運(yùn)用工程擔(dān)保,完善建筑市場信用體系

1、運(yùn)用工程擔(dān)保，完善建筑市場信用體系煙臺(tái)市建設(shè)工程招標(biāo)投標(biāo)管理辦公室王淑娟工程擔(dān)保簡單概括：擔(dān)保人（一般指銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn) 公司等）應(yīng)工程合同一方（投保人）的要求向另一方（權(quán)利人） 做出的書面承諾。由被擔(dān)保人向擔(dān)保人交付費(fèi)用，通過擔(dān)保人提 供擔(dān)保，保證其利益不受損害。在工程擔(dān)保中，被擔(dān)保人因故不 能履行合同時(shí)，擔(dān)保人必須采取積極措施，保證合同能繼續(xù)完成。工程擔(dān)保是一種維護(hù)市場秩序，保證工程參與各方守信履約 的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。建立和規(guī)范工程擔(dān)保制度是我國政府長期以來 為了控制工程風(fēng)險(xiǎn)、保證工程質(zhì)量、遏制拖欠工程款和農(nóng)民工資 等等而采取的一項(xiàng)重要舉措，是加強(qiáng)建筑市場信用建設(shè)、完善建 筑市場信用體系

2、的重要組成部分，是整頓規(guī)范建筑市場經(jīng)濟(jì)秩序 的一項(xiàng)治本之策。本文就工程擔(dān)保的作用和規(guī)范問題談一些粗淺 的認(rèn)識(shí)：一、明確運(yùn)用工程擔(dān)保的必要性。1、運(yùn)用工程擔(dān)保是與國際慣例接軌的需要。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，工程擔(dān)保作為一種信用工具被廣泛 運(yùn)用于工程建設(shè)承發(fā)包中，在規(guī)避合同信用風(fēng)險(xiǎn)，有效地保障合 同的履行方面發(fā)揮著積極的市場功能。我國加入wto以來，為了 和國際慣例接軌，提高國內(nèi)建筑業(yè)在國際上的競爭力，必須加強(qiáng)國內(nèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與信用意識(shí)，提高其整體管理水平，因此工 程擔(dān)保在工程建設(shè)領(lǐng)域的應(yīng)用是市場發(fā)展的必然要求。2、運(yùn)用工程擔(dān)?？梢源_保工程質(zhì)量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范建筑市場 秩序。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，

3、建筑業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱 產(chǎn)業(yè)，全國建筑施工企業(yè)已有八萬多家，“僧多粥少”的局面也日 益突出，建設(shè)工程中存在的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，政府管理難度很大， 實(shí)行工程擔(dān)保可以促進(jìn)市場自身優(yōu)勝劣汰機(jī)制的有效發(fā)揮，促進(jìn) 業(yè)主、施工單位、監(jiān)理單位、承包商、擔(dān)保公司等各方提高素質(zhì)。 由于擔(dān)保人對(duì)投保人資質(zhì)和信用等審查和對(duì)工程建設(shè)的監(jiān)督，能 夠督促投保人保質(zhì)保量的按期完工，確保工程質(zhì)量規(guī)避建筑市場 風(fēng)險(xiǎn)。3、運(yùn)用工程擔(dān)?？梢杂行Ф糁仆锨饭こ炭畹膯栴}。工程款拖欠是困擾我國建筑業(yè)的一個(gè)嚴(yán)重的問題。根據(jù)對(duì)拖欠工程款和農(nóng)民工資的調(diào)查,存在拖欠款的主要原是業(yè)主在資金到位和合同履行方面不受約束。工程擔(dān)保推行后，在實(shí)行承包 履

4、約的同時(shí)，業(yè)主工程款支付擔(dān)保將對(duì)等實(shí)施，從而確保承包商 工程款按時(shí)到位，在保證工程項(xiàng)目順利建設(shè)的同時(shí)承包商的利益 得到保證，承包商的工程款到位了，拖欠民工工資問題就會(huì)迎刃 而解了，一旦有一方不能履約，保證人將代為賠償和履約，通過 索賠和追償機(jī)制，保證合同剩余部分工程的建設(shè)和投保人的利益 不受損失，從而保證業(yè)主和承包商雙方的利益。我國工程擔(dān)保制 度是以解決工程款拖欠問題為主要目的開始實(shí)行的，通過業(yè)主工 程款支付擔(dān)保保證業(yè)主履行合同約定的工程支付業(yè)務(wù)，解決拖欠 工程款的問題。4、運(yùn)用工程擔(dān)保是轉(zhuǎn)變政府職能的有效途徑。對(duì)于政府工程建設(shè)行政主管部門作為業(yè)主參與工程擔(dān)保，會(huì) 從自身的經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，參與工

5、程質(zhì)量管理和安全監(jiān)督，通過索 賠責(zé)任程序，強(qiáng)化各行為主體的合同意識(shí)，有助轉(zhuǎn)換政府職能， 還可以減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)和壓力，保證政府投資的安全。5、運(yùn)用工程擔(dān)保有利于招標(biāo)投標(biāo)的公平、公正。在建設(shè)工程承包發(fā)包活動(dòng)中設(shè)定保證擔(dān)保后，由于投標(biāo)人在 參與競標(biāo)的同時(shí)必須提供相應(yīng)的保證擔(dān)保，并接受保證人的監(jiān)督, 所以也就使其不敢貿(mào)然以低于成本的價(jià)格投標(biāo)，否則虧本的只能 是承包商。這樣能規(guī)避以低于成本價(jià)的投標(biāo)價(jià)格參與競標(biāo)的惡性 競標(biāo)行為，在一定程度上保證了工程招標(biāo)投標(biāo)工作的公平、公正。%1. 目前法律法規(guī)對(duì)工程擔(dān)保的規(guī)定及工程擔(dān)保在實(shí)施過程中存在的問題。招標(biāo)投標(biāo)法中四十六條規(guī)定“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交 履約保證金

6、的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，首次提出了履約保證金的概念。2002年，建設(shè)部召開全國建設(shè)工作會(huì)議把實(shí)行工程擔(dān)保制度作為“十五”期間的一項(xiàng)重要工作，并要求這項(xiàng)工作取得重大進(jìn) 展。2004年，建設(shè)部下發(fā)了建市2004137號(hào)文件“關(guān)于印發(fā)關(guān) 于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試 行）的通知”，這是在全國范圍內(nèi)全面強(qiáng)行推行建設(shè)工程擔(dān)保的 重要法律基礎(chǔ)，第一次對(duì)建設(shè)工程擔(dān)保做了較為全面系統(tǒng)的規(guī)定, 規(guī)定分為投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和承 包商付款擔(dān)保，其中投標(biāo)擔(dān)?？梢圆捎猛稑?biāo)保證金方式，業(yè)主工 程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和承包商付款擔(dān)保應(yīng)采用保證方 式。2005年建設(shè)部發(fā)

7、布了關(guān)于印發(fā)工程擔(dān)保合同示范文本 （試行）的通知，對(duì)工程擔(dān)保合同格式與基本條款做了比較詳細(xì) 明確的規(guī)定。以上法律法規(guī)逐步加大了工程擔(dān)保的推行力度，工程擔(dān)保作 為一種經(jīng)濟(jì)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在遏制拖欠工程款、保證工程 質(zhì)量、防范工程風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。但是我國的建設(shè)工 程擔(dān)保管理制度還不完善，缺乏相應(yīng)的配套法規(guī)和強(qiáng)制性監(jiān)督機(jī) 制，缺乏建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的具體規(guī)定，對(duì)工程擔(dān)保的認(rèn)識(shí)還在 逐步深化，在實(shí)施過程中還存在許多問題，主要表現(xiàn)在以下方面:1、各方主體對(duì)實(shí)行工程擔(dān)保制度的必要性、重要性認(rèn)識(shí)不足, 實(shí)行工程擔(dān)保的積極性不高。推行工程擔(dān)保制度是建立市場信用機(jī)制的重要舉措，是用經(jīng) 濟(jì)手段解決當(dāng)前

8、建筑市場的突出問題，由于我國建設(shè)體系不健全, 許多人對(duì)推行工程擔(dān)保制度不理解，對(duì)實(shí)行工程擔(dān)保的積極性不 高2、擔(dān)保公司綜合素質(zhì)不夠高，導(dǎo)致惡性競爭。一方面，許多擔(dān)保公司缺乏相應(yīng)專業(yè)和工程建設(shè)專業(yè)的復(fù)合 型人才，造成公司的信用差、業(yè)務(wù)能力低、擔(dān)保資質(zhì)低，給工程 擔(dān)保市場帶來了許多不穩(wěn)定性。另一方面，由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)， 許多施工企業(yè)擔(dān)心如果出現(xiàn)索賠，會(huì)給被保證人造成難以承受的 風(fēng)險(xiǎn)。因此，這些施工企業(yè)還是找開戶銀行作擔(dān)保人，不愿找擔(dān) 保公司，造成了銀行壟斷擔(dān)保市場，形成惡性競爭局面。3、工程擔(dān)保的法律體系不夠完善。目前，我國相繼頒布了建筑法、擔(dān)保法、合同法、招 標(biāo)投標(biāo)法等法律法規(guī)，對(duì)工程保證擔(dān)保制

9、度進(jìn)行不同程度的規(guī) 定，但由于市場經(jīng)濟(jì)條件下，國有資本管理制度的理論和實(shí)踐尚 不成熟，因此缺乏完整的法律框架支持，工程擔(dān)保制度在推行中 存在著法律制度的不完善的問題。4、社會(huì)環(huán)境和市場環(huán)境不規(guī)范.任何一種制度的建立都必須有政府、社會(huì)、市場的支持，工 程擔(dān)保制度的建立也是如此。但是，我國的建筑市場不是相對(duì)的 規(guī)范，社會(huì)對(duì)工程擔(dān)保存在質(zhì)疑；業(yè)主和承包商對(duì)工程擔(dān)保認(rèn)識(shí) 不夠，敷衍應(yīng)付；有關(guān)法律法規(guī)不及時(shí)、不明確；惡性競爭充斥 工程擔(dān)保市場等等，這些都說明社會(huì)各方面未能給工程擔(dān)保提供 良好的發(fā)展環(huán)境。三、推行規(guī)范性擔(dān)保，加強(qiáng)建筑市場信用體系建設(shè)。1、大力開展宣傳和培訓(xùn)工作，普及工程擔(dān)保知識(shí)，選擇有條

10、件的工程試點(diǎn)，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步推行，培育擔(dān)保人市場, 積極發(fā)展工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介咨詢機(jī)構(gòu)，形成具有競爭機(jī)制的擔(dān)保 市場。2、參照國際慣例確定工程擔(dān)保的擔(dān)保范圍、擔(dān)保形式、擔(dān)保 額度、擔(dān)保費(fèi)用。擔(dān)保范圍：首先應(yīng)選擇小范圍政府投資及公共建筑和用于向 社會(huì)出售的商業(yè)工程。擔(dān)保形式：目前主要有投標(biāo)保證擔(dān)保、履 約保證擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保、保修擔(dān)保四種形式。擔(dān)保額度：參 照國際慣例，選擇穩(wěn)健的低保額擔(dān)保逐步過度到高額擔(dān)保額度。 擔(dān)保費(fèi)用：參照國際慣例，制定合理的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。3、政府有關(guān)部門要為工程擔(dān)保提供強(qiáng)制性、法律保證。工程擔(dān)保市場法律制度不健全，政府相關(guān)部門職責(zé)不清，存 在交叉管理的現(xiàn)象。政府有關(guān)部

11、門要盡快為工程擔(dān)保制度提供強(qiáng) 制性法律保證，利用規(guī)范性文件明確政府在工程擔(dān)保制度實(shí)施過 程中的具體職責(zé)，做好各部門的協(xié)調(diào)和配合工作，創(chuàng)造有利于工 程擔(dān)保發(fā)展的大環(huán)境，促進(jìn)工程擔(dān)保的發(fā)展。4、完善保函備案監(jiān)督審查，加大監(jiān)管力度，使工程擔(dān)保發(fā)揮 作用。強(qiáng)制性要求業(yè)主和承包商在辦理建設(shè)工程施工許可證前將支 付保函和履約保函送到政府有關(guān)部門備案，防止虛假保函現(xiàn)象。 招投標(biāo)工作結(jié)束后至竣工驗(yàn)收期間的建設(shè)工程，政府管理部門要 跟蹤監(jiān)督，落實(shí)合同的執(zhí)行情況，發(fā)揮工程擔(dān)保的有效作用，預(yù) 防各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。5、建立企業(yè)信用檔案，促進(jìn)建筑市場信用體系建設(shè)。在市場經(jīng)濟(jì)中，信用在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要的作用，對(duì)于 業(yè)主、發(fā)包人、承包商、擔(dān)保公司的信用管理和監(jiān)督管理是規(guī)范 和完善我國建筑市場企業(yè)信用資質(zhì)建設(shè)的重要方面，建立企業(yè)信 用檔案管理制度將企業(yè)的信用信息以檔案方式進(jìn)行管理，表彰信 用企業(yè)，揭露不良行為信用單位，可以激勵(lì)企業(yè)自