2019年初級銀行從業(yè)考試試題及答案：法律法規(guī)(鞏固練習(xí)1)

1、2019 年初級銀行從業(yè)考試試題及答案：法律法規(guī)(鞏固練習(xí) 1)A. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B. 中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C. 向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券 是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D. 提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)B【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā) 銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選B。2. 我國金融機構(gòu)中的“一行三會”是指 () 。A. 中國銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會B. 中國農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會C. 中國工商銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)

2、會D. 中國人民銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國 證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中 國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選 D。3. () ，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A. 20 世紀(jì) 90年代B. 20 世紀(jì) 80年代C. 19世紀(jì)70年代D. 19世紀(jì)60年代B【解析】知識產(chǎn)權(quán)是一種無形財產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)” 和“版權(quán)”。 20世紀(jì) 80 年代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。故本 題選 B。4. 失票人理應(yīng)在通知掛失止付后 () 日內(nèi)，也能夠在票據(jù)喪失后， 依法向人民法院申請公示催告，或向人民法

3、院提起訴訟。A. 3B. 5C. 15D. 20A【解析】失票人理應(yīng)在通知掛失止付后 3日內(nèi)，也能夠在票據(jù) 喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故 本題選 A。5. 下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是 () 。A. 信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B. 信托財產(chǎn)不具有獨立性C. 受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D. 信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托 人應(yīng)具有良好的信譽。 (2) 信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托 給受托人。 (3) 信托財產(chǎn)具有獨立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從 委托人、受托

4、人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的 財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財 產(chǎn)，信托財產(chǎn)能夠不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影 響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán) 利。(4) 受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。 (5) 信托不因委托人 或者受托人的死亡、喪失民事行為水平、依法解散、被依法撤或者被 宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和 穩(wěn)定性。故本題選 B。6. () ，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A. 2003 年 10 月B. 2006 年 10 月C. 2007 年 9 月

5、D. 2008 年 12 月D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日 正式開業(yè)。 2008年 2 月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)。 2008 年 l2 月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本 題選 D。7. 中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括 () 。A. 辦理出口信貸和進(jìn)口信貸B. 辦理對外承包工程和境外投資貸款C. 辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)D .提供對外擔(dān)保C【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信 貸和進(jìn)口信貸。 (2) 辦理對外承包工程和境外投資貸款。 (3) 辦理中國 政府對外優(yōu)惠貸款。 (4) 提供對外

6、擔(dān)保。 (5) 轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu) 提供的貸款。 (6) 辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。 (7) 在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。 (8) 辦理國際銀行間貸款， 組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款。 (9) 從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10) 從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。 (11) 辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)。 (12) 經(jīng)批 準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。C項屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。故 本題選 C。8. 根據(jù)規(guī)定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈 額的 () 。A. 2%B. 5%C. 10%D. 15%C【解

7、析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額 的10%。故本題選Co9. () 也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行 (或包買人)對國際貿(mào) 易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票實行無追索權(quán)的 貼現(xiàn)。A. 信用證B. 押匯C. 保理D. 福費廷D【解析】福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票實行 無追索權(quán)的貼現(xiàn)。故本題選 D。10. 下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是 () 。A. 使用銀行的自有資金B(yǎng). 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C. 以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D. 種類多、范

8、圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比 重日益上升A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說，具有以下特點：(1)不使用或不直接使用銀行的自有資金。 (2) 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。 (3) 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。 (4) 以收取服務(wù)費 (手續(xù) 費、管理費等 )、賺取價差的方式獲得收益。 (5) 種類多、范圍廣，產(chǎn) 生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。11. 定金理應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不 得超過主合同標(biāo)的額的 () 。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定， 但不

9、得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。12. 對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是 () 。A. 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B. 債務(wù)人履行債務(wù)的期限C .質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D. 質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。 (2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限。 (3) 質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、 數(shù)量、質(zhì)量、狀況。 (4) 擔(dān)保的范圍。 (5) 質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本 題選 C。13. () 是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表 內(nèi)風(fēng)險。A. 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B. 表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C. 利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D. 表外資產(chǎn)

10、負(fù)債匹配B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工 具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補充。故本題選B。14. 下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是 () 。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于代理人D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事 法律后果的民事法律行為。 (2) 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代 理活動。(3) 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。 (4) 代理行為的 法律后果直接

11、歸屬于被代理人。故本題選 D。1 5.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫， “10月 20日”的準(zhǔn)確寫法為 () 。A. 零壹拾月零貳拾日B. 零壹拾月貳拾日C. 壹拾月貳拾日D. 壹拾月零貳拾日A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的 出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹 拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零” ; 日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前 加“壹”。據(jù)此， 10月 20日的準(zhǔn)確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題 選 A。16. () 的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制， 建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩 條線、全額計

12、價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè) 銀行司庫體系。A. 資金管理B. 銀行賬戶利率風(fēng)險管理C. 流動性風(fēng)險管理D. 投融資業(yè)務(wù)管理A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額 資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配 置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資 金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選 A。17. 借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能 性會導(dǎo)致 () 。A. 信用風(fēng)險B. 聲譽風(fēng)險C. 市場風(fēng)險D. 操作風(fēng)險A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交 易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的

13、可能性。故本題選A。18. 負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實行監(jiān)督管理的機 構(gòu)是 () 。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會B. 國務(wù)院C. 中國人民銀行D .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D【解析】中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (簡稱銀監(jiān)會 )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè) 務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。故本題選 D。19. 根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共 同生活所負(fù)的債務(wù)，理應(yīng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模涮幚磙k 法是() 。A. 雙方不再負(fù)清償責(zé)任B .由雙方協(xié)議清償 ; 協(xié)議不成時，由人民法院判決C .由雙方協(xié)議清償 ;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D .由雙方協(xié)議清償 ; 協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清B【解析】離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，理應(yīng)共同償還。