貸款市場營銷論文范文-簡析拓展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的深思word版下載

1、貸款市場營銷論文范文:簡析拓展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的深思word版下載導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于拓展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的深思的 優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于貸款論文的寫作者有一定的參考和指 導(dǎo)作用，論文片段：展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的深思的認(rèn)識， 使?fàn)I銷行為得到客戶的認(rèn)可并創(chuàng)造營銷價(jià)值。二是建立一支專門的營 銷隊(duì)伍。在信用社內(nèi)部選拔一批業(yè)務(wù)精、作風(fēng)正、攻關(guān)能力強(qiáng)的同志 充實(shí)到營銷管理隊(duì)伍中來，使這批人員從單純的信貸管理、吸收存款 的特定目標(biāo)向金融產(chǎn)品推銷、貸款營近年來，隨著貧困地區(qū)農(nóng)村信用社改革的逐步深入和業(yè)務(wù)的不斷拓 展，其經(jīng)營理念發(fā)生了較大變化，業(yè)務(wù)重心由原來單純的存、貸款業(yè)

2、 務(wù)逐步擴(kuò)展向中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品等方面多元化開展，業(yè) 務(wù)發(fā)展速度、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新及業(yè)務(wù)結(jié)算渠道的逐步完善和拓寬，使得 農(nóng)信社越來越成為人們心冃中“不可或缺的百姓銀行”。農(nóng)信社雖發(fā) 展如此之快，但在實(shí)際工作中也不乏會(huì)面對著貸款營銷難的尷尬和困 惑，為此，如何提高貸款營銷水平，是貧困地區(qū)農(nóng)信社改革發(fā)展進(jìn)程 中面對的一個(gè)關(guān)鍵理由。一、貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷受阻的理由分析隨著農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的日益深入，農(nóng)村信用社步入關(guān)鍵 的轉(zhuǎn)折點(diǎn)和嶄新的起點(diǎn)上?！皼]有營銷就沒有市場”，農(nóng)村信用社作 為金融機(jī)構(gòu)的“主力軍”，在推動(dòng)農(nóng)民致富、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位 越來越突出。但要在激烈的市場競爭中求得存活

3、，就必須把握機(jī)遇， 更新經(jīng)營理念，把市場營銷工作列為各項(xiàng)工作的重中之重，建立和完 善反應(yīng)靈敏的貸款營銷機(jī)制，尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。(-)外部服務(wù)政策不相適應(yīng)，不利于貸款營銷的深化進(jìn)程具體表現(xiàn)為：中央銀行對農(nóng)村信用社發(fā)放的支農(nóng)再貸款要求全 額用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，不得挪作其他用途。支農(nóng)再貸款期限較短，一 般為6個(gè)月至1年，局限于短期流動(dòng)資金貸款，不能滿足部分周期超 過一年的種養(yǎng)殖業(yè)。支農(nóng)再貸款的投放與現(xiàn)行監(jiān)管指標(biāo)也相互矛盾， 如存貸款比例和單戶相關(guān)范文由寫貸款比例等指標(biāo)考核未剔除支農(nóng) 再貸款因素，使農(nóng)村信用社在使用支農(nóng)再貸款時(shí)因擔(dān)心超比例放貸而 顧慮重重。支農(nóng)再貸款用途限制過死，操作程序繁瑣，并沒有體

4、現(xiàn)出 對貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的傾斜措施。(二) 內(nèi)部管理制度影響貸款營銷一是隨著農(nóng)村信用社內(nèi)部管理制度的日趨完善與加強(qiáng)，在信貸 管理方面，貸款第一責(zé)任人制度、貸款責(zé)任追究制度的建立和實(shí)施， 使貸款的發(fā)放責(zé)任得以落實(shí)，包放、包收、包效益已成為貸款管理工 作的一項(xiàng)基本要求。貸款放得出收不回來，貸款責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)責(zé) 任。因此，在貸款營銷人員中也相應(yīng)產(chǎn)生了懼貸心理。二是少數(shù)農(nóng)村 信用社的負(fù)責(zé)人在思想理念上對貸款營銷工作認(rèn)識不夠，沒有轉(zhuǎn)變以 往的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，不能很好地將農(nóng)村信用社的貸款品種推銷出去， 這也是造成貸款營銷工作開展緩慢的一個(gè)重要理由。（三）信貸投放環(huán)境較差，阻礙了貸款營銷的開展隨著社會(huì)信用

5、體系的逐步完善及社會(huì)信用道德意識的逐步增 強(qiáng)，外部信貸投放環(huán)境也逐步明朗化和清晰化，大部分農(nóng)信社已利用 當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)的信貸投放環(huán)境擁有了為數(shù)可觀的信貸資源戶和黃金戶，但 在貧困地區(qū)仍然面對著不穩(wěn)定的信貸投放環(huán)境。一是從個(gè)體工商戶和 中小企業(yè)角度來分析，農(nóng)信社向這部分貸款戶發(fā)放的貸款主要是個(gè)體 工商戶貸款（自然人貸款），雖然大部分個(gè)體戶在貸款時(shí)多是選擇以 房產(chǎn)作為抵押物的抵押貸款，但伴隨著個(gè)體經(jīng)營性質(zhì)的不穩(wěn)定性和不 固定性等，使得一些個(gè)體戶往往無法如期償還貸款，只能將房產(chǎn)作為 第二還款來源進(jìn)行償還。二是一些個(gè)體戶由于無實(shí)體經(jīng)營地點(diǎn)、無明 細(xì)賬務(wù)登記、無豐富管理經(jīng)驗(yàn)，存在著流動(dòng)性強(qiáng)或場所不固定等一些

6、弊端，這樣使得農(nóng)信社在向其提供貸款時(shí)往往是顧慮重重。三是農(nóng)戶 在發(fā)展生產(chǎn)過程中，各種意外情況難以避開，市于缺乏有效和抵押擔(dān) 保，致使貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對集中于農(nóng)村信用社。四是貧困地區(qū)受社會(huì)各 方面不良因素的影響，誠實(shí)守信意識有淡化，故意以各種方式躲避債 務(wù)，也有一些貸戶存在觀望、等待心理，能拖則拖，能賴則賴，加上 一些企業(yè)經(jīng)營以關(guān)停、破產(chǎn)等形式逃避債務(wù)，給信用社的貸款回收工 作帶來阻力。（四）小額貸款難以滿足農(nóng)戶對貸款多層次的需求1農(nóng)村信用社貸款營銷的重點(diǎn)是種養(yǎng)加工等各種發(fā)展類型的農(nóng) 戶，在開展農(nóng)戶貸款營銷工作中，存在兩個(gè)較為突出的理由：一是對 于存在往年陳欠貸款且無能力償還或生產(chǎn)基礎(chǔ)差、承貸能力不

7、強(qiáng)的貸 戶，農(nóng)村信用社從自身利益角度出發(fā)，一般不敢輕易對其投放貸款， 形成懼貸現(xiàn)象；二是經(jīng)濟(jì)條件相對較好，發(fā)展思路明確，有較大發(fā)展 規(guī)劃的農(nóng)戶，已不滿足于小規(guī)模的保守經(jīng)營，需要大額貸款支持，進(jìn) 行多種經(jīng)營或擴(kuò)大再生產(chǎn)，而小額信用貸款額度相對較低，金額基本 在25萬元之間，難以滿足這些資金需求量較大的農(nóng)戶，這也進(jìn)一 步影響了農(nóng)信社貸款營銷工作的開展。2.貸款渠道單一。一方而，近年雖然推出了一些貸款品種，如 助學(xué)貸款、住房貸款以及農(nóng)戶聯(lián)保貸款等，但這些品種在對期限、利 率、規(guī)范操作等方面的設(shè)置都還存在著不夠完善，貸款品種就更顯缺 乏，一定程度制約了業(yè)務(wù)的開展。另一方面，農(nóng)村信用社主要的服務(wù) 對象是

8、“三農(nóng)”，但以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主的絕大多數(shù)農(nóng)戶，發(fā)展?jié)摿?相對較小，還款來源受限。而農(nóng)業(yè)專業(yè)生產(chǎn)大戶、民營和個(gè)體企業(yè)的 資金需求量雖然較大，但市于數(shù)量極少，不足以拉動(dòng)信貸投放步入規(guī) ?；＃ㄎ澹┵J款營銷考核機(jī)制不夠完善一是對信貸人員的考核籠統(tǒng)，沒有將貸款所涉指標(biāo)單獨(dú)考核， 而是將全社的各項(xiàng)工作統(tǒng)一考核，貸款所涉指標(biāo)只占其中的一部分， 部分信用社員工仍高枕無憂，信貸人員也缺少應(yīng)有的貸款營銷壓力， 工作缺乏主動(dòng)性。二是風(fēng)險(xiǎn)防控考核指標(biāo)不夠科學(xué)客觀，對信貸資產(chǎn) 的安全性指標(biāo)考核有些片面，利益與責(zé)任不對稱，個(gè)人收入和營銷風(fēng) 險(xiǎn)還沒有找到一個(gè)比較科學(xué)的平衡點(diǎn)。二、拓展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的相關(guān)策略（

9、一）解放思想、提高認(rèn)識，樹立全新的貸款營銷理念一是要樹立全員營銷的思想觀念。要求全員要樹立“效益才是發(fā)展、走出去才能進(jìn)步”的觀點(diǎn)，全面認(rèn)識到貸款營銷工作的重要性, 從根本上摒棄等靠的懶惰思想，轉(zhuǎn)變過去的“等客上門”為主動(dòng)走出 去，尋找客戶，融入市場，變被動(dòng)放貸為主動(dòng)放貸，提高貸款營銷工 作主動(dòng)性，促使員工學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)公關(guān)、學(xué)營銷。二是摒除“惜貸、懼 貸”思想。要建立全新的貸款營銷思想模式，摒棄那種思想僵化老是 怕?lián)?dāng)責(zé)任力求自保的思想，也要防止不負(fù)責(zé)任地亂貸和濫貸現(xiàn)象， 要認(rèn)真分析掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律，清醒地認(rèn)識農(nóng)信社已經(jīng)不再是農(nóng) 村市場獨(dú)家壟斷的主力軍，要逐步建立起以客戶為中心的營銷理念， 建

10、立起科學(xué)的營銷策略和周期性較長的營銷方案等。（二）強(qiáng)化管理、 完善服務(wù)，創(chuàng)造和諧的貸款營銷環(huán)境一是農(nóng)信社要繼續(xù)深入搞好小額貸款信用等級評定工作，要以 小額農(nóng)貸為載體，把小額農(nóng)戶或個(gè)體工商戶作為農(nóng)村信用社貸款營銷 的主攻方向，進(jìn)一步鞏固農(nóng)村信用社在農(nóng)村的基礎(chǔ)地位。同時(shí)，還耍 大力培育黃金客戶，建立黃金客戶檔案，并在營銷過程中實(shí)行適度傾 斜政策，以此密切信用社與廣大貸戶之間的關(guān)系，為貸款營銷創(chuàng)造良 好的外部環(huán)境。二是建立營銷貸款的客戶信息臺賬。對需要貸款的個(gè) 體戶、民營企業(yè)戶以及有經(jīng)濟(jì)來源、經(jīng)營實(shí)力強(qiáng)的單位進(jìn)行調(diào)查摸底, 登記造冊，掌握其基本情況，并裝訂成冊分發(fā)給相應(yīng)轄區(qū)信用社的營 銷職工，作為營

11、銷的重點(diǎn)對象，使?fàn)I銷人員做到心中有數(shù)，為貸款營 銷創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。三是農(nóng)村信用社營銷貸款應(yīng)積極推行“陽光 信貸”，進(jìn)一步優(yōu)化信貸環(huán)境，提升金融服務(wù)水平，以優(yōu)良的信貸服 務(wù)和豐富的信貸產(chǎn)品，全力服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收 和農(nóng)村信用社增效的“雙贏”冃標(biāo)。（三）加強(qiáng)培訓(xùn)、提升素質(zhì)，組建高效的貸款營銷團(tuán)隊(duì)一是提高員工營銷技能，深化對營銷內(nèi)涵的認(rèn)識，使?fàn)I銷行為 得到客戶的認(rèn)可并創(chuàng)造營銷價(jià)值。二是建立一支專門的營銷隊(duì)伍。在 信用社內(nèi)部選拔一批業(yè)務(wù)精、作風(fēng)正、攻關(guān)能力強(qiáng)的同志充實(shí)到營銷 管理隊(duì)伍中來，使這批人員從單純的信貸管理、吸收存款的特定目標(biāo) 向金融產(chǎn)品推銷、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展等綜合

12、型目標(biāo)發(fā)展，特別 是要加強(qiáng)合同法、公司法及貸款新規(guī)等法律法規(guī)的重點(diǎn)學(xué) 習(xí)。三是鼓勵(lì)信貸營銷人員開展市場調(diào)查研究，重點(diǎn)深入了解當(dāng)?shù)亟?jīng) 濟(jì)結(jié)構(gòu)狀況、掌握客戶的經(jīng)營性質(zhì)、勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)情況以及在生產(chǎn)生活 中對資金需求的比重等，以適應(yīng)新時(shí)期信貸營銷工作的需要。（四）因地制宜、拓寬渠道，探索新型的貸款營銷品種一是對傳統(tǒng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、小型加工業(yè)等企業(yè)，可根據(jù)其信 用等級發(fā)放小額信用貸款，同時(shí)做好信用評級工作，確保貸款放得出、 收得回。二是對有前景、上規(guī)模的發(fā)展型、科技型企業(yè)，要加大扶持 力度，適度提高授信額度，并根據(jù)實(shí)際情況為各企業(yè)制定“信貸套 餐”，由各企業(yè)根據(jù)自身情況自由選擇信貸服務(wù)品種，最大限度方便

13、客戶。三是針對信用良好、經(jīng)營效益高、發(fā)展前景好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基 地、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等一些大的貸款項(xiàng)目，對其實(shí)行社團(tuán)貸款或 企業(yè)推介的形式，既解決了企業(yè)資金困難，又提高了自身導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于拓展貧困地區(qū)農(nóng)村信用社貸款營銷的深思 的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于貸款論文的寫作者有一定的參考和 指導(dǎo)作用，論文片段：和主動(dòng)性。組長：李靜課題組成員：王英李艷（執(zhí)筆）上一頁12收益。四是爭取在地方政府支持下，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，定期召開由縣 委政府、當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門、農(nóng)戶及企業(yè)代表等有關(guān)人員參加的農(nóng)信 社金融產(chǎn)品推介會(huì)或銀企座談會(huì)，及時(shí)向客戶推廣信貸產(chǎn)品，讓客戶 知曉、了解農(nóng)村信用社的信貸品種，搭建一個(gè)社企信息互通的平臺。（五）獎(jiǎng)懲分明、激勵(lì)考核，建立合理的貸款營銷機(jī)制一是完善考核激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)信貸人員工作主動(dòng)性。對信貸員, 要建立權(quán)、責(zé)、利相對應(yīng)的營銷考核機(jī)制，保護(hù)與