農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展耦合探究

1、農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展耦合探究一、文獻(xiàn)回顧關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的研究，國外由來已久。jerryskees認(rèn)為從效率和福利的角度總體來看，政府導(dǎo)向型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上也是失敗的。duncanjohn、robertj.myers在具體的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)農(nóng)民遇到自然災(zāi)害的時(shí)候，政府一旦給予相應(yīng)的救助，那么農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性就會(huì)受到一定程度的打擊，這就是我們所說的慈善危害1。brucea.babcock對(duì)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體背景進(jìn)行了研究和分析，從險(xiǎn)補(bǔ)貼、納稅人支持農(nóng)作物保險(xiǎn)服務(wù)、凈承銷的收益以及行政和操作補(bǔ)貼四個(gè)方面闡述了美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前的情況，并且據(jù)此構(gòu)建了一個(gè)模型，描述了當(dāng)前美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的具體前

2、景，其觀點(diǎn)認(rèn)為美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了全國性的成功和勝利。盡管國外學(xué)者比較深入地研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不過我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展具有其特殊性。近年來，隨著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)研究也逐漸開始加深，當(dāng)前國內(nèi)研究比較多集中在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的具體情況、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的選擇、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外部性與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息不對(duì)稱等相關(guān)問題。熊軍紅、蒲成毅對(duì)于農(nóng)戶實(shí)際收益影響農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中的實(shí)際需求關(guān)系進(jìn)行了仔細(xì)地研究和分析，進(jìn)一步得出農(nóng)戶收入和農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中的實(shí)際需求有著高度相關(guān)的關(guān)系。但是高杰研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)并不是如同理論預(yù)期的一樣，沒有對(duì)農(nóng)民收入造成正向的影響，而它的影響在t檢驗(yàn)中也沒有合格通

3、過，也就是說它的影響不是很明顯，乃至于某些時(shí)段中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和農(nóng)民收入是反向變動(dòng)的關(guān)系。張躍華、顧海英、史清華則從效用層面的角度研究發(fā)現(xiàn)，假如農(nóng)戶收入低于一定的閥值，那么由于財(cái)富或者收益的提高，農(nóng)戶就會(huì)選擇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而我國的農(nóng)戶收入比較低的時(shí)候，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好屬于中性階段，即便沒有財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)戶也不十分偏向于利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散。楊春玲、周肖肖根據(jù)我國1985-2007年的具體數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，得出我國農(nóng)村生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施投資這三者同農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中所得到的收入有著一定的協(xié)整關(guān)系，而且經(jīng)過研究構(gòu)建了誤差修正模型，對(duì)于農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)中所得到的收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩

4、者之間在長期和短期的關(guān)系進(jìn)行定量刻畫。研究結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在一定程度上幫助農(nóng)戶提高有關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)的收入，刺激其收益增加，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響力遠(yuǎn)不如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資。而孫朋、陳盛偉利用山東省的相關(guān)具體數(shù)據(jù)資料通過研究證明，該省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)戶提高有關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收入。綜合來看，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶居民收入的提高具有一定的促進(jìn)作用。已有文獻(xiàn)關(guān)于考察農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)耦合關(guān)系的實(shí)證研究較為少見，有關(guān)農(nóng)民收入是否促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民收入的提高貢獻(xiàn)度多大，二者之間耦合性多大等問題仍待研究。二、農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系機(jī)理分析耦合關(guān)系，即為兩個(gè)或兩個(gè)以上事物之間存在的

5、相互作用、相互影響的關(guān)系。耦合關(guān)系是各要素通過良性互動(dòng)，形成相互依賴、相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)的動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)關(guān)系。同理，我們可對(duì)農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系作如下定義：即二者各自耦合元素所產(chǎn)生相互作用、彼此影響的現(xiàn)象。（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響與工業(yè)生產(chǎn)不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)其受到自然環(huán)境的影響比較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展在以下幾個(gè)方面對(duì)農(nóng)民收入產(chǎn)生影響：第一，利用對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在一定程度上幫助農(nóng)民進(jìn)行再生產(chǎn)。最近幾年來，我國的生態(tài)環(huán)境處于逐漸惡化的現(xiàn)狀，因此災(zāi)害性天氣對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損害程度逐漸加深，發(fā)生的次數(shù)也逐漸增加。利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以此來降低農(nóng)民的損失，這已經(jīng)成為保障國

6、家經(jīng)濟(jì)安全和農(nóng)業(yè)良性發(fā)展的重要方法；第二，利用對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)。農(nóng)產(chǎn)品需求具有剛性以及很難進(jìn)行長時(shí)間的存放，這就會(huì)引起居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)或者農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量發(fā)生變化，進(jìn)而影響農(nóng)民收入。利用對(duì)農(nóng)作物價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以保證農(nóng)民擁有穩(wěn)定的收益，防止出現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)作物需求不高而損害農(nóng)民利益的情況，又能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，以此提高農(nóng)民的收益；第三，利用對(duì)農(nóng)戶信貸違約風(fēng)險(xiǎn)的減少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以讓農(nóng)民得到比較好的資金扶持。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營具有高風(fēng)險(xiǎn)，這就提高了農(nóng)業(yè)信貸違約的情況出現(xiàn)，而它也是農(nóng)民信貸需求不能得到充分滿足的主要因素，導(dǎo)致農(nóng)民

7、排斥農(nóng)村信貸。農(nóng)民可以從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中獲得有效的收入保障，因此農(nóng)村的很多金融機(jī)構(gòu)比較愿意向參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶進(jìn)行貸款。尤其是在比較落后的信貸市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)儲(chǔ)蓄地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閰⒈＾r(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，幫助其得到相當(dāng)額度的貸款。（二）農(nóng)民收入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響我國極其脆弱的生態(tài)系統(tǒng)使得我國農(nóng)業(yè)十分容易因?yàn)樘鞖獾淖兓艿接绊?，加之我國之前的工業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略以及戶籍制度也導(dǎo)致農(nóng)民成為弱勢(shì)群體。這樣我國農(nóng)民就更加需要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，進(jìn)而保證農(nóng)民可以擁有比較穩(wěn)定的生活來源和資金收入。而這也導(dǎo)致農(nóng)民收入較低進(jìn)而不愿意抽出部分收入來參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或者不能承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用，造成其對(duì)農(nóng)

8、業(yè)保險(xiǎn)的需求不能夠變成有效需求。農(nóng)民人均收入占人均gdp的比例從1990-2011年呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，從42%一直下降到19.8%，這既表明我國農(nóng)民收入一直處于降低的趨勢(shì)，也表明我國的主要經(jīng)濟(jì)從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變成現(xiàn)代化工業(yè)經(jīng)濟(jì)。特別是隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展，越來越多的農(nóng)民進(jìn)入城市打工，在農(nóng)民的整體收入當(dāng)中，農(nóng)業(yè)收入的比重越來越低，因此農(nóng)民不十分需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求就逐漸降低。而我國農(nóng)村的生產(chǎn)方式又是以家庭為小單位的經(jīng)營方式，這樣農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)就不能進(jìn)行規(guī)?；慕?jīng)營，這同時(shí)也造成勞動(dòng)力嚴(yán)重過剩。由于家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制出現(xiàn)的小規(guī)模經(jīng)營，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中農(nóng)民的預(yù)期收入減少，勞動(dòng)力過剩的問題引起勞動(dòng)力進(jìn)行轉(zhuǎn)

9、移，這樣農(nóng)產(chǎn)品的損失就由外出務(wù)工人員的收入進(jìn)行主要的補(bǔ)充。尤其在我國沒有系統(tǒng)完善的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)率十分不合理的情況下，農(nóng)民投保的積極性和意愿很小。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給和需求同時(shí)不足，這種結(jié)構(gòu)性的問題就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民收入之間產(chǎn)生了制約的關(guān)系，進(jìn)而引起惡性循環(huán)，導(dǎo)致兩者發(fā)展都十分緩慢。三、我國農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系實(shí)證分析（一）變量描述本文當(dāng)中所提到的數(shù)據(jù)資料和變量主要包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款與給付額。本文所涉及的全部數(shù)據(jù)都是以1990年為基期，全部指標(biāo)均使用中國金融年鑒（19912011）以及中國統(tǒng)計(jì)年鑒（1991-2011年）的年度數(shù)據(jù)。具體數(shù)據(jù)如

10、下表1所示：（二）實(shí)證結(jié)果分析把相關(guān)變量數(shù)據(jù)分別代入方程（3）、（4）并使用eviews6.0作時(shí)間序列數(shù)據(jù)的回歸，結(jié)果如表2與3所示：從表2的回歸結(jié)果，我們可以看到ap和1/2ap2項(xiàng)都于分顯著，fni關(guān)于ap的一階偏導(dǎo)系數(shù)為63.318大于零，表明農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間顯著正相關(guān)。二階偏導(dǎo)系數(shù)為-0.132小于零，說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平并不是一味隨著農(nóng)民收入的增加而增加，而是表現(xiàn)出增加速度不斷減小的趨勢(shì)。也就是說，隨著農(nóng)民收入的增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平與之的正相關(guān)關(guān)系逐漸減弱。從表3的回歸估計(jì)結(jié)果，我們可以看出fni和1/2fni2項(xiàng)都在1%的水平上顯著，ap關(guān)于fni的一階偏導(dǎo)系數(shù)為0.

11、005大于零，表明我國農(nóng)民收入亦隨農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的增加而增加；二階偏導(dǎo)系數(shù)為0.001亦大于零，表明ap隨著fni增加而增加的速度是遞增的。五、結(jié)論與對(duì)策建議本文通過對(duì)農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展二者之間的耦合關(guān)系進(jìn)行研究，采用非線性耦合模型實(shí)證分析了我國農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間的互動(dòng)關(guān)系，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：1990-2010年，我國農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間呈現(xiàn)出顯著非單調(diào)的互相影響關(guān)系。具體說來，一方面，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平隨農(nóng)民收入的增加而增加，但增加的速度是遞減的；另一方面，我國農(nóng)民收入亦隨農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的增加而增加，且增加的速度是遞增的。針對(duì)以上結(jié)論，為促進(jìn)農(nóng)民增收與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間良性互

12、動(dòng)，本文建議如下：第一，完善相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，規(guī)范政府行為?？偨Y(jié)發(fā)達(dá)國家有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐可以得出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)和法律是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需要。依據(jù)保險(xiǎn)法為根基，進(jìn)而根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體特征，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法當(dāng)中的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行仔細(xì)的確定和建立完善的系統(tǒng)，利用相關(guān)的法律法規(guī)，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的實(shí)際作用和真正地位，通過有關(guān)細(xì)則，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的經(jīng)營模式、資金源頭和補(bǔ)貼費(fèi)率（支持力度）進(jìn)行明確，進(jìn)而將強(qiáng)制險(xiǎn)種的運(yùn)作方式和具體范圍進(jìn)行明確。同時(shí)在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，要利用相關(guān)法律法規(guī)對(duì)政府的作用和行為進(jìn)行規(guī)范，保護(hù)農(nóng)戶的利益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)成功建立并有效運(yùn)作。第二，增強(qiáng)農(nóng)民認(rèn)知農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)

13、保險(xiǎn)的需求。因?yàn)檗r(nóng)民的總耕地面積和專業(yè)生產(chǎn)程度的不同，農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也就不同，加強(qiáng)農(nóng)民認(rèn)知農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的程度，也就是讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的必要性和重要性，可以進(jìn)一步影響農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。每一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)部門，應(yīng)當(dāng)通過多種不同方式的宣傳推廣活動(dòng)，將全員力量進(jìn)行調(diào)動(dòng)，增強(qiáng)宣傳推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度，進(jìn)一步誘導(dǎo)農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。另外，目前農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求所受到的限制因素是小規(guī)模的經(jīng)營方式，而這個(gè)經(jīng)營模式也是阻礙提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用的主要原因。借鑒農(nóng)業(yè)信貸的成功經(jīng)驗(yàn)，可以通過用農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)當(dāng)做可抵押品的形式，把屬于同一區(qū)域生產(chǎn)相同種類農(nóng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民的

14、經(jīng)營生產(chǎn)當(dāng)做統(tǒng)一的整體，推動(dòng)農(nóng)戶自主建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行有效合作，雙方對(duì)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同款項(xiàng)進(jìn)行討論、協(xié)商。利用規(guī)?；氖袌?chǎng)交易和經(jīng)營，讓農(nóng)業(yè)的預(yù)期收益得到進(jìn)一步增加，交易成本得到有效減少，有助于提高農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。第三，補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。通過美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)中可以看出，盡管在短期內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼可以刺激農(nóng)戶投保率在一定程度上提高，但是這個(gè)效果不能夠長期維持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求彈性在進(jìn)一步的變動(dòng)，呈現(xiàn)出逐步變小的趨勢(shì)。想要將農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率進(jìn)一步提高，只能促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，才可以達(dá)到保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。由于和商業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性比較大，所以政府應(yīng)當(dāng)通過空間和時(shí)間兩種方式來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。根