民間金融論文范文-淺論我國民間金融監(jiān)管法律理由論文

1、民間金融論文范文:淺論我國民間金融監(jiān)管法律理由論文我國民間金融監(jiān)管法律理由論文【摘要】民間金融是正規(guī)金融體制外的融資形式，其長期游離于政 府監(jiān)管和宏觀調控之外。我國一直缺乏專門的法律法規(guī)對其加以監(jiān)管 及引導，民間金融活動也產生了巨大風險，民間金融應怎樣進行規(guī)制, 成為函待解決的現實理由?！娟P鍵詞】民間金融；法律監(jiān)管；配套制度一、民間金融的內涵現階段民間金融在我國學術領域還未達成一個統(tǒng)一性的規(guī)范概 念，但通過對民間金融的一些特征和本質的考察，可發(fā)現民間金融在 法律層面上是一個與正規(guī)金融相對應的概念。從廣義上說，民間金融 是未經法定程序登記注冊的游離于國家金融監(jiān)管體系之外的民間自 發(fā)進行的金融交易

2、活動的行為。具體形式有民間自由借貸、企業(yè)間借 貸、合會、地下錢莊、社會集資、黑市外匯交易等。而狹義上則是將 民間金融定義為吸收社會存款且未經法定程序登記注冊的、游離于國 家金融監(jiān)管體系之外的民間自發(fā)進行的金融交易活動。主要包括合 會、地下錢莊和各種形式的社會集資等。從本質上看，民間金融資本 產權歸屬于民間，其實質是一種自由借貸行為?？傊耖g金融是廣泛 存在于市場之中，處于國家宏觀調控和政府監(jiān)管之外的，未得到法律 法規(guī)及其它形式認可得的，能夠滿足市場經濟主體資金需求的，符合 市場經濟規(guī)律的一種社會資金融通活動二、我國民間金融監(jiān)管存在的理由我國對民間金融的打擊和整頓力度一直較大，盡管民間金融有 著

3、手續(xù)相對簡便，成本相對較低等優(yōu)點。但也存在監(jiān)管主體模糊，抗 風險能力較弱，市場準入與市場退出秩序混亂等理由。（一）監(jiān)管主體不明確。目前，我國正規(guī)金融由中國銀行業(yè)監(jiān) 督管理委員會和中國人民銀行行使監(jiān)管責任，而民間金融一直游離于 正規(guī)金融之外，其監(jiān)管主體不明確，即由誰來對民間金融進行監(jiān)督管 理。這種主體上的缺位，導致民間金融的監(jiān)管主要依賴于被監(jiān)管者的 自律。然任何主體的自律都是有局限性的，這就需要外部的監(jiān)管來完 善法律上的監(jiān)督。我國民間金融監(jiān)管主體不明確，是民間金融活動混 亂的一個重要理由。（二）市場準入與市場退出混亂。金融作為關系到國計民生的 重要市場，其進入必須要滿足一定的條件。但縱觀目前的民

4、間金融市 場，其準入標準不夠完善，有關立法的規(guī)定過于簡單，尤其是缺乏對 所有權結構、財務預測等方面的詳細規(guī)定，對資本充足率的規(guī)定也過 于粗糙，民間金融組織的進入具有隨意性。在市場退出方面，其管理 處于缺位狀態(tài)，一旦民間金融組織由于經營不善等理由造成虧損甚至 破產，由于沒有嚴格的市場退出制度，造成退出不徹底或退出不規(guī)范, 信息無法及時反饋給普通存款者，存款者的利益得不到保障，很可能 成為民間金融組織倒閉的受害者。（三）金融風險防范法律制度缺失。民間金融是管制外的非正 規(guī)金融，政策和法律是不允許非正規(guī)資金進入金融市場。但由于資金 趨利性，仍有民間資金通過各種各樣的灰色渠道進入金融市場。由于 這種渠

5、道是間接、隱蔽的，對金融市場造成的風險是不易被察覺的。 一旦發(fā)生意外，每一單個儲戶的最明智選擇就是立即加入擠兌行列， 一系列的金融風險就會爆發(fā)出來，規(guī)模越大危害越大。此外，民間金 融還存在組織結構松散，管理方式落后等理由，由于其存在的特點， 對金融市場造成的風險更具有隱蔽性。如果缺失有效的法律風險防范 體系，金融風險的發(fā)生就不可避開了。三、我國民間金融監(jiān)管具體法律制度構建（一）完善監(jiān)管主體法律制度。完善監(jiān)管主體法律制度，從以 下三個方面進行：第一，完善政府部門的監(jiān)管，發(fā)揮其主導作用。首 先，建立對民間金融市場的監(jiān)管機制，定期搜集其活動信息，對民間 金融的融資規(guī)模、資金流向、利率變動等有宏觀把握

6、。其次，健全民 間金融風險預警機制，制定金融公共突發(fā)事件應急預案，及時向民眾 作出風險提示，提出規(guī)避風險倡議，確保發(fā)牛風險時各項應急工作有 序地進行。第二，完善自律性組織的監(jiān)管，提高民間金融的自律水平。 由于法律和監(jiān)管上的缺位，民間金融行業(yè)內出現各種理由，比如在借 貸利率、運作程序、中介收費等方面都不統(tǒng)一等等。行業(yè)自律協會可 以制定同業(yè)公約，加強行業(yè)管理，加強同行業(yè)民間金融組織的交流和 合作，創(chuàng)造開放競爭的金融環(huán)境。第三，完善民間金融組織的治理機 制，加強其內部監(jiān)管。內部制約的完善性和有效性是金融機構安全和 效益的根本，一個金融機構如果內部機制出了理由，不僅效益無從談 起，自身的安全和存活也將

7、受到嚴重威脅。（二）完善市場準入和市場退出法律制度。金融機構必須符合 一定條件、遵循一定的行為準則和行為規(guī)范才能夠設立。具體而言，“對于新設的民間金融機構，組織結構不健全、風險制約機制不完善、 員工隊伍素質普遍不高、注冊資本金不足或存在虛報注冊資本的機構 不予批準。” i對于那些難以達到金融機構標準的民間金融組織， 在制度安排上也應遵循一定的行為準則和規(guī)范。同時，我國應盡快消 除對民間資本參與金融的壁壘，允許民間資金活躍的地區(qū)由民營企業(yè) 創(chuàng)建地方性民營銀行和中小金融機構。ii在準入的同時，也要加強 退出機制的建設。目前，我國尚未建立起統(tǒng)一的、完善的民間金融組 織破產清算制度。由于民間金融的經營

8、風險較高，缺乏相應的法律來 引導民間金融組織的破產退出必將會危害到整個金融環(huán)境。因此，有 必要建立民間金融組織破產清算制度，以完善民間金融的公平競爭良 好環(huán)境。確立合理的民間金融市場退出制度，應在民間金融監(jiān)管法 的基礎上擬定民間金融組織破產條款，對于那些嚴重資不抵債的民間 金融機構，在堅決令其退市的同時，做好破產核查清算工作，保障債 權人的利益，維護地區(qū)穩(wěn)定，確保經濟的正常發(fā)展。（三）風險防范法律制度要做到對民間金融的有效管理，就必須建立健全的風險防范法 律制度。在監(jiān)管中應結合本地區(qū)民間金融機構發(fā)展的實際情況，建立 起適合本地區(qū)的金融風險轉移體系：可設立由有關金融專家組成的危 機評估機構與監(jiān)管

9、責任部門配合，監(jiān)測地區(qū)內外各種風險、危機對本 地區(qū)內各金融機構的影響，并進行追蹤分析、預測，建立警報發(fā)布機 制。對各類較大的金融危機的危害程度進行評估，并提出應對措施， 供決策層參考。政府要從整個國家的金融狀況出發(fā)，加強對民間金融 活動的監(jiān)測和管理，防范民間金融風險。綜上，建立在血緣、親緣、地緣等社會關系基礎上的民間金融 安排具有相當程度的有效性和合理性，可以在加強引導、監(jiān)督并納入 法制管理的前提下，適當給予發(fā)展空間，以發(fā)揮其在金融體系中的補 充和輔助作用。對民間金融的制度安排要考慮到我國經濟發(fā)展水平， 要摒棄用正規(guī)金融一統(tǒng)金融市場的思想，正確認識正規(guī)金融與民間金 融對經濟發(fā)展的互補作用。要有條件地允許民間金融的合法化，為發(fā) 展民間資本自主參與的各種民間金融，提供良好的環(huán)境條件。注釋：i安增龍，姚增福構建福建省農村金融監(jiān)管體系的深思j經 濟研究參考，2007 (17)：