聯(lián)社貸后管理檢查策劃方案

1、聯(lián)社貸后管理檢查策劃方案檢查方法一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？4查看其有無不良貸款記錄？5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實(shí)際是否一致？6有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？7是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？8貸款利率是否符合規(guī)定？9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？二、農(nóng)戶貸款（1231、1

2、241、1251、1255）1貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？3貸款利率是否符合規(guī)定？4核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？6有關(guān)信用社評級資料是否完整？7保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證意見書、財(cái)務(wù)報(bào)告等）。8抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，

3、有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的同意質(zhì)押意見書等。）10審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項(xiàng)？（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）115萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計(jì)算是否正確?12抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)

4、金管理？13貸款審批程序是否合規(guī)？對于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？三、自然人貸款1是否超限額發(fā)放（30萬,2020年新增）？2貸款資料是否齊全?（有無借款申請書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對?(由核對人注明的與原件核對一致字樣)3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？5有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）6貸后管理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級分類認(rèn)定表及工作底稿）7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動情況？8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？9貸款利率是否符合規(guī)定？10貸款合同是否完整？（68號文件）合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制