當(dāng)前預(yù)付式消費現(xiàn)狀-存在問題研究和對策

1、當(dāng)前預(yù)付式消費現(xiàn)狀存在問題研究和對策摘要：當(dāng)前預(yù)付式消費被越來越多的消費者所采 用，它在給消費者帶來實惠和便利的同時，也帶來了大量的 糾紛和不和諧因素。關(guān)鍵詞：預(yù)付式消費存在問題分析對策中圖分類號：c29文獻標(biāo)識碼：a預(yù)付式消費是指消費者先向經(jīng)營者支付一定的費用用 來購買購物卡、積分卡、會員卡等形式的消費卡，以后按雙 方約定分次享受產(chǎn)品或接受服務(wù)，經(jīng)營者從預(yù)存款中扣除相 應(yīng)費用的行為。預(yù)付費式消費是一種新型消費方式。在預(yù)付 式消費中消費者既可享用便利，省去每次交付現(xiàn)金的麻煩， 又能得到價格上的優(yōu)惠，而經(jīng)營者可以一次性收取大額資 金，能較快回籠經(jīng)營成本并可長期擁有固定客戶，這種共贏 的特征使其得

2、到迅速發(fā)展。隨著它給消費者帶來優(yōu)惠和便利 的同時，但也帶來了大量糾紛。為了保護消費者權(quán)益，促進 預(yù)付式消費科學(xué)健康的發(fā)展?，F(xiàn)就預(yù)付式消費現(xiàn)狀、存在的 問題及原因做一個淺要的分析，并提出幾點意見和建議。一、發(fā)展現(xiàn)狀通過對超市、健身館、美容店、理發(fā)店、洗車行等行業(yè) 的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)預(yù)付式消費在城市較為普遍，作為一種新型消 費方式將逐漸普及，成為一種主流消費方式。目前預(yù)付式消 費主要有以下幾種表現(xiàn)形式：1、定額式消費。這種消費方式在超市以及商店普遍使 用，消費者在提前支付一定費用后，獲得不同面值的消費卡, 可以分次使用，按消費金額如實扣減。2、定量式消費。這種消費方式在洗車行、洗浴中心、 皮鞋美容店等地

3、方使用較頻繁，消費者享受一定比例的價格 優(yōu)惠，在一次性付清不同金額的費用后，可在一定時間范圍 內(nèi)接受相對應(yīng)次數(shù)的服務(wù)。3、定時式消費。這種方式多在美容店、健身房等地方 使用，消費者提前支付一定數(shù)額的費用后領(lǐng)取會員卡，可以 在一定的時間內(nèi)享受店鋪提供的服務(wù)，不計次數(shù)，僅受時間 限制。二、存在的問題1、買卡容易退卡難。預(yù)付式消費卡初始時的優(yōu)惠誘惑, 實際上就是消費陷阱，而非消費者認(rèn)為的可口大餐。一旦“卡”上，商家便聲明"一經(jīng)售出，概不退卡返款”，即使 辦理轉(zhuǎn)讓也有數(shù)額不少的手續(xù)費，讓大多數(shù)消費者有苦難 言。2、卡售出后，商家玩蒸發(fā)。少數(shù)不法經(jīng)營者，其中以 中小企業(yè)及個體工商戶為主，其中也

4、包括個別大中型企業(yè)， 在發(fā)售預(yù)付卡后，就以營業(yè)場所變遷、更換負(fù)責(zé)人、經(jīng)營不 善破產(chǎn)倒閉等為由，惡意攜款逃逸。而消費者很難做到千里 追蹤，除非公安機關(guān)介入，否則這數(shù)額巨大的不義之財就被 商家卷走。赤峰市松山區(qū)消協(xié)接到的多起涉及預(yù)付消費的投 訴案件中，就有因商家易主或店方倒閉而查找不到經(jīng)營者， 使消費者利益受損。3、商家欺客，翻臉不認(rèn)賬。有些商家在促銷預(yù)付式消 費卡時，往往以各種優(yōu)惠吸引消費者眼球。消費者在購卡時 很難找到有效途徑摸清企業(yè)的狀況，對商家的信息了解非常 有限，尤其是對經(jīng)營者的資質(zhì)、信譽、服務(wù)、經(jīng)營狀況都知 之甚少。但購卡后，卻發(fā)現(xiàn)商家完全是漫天吹噓，當(dāng)初承諾 的服務(wù)以優(yōu)惠到期、更換承

5、包人、過期作廢等各種理由不予 兌現(xiàn)。4、用時體面實際維權(quán)難。刷卡消費看起來很體面、很 風(fēng)光，但里面藏有太多的貓膩。商家為規(guī)避責(zé)任，賣卡時很 少簽訂書面合同，故意減輕或逃避損害消費者的合法權(quán)所應(yīng) 承擔(dān)的法律責(zé)任。即使與消費者簽訂預(yù)付式消費合同，往往 簽訂的合同條款中也存在不平等、不合理的“霸王條款”， 借此限制消費者的權(quán)利，或故意減輕、逃避商家責(zé)任，根本 不能有效保障消費者的合法權(quán)益。5、商家一手遮天，設(shè)置“霸王”條款。這是消費者反 響最為強烈的問題之一。例如：“消費卡不記名、不掛失”、“本卡不可退換、丟失不補”、"本公司擁有最終解釋權(quán)”、 “到期服務(wù)終止”，還有經(jīng)營者單方面設(shè)置消費期

6、限以及一 次性消費金額等等，讓廣大消費者痛恨不已而又無可奈何。三、原因分析1、商家故意設(shè)置陷阱。不少商家通過格式條款限制消 費者權(quán)利，給消費者維權(quán)設(shè)置重重障礙，消費者往往考慮價 格優(yōu)惠而輕易接受，結(jié)果吃虧上當(dāng)。另外，我國的涉“卡” 行業(yè)尚不規(guī)范，存在市場監(jiān)管空缺，有的發(fā)“卡”商家在“卡”上做發(fā)財夢，干脆把發(fā)“卡”作為一種斂財手段，授 人以空卡，收錢后即刻“人間蒸發(fā)”，致使消費者投訴無門, 有人管卻又沒法管，成為懸案。2、消費者風(fēng)險意識不強。由于對消費方式的認(rèn)識程度 不夠，消費者大多僅看重預(yù)付式消費的優(yōu)惠條件，而忽視了 其潛在的高風(fēng)險，從而導(dǎo)致在商家精明的算計面前迷失了方 向，禁不住眼前的利益誘

7、惑，加上商家的極力揮掇，使人比 較容易上當(dāng)受騙，這也是造成預(yù)付式消費欺詐行為多發(fā)的一 個客觀原因。3、法律法規(guī)不健全?，F(xiàn)行消費者權(quán)益保護法、合 同法、民法通則中，雖對預(yù)付卡的消費支付方式制定了 相關(guān)規(guī)定，但由于這些規(guī)定相對于形勢的發(fā)展比較滯后，處 理起預(yù)付式消費的糾紛''力不從心”。中國現(xiàn)行的法律法規(guī) 對預(yù)付式消費的促銷方式、售后服務(wù)及退貨制度等行為的監(jiān) 管還沒有明確規(guī)定，對發(fā)卡單位的資質(zhì)、規(guī)模等也沒有具體 要求。因此健全法律法規(guī)才是從根本上解決中國式預(yù)付消費 現(xiàn)狀的有效手段。4、相關(guān)監(jiān)督制度不完備。預(yù)付式消費是一種信用消費, 但目前我國尚未建立完善有效的信用機制，也無具體法規(guī)

8、對 預(yù)付消費方式進行規(guī)范。預(yù)付消費卡的發(fā)放現(xiàn)狀是由商家自 主操作，無須登記備案，客觀上造成了監(jiān)管盲區(qū)，商家誠信 缺失行為難以得到有效約束。由于監(jiān)管體制等原因，工商部 門在資源配置和監(jiān)管手段上都存在不足因素，再加上強制監(jiān) 管措滋的缺失，因此在處理預(yù)付卡消費投訴時多采用調(diào)解的 方法，與商家協(xié)調(diào)較為被動。這些制度上的弊端還需逐步規(guī) 范，相關(guān)部門的執(zhí)法力度也亟待加強，這也是從客觀上改善 預(yù)付式消費發(fā)展現(xiàn)狀的一個重要方面。四、對預(yù)付式消費采取的對策1、健全和完善相關(guān)法律法規(guī)。國家及相關(guān)部門應(yīng)引起 足夠重視，盡快制定專門的法律法規(guī)，明確預(yù)付式消費的監(jiān) 管部門、范圍、職能、措施、手段和處罰規(guī)定等。對發(fā)卡主

9、體設(shè)定市場門檻、明確發(fā)卡主體的資格、違約責(zé)任等，細(xì)化 商家所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。對于消費卡必須載明的事項做出規(guī) 定，嚴(yán)禁以不平等格式條款損害消費者權(quán)益。積極研究制訂 預(yù)付式消費格式合同，明確消費卡的有效期、可使用門店、 收費方法、退卡規(guī)定等權(quán)利義務(wù)關(guān)系，最大程度的減少消費 糾紛。2、倡導(dǎo)消費者理性消費。消費者權(quán)益保護組織要加強 消費教育和引導(dǎo)，提高消費者科學(xué)消費、合理消費的意識， 改變只圖便宜，不重風(fēng)險的消費習(xí)慣。相關(guān)部門應(yīng)通過網(wǎng)絡(luò)、 電視、報刊等新聞媒體發(fā)布消費警示，在消費者中開展警示 教育和風(fēng)險提示，提醒消費者增強風(fēng)險意識，在預(yù)付式消費 時保持冷靜，仔細(xì)了解商家市場信譽度，盡量選擇規(guī)模大、 經(jīng)營

10、狀況良好的企業(yè)，認(rèn)真了解相關(guān)商品和服務(wù)的內(nèi)容，切 莫輕信廣告宣傳和商家口頭承諾，以免上當(dāng)受騙。此外，盡 量避免一次性投入過高；預(yù)付式消費時間過長；注意保留合 同、發(fā)票等證據(jù)，出現(xiàn)糾紛時要及時向當(dāng)?shù)叵M者協(xié)會投訴; 發(fā)現(xiàn)商家突然停業(yè)、轉(zhuǎn)讓時要及時向消協(xié)或工商部門投訴， 采取措施挽回?fù)p失；要提高警惕性，關(guān)注商家近期的經(jīng)營狀 況，發(fā)現(xiàn)商家的經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題要及時退卡。3、完善信用監(jiān)管體系。將商家信用和銀行信用相結(jié)合, 將銀行作為商家和持卡者的中介橋梁，建立保證金制度。發(fā) 卡商家向銀行專門賬戶按一定比例存入保證金，并由銀行進 行監(jiān)控。一旦消費者權(quán)益受損，可從此帳戶中先行給予賠償。 倡導(dǎo)行業(yè)自律，健全信

11、用監(jiān)管機制，建立不良企業(yè)信息披露 制度，通過新聞媒體等媒介向社會曝光不誠信經(jīng)營企業(yè)違法 行為，威懾不法經(jīng)營者。加大對失信主體的執(zhí)法力度，實施 懲罰性賠償，增加其失信成本，讓失信者“得不償失”。4、規(guī)范預(yù)付消費卡管理模式。將預(yù)付式消費卡納入支 付結(jié)算服務(wù)監(jiān)督體系，由相關(guān)部門承擔(dān)起預(yù)付式消費卡的監(jiān) 管職能。借鑒“支付寶”的網(wǎng)上支付理念，商家通過銀行或 清算組織等第三方代理收取預(yù)付款、發(fā)放實卡，將預(yù)收款存 入指定賬戶圈存，圈存資金可根據(jù)消費者實際消費次數(shù)、消 費時間或按月劃轉(zhuǎn)至商家。對已收取的預(yù)付款 進行嚴(yán)格管 理，對于部分資金采取保全措施，防止因經(jīng)營者抽逃、破產(chǎn)、 轉(zhuǎn)讓等原因使消費者利益受損。對于服務(wù)性行業(yè)，可由行業(yè) 協(xié)會指定一家商業(yè)銀行統(tǒng)一發(fā)行預(yù)付式消費卡，被指定銀行 設(shè)置專門服務(wù)器，統(tǒng)一管理預(yù)付式消費卡的信息，商家在營 業(yè)網(wǎng)點安裝相應(yīng)的終端機進行操作，以規(guī)避信用風(fēng)險。五、結(jié)論預(yù)付費式消費是一種新