一級(jí)分行高管名詞解釋及答案501-600

1、（三）省級(jí)分行高管501、巴塞爾新巴塞爾資本協(xié)定簡(jiǎn)稱新巴塞爾協(xié)議或巴塞爾協(xié)議II（英文簡(jiǎn)稱Basel II），是由國(guó)際清算銀行下的巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)（BCBS）所促成，內(nèi)容針對(duì)1988年的舊巴塞爾資本協(xié)定（Basel I）做了大幅修改，以期標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)際上的風(fēng)險(xiǎn)控管制度，提升國(guó)際金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控管能力。502、班輪運(yùn)輸班輪運(yùn)輸指在固定的航線上，以既定的港口順序，按照事先公布的船期表航行的水上運(yùn)輸方式。班輪運(yùn)輸適合于貨流穩(wěn)定、貨種多、批量小的雜貨運(yùn)輸。旅客運(yùn)輸一般采用班輪運(yùn)輸。503、備用信貸備用信貸是一成員國(guó)在國(guó)際收支發(fā)生困難或預(yù)計(jì)要發(fā)生困難時(shí),同國(guó)際貨幣基金組織簽訂的一種備用借款協(xié)議。協(xié)議一經(jīng)

2、簽訂后,成員國(guó)在需要時(shí)可按協(xié)議規(guī)定的方法提用，不需要再辦理新的手續(xù)。這種協(xié)議通常包括可借用款項(xiàng)的額度、使用期限、利率、分階段使用的規(guī)定、幣種等等。備用信貸協(xié)議中規(guī)定的借款額度，有時(shí)并不被完全使用。對(duì)于未使用部分的款項(xiàng)，只需繳納約1%的年管理費(fèi)。有的成員國(guó)與基金組織簽訂了備用信貸協(xié)議后，甚至根本不去使用它。凡按規(guī)定可隨時(shí)使用未使用的部分，計(jì)入借入儲(chǔ)備。備用信貸協(xié)議的簽訂，表明政府干預(yù)外匯市場(chǎng)的能力擴(kuò)大和政府干預(yù)外匯市場(chǎng)的決心，對(duì)外匯市場(chǎng)上的交易者和投機(jī)者具有一種心理上的作用。504、采購經(jīng)理指數(shù)采購經(jīng)理人指數(shù)是指美國(guó)的采購經(jīng)理人指數(shù)，它是衡量美國(guó)制造業(yè)的“體檢表”,是衡量制造業(yè)在生產(chǎn)、新訂單、商

3、品價(jià)格、存貨、 雇員、訂單交貨、新出口訂單和進(jìn)口等八個(gè)方面狀況的指數(shù)，是經(jīng)濟(jì)先行指標(biāo)中一項(xiàng)非常重要的附屬指標(biāo)是美國(guó)供應(yīng)管理協(xié)會(huì)ISM商業(yè)報(bào)告中關(guān)于制造業(yè)的一個(gè)主要參數(shù)。通常采購經(jīng)理人指數(shù)與金屬需求指標(biāo)密切正相關(guān)，因而能被看作是金屬需求增長(zhǎng)率變化的有效指標(biāo)。505、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指對(duì)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)企業(yè)、專業(yè)咨詢企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、研究機(jī)構(gòu)等，就企業(yè)可能遇到的問題加以詳細(xì)調(diào)查與分析，形成報(bào)告文件供企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者使用的方法，標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法又稱風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查法。506、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法風(fēng)險(xiǎn)資本是為了防范銀行風(fēng)

4、險(xiǎn)損失而計(jì)提的資本金，它可以對(duì)銀行的非預(yù)期損失進(jìn)行補(bǔ)償和消化，計(jì)提資本金是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)給出了三種的方法： 基本指標(biāo)法 標(biāo)準(zhǔn)法 高級(jí)計(jì)量法 將各種估計(jì)方法的特點(diǎn)與國(guó)有商業(yè)銀行自身操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況相結(jié)合是選擇計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)資本金方法的立足點(diǎn)。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行，基本指標(biāo)法與標(biāo)準(zhǔn)化方法雖簡(jiǎn)單易行。但使用這兩種方法計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)資本一般較高，往往超過了必要的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，過于保守，而且這兩種方法下風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量并不直接與損失數(shù)據(jù)相連，也不能反映各個(gè)銀行自身的操作風(fēng)險(xiǎn)損失特征，具有較大的局限性。因此，我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段可考慮使用高級(jí)計(jì)量法，并在此基礎(chǔ)上不斷積累操作性

5、風(fēng)險(xiǎn)衡量的經(jīng)驗(yàn)。507、出口加工區(qū)出口加工區(qū)是指一國(guó)或地區(qū)為了利用外資、引進(jìn)技術(shù)、賺取外匯的需要，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，在港口、機(jī)場(chǎng)附近等交通便利的地方，建立的一塊接受海關(guān)監(jiān)管、專門用來發(fā)展出口加工業(yè)的特殊封閉區(qū)域。國(guó)務(wù)院規(guī)定，我國(guó)出口加工區(qū)只能設(shè)在國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)，面積嚴(yán)格控制在2 3平方公里。區(qū)內(nèi)實(shí)行“境內(nèi)關(guān)外”政策和封閉式的區(qū)域管理模式，海關(guān)對(duì)進(jìn)、出加工區(qū)的貨物及區(qū)內(nèi)相關(guān)場(chǎng)所實(shí)行24小時(shí)監(jiān)管，加工貿(mào)易業(yè)務(wù)歸口省級(jí)外經(jīng)貿(mào)部門管理。508、次貸危機(jī)（subprime crisis）次貸危機(jī)是指由美國(guó)次級(jí)房屋信貸行業(yè)違約劇增、信用緊縮問題而于2007年夏季開始引發(fā)的國(guó)際金融市場(chǎng)上的震蕩、恐慌和危機(jī)

6、。509、地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化Regional Economic Integration區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化是20世紀(jì)下半葉以來，國(guó)際經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)的一大潮流。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家或地區(qū)，通過相互協(xié)商制定經(jīng)濟(jì)貿(mào)易政策和措施，并締結(jié)經(jīng)濟(jì)條約或協(xié)定，在經(jīng)濟(jì)上結(jié)合起來形成一個(gè)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)貿(mào)易聯(lián)合體的過程。510、第二支柱監(jiān)察審理程序（Supervisory Review Process）：監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。511、反傾銷反傾銷指對(duì)外國(guó)商品在本國(guó)市場(chǎng)上的傾銷所采取的抵制措施。一般是對(duì)傾銷的外國(guó)商品除征收一般進(jìn)口稅外，再增收附加稅，使其不能廉價(jià)出售，此種附

7、加稅稱為“反傾銷稅”。如美國(guó)政府規(guī)定：外國(guó)商品剛到岸價(jià)低于出廠價(jià)格時(shí)被認(rèn)為商品傾銷，立即采取反傾銷措施。雖然在關(guān)稅及貿(mào)易總協(xié)定中對(duì)反傾銷問題做了明確規(guī)定，但實(shí)際上各國(guó)各行其事，仍把反傾銷做為貿(mào)易戰(zhàn)的主要手段之一。512、關(guān)稅關(guān)稅（Tariff）是指國(guó)家授權(quán)海關(guān)對(duì)出入關(guān)境的貨物和物品征收的一種稅。關(guān)稅在各國(guó)一般屬于國(guó)家最高行政單位指定稅率的高級(jí)稅種，對(duì)于對(duì)外貿(mào)易發(fā)達(dá)的國(guó)家而言，關(guān)稅往往是國(guó)家稅收乃至國(guó)家財(cái)政的主要收入。關(guān)稅的征稅基礎(chǔ)是關(guān)稅完稅價(jià)格。進(jìn)口貨物以海關(guān)審定的成交價(jià)值為基礎(chǔ)的到岸價(jià)格為關(guān)稅完稅價(jià)格；出口貨物以該貨物銷售與境外的離岸價(jià)格減去出口稅后，經(jīng)過海關(guān)審查確定的價(jià)格為完稅價(jià)格。關(guān)稅應(yīng)

8、稅額的計(jì)算公式為：應(yīng)納稅額=關(guān)稅完稅價(jià)格×適用稅率。513、國(guó)際結(jié)算用貨幣清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)的行為。產(chǎn)生國(guó)際間債權(quán)債務(wù)的原因主要有，有形貿(mào)易和無形貿(mào)易類。 有形貿(mào)易引起的國(guó)際結(jié)算為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算。無形貿(mào)易引起的國(guó)際結(jié)算為國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算。514、納斯達(dá)克（Nasdaq）全美證券商協(xié)會(huì)自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)'Nasdaq' 這個(gè)詞習(xí)慣于用'NASDAQ'，取用 National Association of Securities Dealers Automated Quotation的首字母。 近期，取首字母這種寫法逐漸被淡化，而Nasdaq則被用作納斯達(dá)克股票市場(chǎng)的

9、代名詞515、票據(jù)發(fā)行便利(Note-Issuance Facilities，NIFs)票據(jù)發(fā)行便利是指銀團(tuán)承諾在一定期間內(nèi)(57年)對(duì)借款人提供一個(gè)可循環(huán)使用的信用額度,在此限額內(nèi),借款人得依本身對(duì)資金的需求情況,以自身名義連續(xù)地循環(huán)地發(fā)行一系列短期(如半年期)票券,由銀團(tuán)協(xié)助將這些短期票券賣給投資者,取得所需資金,未售出而有剩余的部分則由銀團(tuán)承購,或以貸款方式補(bǔ)足借款人所需資金.516、區(qū)域性貨幣一體化區(qū)域性貨幣一體化，又稱貨幣集團(tuán)化，是國(guó)際貨幣體系改革的重要內(nèi)容和組成部分。是指一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國(guó)家和地區(qū)在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)統(tǒng)一體，最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的貨幣體系。517、特別提款

10、權(quán)特別提款權(quán)（special drawing right,SDR)是國(guó)際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記帳單位，亦稱“紙黃金(Paper Gold)”。它是基金組織分配給會(huì)員國(guó)的一種使用資金的權(quán)利。會(huì)員國(guó)在發(fā)生國(guó)際收支逆差時(shí)，可用它向基金組織指定的其他會(huì)員國(guó)換取外匯，以償付國(guó)際收支逆差或償還基金組織的貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充當(dāng)國(guó)際儲(chǔ)備。但由于其只是一種記帳單位，不是真正貨幣，使用時(shí)必須先換成其他貨幣，不能直接用于貿(mào)易或非貿(mào)易的支付。因?yàn)樗菄?guó)際貨幣基金組織原有的普通提款權(quán)以外的一種補(bǔ)充，所以稱為特別提款權(quán)（SDR）。518、銀行可用的穩(wěn)定資金借入資金穩(wěn)定率是指一定時(shí)期內(nèi)借入資金的

11、最低余額與借入資金平均余額的比率。如同存款一樣，借入資金在一定時(shí)期總維持一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的水平。掌握資金穩(wěn)定率，能更正確、更靈活地調(diào)度資金，搞好資金營(yíng)運(yùn)工作。519、主權(quán)財(cái)富基金所謂主權(quán)財(cái)富（Sovereign Wealth），與私人財(cái)富相對(duì)應(yīng)，是指一國(guó)政府通過特定稅收與預(yù)算分配、可再生自然資源收入和國(guó)際收支盈余等方式積累形成的，由政府控制與支配的，通常以外幣形式持有的公共財(cái)富。520、住宅抵押貸款證券化住房抵押貸款證券化（Mortgage-Backed Security, MBS）是資產(chǎn)支持證券（ABS）的一種，其償付給投資者的現(xiàn)金流來自于由住房抵押貸款組成的資產(chǎn)池產(chǎn)生的本金和利息。521、QF

12、IIQFII是Qualified Foreign Institutional Investors (合格的境外機(jī)構(gòu)投資者) 的首字縮寫，中國(guó)臺(tái)灣、韓國(guó)、印度、巴西等國(guó)家和地區(qū)在20世紀(jì)90年代初就設(shè)立和實(shí)施了這種制度。QFII制度本質(zhì)上就是對(duì)進(jìn)入本國(guó)證券市場(chǎng)的外資進(jìn)行一定的限制。522、并購并購的內(nèi)涵非常廣泛，一般是指兼并（Merger）和收購（Acquisition）。 兼并又稱吸收合并，指兩家或者更多的獨(dú)立企業(yè)，公司合并組成一家企業(yè)，通常由一家占優(yōu)勢(shì)的公司吸收一家或者多家公司。523、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指經(jīng)營(yíng)者違反法律的規(guī)定，損害其他經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益、擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、違反市場(chǎng)秩序和市

13、場(chǎng)規(guī)則及相應(yīng)的法律規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)。所謂經(jīng)營(yíng)者，是指從事商品經(jīng)營(yíng)或者營(yíng)利性服務(wù)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人。524、操縱市場(chǎng)操縱市場(chǎng)是指以獲取利益或減少損失為目的，利用資金、信息等優(yōu)勢(shì)或?yàn)E用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。525、誠(chéng)信申貸原則目前個(gè)人征信系統(tǒng)里的資料包括個(gè)人的基本信息如姓名、身份證件名稱及號(hào)碼、出生日期、地址、工作單位等；當(dāng)前借款信息，包括當(dāng)前共有幾筆借款；持有幾張信用卡、借款金額和信用卡賬戶額度是多少、余額多少、還款額等；借款歷史信息，主要是過去借款和還款情況，過去是否按時(shí)還款、是否拖欠、是否有信用

14、卡被止付的情況等。破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等特殊信息也將進(jìn)入報(bào)告。此外，報(bào)告還顯示哪些機(jī)構(gòu)因何種原因進(jìn)行過查詢的記錄。借記卡、個(gè)人普通儲(chǔ)蓄賬戶此次沒有進(jìn)入個(gè)人信用記錄，也就是說，個(gè)人的借記卡如果欠銀行年費(fèi)，這一“不良記錄”暫不進(jìn)入個(gè)人信用記錄。但是如果是貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、信用卡欠年費(fèi)，就要被記上一筆。526、貸放分控貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制

15、約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。527、財(cái)富效應(yīng)財(cái)富效應(yīng)指由于貨幣政策實(shí)施引起的貨幣存量的增加或減少對(duì)社會(huì)公眾手持財(cái)富的影響效果。人們資產(chǎn)越多，消費(fèi)意欲越強(qiáng)。這個(gè)理論的前提為人們的財(cái)富及可支配收入會(huì)隨著股價(jià)上升而增加。因此，人們更愿意消費(fèi)。528、第一損失責(zé)任第一損失保險(xiǎn)（First Loss Insurance）又稱"第一危險(xiǎn)保險(xiǎn)"，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分：第一部分是小于或等于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第一損失；第二部分是大于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第二損失。529、非承諾信用額度“非承諾信用額度”是指無需事先通知，即可無條件隨時(shí)撤消的信用額度。530、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管非現(xiàn)

16、場(chǎng)監(jiān)管又稱非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表和報(bào)告，運(yùn)用一定的技術(shù)方法就銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和合規(guī)情況進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管者應(yīng)具有在單一和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析和評(píng)估審慎報(bào)告的手段。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在進(jìn)行商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查中都有重要作用。通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)和連續(xù)地監(jiān)測(cè)銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。531、分檔次抵補(bǔ)“分檔次抵補(bǔ)”是指對(duì)于某一風(fēng)險(xiǎn)暴露，商業(yè)銀行向信用保護(hù)提供方轉(zhuǎn)移一部分風(fēng)險(xiǎn)，同

17、時(shí)保留一部分風(fēng)險(xiǎn)，而轉(zhuǎn)移部分和保留部分處于不同優(yōu)先檔次的情形。在這種情況下，商業(yè)銀行所獲得的信用保護(hù)既可以是針對(duì)較高檔次的，也可以是針對(duì)較低檔次的。532、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制本義上是指預(yù)先發(fā)布警告的制度，通過及時(shí)提供警示的機(jī)構(gòu)、制度、網(wǎng)絡(luò)、舉措等構(gòu)成的預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息的超前反饋，為及時(shí)布置、防風(fēng)險(xiǎn)于未然奠定基礎(chǔ)。533、服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金透支便利貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金透支便利為合格貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金透支便利：（一）貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)得到全額償付。（二）該現(xiàn)金透支便利具有最高受償順序，優(yōu)先于其他所有對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的求償權(quán)。534、公示催告公示催告是一種民事訴訟的程序，是票據(jù)喪失后失票人保全和恢復(fù)其票據(jù)權(quán)利的重要補(bǔ)救措施

18、。票據(jù)的持有人學(xué)習(xí)和掌握公示催告制度的法律規(guī)定，有利于在發(fā)生票據(jù)喪失時(shí)能夠依法保護(hù)自己的合法權(quán)益。535、關(guān)鍵崗位關(guān)鍵崗位指在企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理、技術(shù)、生產(chǎn)等方面對(duì)企業(yè)生存發(fā)展起重要作用，與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)密切相關(guān)，承擔(dān)起重要工作責(zé)任，掌握企業(yè)發(fā)展所需的關(guān)鍵技能，并且在一定時(shí)期內(nèi)難以通過企業(yè)內(nèi)部人員置換和市場(chǎng)外部人才供給所替代的一系列重要崗位的總和。536、合成型資產(chǎn)證券化合成型資產(chǎn)證券化作為傳統(tǒng)資產(chǎn)證券化與信用衍生品特性相結(jié)合的金融創(chuàng)新，現(xiàn)已成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種常見結(jié)構(gòu)金融技術(shù)。作為與傳統(tǒng)型資產(chǎn)證券化相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，合成型資產(chǎn)證券化可能是當(dāng)前金融領(lǐng)域中最為復(fù)雜也最為神秘的結(jié)

19、構(gòu)金融設(shè)計(jì)之一，同時(shí)也是當(dāng)前商業(yè)銀行所能采用的一種具有較高調(diào)整精度的信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。537、貨幣法貨幣法是調(diào)整在貨幣發(fā)行、流通及其管理中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范總稱。它主要確立貨幣的種類及其法律地位，確定貨幣的印鑄與發(fā)行權(quán)、貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)和發(fā)行程序，規(guī)定對(duì)本國(guó)或本地區(qū)貨幣、外匯以及貴金屬的流通管理等。538、金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體地講，金融法就是國(guó)家立法中確立金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、組織、性質(zhì)、地位和職能的法律規(guī)范，國(guó)家金融主管機(jī)關(guān)在組織、管理金融事業(yè)和調(diào)控、監(jiān)管金融市場(chǎng)過程中所形成的金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范，以及調(diào)整銀行及其他金融機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的經(jīng)

20、濟(jì)交易關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。539、金融犯罪金融犯罪是犯罪的一類，其內(nèi)涵可以從犯罪學(xué)和金融學(xué)兩個(gè)角度來考察。從犯罪學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切侵犯社會(huì)主義金融管理秩序、應(yīng)該受到刑法處罰的行為。從金融學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切破壞我國(guó)資金聚集和分配體系的犯罪行為。金融犯罪直接或者間接侵犯了我國(guó)的資金融通體系，阻礙或者歪曲了貨幣的流通，限制或者破壞了信用的提供，從而危及我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。540、金融許可證金融許可證是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。541、流動(dòng)性便利在未來某一時(shí)點(diǎn)向零售對(duì)手方或批發(fā)對(duì)手方提供融資的顯性契

21、約和/或義務(wù)，是一種為債務(wù)即到期而又不能從金融市場(chǎng)上借到資金的客戶提供再融資的工具。其實(shí)流動(dòng)性便利就是一種承諾的（某些條件下可撤銷）未來放款協(xié)議。如果在未通知的情況下被提取，將可能對(duì)銀行造成一定程度的流動(dòng)性壓力。542、流動(dòng)性缺口率流動(dòng)性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，一般不應(yīng)低于-10%。它是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)核心指標(biāo)之一。543、留置留置是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。享有留置權(quán)的債權(quán)人為留置權(quán)人，留置權(quán)

22、人留置的財(cái)產(chǎn)為留置物。債權(quán)人依法留置債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的權(quán)利稱為留置權(quán)。544、票據(jù)票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。屬于票據(jù)的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。545、票據(jù)行為票據(jù)行為有廣義和狹義兩種。 廣義的票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的法律行為，包括出票、背書、涂改、禁止背書、付款、保證、承兌、參加承兌、劃線、保付等。 狹義的票據(jù)行為是票據(jù)當(dāng)事人以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。546、清倉回購其一是清倉回購；其二是強(qiáng)制性贖回。

23、以強(qiáng)制性贖回條款為例，如果未來進(jìn)入信托資產(chǎn)池的證券化資產(chǎn)出現(xiàn)不合格情況，國(guó)開行須按照合同規(guī)定對(duì)相關(guān)資產(chǎn)給予贖回。547、全流程管理原則主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部改革，改變企業(yè)職能管理機(jī)構(gòu)重疊、中間層次多、流程不閉環(huán)等，使每個(gè)流程可從頭至尾由一個(gè)職能機(jī)構(gòu)管理，做到機(jī)構(gòu)不重疊、業(yè)務(wù)不重復(fù)，達(dá)到縮短流程周期、節(jié)約運(yùn)作資本的作用。 流程管理最終希望提高顧客滿意度和公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力并達(dá)到提高企業(yè)績(jī)效的目的。依據(jù)企業(yè)的發(fā)展時(shí)期來決定流程改善的總體目標(biāo)。在總體目標(biāo)的指導(dǎo)下，再制定每類業(yè)務(wù)或單位流程的改善目標(biāo)。548、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)，包括授信、擔(dān)

24、保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。549、導(dǎo)管效應(yīng)550、邊際儲(chǔ)蓄傾向邊際儲(chǔ)蓄傾向是用來測(cè)度收入增加引起儲(chǔ)蓄增加的程度的一個(gè)概念，即居民邊際儲(chǔ)蓄傾向指居民收入每變動(dòng)一單位時(shí)的居民儲(chǔ)蓄的變動(dòng)額。若以MPS表示邊際儲(chǔ)蓄傾向,以S表示儲(chǔ)蓄增量,以Y表示收入增量,則MPS=S/Y。邊際儲(chǔ)蓄傾向是儲(chǔ)蓄函數(shù)的斜率。因?yàn)槭杖氩皇潜挥脕硐M(fèi)，就是被用來儲(chǔ)蓄，因此邊際消費(fèi)傾向和邊際儲(chǔ)蓄傾向的和是1，即MPC+MPS=1。邊際儲(chǔ)蓄傾向一般為正數(shù)值，但小于1，即0MPS1，不過，隨著收入增加，邊際儲(chǔ)蓄傾向呈遞增的趨勢(shì)。551、羊群效應(yīng)“羊群效應(yīng)”是指管理學(xué)上一些企業(yè)的市場(chǎng)行為的一種常見現(xiàn)象。 經(jīng)濟(jì)

25、學(xué)里經(jīng)常用“羊群效應(yīng)”來描述經(jīng)濟(jì)個(gè)體的從眾跟風(fēng)心理。羊群是一種很散亂的組織，平時(shí)在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動(dòng)起來，其他的羊也會(huì)不假思索地一哄而上，全然不顧前面可能有狼或者不遠(yuǎn)處有更好的草。因此，“羊群效應(yīng)”就是比喻人都有一種從眾心理，從眾心理很容易導(dǎo)致盲從，而盲從往往會(huì)陷入騙局或遭到失敗。552、實(shí)貸實(shí)付實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。553、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格 - 利率、匯率、股票價(jià)

26、格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。前款所稱商品是指可以在二級(jí)市場(chǎng)上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等。554、市場(chǎng)禁入市場(chǎng)禁入，是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，根據(jù)證券法的規(guī)定，在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及證券買賣

27、有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。市場(chǎng)禁入是指因進(jìn)行證券欺詐活動(dòng)或者有其他嚴(yán)重違反證券法律、法規(guī)、規(guī)章以及中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的有關(guān)規(guī)定的行為，被中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定為市場(chǎng)禁入者，在一定時(shí)期內(nèi)或者永久性不得擔(dān)任上市公司高級(jí)管理人員或者不得從事證券業(yè)務(wù)的制度。其中，從事證券業(yè)務(wù)是指為證券發(fā)行人和投資者進(jìn)行證券發(fā)行、交易及相關(guān)活動(dòng)提供中介服務(wù)或者專業(yè)服務(wù)的行為。555、市場(chǎng)支配地位市場(chǎng)支配地位又稱控制市場(chǎng)地位或市場(chǎng)控制地位，是德國(guó)反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法和歐洲經(jīng)濟(jì)共同體條約使用的概念，其他的國(guó)家和地區(qū)的反壟斷法則沒有使用這一術(shù)語。相對(duì)應(yīng)地，美國(guó)的反托拉斯法使用了“壟斷力”(Monopoly Power)，日本的反壟

28、斷法使用了“壟斷狀態(tài)”一詞，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的公平競(jìng)爭(zhēng)法使用了“獨(dú)占”，匈牙利的反壟斷法使用的則是“占有經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)”。盡管各國(guó)和地區(qū)的反壟斷法使用的稱謂不同，但所指的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是大致相同的，即某個(gè)企業(yè)或者某些企業(yè)在特定的市場(chǎng)上具有一定的市場(chǎng)力量，通過運(yùn)用這種力量“支配”或“控制”市場(chǎng)，不受有效競(jìng)爭(zhēng)的制約，對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。556、特定貸款特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 這種貸款屬于政策性的成分比較多，一般用于國(guó)有企業(yè)的重大設(shè)備改造項(xiàng)目、國(guó)家重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目、國(guó)家重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目、成套設(shè)備出口項(xiàng)目（賣方信貸）、國(guó)家重點(diǎn)科研項(xiàng)目等投資。

29、國(guó)家隊(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行因發(fā)放貸款造成的損失采取減息、掛賬、財(cái)政補(bǔ)貼等方式予以補(bǔ)償。557、提前攤還提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款一年后借款人提前還款的申請(qǐng)。558、先訴抗辯權(quán)先訴抗辯權(quán)亦稱檢索抗辯權(quán)，是指保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行而無效果之前，可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證債務(wù)的權(quán)利。先訴抗辯權(quán)是保證人依其地位可以享有的特殊權(quán)利，這種權(quán)

30、利的行使可以達(dá)到延期履行保證債務(wù)的結(jié)果，因此其性質(zhì)為一種延期履行的抗辯權(quán)。559、銷售利得根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則基本準(zhǔn)則的規(guī)定： 利得是指由企業(yè)非日?；顒?dòng)所形成的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、與所有者投入資本無關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的流入。560、協(xié)議壟斷和壟斷協(xié)議壟斷協(xié)議是指兩個(gè)或者兩個(gè)以上的經(jīng)營(yíng)者(包括行業(yè)協(xié)會(huì)、自然人、法人和其他組織) 排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。就是通常所說的卡特爾，壟斷協(xié)議是較為常見典型的壟斷行為。561、一般存款賬戶一般存款賬戶是指存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。存款人能夠通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和

31、現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。562、銀行間外匯市場(chǎng)即期做市商銀行間外匯市場(chǎng)做市商，是指經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，在我國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行人民幣與外幣交易時(shí)，承擔(dān)向市場(chǎng)會(huì)員持續(xù)提供買、賣價(jià)格義務(wù)的銀行間外匯市場(chǎng)會(huì)員。563、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應(yīng)達(dá)到的目的。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)有二個(gè)：一個(gè)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；另一個(gè)是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。564、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員565、再資產(chǎn)證券化證券資產(chǎn)證券化是證券資產(chǎn)的再證券化過程

32、，就是將證券或證券組合作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，再以其產(chǎn)生的現(xiàn)金流或與現(xiàn)金流相關(guān)的變量為基礎(chǔ)發(fā)行證券。566、增信拆息債券567、證券包銷包銷是指證券發(fā)行人與承銷機(jī)構(gòu)簽訂合同，由承銷機(jī)構(gòu)買下全部或銷售剩余部分的證券，承擔(dān)全部銷售風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)發(fā)行人來說，包銷不必承擔(dān)證券銷售不出去的風(fēng)險(xiǎn)，而且可以迅速籌集資金，因而適用于那些資金需求量大、社會(huì)知名度低而且缺乏證券發(fā)行經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)。與代銷相比，包銷的成本也相應(yīng)較高。包銷在實(shí)際操作中有全額包銷和余額包銷之分。568、資金來源非預(yù)置型信用衍生工具569、資金來源預(yù)置型信用衍生工具570、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)571、不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)年末不良資產(chǎn)總額是指企業(yè)資產(chǎn)中存在問題、難以參

33、加正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)的部分，主要包括三年以上應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款及預(yù)付賬款，積壓的存貨、閑置的固定資產(chǎn)和不良投資等的賬面余額，待處理流動(dòng)資產(chǎn)及固定資產(chǎn)凈損失，以及潛虧掛賬和經(jīng)營(yíng)虧損掛賬等。572、策略風(fēng)險(xiǎn)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概念的定義目前學(xué)術(shù)界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)字面的基本涵義。風(fēng)險(xiǎn)的基本定義是損失的不確定性，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素也就是對(duì)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、資源、競(jìng)爭(zhēng)力或核心競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。573、敞口敞口是指在金融活動(dòng)中存在金融風(fēng)險(xiǎn)的部位以及受金融風(fēng)險(xiǎn)影響的

34、程度。敞口是金融風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)重要概念，但是與金融風(fēng)險(xiǎn)并不等同。敞口大的金融資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)未必很高。574、超額抵押 超額抵押是指抵押人以同一抵押物為一個(gè)或幾個(gè)債權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，這些抵押所擔(dān)保債權(quán)大于抵押物價(jià)值情形。 超額抵押是另一種常用的信用增級(jí)形式。超額抵押的信用增級(jí)結(jié)構(gòu)利用了額外利差來支付債券本金，額外利差是在支付了所有費(fèi)用和債券息票成本之后的金額。這種支付結(jié)構(gòu)也稱為是渦輪結(jié)構(gòu)，因?yàn)樗铀倭藗窘鸬膬斶€從而為損失建立了一個(gè)超額抵押的緩沖。575、初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法按照內(nèi)部評(píng)級(jí)法的規(guī)定，銀行將銀行賬戶中的風(fēng)險(xiǎn)劃分為以下六大風(fēng)險(xiǎn)：公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

35、然后，銀行根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)或內(nèi)部估計(jì)確定其風(fēng)險(xiǎn)要素，并計(jì)算得出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)要素主要包括：違約概率（PD），指?jìng)鶆?wù)人違反貸款規(guī)定，沒有按時(shí)償還本金和利息的概率；違約損失率（LGD），指?jìng)鶆?wù)人沒有按時(shí)償還本金和利息給銀行帶來的損失的狀況，它表現(xiàn)為單位債務(wù)的損失均值；違約風(fēng)險(xiǎn)值（EAD），指交易對(duì)象違約時(shí)，對(duì)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)；期限（M），指銀行可以向監(jiān)管當(dāng)局提供的交易的有效合同期限。IRB方法的主要目標(biāo)就是使得資本的配置更加精確，與銀行內(nèi)部的信用風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。這與擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和資本充足率的內(nèi)部評(píng)估框架也是一致的。576、貸后管理貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信

36、貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。577、貸款承諾合同中的實(shí)質(zhì)性不利變化條款578、貸款集中風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)金融學(xué)理論，資產(chǎn)分散能降低風(fēng)險(xiǎn)。如果貸款過于集中于某一個(gè)行業(yè)、地區(qū)、客戶或貸款類型的話，就會(huì)產(chǎn)生貸款集中的風(fēng)險(xiǎn)。也就是我們平常所說的“把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”了。貸款集中的一個(gè)重要限制性指標(biāo)就是銀行對(duì)單一客戶的貸款余額與銀行凈資本的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過10%。最大10家貸款客戶的貸款比例高低也是衡量貸款集中度的重要因素，一般不應(yīng)超過銀行凈資本的50%。579、單一集團(tuán)客戶授信集中度信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良貸款率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。單一集團(tuán)客戶

37、授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%。 目前對(duì)村鎮(zhèn)銀行兩指標(biāo)分別為10%和5%。580、單一客戶貸款集中度單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%。 目前對(duì)村鎮(zhèn)銀行兩指標(biāo)分別為10%和5%。581、盯市(Mark to Mark

38、et)所謂逐日盯市制度，亦即每日無負(fù)債制度、每日結(jié)算制度，是指在每個(gè)交易日結(jié)束之后，交易所結(jié)算部門先計(jì)算出當(dāng)日各期貨合約結(jié)算價(jià)格，核算出每個(gè)會(huì)員每筆交易的盈虧數(shù)額，以此調(diào)整會(huì)員的保證金帳戶，將盈利記入帳戶的貸方，將虧損記入帳戶的借方。若保證金帳戶上貸方金額低于保證金要求，交易所通知該會(huì)員在限期內(nèi)繳納追加保證金以達(dá)到初始保證金水平，否則不能參加下一交易日的交易。逐日盯市制度一般包含計(jì)算浮動(dòng)盈虧、計(jì)算實(shí)際盈虧兩個(gè)方面。582、返回測(cè)試（Back Testing）583、風(fēng)險(xiǎn)暴露也稱風(fēng)險(xiǎn)敞口，是指因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)余額?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般是由外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的資料信息

39、加以評(píng)定的,分為0%、10%、20%、50%、100%和150%六級(jí)。在標(biāo)準(zhǔn)法下，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=信用風(fēng)險(xiǎn)敞口(EAD)×客戶風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。584、風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk Management）的定義為，當(dāng)企業(yè)面臨市場(chǎng)開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動(dòng)程度提高，連帶增加經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低決策錯(cuò)誤之幾率、避免損失之可能、相對(duì)提高企業(yè)本身之附加價(jià)值585、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對(duì)于投資的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算與估量586、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指在決策主體的運(yùn)行過程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化情況進(jìn)行全程監(jiān)督，并根據(jù)需要進(jìn)行應(yīng)對(duì)策略的調(diào)整。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是隨著內(nèi)部外部環(huán)境的變化而變化的，它們?cè)跊Q策主體經(jīng)

40、營(yíng)活動(dòng)的推進(jìn)過程中可能會(huì)增大或者衰退乃至消失，也可能由于環(huán)境的變化又生成新的風(fēng)險(xiǎn)。587、風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。588、風(fēng)險(xiǎn)偏好針對(duì)企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理框架對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度兩個(gè)概念。 從廣義上看，風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量。風(fēng)險(xiǎn)偏好的概念是建立在風(fēng)險(xiǎn)容忍度概念基礎(chǔ)上的。 風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度。589、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（Risk Assessment）是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之后，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件給人們的生活、生命、財(cái)產(chǎn)等各個(gè)方面造成的影響和損失進(jìn)行量化評(píng)估的工作。590、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的損失全部或部分轉(zhuǎn)移給他人。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，保險(xiǎn)就是其中之一。591、附屬資本二