客戶調(diào)查報告(多篇)

1、客戶調(diào)查報告(精選多篇) 附件7 調(diào) 查 報 告 一、借款人根本情況： xxx，成立于xx年xx月，注冊地址：xxx;經(jīng)營范圍為xxx;企業(yè)性質(zhì)：xx;注冊資本：xx萬元；其中xxx出資xx萬元；法人代表：xxx;人員xx名，其中：管理人員xx名；公司設(shè)置股東會、董事會和監(jiān)事會，董事會向股東會負責，監(jiān)事會負檢查監(jiān)督作用。公司設(shè)立經(jīng)營管理機構(gòu)，負責日常經(jīng)營管理工作，設(shè)總經(jīng)理1名，副經(jīng)理2名。該企業(yè)貸款無逾期、無欠息。截止xx年xx月末，該企業(yè)資產(chǎn)xx萬元，負債xx萬元，其中在xx銀行貸款xx萬元，所有者權(quán)益xx萬元。 該企業(yè)生產(chǎn)布局分為xx生產(chǎn)區(qū)和xx生產(chǎn)區(qū)，已通過了河北省環(huán)境保護廳的驗證（冀環(huán)

2、驗【200x】xx號文），同時具備河北省監(jiān)督管理局下發(fā)的平安生產(chǎn)許可證（冀wh安許證字【200x】xx號）。 二、借款人資金需求情況： 需求分析：（1）該公司20x9年可生產(chǎn)入庫產(chǎn)品xx噸，生產(chǎn)本錢為xx萬元。（2）20x8年的流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為xx次，周轉(zhuǎn)天數(shù)為xx天。（3）該公司20x9年x月份流動資產(chǎn)占用資金xx萬元。 申請資金額度及期限：鑒于以上情況，該公司為正常生產(chǎn)特向xx銀行申請為一年期的流動資金借款xx萬元。還款情況：該公司方案用銷售收入及利潤歸還借款，20x9年該公司預(yù)計實現(xiàn)銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元。 三、反擔保情況： 該企業(yè)擬用自己的土地使用權(quán)和房產(chǎn)作抵押，其中土地

3、（出讓）面積為xx平方米，評估價值xx萬元（約合每畝xx萬元）；房產(chǎn)包括辦公樓、車間及鋪房等，共xx平方米，評估價值為xx萬元；總清算值為xx萬元。存貨質(zhì)押：物品名稱、數(shù)量、金額、變現(xiàn)能力、清算價值以及其它股本形式等。 四、企業(yè)財務(wù)狀況 截止20x9年x月x日，企業(yè)財務(wù)狀況為： （一）資產(chǎn)xx萬元，其中：貨幣資金xx萬元；應(yīng)收帳款xx萬元（xx企業(yè)xx萬元）；其它應(yīng)收款xx萬元（xx借款xx萬元）；存貨 1 xx萬元；長期投資xx萬元，主要是對xx投資xx萬元；固定資產(chǎn)原值xx萬元，凈值xx萬元；在建工程xx萬元；無形資產(chǎn)xx萬元，其構(gòu)成是土地使用權(quán)xx萬元。 （二）負債xx萬元。其中：短期借

4、款xx萬元（xx銀行xx萬元）；長期借款xx萬元（xx銀行xx萬元）；長期應(yīng)付款xx萬元。 （三）所有者權(quán)益xx萬元。其中：實收資本xx萬元；資本公積xx萬元；盈余公積余額為xx萬元；未分配利潤xx萬元。 （四）財務(wù)指標分析： 1、償債能力分析：資產(chǎn)負債率為xx%；流動比率為xx%；速動比率為xx%;現(xiàn)金比率為xx%。（以上指標應(yīng)與去年同期進行比擬分析，下同） 2、營運能力分析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為xx%；應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率為xx次；存貨周轉(zhuǎn)率為xx次。 3、盈利能力分析：營業(yè)毛利率為xx%；營業(yè)利潤率為xx%；總資產(chǎn)報酬率為xx%。 4、現(xiàn)金流量分析：20x9年度現(xiàn)金凈流量為xx萬元。其中經(jīng)營動的現(xiàn)金

5、凈流量為xx萬元；投資活動的現(xiàn)金凈流量為xx萬元；籌資活動的現(xiàn)金凈流量為xx萬元。 分析上述財務(wù)指標，我們認為該公司具備一定的盈利能力，償債能力較強；由于尚未進行大規(guī)模的生產(chǎn)，我們暫時無法對該公司的營運能力進行較為客觀。 五、生產(chǎn)經(jīng)營情況分析 （一）產(chǎn)品銷售市場分析：xx產(chǎn)品，以其xx特點，深受人們的青睞，xx產(chǎn)品等方面都有了很大的市場。特別是該公司的xx產(chǎn)品，很受客戶喜愛，市場占有率逐年提高，市場前景非常樂觀。 （二）銷售產(chǎn)品的價格、銷售渠道等情況。該企業(yè)產(chǎn)品種類繁多，平均單位售價在xx元左右；該企業(yè)主要市場在xx一帶；該企業(yè)注重質(zhì)量管理，目前已通過xx質(zhì)量管理體系認證，在市場上具有良好的口

6、碑。 （三）行業(yè)及產(chǎn)品的競爭分析。該企業(yè)在xx地方是較大（?。┑膞x企業(yè)，在本行業(yè)中屬于大（中、?。┬偷膞x生產(chǎn)企業(yè)，公司在 xx技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量是最好（較差）的。（公司擁有自己的自營進出口權(quán)，出口規(guī)模逐年擴大，到xx年自營銷售額已經(jīng)到達xx萬元，xx年到達xx萬元。）公司的競爭對手是xx公司，該公司的規(guī)模與xx公司相似，但其管理水平較高（相對 ），產(chǎn)品本錢偏高，競爭能力相對薄弱。 （四）主要客戶情況：主要客戶有：xx公司合作年限為xx年，年采購量為xx萬元。（上游客戶分析、上游客戶分析）客戶主要有：xx公司合作年限xx年，年采購量為xx萬元等。 （五）效益情況： 20x6年產(chǎn)量xx噸，產(chǎn)值xx

7、萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x7年產(chǎn)量xx噸，產(chǎn)值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x8年產(chǎn)量xx噸，產(chǎn)值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x9年x月末，實現(xiàn)利潤總額xx萬元，預(yù)計全年產(chǎn)量xx噸，產(chǎn)值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元。 六、風險分析 （一）宏觀及行業(yè)狀況、是否禁止或限入行業(yè)：該公司所處行業(yè)為勞動力密集行業(yè)，可安排大量勞動力，解決許多人的就業(yè)問題，是國家鼓勵開展和重點扶持企業(yè)，該公司被評為xx企業(yè)。（根據(jù)企業(yè)情況作出客觀分析） （二）企業(yè)規(guī)模及競爭能力：該企業(yè)在xx地方是最大的xx企業(yè)，在本行業(yè)中屬于xx型的xx企業(yè)，

8、具有規(guī)模優(yōu)勢。 （三）該企業(yè)下游客戶多為xx企業(yè)，目前受xx因素影響，資金回籠較慢，流動性較差，因而造成流動資金缺乏。 （四）特別注意風險點和控制點，說明反擔保措施落實過程中應(yīng)注意的問題。 七、調(diào)查意見： 綜上所述，該企業(yè)經(jīng)營正常，效益較好，經(jīng)我部綜合評議，建議為該企業(yè)提供擔保，擔保額度為xx萬元人民幣，期限1年。（或綜上所述，鑒于該企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)不實，反擔保物缺乏值，為控制風險對該企業(yè)申請的擔保業(yè)務(wù)不予支持。） 調(diào)查人： 年月日 業(yè)務(wù)經(jīng)理車貸（融資）申請報告 一、 客戶的口碑 客戶名稱： ： 人際關(guān)系： 好 良好 一般 差 品德： 好 良好 一般 差 第一感覺： 好 良好 一般 差 社會背景：

9、 從事行業(yè)： 二、客戶的具體情況 職務(wù)：職稱：專業(yè)資格： 學歷：從業(yè)經(jīng)驗?zāi)?其它補充： 三、 客戶購車用途及按揭情況描述 車型：數(shù)量：臺單價：萬元總價：萬元 首付金額：貸款金額： 擔保手續(xù)費：貸款額抵押公證費：萬元 保證金：保險費用（ 年）： gps費用: 萬元調(diào)查費用: 四、客戶的個人資產(chǎn)情況（動產(chǎn)、不動產(chǎn)是否全款購置，是否對第三方進行抵押，債權(quán)債務(wù)） 動產(chǎn)（是否對第三方進行抵押）： 不動產(chǎn)（是否對第三方進行抵押）： 債權(quán)債務(wù)描述： 其它： 五、客戶提供抵押的清單描述 動產(chǎn)： 不動產(chǎn)：、 六、客戶與掛靠公司的關(guān)系，客戶如何掛戶、運營，能否有保證運營的合同資源: 七、當?shù)匦袠I(yè)環(huán)境?？蛻羰欠裼心?/p>

10、力參與 八、第三方擔保的具體描述。（資產(chǎn)狀況） 九、對客戶貸款的綜合評價（可操作性、風險點的評價） 十、當?shù)剞k理抵押情況、抵押公證的要求 申請人保證上述資料的真實可靠，保證車輛抵押公證在車到客戶所在地一個月內(nèi)辦理完畢。 申請人： 年月 調(diào)查提綱 一、調(diào)查對象： *深圳開展銀行*支行經(jīng)理 *深圳開展銀行*支行客戶經(jīng)理 二、調(diào)查時間：xx年1月1日至3月1日 三、調(diào)查內(nèi)容： 1、aa級以上客戶根本情況 2、aa級以上客戶使用我行金融產(chǎn)品情況 3、我行金融產(chǎn)品使用上顯現(xiàn)出來的問題 四、調(diào)查體會 為了加強我行業(yè)務(wù)的整合營銷，推進我行業(yè)務(wù)營銷中的組合變型，提高客戶在我行的業(yè)務(wù)量。為我行建議： 一是大力普

11、及推廣新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)知識，樹立新老業(yè)務(wù)、新老產(chǎn)品整合營銷的觀念，提高客戶經(jīng)理和營銷人員對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的熟悉程度，為新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品營銷創(chuàng)造良好的知識根底。 二是充分挖掘企業(yè)的潛在需求，加強新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)宣傳與營銷力度，不斷擴大客戶對我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的認可程度、接受程度與交易量。 三是加大對優(yōu)質(zhì)客戶效勞力度，簡化業(yè)務(wù)流程，開啟“綠色通道”，開展高效、快捷的特色效勞，增強我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的競爭能力。 四是強化業(yè)務(wù)鼓勵，提高對中間業(yè)務(wù)、非融資性高回報業(yè)務(wù)的獎勵標準，調(diào)動客戶經(jīng)理營銷新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的積極性，極大地推動我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的營銷，擴大我行新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的市場占有率，優(yōu)化我行利潤增長渠道，提高我行經(jīng)

12、營效益。 關(guān)于深圳開展銀行*支行aa級以上客戶調(diào)查報告 1、aa 級以上客戶根本情況 總行下發(fā)的調(diào)查表中，涉及我行aa 級以上客戶共有96戶，實際具有調(diào)查意義的客戶共有77戶。其它19戶客戶沒有相關(guān)數(shù)據(jù)，一是只辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，之后并未發(fā)生其它業(yè)務(wù)，共有5戶；二是曾經(jīng)在我行發(fā)生過業(yè)務(wù)往來，在貸款歸還之后，斷絕業(yè)務(wù)往來的，共有5戶；三是未在我行辦理業(yè)務(wù)，但有擔保的，有1戶；四是擬新增貸款而新進行的信用評級，但還沒有新增貸款的，有1戶。據(jù)不完全統(tǒng)計,這77戶客戶，9月末實際存款余額26.8億元，實際貸款余額45.2億元，分別占我行公司客戶存貸款余額的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客戶分

13、別是長安股份、華邦制藥、長安鈴木、重鋼、公路運輸公司、西南政法大學、龍湖地產(chǎn)、國際復(fù)合材料、康明斯和重百，存款余額為14.4億元，占77戶客戶存款總額6成；流動資金貸款最大的前10名客戶分別為重鋼股份、華邦制藥、煙草工業(yè)、國際復(fù)合材料、隆鑫控股、*日報社、重啤和博賽礦業(yè)（集團），共有流動資金貸款12.5億元，占全部aa 級以上客戶貸款總額的4成；工程貸款最多的前10名客戶為重鋼、公路運輸公司、川維、藥友、*日報社、覃家崗塑料制品、紅旗缸蓋、博賽礦業(yè)、華孚冶金和華能珞璜發(fā)電，工程貸款余額為5.3億元，占77戶工程貸款總額的8.5成。截止xx年9月末，我行共向77戶客戶授信103.7億元。 2、a

14、a 級以上客戶使用我行金融產(chǎn)品情況 3、我行金融產(chǎn)品使用上顯現(xiàn)出來的問題 從調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我行客戶使用金融產(chǎn)品方面暴露出許多問題，概括起來主要有以下幾個方面：一是金融產(chǎn)品使用面過于集中和單一。從目前優(yōu)質(zhì)客戶使用我行金融產(chǎn)品情況看，主要還是趨向于傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，擔保類業(yè)務(wù)、委托代理業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、資信業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品使用情況不理想，各種金融產(chǎn)品的開展水平不均衡。一方面反映出客戶對我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依賴性較大，另一方面也反映出我行利潤實現(xiàn)渠道較為單一，新產(chǎn)品營銷力度還很不夠。 二 客戶拜訪調(diào)查報告 本次走訪了錦州地

15、區(qū)的客戶，對錦州市場有了初步的了解，下面是通過走訪之后的發(fā)現(xiàn)的問題和情況。 1、 2、 3、 目前錦州地區(qū)的鋼化玻璃根本都是采用秦皇島地區(qū)的產(chǎn)品。 客戶對價格的敏感度較高。 暫時接觸了30家客戶，無法對客戶進行劃分，還需要進一步了解。其中有幾家有愿意合作的意愿，順鑫玻璃經(jīng)銷處、順達玻璃經(jīng)銷處、大全玻璃、順通斷橋鋁門經(jīng)銷處等幾家客戶，他們都表示在價格相同的情況下會優(yōu)先考慮我們的產(chǎn)品，基于產(chǎn)品質(zhì)量可以達標的前提。還有一些客戶是相對零散較小的客戶，他們有很多是在錦州當?shù)氐慕?jīng)銷商手中采購鋼化玻璃。 4、 客戶急需了解我們的產(chǎn)品價格及一些相關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)，希望有關(guān)技術(shù)部門能盡快給出。 5、 市場價格：5毫米

16、的鋼化玻璃價格在35-40之間 8毫米在60-65之間12毫米在90多。目前只能了解到這些，并且對這些價格還抱有疑心，需要進一步落實。 6、 市場分析：目前錦州市場來看我們的產(chǎn)品價格上有優(yōu)勢的話，那么錦州市場開拓起來將會比擬順暢，這些客戶相對來說最關(guān)心的還是價格，之后才會考慮價格。所以我們前期是否可以打好第一槍，就看我們的產(chǎn)品是否擁有競爭力了。 7、 困難：手頭沒有資料和產(chǎn)品價格，無法與客戶深入交談。好比 上戰(zhàn)場打仗目前手中沒有槍沒有子彈。只能與客戶空洞的去談一些，無法取得更好的效果。 8、 營銷思路：錦州地區(qū)采取以大為主，帶動小客戶為輔，尋找適宜的代理商。錦州地區(qū)的客戶暫時還無法劃分客戶級別

17、，需要屢次走訪了解才可以取得確切資料， 初步觀察有幾個客戶是可以重點跟進的(詳細資料見客戶資料表)。下一步走訪朝陽地區(qū)和葫蘆島地區(qū)客戶，同樣采取和錦州一樣的模式，重點抓住大客戶，小客戶為輔助。在當?shù)卣业竭m宜的代理商，利用代理商的人脈去開拓我們的市場，適當?shù)臅r候可以將我們手中的小客戶轉(zhuǎn)交給代理商去管理，這樣可以表現(xiàn)我們的誠意，與代理商建立緊密的聯(lián)系，同時也減少了我們的營銷支出。 9、 代理商模式優(yōu)缺點分析： a、 可以集中客戶資源，利用代理商在當?shù)氐挠绊懥腿嗣}幫助我 們前期更好的開拓市場。 b、 找到好的代理商可以減少我們的支出，出差費用和人員的費用 都可以節(jié)省出來，這樣我們可以再其他方面投入

18、更多 c、 風險：代理商是有一定風險，首先要確定代理商的信用度是否 達標，其次代理商的實力方面一定要在當?shù)匦袠I(yè)是領(lǐng)先者。合作模式一定是要以我們?yōu)橹鲗?dǎo)，一定要防范代理商一些擾亂市場行為，嚴格控制區(qū)域劃分。 d、 集中管理利于我們對市場控制，提高工作效率。 個人客戶資信調(diào)查報告 一、融資租賃設(shè)備清單及商議的融資租賃方案 機動車上牌地點 合同郵寄地址 二、承租人根本情況介紹 一)、根本資料 家庭地址 承租人工作單位 聯(lián)系方式 配偶工作單位 聯(lián)系方式 二)個人概述： 三)、家庭其他成員及親戚情況說明：(包含個人工作學習單位、 等) 親屬姓名 與承租人關(guān)系 聯(lián)系方式 工作單位及職務(wù) 親屬姓名 與承租人關(guān)

19、系 聯(lián)系方式 工作單位及職務(wù) 四)、社會關(guān)系情況說明(包含其個人的身份、 、工作單位等) 朋友姓名 聯(lián)系方式 工作單位及職務(wù) 朋友姓名 聯(lián)系方式 工作單位及職務(wù) 五)、相關(guān)人員合影展示(數(shù)碼照片) 六)、從當?shù)貥屑~中心到達客戶住處的交通路線，或客戶住處的主要參照物 三、資產(chǎn)情況分析 一)、房產(chǎn)： 按揭、抵押情況 房產(chǎn)性質(zhì) 購置時價格 折合當?shù)厥袌鰞r值 是否復(fù)核原件 土地： 二)、擁有的工程機械: 機械品牌及型號 是否按揭或抵押 購置時價值(元) 扣除按揭、抵押后的凈價值(元) 按市場行情折舊后的資產(chǎn)價值(元) 是否復(fù)核發(fā)票、機動車登記證、車輛行駛證原件等 三)(推薦翻開：)、擁有的汽車等其它資

20、產(chǎn)： 機械品牌及型號 是否按揭或抵押 購置時價值(元) 扣除按揭、抵押后的凈價值(元) 按市場行情折舊后的資產(chǎn)價值(元) 是否復(fù)核發(fā)票、機動車登記證、車輛行駛證原件等 四)、其他資產(chǎn)(如：貨幣、證券等，有那么說明：) 種類 數(shù)量 總價值 備注 其它資產(chǎn)備注： 五)、資產(chǎn)情況總結(jié)：(具體闡述扣除按揭、抵押后的凈總價值) 否案。 四、客戶還租能力分析 客戶工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否復(fù)核工程合同 原件、合同中約定標段、價格、期限等) 以往的工程合同分析備注： 工程名稱 工程情況 工程執(zhí)行情況 信息 是否復(fù)核原件 備注 2) 購置此次設(shè)備的工程合同分析(要求同上) 工程名稱 工程情況 工程執(zhí)行情況 信息 是否復(fù)核原件 備注 購置此次設(shè)備的工程合同分析備注： 2、工程收入支出分析(包含原有車輛、擬購車輛) 車輛收入 車輛型號 方式 月收入 車輛月支出 按揭款 工資 養(yǎng)路費 油費 其他 支出合計 3、當?shù)毓こ虣C械行業(yè)的現(xiàn)狀分析(針對客戶所購產(chǎn)品進行調(diào)查) 2) 當?shù)馗偁帉κ譅顩r(包含該地有多少同類的競爭對手，承租人在當?shù)厮幍奈恢?，其他?爭對手的情況簡