàn)在：(1)(1)對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展的方向無(wú)法把握和認(rèn)識(shí)不夠，不知未來(lái)保險(xiǎn)的狀況和面貌；

26、對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展的方向無(wú)法把握和認(rèn)識(shí)不夠，不知未來(lái)保險(xiǎn)的狀況和面貌；(2)(2)在在WTOWTO框架下要與國(guó)際保險(xiǎn)接軌的迫切性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)外資保險(xiǎn)的沖擊框架下要與國(guó)際保險(xiǎn)接軌的迫切性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)外資保險(xiǎn)的沖擊在思想上麻痹不仁；在思想上麻痹不仁；(3)(3)對(duì)于保險(xiǎn)相對(duì)其他行業(yè)的良好狀況（效益、管理、信息化程度等方面的對(duì)于保險(xiǎn)相對(duì)其他行業(yè)的良好狀況（效益、管理、信息化程度等方面的優(yōu)勢(shì)）過(guò)于樂(lè)觀，缺少居安思危；優(yōu)勢(shì)）過(guò)于樂(lè)觀，缺少居安思危；(4)(4)對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐

27、活動(dòng)，把創(chuàng)新看成更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異標(biāo)新立異”看成形看成形式主義。式主義。問(wèn)題問(wèn)題: :改善思想觀念的對(duì)策研究改善思想觀念的對(duì)策研究保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 2.2.環(huán)境障礙。環(huán)境障礙。 環(huán)境是事物賴以存在的必然聯(lián)系。任何事物是不可能單一和獨(dú)立存在的，環(huán)境是事物賴以存在的必然聯(lián)系。任何事物是不可能單一和獨(dú)立存在的，它的發(fā)生、發(fā)展和滅亡都受制于它所生存的環(huán)境，反過(guò)來(lái)環(huán)境也可以成為某它的發(fā)生、發(fā)展和滅亡都受制于它所生存的環(huán)境，反過(guò)來(lái)環(huán)境也可以成為某一事物發(fā)生、發(fā)展的障礙。保險(xiǎn)創(chuàng)新也一樣，在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)現(xiàn)代化的過(guò)程中，一

28、事物發(fā)生、發(fā)展的障礙。保險(xiǎn)創(chuàng)新也一樣，在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)現(xiàn)代化的過(guò)程中，在創(chuàng)新的實(shí)踐過(guò)程中，它與環(huán)境是不可分割開(kāi)來(lái)的，創(chuàng)新需要有創(chuàng)新的土壤。在創(chuàng)新的實(shí)踐過(guò)程中，它與環(huán)境是不可分割開(kāi)來(lái)的，創(chuàng)新需要有創(chuàng)新的土壤。 當(dāng)前對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新的環(huán)境在大的方面已經(jīng)條件成熟，但仍不是最佳和最當(dāng)前對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新的環(huán)境在大的方面已經(jīng)條件成熟，但仍不是最佳和最有利時(shí)期，主要表現(xiàn)在沒(méi)有一個(gè)發(fā)育良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)，市場(chǎng)細(xì)分不明，保險(xiǎn)有利時(shí)期，主要表現(xiàn)在沒(méi)有一個(gè)發(fā)育良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)，市場(chǎng)細(xì)分不明，保險(xiǎn)需求混亂，整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)新機(jī)制仍沒(méi)有建立起來(lái)，現(xiàn)代化發(fā)展的方向還不明需求混亂，整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)新機(jī)制仍沒(méi)有建立起來(lái)，現(xiàn)代化發(fā)展的方向還不明朗，也就是

29、說(shuō)當(dāng)前整個(gè)社會(huì)還沒(méi)有完全構(gòu)建起創(chuàng)新這個(gè)平臺(tái)。保險(xiǎn)創(chuàng)新將舉朗，也就是說(shuō)當(dāng)前整個(gè)社會(huì)還沒(méi)有完全構(gòu)建起創(chuàng)新這個(gè)平臺(tái)。保險(xiǎn)創(chuàng)新將舉步維艱。步維艱。 從環(huán)境學(xué)理論來(lái)看，環(huán)境障礙在保險(xiǎn)創(chuàng)新中具有舉足輕重的地位。它影從環(huán)境學(xué)理論來(lái)看，環(huán)境障礙在保險(xiǎn)創(chuàng)新中具有舉足輕重的地位。它影響到保險(xiǎn)創(chuàng)新的方方面面，包括理論創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)響到保險(xiǎn)創(chuàng)新的方方面面，包括理論創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。的創(chuàng)新。 問(wèn)題問(wèn)題: :對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新環(huán)境的研究對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新環(huán)境的研究( (如生態(tài)環(huán)境如生態(tài)環(huán)境) )保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 3.3.信息障礙。信息障礙

30、。保險(xiǎn)創(chuàng)新過(guò)程中的信息障礙主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。保險(xiǎn)創(chuàng)新過(guò)程中的信息障礙主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。 一是信息化程度不高，信息化不夠易影響保險(xiǎn)管理創(chuàng)新。信息化，是我一是信息化程度不高，信息化不夠易影響保險(xiǎn)管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在保險(xiǎn)界信息們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在保險(xiǎn)界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒(méi)有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域更是沒(méi)有技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒(méi)有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域更是沒(méi)有得到很好開(kāi)發(fā)，造成保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開(kāi)展一些傳統(tǒng)的得到很好開(kāi)發(fā)，造成保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開(kāi)

31、展一些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。 二是信息不對(duì)稱，始終是妨礙保險(xiǎn)創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的二是信息不對(duì)稱，始終是妨礙保險(xiǎn)創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱性。比如銀企之間往往在信息渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖。為了逃避保險(xiǎn)的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開(kāi)戶保險(xiǎn)上相互封鎖。為了逃避保險(xiǎn)的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開(kāi)戶保險(xiǎn)提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，提供或不真

32、實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使保險(xiǎn)對(duì)開(kāi)戶企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的致使保險(xiǎn)對(duì)開(kāi)戶企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求；保險(xiǎn)也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)政策信息和必要的咨詢，使本需求；保險(xiǎn)也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)政策信息和必要的咨詢，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。問(wèn)題問(wèn)題: :如何加快信息化建設(shè)如何加快信息化建設(shè)?(?(保險(xiǎn)電子化和電子化保險(xiǎn)保險(xiǎn)電子化和電子化保險(xiǎn)) )保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 4.4.體制障礙。體制障礙。

33、主要表現(xiàn)在主要表現(xiàn)在 我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體地位不明晰。國(guó)有商業(yè)我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體地位不明晰。國(guó)有商業(yè) 保險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)主體的虛保險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)主體的虛置，法人治理結(jié)構(gòu)不健全，地方政府的干預(yù)等矛盾無(wú)法獲得徹底解決，致使置，法人治理結(jié)構(gòu)不健全，地方政府的干預(yù)等矛盾無(wú)法獲得徹底解決，致使國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)以利潤(rùn)為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，這無(wú)疑使保險(xiǎn)創(chuàng)新的內(nèi)部國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)以利潤(rùn)為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，這無(wú)疑使保險(xiǎn)創(chuàng)新的內(nèi)部動(dòng)因大打折扣。適時(shí)經(jīng)營(yíng)管理體制較為嚴(yán)重地束縛了商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新動(dòng)因大打折扣。適時(shí)經(jīng)營(yíng)管理體制較為嚴(yán)重地束縛了商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新( (特別是保特別是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新) )的發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新

34、的一個(gè)主要條件是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有的發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新的一個(gè)主要條件是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的市場(chǎng)主體地位，這也是商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)部驅(qū)動(dòng)。獨(dú)立的市場(chǎng)主體地位，這也是商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)部驅(qū)動(dòng)。 我國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力不夠，從體制上來(lái)看，是根本的。也是同一事物我國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力不夠，從體制上來(lái)看，是根本的。也是同一事物的兩個(gè)方面，制度安排對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新具有非常重要的意義，同時(shí)，保險(xiǎn)創(chuàng)新的兩個(gè)方面，制度安排對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新具有非常重要的意義，同時(shí)，保險(xiǎn)創(chuàng)新也包含了制度的安排即體制的創(chuàng)新，所以體制障礙對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新是兩個(gè)層次也包含了制度的安排即體制的創(chuàng)新，所以體制障礙對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新是兩個(gè)層次的影響，一是環(huán)境體

35、制，二是保險(xiǎn)自身體制。的影響，一是環(huán)境體制，二是保險(xiǎn)自身體制。 我國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新障礙的主要方面是產(chǎn)權(quán)不清晰，權(quán)、責(zé)不分明。體制障礙我國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新障礙的主要方面是產(chǎn)權(quán)不清晰，權(quán)、責(zé)不分明。體制障礙的突破可以帶動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新的跳躍式前進(jìn)和發(fā)展，所以的突破可以帶動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新的跳躍式前進(jìn)和發(fā)展，所以對(duì)體制障礙的研究也就顯得更為重要了。對(duì)體制障礙的研究也就顯得更為重要了。 問(wèn)題問(wèn)題: :保險(xiǎn)創(chuàng)新體制的建立保險(xiǎn)創(chuàng)新體制的建立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 5 5. .機(jī)制障礙。機(jī)制障礙。主要表現(xiàn)在主要表現(xiàn)在 當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)上

36、靠吃政策飯，吃大鍋飯，保險(xiǎn)對(duì)政府依當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)上靠吃政策飯，吃大鍋飯，保險(xiǎn)對(duì)政府依賴程度較高，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的能力差，只能被動(dòng)地接受挑戰(zhàn)，特別是資本市場(chǎng)的賴程度較高，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的能力差，只能被動(dòng)地接受挑戰(zhàn)，特別是資本市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)間接融資方式的沖擊，個(gè)人資產(chǎn)多元化，收入將不斷地轉(zhuǎn)化發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)間接融資方式的沖擊，個(gè)人資產(chǎn)多元化，收入將不斷地轉(zhuǎn)化為證券資產(chǎn)等而脫離保險(xiǎn)，這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的模式，也是帶來(lái)商業(yè)保為證券資產(chǎn)等而脫離保險(xiǎn)，這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的模式，也是帶來(lái)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要機(jī)制障礙。我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)管理模式仍很落后，沒(méi)有圍險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要機(jī)制障礙。我國(guó)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)

37、管理模式仍很落后，沒(méi)有圍繞市場(chǎng)來(lái)建立起由決策層、經(jīng)營(yíng)層、管理層、支持層、監(jiān)督層五個(gè)層次的組繞市場(chǎng)來(lái)建立起由決策層、經(jīng)營(yíng)層、管理層、支持層、監(jiān)督層五個(gè)層次的組織架構(gòu)，職責(zé)定位也不科學(xué)。另外，激勵(lì)機(jī)制用人機(jī)制還不夠完善。這種機(jī)織架構(gòu)，職責(zé)定位也不科學(xué)。另外，激勵(lì)機(jī)制用人機(jī)制還不夠完善。這種機(jī)制的障礙影響保險(xiǎn)創(chuàng)新的活動(dòng)。制的障礙影響保險(xiǎn)創(chuàng)新的活動(dòng)。問(wèn)題問(wèn)題: :保險(xiǎn)創(chuàng)新的組織構(gòu)架的建立保險(xiǎn)創(chuàng)新的組織構(gòu)架的建立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 6.6.監(jiān)督障礙。監(jiān)督障礙。 本身也屬環(huán)境障礙層面，單獨(dú)拿出來(lái)分析，主要是當(dāng)前保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)保本身也屬環(huán)境障礙層面，單獨(dú)拿

38、出來(lái)分析，主要是當(dāng)前保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管表現(xiàn)在監(jiān)督不力或監(jiān)管不嚴(yán)，政策指導(dǎo)還跟不上，妨礙了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)的監(jiān)管表現(xiàn)在監(jiān)督不力或監(jiān)管不嚴(yán)，政策指導(dǎo)還跟不上，妨礙了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展和創(chuàng)新，同時(shí)現(xiàn)有的監(jiān)管模式和體制仍不科學(xué)，監(jiān)管對(duì)象和目標(biāo)不明，的拓展和創(chuàng)新，同時(shí)現(xiàn)有的監(jiān)管模式和體制仍不科學(xué)，監(jiān)管對(duì)象和目標(biāo)不明，往往造成監(jiān)管?chē)?yán)就把商業(yè)保險(xiǎn)搞死，或直接干涉到商業(yè)保險(xiǎn)的具體經(jīng)營(yíng)上來(lái)，往往造成監(jiān)管?chē)?yán)就把商業(yè)保險(xiǎn)搞死，或直接干涉到商業(yè)保險(xiǎn)的具體經(jīng)營(yíng)上來(lái)，監(jiān)管放松又易造成保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂，造成放也不是抓也不是的局面。監(jiān)管放松又易造成保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂，造成放也不是抓也不是的局面。 現(xiàn)代化的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制需要有一個(gè)科學(xué)的監(jiān)督

39、體系。從現(xiàn)狀來(lái)看，現(xiàn)代化的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制需要有一個(gè)科學(xué)的監(jiān)督體系。從現(xiàn)狀來(lái)看，還沒(méi)有建立一個(gè)規(guī)范、高效、有序的保險(xiǎn)監(jiān)管體系來(lái)適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展還沒(méi)有建立一個(gè)規(guī)范、高效、有序的保險(xiǎn)監(jiān)管體系來(lái)適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要。保險(xiǎn)監(jiān)管的理念、體系、方法等方面還沒(méi)有形成合理的框架，沒(méi)有的需要。保險(xiǎn)監(jiān)管的理念、體系、方法等方面還沒(méi)有形成合理的框架，沒(méi)有真正完成從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管過(guò)渡?，F(xiàn)有的監(jiān)管模式最突出地表現(xiàn)在真正完成從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管過(guò)渡。現(xiàn)有的監(jiān)管模式最突出地表現(xiàn)在監(jiān)管主體的自律性和約束性也不夠，這種體制下的監(jiān)管反而成為了一種干涉監(jiān)管主體的自律性和約束性也不夠，這種體制下的監(jiān)管反而成為了

40、一種干涉和干預(yù)，仍沒(méi)有脫離政企不分、政府干預(yù)的傳統(tǒng)模式。監(jiān)管障礙對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新和干預(yù)，仍沒(méi)有脫離政企不分、政府干預(yù)的傳統(tǒng)模式。監(jiān)管障礙對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新也是兩個(gè)層面上的東西，科學(xué)的監(jiān)督本身就是一種創(chuàng)新，同時(shí)，也是為創(chuàng)新也是兩個(gè)層面上的東西，科學(xué)的監(jiān)督本身就是一種創(chuàng)新，同時(shí)，也是為創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造一個(gè)寬松的環(huán)境。營(yíng)造一個(gè)寬松的環(huán)境。 問(wèn)題問(wèn)題: :保險(xiǎn)創(chuàng)新的監(jiān)管體系保險(xiǎn)創(chuàng)新的監(jiān)管體系保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 7.7.屬性障礙。屬性障礙。主要表現(xiàn)在主要表現(xiàn)在 本土化理論與國(guó)際化保險(xiǎn)狀況的沖突，外來(lái)理論與本土化保險(xiǎn)狀況的沖突本土化理論與國(guó)際化保險(xiǎn)狀況的沖突，外來(lái)理論與本土

41、化保險(xiǎn)狀況的沖突以及保險(xiǎn)本行業(yè)相對(duì)先進(jìn)與其他行業(yè)相對(duì)滯后的沖突，也表現(xiàn)在傳統(tǒng)性與現(xiàn)代以及保險(xiǎn)本行業(yè)相對(duì)先進(jìn)與其他行業(yè)相對(duì)滯后的沖突，也表現(xiàn)在傳統(tǒng)性與現(xiàn)代化的沖突。屬性障礙容易使我們想到改革開(kāi)放初期關(guān)于姓化的沖突。屬性障礙容易使我們想到改革開(kāi)放初期關(guān)于姓“資資”姓姓“社社”的討的討論上來(lái)，作為從我國(guó)特定歷史條件下形成的具有我國(guó)自身特點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，論上來(lái)，作為從我國(guó)特定歷史條件下形成的具有我國(guó)自身特點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，適用性是顯而易見(jiàn)的。適用性是顯而易見(jiàn)的。 在這種圍繞經(jīng)濟(jì)中心工作構(gòu)建起來(lái)的保險(xiǎn)框架也初步形成了自己本土化的在這種圍繞經(jīng)濟(jì)中心工作構(gòu)建起來(lái)的保險(xiǎn)框架也初步形成了自己本土化的保險(xiǎn)理論。雖然

42、在本土化理論的形成過(guò)程中也融入了世界先進(jìn)的一些保險(xiǎn)理論保險(xiǎn)理論。雖然在本土化理論的形成過(guò)程中也融入了世界先進(jìn)的一些保險(xiǎn)理論思想，但與現(xiàn)代的國(guó)際保險(xiǎn)仍存在較大差距，這種屬性差距對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)創(chuàng)新思想，但與現(xiàn)代的國(guó)際保險(xiǎn)仍存在較大差距，這種屬性差距對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)創(chuàng)新自然不利。同時(shí)，外來(lái)理論與現(xiàn)階段我國(guó)本土化的保險(xiǎn)狀況結(jié)合也有一個(gè)大的自然不利。同時(shí)，外來(lái)理論與現(xiàn)階段我國(guó)本土化的保險(xiǎn)狀況結(jié)合也有一個(gè)大的沖突和障礙。從國(guó)內(nèi)行業(yè)來(lái)看，保險(xiǎn)處于一個(gè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)，現(xiàn)代化程度相對(duì)沖突和障礙。從國(guó)內(nèi)行業(yè)來(lái)看，保險(xiǎn)處于一個(gè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)，現(xiàn)代化程度相對(duì)高一些，但相對(duì)落后的其他保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象行業(yè)，保險(xiǎn)的發(fā)展不能脫離這種需求高

43、一些，但相對(duì)落后的其他保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象行業(yè)，保險(xiǎn)的發(fā)展不能脫離這種需求環(huán)境，這種差異屬性也決定了對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新形成障礙。世界經(jīng)濟(jì)的一體化都是現(xiàn)環(huán)境，這種差異屬性也決定了對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新形成障礙。世界經(jīng)濟(jì)的一體化都是現(xiàn)代化發(fā)展的趨勢(shì)和潮流，如何讓我國(guó)保險(xiǎn)與世界保險(xiǎn)融合接軌是一個(gè)難點(diǎn)，在代化發(fā)展的趨勢(shì)和潮流，如何讓我國(guó)保險(xiǎn)與世界保險(xiǎn)融合接軌是一個(gè)難點(diǎn)，在這個(gè)創(chuàng)新過(guò)程中既要找準(zhǔn)切入點(diǎn)，更要對(duì)屬性障礙加以研究和準(zhǔn)確把握。這個(gè)創(chuàng)新過(guò)程中既要找準(zhǔn)切入點(diǎn)，更要對(duì)屬性障礙加以研究和準(zhǔn)確把握。 問(wèn)題問(wèn)題: :姓姓“資資”姓姓“社社”、我國(guó)保險(xiǎn)與世界保險(xiǎn)融合、我國(guó)保險(xiǎn)與世界保險(xiǎn)融合保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)保險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)創(chuàng)新當(dāng)

44、前的主要障礙當(dāng)前的主要障礙 8.8.資源障礙。資源障礙。 也可以表述為經(jīng)濟(jì)動(dòng)力障礙。是指自身具備的創(chuàng)新能量和能力不夠，表也可以表述為經(jīng)濟(jì)動(dòng)力障礙。是指自身具備的創(chuàng)新能量和能力不夠，表現(xiàn)在當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加劇，不良貸款占比偏高，現(xiàn)在當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加劇，不良貸款占比偏高，效益不佳，經(jīng)營(yíng)艱難，資本金不充盈，只能被動(dòng)地接受挑戰(zhàn)，缺乏經(jīng)營(yíng)上的效益不佳，經(jīng)營(yíng)艱難，資本金不充盈，只能被動(dòng)地接受挑戰(zhàn)，缺乏經(jīng)營(yíng)上的創(chuàng)新能力。創(chuàng)新能力。 保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏，也是保險(xiǎn)創(chuàng)新的主要資源障礙。人是最重要的資源，保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏，也是保險(xiǎn)創(chuàng)新的主要資源障礙。人是最重要的資源，這種

45、資源障礙使創(chuàng)新缺乏活動(dòng)和動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，沒(méi)有資源這個(gè)基礎(chǔ)，信這種資源障礙使創(chuàng)新缺乏活動(dòng)和動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，沒(méi)有資源這個(gè)基礎(chǔ)，信息化建設(shè)速度就會(huì)放慢，創(chuàng)新的平臺(tái)就無(wú)法搭建，資源就如一臺(tái)發(fā)動(dòng)機(jī)的燃息化建設(shè)速度就會(huì)放慢，創(chuàng)新的平臺(tái)就無(wú)法搭建，資源就如一臺(tái)發(fā)動(dòng)機(jī)的燃料，沒(méi)有燃料就沒(méi)有動(dòng)力，我們?cè)趧?chuàng)新過(guò)程中對(duì)資源始終是不能回避的現(xiàn)實(shí)，料，沒(méi)有燃料就沒(méi)有動(dòng)力，我們?cè)趧?chuàng)新過(guò)程中對(duì)資源始終是不能回避的現(xiàn)實(shí)，資源的多少和豐富程度可以決定創(chuàng)新進(jìn)程的快慢。所以，資源障礙是不可忽資源的多少和豐富程度可以決定創(chuàng)新進(jìn)程的快慢。所以，資源障礙是不可忽視的。視的。 問(wèn)題：識(shí)別保險(xiǎn)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新人材隊(duì)伍的建設(shè)問(wèn)題：識(shí)別保險(xiǎn)

46、創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新人材隊(duì)伍的建設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)PPT課件 (2)為什么要進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新？為什么要進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新？ 經(jīng)濟(jì)金融全球化，信息化步伐加快，在金融保險(xiǎn)全球化、金融混經(jīng)濟(jì)金融全球化，信息化步伐加快，在金融保險(xiǎn)全球化、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，已不只是保險(xiǎn)企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，已不只是保險(xiǎn)企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)資源，同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)金融資源，是保險(xiǎn)資源，同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)金融資源，是保險(xiǎn)企業(yè)在國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展資源。這給我國(guó)保險(xiǎn)公企業(yè)在國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展資源。這給我國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)尋求發(fā)展機(jī)會(huì)創(chuàng)造了巨大的空間。司在國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)尋求發(fā)展機(jī)會(huì)創(chuàng)造了巨大的空間。 世界經(jīng)濟(jì)、政治和自然環(huán)境的變化，打破了保險(xiǎn)業(yè)原有的發(fā)展規(guī)世界經(jīng)濟(jì)、政