我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管模式與完善措施研究

1、    我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管模式與完善措施研究    【摘 要】 我國(guó)的商業(yè)銀行在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著非常重要的位置。近年來(lái)，在我國(guó)的監(jiān)管部門的主動(dòng)監(jiān)督以及大力支持下，我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)職能在不斷健全和完善，內(nèi)部控制系統(tǒng)以及內(nèi)控措施也在不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率也在逐漸提升，不斷推動(dòng)著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。但是我國(guó)的商業(yè)銀行與優(yōu)秀外資銀行相比，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防范方面還有一定差距，因此需要進(jìn)一步的研究和改進(jìn)。本文對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管模式進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，分析我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段面臨的主要監(jiān)管問(wèn)題，并提出了有效的完善措施?！娟P(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 監(jiān)管模式 問(wèn)題 完

2、善措施引 言商業(yè)銀行是我國(guó)金融系統(tǒng)的核心構(gòu)成因素，商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)情況不僅關(guān)系到我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，也對(duì)我國(guó)的民生情況產(chǎn)生影響?，F(xiàn)階段我國(guó)的金融體系改革在不斷深化，金融業(yè)的開(kāi)放程度也在不斷加大，使得我國(guó)的商業(yè)銀行面臨著許多發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這就導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作變得更加困難。在此形勢(shì)下，研究我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管問(wèn)題，對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融系統(tǒng)的正常運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)穩(wěn)健康發(fā)展，保證群眾的根本利益有著非常重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。一、我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管模式我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年，一直擔(dān)負(fù)著我國(guó)商業(yè)銀行的主要監(jiān)管職責(zé)。與此同時(shí)，我國(guó)的中國(guó)人民銀行，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)，財(cái)政部門，審

3、計(jì)部門以及其他部門也分擔(dān)著不同領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管職責(zé)，這幾個(gè)部門共同組成了我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管體系。二、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管方面存在的問(wèn)題（一）監(jiān)管法律法規(guī)不完善。健全和完善的法律法規(guī)體系是監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要依據(jù)，也是我國(guó)的商業(yè)銀行進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的法律依據(jù)。現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展水平日益提高，金融全球化的進(jìn)程也在不斷加快，但是我國(guó)的一些重要的金融區(qū)域的法律法規(guī)制度建設(shè)還是一片空白，原有的一些法律法規(guī)也不適應(yīng)現(xiàn)階段的商業(yè)銀行發(fā)展情況。目前我國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管法律體系雖然已經(jīng)逐漸雛形，但是具有最高權(quán)力的法律層面的法律只有三部，分別是商業(yè)銀行法、人民銀行法以及銀行監(jiān)督管理法，其余的都是部門規(guī)章

4、以及一些地方性法規(guī)，法律效力較低。有的法律規(guī)定也不符合現(xiàn)階段的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，因此在監(jiān)管方面出現(xiàn)了無(wú)法可依的狀況。（二）監(jiān)管方法相對(duì)陳舊。第一，監(jiān)管的手段落伍。因?yàn)樯虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)需要最先進(jìn)的技術(shù)手段，最嚴(yán)格的系統(tǒng)并從中獲得相對(duì)高的收入，因此商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)要監(jiān)督和管理的是有著高智商、高科技以及高薪資的銀行工作人員。面對(duì)這樣的監(jiān)督對(duì)象，只有高科技的監(jiān)管工具加上精明的頭腦和聰明的手段才能與他們相抗衡，但是傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查手段顯然已經(jīng)過(guò)時(shí)。第二，監(jiān)管的方式不靈活。現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在監(jiān)督檢查的時(shí)候還是會(huì)出現(xiàn)過(guò)分看重現(xiàn)場(chǎng)檢查，而對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)檢查不重視的問(wèn)題。處了銀監(jiān)會(huì)以外，其他機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查

5、的時(shí)候一般只是進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查流程比較機(jī)械化，檢查記錄手冊(cè)比較刻板。第三，監(jiān)管信息的真實(shí)性有待加強(qiáng)。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)候通常需要大量的材料，因此會(huì)提前通知銀行準(zhǔn)備材料，因此銀行有足夠的時(shí)間去應(yīng)對(duì)檢查，因此收集到的信息的真實(shí)性就會(huì)大大折扣。（三）缺乏及時(shí)有效的信息披露機(jī)制。我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行的信息披露缺乏激勵(lì)機(jī)制，政府有關(guān)部門和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于商業(yè)銀行披露信息的監(jiān)管要求以及法律處罰的力度較差，這就使得我國(guó)的商業(yè)銀行沒(méi)有及時(shí)有效的去披露有關(guān)信息。三、完善我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管工作的措施（一）建立健全金融機(jī)構(gòu)的各種制度。近幾年，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到較快發(fā)展，銀行業(yè)也在隨著時(shí)代發(fā)展進(jìn)行改革，在各個(gè)方面

6、都取得了一定成績(jī)。但是我國(guó)的金融法律體系還不是很完善這就需要有關(guān)部門進(jìn)一步健全和完善相關(guān)法律法規(guī)。例如，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)定商業(yè)銀行的各種股權(quán)和產(chǎn)權(quán)制度，股東的權(quán)利以及義務(wù)，公司的治理結(jié)構(gòu)等等。已經(jīng)出臺(tái)的法律法規(guī)，要根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的具體情況及時(shí)科學(xué)的制定實(shí)施細(xì)則，保證法律法規(guī)的可行性和可操作性。（二）創(chuàng)新監(jiān)管理念。理念決定行動(dòng)，創(chuàng)新帶來(lái)生機(jī)。今天，隨著中國(guó)銀行業(yè)改革的深入和金融全球化，商業(yè)銀行的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管內(nèi)容也隨著時(shí)代的發(fā)展發(fā)生了巨大變化。面對(duì)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的新形勢(shì)，監(jiān)督部門應(yīng)該創(chuàng)新現(xiàn)代監(jiān)管理念。首先，從分割型企業(yè)監(jiān)管向法人整體監(jiān)管過(guò)渡。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的不同業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管部門或同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不

7、同內(nèi)部部門監(jiān)管。這種監(jiān)管模式具有專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)，每個(gè)部門只對(duì)本領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管即可。然而，這種分割式的商業(yè)銀行監(jiān)管模式也有其缺點(diǎn)，每一個(gè)商業(yè)銀行監(jiān)管部門只對(duì)自己負(fù)責(zé)的區(qū)域進(jìn)行相關(guān)監(jiān)督和管理，但是對(duì)于商業(yè)銀行的總體情況卻不了解，這就使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)大大提升。其次是從功能導(dǎo)向監(jiān)督向目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)督過(guò)渡。目前我國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管主要是功能導(dǎo)向監(jiān)督，隨著我國(guó)商業(yè)銀行的功能不斷發(fā)展，功能導(dǎo)向監(jiān)督所需要的成本就會(huì)不斷增長(zhǎng)，除此之外，目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)督也更為符合現(xiàn)階段的金融改革潮流。在國(guó)際金融危機(jī)背景下，企業(yè)銀行的監(jiān)管目標(biāo)不斷變化，因此在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)期間，我們必須在金融環(huán)境比較穩(wěn)定時(shí)大力推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展。（三）完善我國(guó)商業(yè)銀行的信息披露機(jī)制。我國(guó)的相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步健全和完善商業(yè)銀行的信息披露機(jī)制，主要包括：進(jìn)一步縮減商業(yè)銀行的報(bào)告期，加強(qiáng)報(bào)告的及時(shí)性；全面披露所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，提高披露的實(shí)效性；利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段提升信息披露的真實(shí)可靠性。四、結(jié)語(yǔ)總之，只要我國(guó)商業(yè)銀行嚴(yán)格按公司法和商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，在監(jiān)管部門的有力監(jiān)督下，嚴(yán)格依照法律法規(guī)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管部門積極優(yōu)化監(jiān)管理念，完善監(jiān)管方式，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力必將加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范水平必將提高。我們的新中國(guó)一定會(huì)更加美好，我們的中國(guó)夢(mèng)也會(huì)很快實(shí)現(xiàn)。【參考文獻(xiàn)】1 呂江林，黃光.“三位一體”監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀