國際結算解決方案

1、國際結算/貿易融資系統(tǒng)銀行國際化發(fā)展具有兩層含義，一是指單個銀行由國內銀行發(fā)展成為國際銀行的過程；二是指整個銀行體系的國際化，即外資銀行進入和本國銀行出去的全過程。這兩個層次的國際化相互融合，密不可分。鑒于發(fā)展戰(zhàn)略的長期性和全局性的特點，故可將商業(yè)銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略分解為機構國際化戰(zhàn)略、業(yè)務國際化戰(zhàn)略、股東國際化戰(zhàn)略、管理國際化和人才國際化戰(zhàn)略，從這五方面有計劃、有序地推進，實現(xiàn)中國商業(yè)銀行國際化和全球化發(fā)展目標。 隨著中國正式成為WTO成員，根據(jù)相關承諾，將會對達到有關資本要求的外資銀行逐步開放外匯業(yè)務市場，中資銀行的外匯業(yè)務首當其沖地將要受到沖擊。而國內中小商業(yè)銀行的不斷崛起，為

2、了尋找新的利潤增長點，紛紛把目光投向國際結算業(yè)務這一具有高風險，高回報的業(yè)務品種。中國的銀行業(yè)正在國際結算業(yè)務領域展開空前激烈的競爭。為適應此形勢，國內銀行紛紛加大在國際結算業(yè)務電子化方面投入的力度。但是，相對于人民幣業(yè)務，由于受到長期的政策限制，國內銀行的國際結算業(yè)務反而是相對落后的領域，尤其各商業(yè)銀行迫切需要更新或增加國際結算業(yè)務系統(tǒng)。凱越商業(yè)銀行國際結算模擬系統(tǒng)是采用了先進的設計理念，本著體現(xiàn)本外幣一體化的管理思路和外匯業(yè)務專業(yè)化特點，在吸收國外先進銀行國際結算系統(tǒng)的基礎上，結合國內銀行業(yè)務教學特點開發(fā)而成的，是國際金融、國際貿易等相關專業(yè)的最佳教學實訓軟件系統(tǒng)。系統(tǒng)的定位Ø

3、國際結算系統(tǒng)是集中處理國際業(yè)務的業(yè)務應用系統(tǒng)，提供國際結算、外匯擔保、貿易融資、外匯資金、代理行同業(yè)授信、外匯管理政策等國際業(yè)務的操作平臺。Ø 國際業(yè)務系統(tǒng)是全行國際業(yè)務的經營管理平臺，應當適應國際業(yè)務未來發(fā)展需要，實現(xiàn)操作流程、客戶服務和政策監(jiān)管的統(tǒng)一管理，強化這三條線的有機互動；要適應國際業(yè)務市場的變化，支持新產品的快速開發(fā)。Ø 國際業(yè)務系統(tǒng)是重要的信息平臺，能及時提供全行國際業(yè)務按產品、網點、客戶分類的業(yè)務統(tǒng)計信息，以及外匯監(jiān)管部門要求的相關申報統(tǒng)計信息。設計理念優(yōu)化操作流程，提高處理效率ü 采取國際結算業(yè)務中心化操作模式，對國際結算業(yè)務進行集中操作、集中處

4、理，以達到集約化、規(guī)范化要求，并在邏輯框架上為將來向區(qū)域性、全行中心的擴展預留了接口和修改余地。ü 實現(xiàn)與核心賬務系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、SWIFT 系統(tǒng)、TELEX 系統(tǒng)、國際收支申報系統(tǒng)的實時連接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的一次輸入。ü 引入無紙化操作的理念，客戶與操作崗之間、操作崗與操作崗之間的單證、憑證等文件的傳遞，通過影像傳輸系統(tǒng)進行或者實現(xiàn)EDI 數(shù)據(jù)交換，實現(xiàn)無紙化操作。ü 在業(yè)務集中和統(tǒng)一的前提下，合理設置控制節(jié)點，最大程度支持分行特色，提高業(yè)務處理效率。支持分行通過權限管理設計流程，盡可能減少處理環(huán)節(jié)；支持分行根據(jù)客戶貢獻度實行費用差異化管理。強化風險監(jiān)控，提高管理

5、水平ü 實施公共信息的全行統(tǒng)一管理、操作流程的統(tǒng)一規(guī)范和業(yè)務風險的集中控制，強化業(yè)務管理功能，詳細設計分級授權體系，有效提高國際業(yè)務的管理水平；ü 完善授信管理功能，在實現(xiàn)與信貸管理系統(tǒng)實時連接，對客戶授信額度實行統(tǒng)一管理的同時，增加代理行同業(yè)授信額度的管理功能，有效提高風險管理水平；ü 結售匯牌價實行一日多價，降低匯率波動帶來的資金管理風險；ü 實現(xiàn)分行頭寸上報和總行頭寸配對的統(tǒng)一，提高資金管理的效率，嚴格控制資金風險。ü 在支持業(yè)務集中處理的同時，通過增加全面的客戶信息管理、客戶價值分析、個性化信息及營銷輔助服務等功能，有效支持一線營銷工作

6、的順利開展和以客戶為中心的服務理念的實施。ü 公共信息的全行共享和分級維護，既保證公共信息在全行范圍的一致性，又提高公共信息維護效率；功能架構本系統(tǒng)主要由客戶服務、業(yè)務處理、業(yè)務管理和系統(tǒng)維護四大子系統(tǒng)組成。各個子系統(tǒng)之間的協(xié)作關系是：通過業(yè)務管理子系統(tǒng)分別建立銀行內部機構和柜員信息，進行業(yè)務操作授權；通過客戶服務和業(yè)務管理子系統(tǒng)分別建立客戶信息和業(yè)務的公共信息；通過業(yè)務處理子系統(tǒng)完成具體的業(yè)務處理任務；通過系統(tǒng)維護子系統(tǒng)為所有用戶提供底層的服務，同時擔負柜員/機構監(jiān)控、報表處理以及系統(tǒng)開關門服務。業(yè)務架構國際業(yè)務系統(tǒng)的特點ü 系統(tǒng)的設計體現(xiàn)了銀行機構改革的發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了

7、總行作為管理中心和決策中心，分行作為利潤中心和營銷中心的特點。ü 工作流技術貫穿業(yè)務始終，工作流只會流轉到有權操作此交易的柜員，工作流支持參數(shù)化，可在配置文件中對工作流的流轉條件進行靈活配置。ü 支持針對不同分行和客戶的貢獻度設置匯率和費率優(yōu)惠ü 系統(tǒng)設計時充分考慮到交易安全性的問題，通過密碼過期，終端序列號，交易授權等手段保證了交易的安全性。ü 系統(tǒng)設計遵循模塊化設計的原則，在進行外管收支申報設計時，使該模塊既與其他模塊銜接緊密又相對獨立，大大減少了系統(tǒng)的維護量。國際業(yè)務系統(tǒng)中的工作流登記經辦復核授權成功成功成功失敗失敗工作流用戶角色登記柜員經辦柜員復

8、核柜員授權柜員創(chuàng)建激活激活激活 根據(jù)不同業(yè)務對交易操作安全性的不同要求，系統(tǒng)設置了最長達七級的操作鏈條，分別是：登記，經辦，復核，授權，審批1，審批2，審批3，提交記賬。上一步做完后，流程才可以流轉到有權限執(zhí)行下一步交易的柜員名下，下一步的操作柜員可以對名下的任務進行確認和否決，確認后，任務流轉到下一步操作，否決后，可直接退回到經辦階段（也可退回到上一步）。這些任務的流轉和扭轉條件都是可配置的。國際業(yè)務系統(tǒng)邏輯體系結構表示層邏輯控制層業(yè)務處理/數(shù)據(jù)服務層業(yè)務處理業(yè)務管理客戶服務系統(tǒng)管理WEB服務器Servlet/JSP引擎交易界面調度交易畫面流程配置ServletJSPHTML應用服務器外部接口業(yè)務流程配置基礎組件數(shù)據(jù)庫核心系統(tǒng)前置系統(tǒng)SWIFTCRM信貸系統(tǒng)授權客戶機構利率進口融資業(yè)務組件瀏覽器工作流處理引擎出口從上圖的系統(tǒng)邏輯體系結構圖可以看出，國際業(yè)務系統(tǒng)是多層架構。第一層是展示層，通過瀏覽器來展示操作界面，界面上的一些欄位控制，基本信息的查詢顯示都是在本層實現(xiàn)的。第二層是WEB服務器層，實現(xiàn)前臺提交數(shù)據(jù)的預處理和頁面的切換，包括交易碼是否有效，柜員是否有權執(zhí)行交易，是否重復提交等的判斷。根據(jù)不同的判斷結果，進行不同結果頁面的切換。第三層是應用服務器層，本層實現(xiàn)工作流處理引擎、基礎組件和業(yè)務組件的調用以及與外系統(tǒng)的接口。由此可見，國際業(yè)務系