21、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定介紹(XXXX年6月版)

1、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定介紹介紹2一、實(shí)施日期：一、實(shí)施日期：20062006年年7 7月月1 1日起日起二、實(shí)施宗旨：在二、實(shí)施宗旨：在保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定的規(guī)范的規(guī)范下，對(duì)下，對(duì)資格準(zhǔn)入、從業(yè)行為管理直至市場(chǎng)退出資格準(zhǔn)入、從業(yè)行為管理直至市場(chǎng)退出，進(jìn)，進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)的監(jiān)管行全程動(dòng)態(tài)的監(jiān)管 背景背景3保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定強(qiáng)化代理人強(qiáng)化代理人100%100%持證的達(dá)持證的達(dá)成成強(qiáng)化營(yíng)銷員違強(qiáng)化營(yíng)銷員違法違規(guī)行為的法違規(guī)行為的管理與處罰管理與處罰強(qiáng)化保單說明強(qiáng)化保單說明保護(hù)投保人的保護(hù)投保人的利益義務(wù)利益義務(wù)4課程大綱課程大綱總則總則資格管理資格管理展業(yè)

2、登記管理展業(yè)登記管理展業(yè)行為管理展業(yè)行為管理崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任法律責(zé)任法律責(zé)任附則附則5總則總則闡述制定闡述制定規(guī)定規(guī)定的意義、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、營(yíng)的意義、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、營(yíng)銷活動(dòng)、保險(xiǎn)公司的定義以及保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)銷活動(dòng)、保險(xiǎn)公司的定義以及保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)6重要條款解析重要條款解析第五條第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員保險(xiǎn)營(yíng)銷員履行監(jiān)履行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。職權(quán)。71、規(guī)定規(guī)定發(fā)布的意義：規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷活動(dòng)

3、，維護(hù)發(fā)布的意義：規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展業(yè)健康發(fā)展2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)、保險(xiǎn)公司的定義、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)、保險(xiǎn)公司的定義其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)8資格管理資格管理取得取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書條件和條件和程序程序9重要條款解析重要條款解析第六條第六條 從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試

4、），取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書（以下簡(jiǎn)稱（以下簡(jiǎn)稱資資格證書格證書）。）。第八條第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中初中以上文化程度。以上文化程度。第九條第九條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料（共五項(xiàng)），（共五項(xiàng)），通過保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的，集體報(bào)名的，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。第十一條第十一條 有下列情形有下列情形（共三項(xiàng)）（共三項(xiàng)）之一的人員，不予頒發(fā)之一的人員，不予頒發(fā)資格證書資格證書： （一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)

5、行期滿未逾（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5 5年年的；的；（二）因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾（二）因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3 3年年的；的；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。第十二條第十二條 資格證書資格證書有效期有效期3 3年年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書資格證書有效期屆滿有效期屆滿3030日前日前申請(qǐng)換發(fā)。申請(qǐng)換發(fā)。10第十三條第十三條 申請(qǐng)換發(fā)申請(qǐng)換發(fā)資格證書資格證書，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（共

6、三項(xiàng)）（共三項(xiàng)）： （一）每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于（一）每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于3636小時(shí)小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于1212小時(shí)小時(shí)；（二）前（二）前3 3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；（三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。（三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。第十五條第十五條 持有人申請(qǐng)換發(fā)持有人申請(qǐng)換發(fā)資格證書資格證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請(qǐng)之的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請(qǐng)之日起日

7、起2020日內(nèi)日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的資格證書資格證書；決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。書面說明理由。第十八條第十八條 資格證書資格證書有下列情形之一有下列情形之一（共二項(xiàng)）（共二項(xiàng)）的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將予以注銷。的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將予以注銷。1 1、依法不予換發(fā)；、依法不予換發(fā)； 2 2、依法撤銷。、依法撤銷。111.1. 資格證書資格證書的定位：中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)的定位：中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)銷銷活動(dòng)資格活動(dòng)資格的認(rèn)定。的認(rèn)定。資格證書資格證書印制及下發(fā)單位：印制及下發(fā)單位：中

8、國(guó)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。保監(jiān)會(huì)。2.2. 考試合格者頒發(fā)資料證書的條件：考試合格者頒發(fā)資料證書的條件：具有完全民事行為能力具有完全民事行為能力且且品行良好品行良好。3.3. 證書變更、更換證書變更、更換 、補(bǔ)發(fā)的規(guī)定，如、補(bǔ)發(fā)的規(guī)定，如“中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起受理上述申請(qǐng)之日起2020日內(nèi)日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)”。其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)12展業(yè)登記管理展業(yè)登記管理行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員的展業(yè)登記管理行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員的展業(yè)登記管理 13重要條款解析重要條款解析第十九條第十九條 資格證書資格證書持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司

9、保險(xiǎn)公司發(fā)放的發(fā)放的保險(xiǎn)營(yíng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證銷員展業(yè)證（以下簡(jiǎn)稱（以下簡(jiǎn)稱展業(yè)證展業(yè)證），方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。），方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。第二十條第二十條 展業(yè)證展業(yè)證是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)委托代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。已經(jīng)取得營(yíng)銷活動(dòng)的證明。已經(jīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書或者或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的人員，的人員，不得領(lǐng)不得領(lǐng)取取展業(yè)證展業(yè)證。第二十三條第二十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)營(yíng)銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)證展業(yè)證，應(yīng)

10、當(dāng)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料提交下列材料（共五項(xiàng)）（共五項(xiàng)）14第二十二條第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向保險(xiǎn)公司只能向取得取得資格證書資格證書且且經(jīng)保險(xiǎn)行經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放的人員發(fā)放展業(yè)證展業(yè)證。第二十四條第二十四條 展業(yè)證展業(yè)證應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容（共（共8 8項(xiàng)）。項(xiàng)）。展展業(yè)證業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。第二十七條第二十七條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員有下列情形保險(xiǎn)營(yíng)銷員有下列情形（共三項(xiàng)）（共三項(xiàng)）之一的，應(yīng)之一的，應(yīng)當(dāng)將當(dāng)將展業(yè)證展業(yè)證交還所屬保險(xiǎn)公

11、司，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向交還所屬保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷該保險(xiǎn)營(yíng)銷員的注銷該保險(xiǎn)營(yíng)銷員的展業(yè)證展業(yè)證登記。登記。151.1. 展業(yè)證展業(yè)證必須由中國(guó)必須由中國(guó)保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。監(jiān)制。2.2. 展業(yè)證展業(yè)證的登記事項(xiàng)若發(fā)生變更，由的登記事項(xiàng)若發(fā)生變更，由所屬保險(xiǎn)公司所屬保險(xiǎn)公司及時(shí)及時(shí)向向行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。辦理登記變更手續(xù)。展業(yè)證展業(yè)證遺失或因毀損遺失或因毀損而影響使用，由而影響使用，由所屬保險(xiǎn)公司所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。補(bǔ)發(fā)或者更換。其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)16展業(yè)行為管理展業(yè)行為管理業(yè)務(wù)員在營(yíng)銷活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范業(yè)務(wù)員在營(yíng)銷活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行

12、為規(guī)范 17重要條款解析重要條款解析第二十八條第二十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。第三十一條第三十一條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。等重要信息。第三十二條第三十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能

13、保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買情況，并提示購(gòu)買此類產(chǎn)品的此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)。18第三十三條第三十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投投保人或者被保險(xiǎn)人本人保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。簽名確認(rèn)。第三十六條第三十六條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為為（做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳等二十二項(xiàng)）（做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳等二十二項(xiàng)）。191 1、營(yíng)銷員必須在所屬公司、營(yíng)

14、銷員必須在所屬公司授權(quán)范圍授權(quán)范圍內(nèi)展業(yè)、展業(yè)時(shí)必須出示內(nèi)展業(yè)、展業(yè)時(shí)必須出示展業(yè)證展業(yè)證。2 2、營(yíng)銷員不得與、營(yíng)銷員不得與非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來、不得同時(shí)與發(fā)生業(yè)務(wù)往來、不得同時(shí)與兩兩家以上保險(xiǎn)家以上保險(xiǎn)公司簽約。公司簽約。3 3、保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)營(yíng)銷員的、保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)營(yíng)銷員的資格證書資格證書、展業(yè)證展業(yè)證、誠(chéng)信、誠(chéng)信記錄記錄等信息進(jìn)行披露。等信息進(jìn)行披露。其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)20崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育主要規(guī)定了業(yè)務(wù)員在崗前與上崗后，應(yīng)當(dāng)接主要規(guī)定了業(yè)務(wù)員在崗前與上崗后，應(yīng)當(dāng)接受的培訓(xùn)受的培訓(xùn)21重要條款解析重要條款解析第三十九條第三十九條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次

15、首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于接受累計(jì)不少于8080小時(shí)小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于時(shí)間累計(jì)不得少于1212小時(shí)小時(shí)。第四十條第四十條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于累計(jì)不少于3636小時(shí)小時(shí)的的后續(xù)教育后續(xù)教育，其中接受，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于時(shí)間累計(jì)不得少于1212小時(shí)小時(shí)。22第四十一條第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年

16、1 1月月3131日前日前，向中國(guó)保監(jiān)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度上年度開展崗前開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及本年度本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。的培訓(xùn)計(jì)劃。第四十二條第四十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)持有由保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的監(jiān)制的保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書。231.1. 定義：定義：崗前培訓(xùn)崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次從事首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國(guó)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專

17、業(yè)培訓(xùn)。后續(xù)教育后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營(yíng)銷是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過程中過程中每年接受的、經(jīng)中國(guó)每年接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。2.2. 保險(xiǎn)營(yíng)銷員申請(qǐng)領(lǐng)取、年審保險(xiǎn)營(yíng)銷員申請(qǐng)領(lǐng)取、年審展業(yè)證展業(yè)證和換發(fā)和換發(fā)資格證書資格證書，應(yīng)當(dāng)符，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件的條件: :申請(qǐng)領(lǐng)取申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)展業(yè)證需提交證需提交培訓(xùn)證書培訓(xùn)證書復(fù)印件復(fù)印件( (第第2323條條) )，年審年審展業(yè)證相關(guān)制度尚待另展業(yè)證相關(guān)制度尚待另行制定行制定( (第第2121條條

18、) ) ，換發(fā)換發(fā)資格證書需提交資格證書需提交前前3 3年內(nèi)年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明況的有關(guān)證明( (第第1414條條) )。其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)24保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員的管理和培訓(xùn)義務(wù)保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員的管理和培訓(xùn)義務(wù)25重要條款解析重要條款解析第四十三條第四十三條 保險(xiǎn)公司不得委托保險(xiǎn)公司不得委托未取得未取得資格證書資格證書的人員的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽活動(dòng)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂訂書面委托協(xié)議書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得

19、超出保險(xiǎn)公司自身的，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。營(yíng)區(qū)域。第四十四條第四十四條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的行為，保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的行為，由由保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過程中有承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過程中有超越授權(quán)超越授權(quán)范圍范圍的行為，投保人的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的，保的，保險(xiǎn)公司險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員越權(quán)的保險(xiǎn)

20、營(yíng)銷員的責(zé)任。的責(zé)任。26第四十七條第四十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷員和保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理管理檔案檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)內(nèi)容的等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法合法性和真實(shí)性性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。負(fù)責(zé)。第四十八條第四十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員因保險(xiǎn)營(yíng)銷員因故意犯罪故意犯罪被判處被判處刑罰刑罰的，或者因的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活活動(dòng)受到動(dòng)受到行政處罰行

21、政處罰或者或者行業(yè)自律組織處分行業(yè)自律組織處分的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起起5 5日日內(nèi)向內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。報(bào)告。第四十九條第四十九條 保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中的保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行違法違規(guī)行為為給予給予紀(jì)律處分紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在的，應(yīng)當(dāng)在5 5日內(nèi)日內(nèi)向向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。報(bào)告。271.1. 對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營(yíng)銷員對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營(yíng)銷員培訓(xùn)和管理的要求培訓(xùn)和管理的要求：需提高營(yíng)銷員：需提高營(yíng)銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)唆使、誤導(dǎo)營(yíng)銷員進(jìn)行違背

22、營(yíng)銷員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。的活動(dòng)。2.2. 保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳營(yíng)銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)營(yíng)銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不的廣告，不得以得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為營(yíng)銷員的前提條件。作為成為營(yíng)銷員的前提條件。3.3. 新型產(chǎn)品培訓(xùn)的規(guī)定：保險(xiǎn)公司委托營(yíng)銷員銷售新型產(chǎn)品培訓(xùn)的規(guī)定：保險(xiǎn)公司委托營(yíng)銷員銷售人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)新型產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。，應(yīng)當(dāng)對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。其它關(guān)注點(diǎn)其它關(guān)注點(diǎn)28法律責(zé)任法律責(zé)任主要規(guī)定了業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)公司違反規(guī)定將導(dǎo)致的主要規(guī)定了業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)公司違反規(guī)定將導(dǎo)致的法律后果法律后果29重要條款解析重要條款解析第五十

23、一條第五十一條 參加資格考試的人員有考試參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績(jī)無效，該申請(qǐng)人在紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績(jī)無效，該申請(qǐng)人在3年年內(nèi)內(nèi)不得參加資格考試不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的，依法追究構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事刑事責(zé)任。責(zé)任。會(huì)申請(qǐng)會(huì)申請(qǐng)資格證書資格證書。第五十三條第五十三條 資格證書資格證書申請(qǐng)人申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況隱瞞有關(guān)情況或者或者提供虛假材料提供虛假材料申領(lǐng)證申領(lǐng)證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理不予受理或者或者不予頒發(fā)不予頒發(fā)資格證書資格證書，并給予，并給予

24、警告警告；該申；該申請(qǐng)人在請(qǐng)人在1年內(nèi)年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)資格證書資格證書。第五十四條第五十四條 資格證書資格證書持有人以持有人以欺騙、賄賂欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得等不正當(dāng)手段取得資格資格證書證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回撤銷并收回其其資格證書資格證書，給予，給予警告警告；該證書；該證書持有人持有人3年內(nèi)年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)資格證書資格證書。30第五十五條第五十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條（主要為保保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條（主要為保險(xiǎn)營(yíng)銷員違規(guī)違法行為）規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予險(xiǎn)營(yíng)銷

25、員違規(guī)違法行為）規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告警告，處以，處以1 1萬元以萬元以下下罰款。罰款。第五十七條第五十七條 保險(xiǎn)公司委托未取得保險(xiǎn)公司委托未取得資格證書資格證書和和展業(yè)證展業(yè)證的人員從的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正責(zé)令改正，給予給予警告警告，并處，并處3 3萬元以下萬元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，給予員和其他責(zé)任人員，給予警告警告，并處，并處1 1萬元以下萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)

26、會(huì)責(zé)令撤換責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的員，并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)?jiān)O(shè)立申請(qǐng)，不予許可。，不予許可。31第五十八條第五十八條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條（保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條（資格考試報(bào)名材料審核資格考試報(bào)名材料審核）、）、第十七條（第十七條（扣留資格證書扣留資格證書）、第二十二條（）、第二十二條（展業(yè)證違規(guī)發(fā)放展業(yè)證違規(guī)發(fā)放）、第二十）、第二十三條（三條（展業(yè)證領(lǐng)取材料審核展業(yè)證領(lǐng)取材料審核）、第二十五條（）、第二十五條（展業(yè)證變更登記展業(yè)證變更登記）、第二）、第二十七條（十七條（展業(yè)證交還及注銷規(guī)定展業(yè)證交還及注銷規(guī)定 ）、第四十三條（）、第四十三條（未持證、未簽約、超未持證、未簽約、超權(quán)限展業(yè)權(quán)限展業(yè)）、第四十五條至第四十九條（）、第四十五條至第四十九條（未履行培訓(xùn)、誠(chéng)信教育、檔案未履行培訓(xùn)、誠(chéng)信教育、檔案 、違法違規(guī)上報(bào)等職責(zé)違法違規(guī)上報(bào)等職責(zé)）規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正責(zé)令改正，給予，給予警告警告，并，并處處3 3萬元以下萬元以下罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高