一級分行高管名詞解釋及答案501-600

1、（三）省級分行高管501、巴塞爾新巴塞爾資本協(xié)定簡稱新巴塞爾協(xié)議或巴塞爾協(xié)議II（英文簡稱Basel II），是由國際清算銀行下的巴塞爾銀行監(jiān)理委員會（BCBS）所促成，內(nèi)容針對1988年的舊巴塞爾資本協(xié)定（Basel I）做了大幅修改，以期標(biāo)準(zhǔn)化國際上的風(fēng)險控管制度，提升國際金融服務(wù)的風(fēng)險控管能力。502、班輪運輸班輪運輸指在固定的航線上，以既定的港口順序，按照事先公布的船期表航行的水上運輸方式。班輪運輸適合于貨流穩(wěn)定、貨種多、批量小的雜貨運輸。旅客運輸一般采用班輪運輸。503、備用信貸備用信貸是一成員國在國際收支發(fā)生困難或預(yù)計要發(fā)生困難時,同國際貨幣基金組織簽訂的一種備用借款協(xié)議。協(xié)議一經(jīng)

2、簽訂后,成員國在需要時可按協(xié)議規(guī)定的方法提用，不需要再辦理新的手續(xù)。這種協(xié)議通常包括可借用款項的額度、使用期限、利率、分階段使用的規(guī)定、幣種等等。備用信貸協(xié)議中規(guī)定的借款額度，有時并不被完全使用。對于未使用部分的款項，只需繳納約1%的年管理費。有的成員國與基金組織簽訂了備用信貸協(xié)議后，甚至根本不去使用它。凡按規(guī)定可隨時使用未使用的部分，計入借入儲備。備用信貸協(xié)議的簽訂，表明政府干預(yù)外匯市場的能力擴大和政府干預(yù)外匯市場的決心，對外匯市場上的交易者和投機者具有一種心理上的作用。504、采購經(jīng)理指數(shù)采購經(jīng)理人指數(shù)是指美國的采購經(jīng)理人指數(shù)，它是衡量美國制造業(yè)的“體檢表”,是衡量制造業(yè)在生產(chǎn)、新訂單、商

3、品價格、存貨、 雇員、訂單交貨、新出口訂單和進口等八個方面狀況的指數(shù)，是經(jīng)濟先行指標(biāo)中一項非常重要的附屬指標(biāo)是美國供應(yīng)管理協(xié)會ISM商業(yè)報告中關(guān)于制造業(yè)的一個主要參數(shù)。通常采購經(jīng)理人指數(shù)與金屬需求指標(biāo)密切正相關(guān)，因而能被看作是金屬需求增長率變化的有效指標(biāo)。505、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險計量是指對業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險進行量化,操作風(fēng)險計量是操作風(fēng)險管理的一部分。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法是指通過風(fēng)險管理部門、保險企業(yè)、專業(yè)咨詢企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)等，就企業(yè)可能遇到的問題加以詳細(xì)調(diào)查與分析，形成報告文件供企業(yè)經(jīng)營管理者使用的方法，標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法又稱風(fēng)險分析調(diào)查法。506、操作風(fēng)險基本指標(biāo)法風(fēng)險資本是為了防范銀行風(fēng)

4、險損失而計提的資本金，它可以對銀行的非預(yù)期損失進行補償和消化，計提資本金是銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。對風(fēng)險資本的計量，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會給出了三種的方法： 基本指標(biāo)法 標(biāo)準(zhǔn)法 高級計量法 將各種估計方法的特點與國有商業(yè)銀行自身操作風(fēng)險的實際狀況相結(jié)合是選擇計量風(fēng)險資本金方法的立足點。對于我國商業(yè)銀行，基本指標(biāo)法與標(biāo)準(zhǔn)化方法雖簡單易行。但使用這兩種方法計算出的風(fēng)險資本一般較高，往往超過了必要的風(fēng)險準(zhǔn)備，過于保守，而且這兩種方法下風(fēng)險資本的計量并不直接與損失數(shù)據(jù)相連，也不能反映各個銀行自身的操作風(fēng)險損失特征，具有較大的局限性。因此，我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段可考慮使用高級計量法，并在此基礎(chǔ)上不斷積累操作性

5、風(fēng)險衡量的經(jīng)驗。507、出口加工區(qū)出口加工區(qū)是指一國或地區(qū)為了利用外資、引進技術(shù)、賺取外匯的需要，經(jīng)國家批準(zhǔn)，在港口、機場附近等交通便利的地方，建立的一塊接受海關(guān)監(jiān)管、專門用來發(fā)展出口加工業(yè)的特殊封閉區(qū)域。國務(wù)院規(guī)定，我國出口加工區(qū)只能設(shè)在國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)，面積嚴(yán)格控制在2 3平方公里。區(qū)內(nèi)實行“境內(nèi)關(guān)外”政策和封閉式的區(qū)域管理模式，海關(guān)對進、出加工區(qū)的貨物及區(qū)內(nèi)相關(guān)場所實行24小時監(jiān)管，加工貿(mào)易業(yè)務(wù)歸口省級外經(jīng)貿(mào)部門管理。508、次貸危機（subprime crisis）次貸危機是指由美國次級房屋信貸行業(yè)違約劇增、信用緊縮問題而于2007年夏季開始引發(fā)的國際金融市場上的震蕩、恐慌和危機

6、。509、地區(qū)經(jīng)濟一體化Regional Economic Integration區(qū)域經(jīng)濟一體化是20世紀(jì)下半葉以來，國際經(jīng)濟生活中出現(xiàn)的一大潮流。區(qū)域經(jīng)濟一體化是指兩個或兩個以上的國家或地區(qū)，通過相互協(xié)商制定經(jīng)濟貿(mào)易政策和措施，并締結(jié)經(jīng)濟條約或協(xié)定，在經(jīng)濟上結(jié)合起來形成一個區(qū)域性經(jīng)濟貿(mào)易聯(lián)合體的過程。510、第二支柱監(jiān)察審理程序（Supervisory Review Process）：監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改進的方案。511、反傾銷反傾銷指對外國商品在本國市場上的傾銷所采取的抵制措施。一般是對傾銷的外國商品除征收一般進口稅外，再增收附加稅，使其不能廉價出售，此種附

7、加稅稱為“反傾銷稅”。如美國政府規(guī)定：外國商品剛到岸價低于出廠價格時被認(rèn)為商品傾銷，立即采取反傾銷措施。雖然在關(guān)稅及貿(mào)易總協(xié)定中對反傾銷問題做了明確規(guī)定，但實際上各國各行其事，仍把反傾銷做為貿(mào)易戰(zhàn)的主要手段之一。512、關(guān)稅關(guān)稅（Tariff）是指國家授權(quán)海關(guān)對出入關(guān)境的貨物和物品征收的一種稅。關(guān)稅在各國一般屬于國家最高行政單位指定稅率的高級稅種，對于對外貿(mào)易發(fā)達(dá)的國家而言，關(guān)稅往往是國家稅收乃至國家財政的主要收入。關(guān)稅的征稅基礎(chǔ)是關(guān)稅完稅價格。進口貨物以海關(guān)審定的成交價值為基礎(chǔ)的到岸價格為關(guān)稅完稅價格；出口貨物以該貨物銷售與境外的離岸價格減去出口稅后，經(jīng)過海關(guān)審查確定的價格為完稅價格。關(guān)稅應(yīng)

8、稅額的計算公式為：應(yīng)納稅額=關(guān)稅完稅價格×適用稅率。513、國際結(jié)算用貨幣清償國際間債權(quán)債務(wù)的行為。產(chǎn)生國際間債權(quán)債務(wù)的原因主要有，有形貿(mào)易和無形貿(mào)易類。 有形貿(mào)易引起的國際結(jié)算為國際貿(mào)易結(jié)算。無形貿(mào)易引起的國際結(jié)算為國際非貿(mào)易結(jié)算。514、納斯達(dá)克（Nasdaq）全美證券商協(xié)會自動報價系統(tǒng)'Nasdaq' 這個詞習(xí)慣于用'NASDAQ'，取用 National Association of Securities Dealers Automated Quotation的首字母。 近期，取首字母這種寫法逐漸被淡化，而Nasdaq則被用作納斯達(dá)克股票市場的

9、代名詞515、票據(jù)發(fā)行便利(Note-Issuance Facilities，NIFs)票據(jù)發(fā)行便利是指銀團承諾在一定期間內(nèi)(57年)對借款人提供一個可循環(huán)使用的信用額度,在此限額內(nèi),借款人得依本身對資金的需求情況,以自身名義連續(xù)地循環(huán)地發(fā)行一系列短期(如半年期)票券,由銀團協(xié)助將這些短期票券賣給投資者,取得所需資金,未售出而有剩余的部分則由銀團承購,或以貸款方式補足借款人所需資金.516、區(qū)域性貨幣一體化區(qū)域性貨幣一體化，又稱貨幣集團化，是國際貨幣體系改革的重要內(nèi)容和組成部分。是指一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國家和地區(qū)在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個統(tǒng)一體，最終實現(xiàn)統(tǒng)一的貨幣體系。517、特別提款

10、權(quán)特別提款權(quán)（special drawing right,SDR)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記帳單位，亦稱“紙黃金(Paper Gold)”。它是基金組織分配給會員國的一種使用資金的權(quán)利。會員國在發(fā)生國際收支逆差時，可用它向基金組織指定的其他會員國換取外匯，以償付國際收支逆差或償還基金組織的貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充當(dāng)國際儲備。但由于其只是一種記帳單位，不是真正貨幣，使用時必須先換成其他貨幣，不能直接用于貿(mào)易或非貿(mào)易的支付。因為它是國際貨幣基金組織原有的普通提款權(quán)以外的一種補充，所以稱為特別提款權(quán)（SDR）。518、銀行可用的穩(wěn)定資金借入資金穩(wěn)定率是指一定時期內(nèi)借入資金的

11、最低余額與借入資金平均余額的比率。如同存款一樣，借入資金在一定時期總維持一個相對穩(wěn)定的水平。掌握資金穩(wěn)定率，能更正確、更靈活地調(diào)度資金，搞好資金營運工作。519、主權(quán)財富基金所謂主權(quán)財富（Sovereign Wealth），與私人財富相對應(yīng)，是指一國政府通過特定稅收與預(yù)算分配、可再生自然資源收入和國際收支盈余等方式積累形成的，由政府控制與支配的，通常以外幣形式持有的公共財富。520、住宅抵押貸款證券化住房抵押貸款證券化（Mortgage-Backed Security, MBS）是資產(chǎn)支持證券（ABS）的一種，其償付給投資者的現(xiàn)金流來自于由住房抵押貸款組成的資產(chǎn)池產(chǎn)生的本金和利息。521、QF

12、IIQFII是Qualified Foreign Institutional Investors (合格的境外機構(gòu)投資者) 的首字縮寫，中國臺灣、韓國、印度、巴西等國家和地區(qū)在20世紀(jì)90年代初就設(shè)立和實施了這種制度。QFII制度本質(zhì)上就是對進入本國證券市場的外資進行一定的限制。522、并購并購的內(nèi)涵非常廣泛，一般是指兼并（Merger）和收購（Acquisition）。 兼并又稱吸收合并，指兩家或者更多的獨立企業(yè)，公司合并組成一家企業(yè)，通常由一家占優(yōu)勢的公司吸收一家或者多家公司。523、不正當(dāng)競爭不正當(dāng)競爭是指經(jīng)營者違反法律的規(guī)定，損害其他經(jīng)營者的合法權(quán)益、擾亂社會經(jīng)濟秩序、違反市場秩序和市

13、場規(guī)則及相應(yīng)的法律規(guī)范的競爭。所謂經(jīng)營者，是指從事商品經(jīng)營或者營利性服務(wù)的法人、其他經(jīng)濟組織和個人。524、操縱市場操縱市場是指以獲取利益或減少損失為目的，利用資金、信息等優(yōu)勢或濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。525、誠信申貸原則目前個人征信系統(tǒng)里的資料包括個人的基本信息如姓名、身份證件名稱及號碼、出生日期、地址、工作單位等；當(dāng)前借款信息，包括當(dāng)前共有幾筆借款；持有幾張信用卡、借款金額和信用卡賬戶額度是多少、余額多少、還款額等；借款歷史信息，主要是過去借款和還款情況，過去是否按時還款、是否拖欠、是否有信用

14、卡被止付的情況等。破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等特殊信息也將進入報告。此外，報告還顯示哪些機構(gòu)因何種原因進行過查詢的記錄。借記卡、個人普通儲蓄賬戶此次沒有進入個人信用記錄，也就是說，個人的借記卡如果欠銀行年費，這一“不良記錄”暫不進入個人信用記錄。但是如果是貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、信用卡欠年費，就要被記上一筆。526、貸放分控貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強調(diào)各部門和崗位之間的有效制

15、約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。527、財富效應(yīng)財富效應(yīng)指由于貨幣政策實施引起的貨幣存量的增加或減少對社會公眾手持財富的影響效果。人們資產(chǎn)越多，消費意欲越強。這個理論的前提為人們的財富及可支配收入會隨著股價上升而增加。因此，人們更愿意消費。528、第一損失責(zé)任第一損失保險（First Loss Insurance）又稱"第一危險保險"，指保險人在承保時把責(zé)任或損失分為兩部分：第一部分是小于或等于保險金額的損失，也稱第一損失；第二部分是大于保險金額的損失，也稱第二損失。529、非承諾信用額度“非承諾信用額度”是指無需事先通知，即可無條件隨時撤消的信用額度。530、非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)

16、場監(jiān)管又稱非現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)控、非現(xiàn)場檢查，是指銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的各種經(jīng)營管理和財務(wù)數(shù)據(jù)、報表和報告，運用一定的技術(shù)方法就銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理狀況和合規(guī)情況進行分析，以發(fā)現(xiàn)銀行風(fēng)險管理中存在的問題，評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。非現(xiàn)場檢查監(jiān)管者應(yīng)具有在單一和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析和評估審慎報告的手段。非現(xiàn)場監(jiān)管在進行商業(yè)銀行風(fēng)險評級、風(fēng)險預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場檢查中都有重要作用。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時和連續(xù)地監(jiān)測銀行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，實現(xiàn)對銀行風(fēng)險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析。531、分檔次抵補“分檔次抵補”是指對于某一風(fēng)險暴露，商業(yè)銀行向信用保護提供方轉(zhuǎn)移一部分風(fēng)險，同

17、時保留一部分風(fēng)險，而轉(zhuǎn)移部分和保留部分處于不同優(yōu)先檔次的情形。在這種情況下，商業(yè)銀行所獲得的信用保護既可以是針對較高檔次的，也可以是針對較低檔次的。532、風(fēng)險預(yù)警機制本義上是指預(yù)先發(fā)布警告的制度，通過及時提供警示的機構(gòu)、制度、網(wǎng)絡(luò)、舉措等構(gòu)成的預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)信息的超前反饋，為及時布置、防風(fēng)險于未然奠定基礎(chǔ)。533、服務(wù)機構(gòu)現(xiàn)金透支便利貸款服務(wù)機構(gòu)現(xiàn)金透支便利為合格貸款服務(wù)機構(gòu)現(xiàn)金透支便利：（一）貸款服務(wù)機構(gòu)有權(quán)得到全額償付。（二）該現(xiàn)金透支便利具有最高受償順序，優(yōu)先于其他所有對基礎(chǔ)資產(chǎn)的求償權(quán)。534、公示催告公示催告是一種民事訴訟的程序，是票據(jù)喪失后失票人保全和恢復(fù)其票據(jù)權(quán)利的重要補救措施

18、。票據(jù)的持有人學(xué)習(xí)和掌握公示催告制度的法律規(guī)定，有利于在發(fā)生票據(jù)喪失時能夠依法保護自己的合法權(quán)益。535、關(guān)鍵崗位關(guān)鍵崗位指在企業(yè)經(jīng)營、管理、技術(shù)、生產(chǎn)等方面對企業(yè)生存發(fā)展起重要作用，與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)密切相關(guān)，承擔(dān)起重要工作責(zé)任，掌握企業(yè)發(fā)展所需的關(guān)鍵技能，并且在一定時期內(nèi)難以通過企業(yè)內(nèi)部人員置換和市場外部人才供給所替代的一系列重要崗位的總和。536、合成型資產(chǎn)證券化合成型資產(chǎn)證券化作為傳統(tǒng)資產(chǎn)證券化與信用衍生品特性相結(jié)合的金融創(chuàng)新，現(xiàn)已成為發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險的一種常見結(jié)構(gòu)金融技術(shù)。作為與傳統(tǒng)型資產(chǎn)證券化相對應(yīng)的一個概念，合成型資產(chǎn)證券化可能是當(dāng)前金融領(lǐng)域中最為復(fù)雜也最為神秘的結(jié)

19、構(gòu)金融設(shè)計之一，同時也是當(dāng)前商業(yè)銀行所能采用的一種具有較高調(diào)整精度的信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險管理技術(shù)。537、貨幣法貨幣法是調(diào)整在貨幣發(fā)行、流通及其管理中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。它主要確立貨幣的種類及其法律地位，確定貨幣的印鑄與發(fā)行權(quán)、貨幣發(fā)行機關(guān)和發(fā)行程序，規(guī)定對本國或本地區(qū)貨幣、外匯以及貴金屬的流通管理等。538、金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體地講，金融法就是國家立法中確立金融機構(gòu)的設(shè)立、組織、性質(zhì)、地位和職能的法律規(guī)范，國家金融主管機關(guān)在組織、管理金融事業(yè)和調(diào)控、監(jiān)管金融市場過程中所形成的金融調(diào)控與監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范，以及調(diào)整銀行及其他金融機構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)活動中發(fā)生的經(jīng)

20、濟交易關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。539、金融犯罪金融犯罪是犯罪的一類，其內(nèi)涵可以從犯罪學(xué)和金融學(xué)兩個角度來考察。從犯罪學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切侵犯社會主義金融管理秩序、應(yīng)該受到刑法處罰的行為。從金融學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切破壞我國資金聚集和分配體系的犯罪行為。金融犯罪直接或者間接侵犯了我國的資金融通體系，阻礙或者歪曲了貨幣的流通，限制或者破壞了信用的提供，從而危及我國金融機構(gòu)和金融市場的正常運轉(zhuǎn)。540、金融許可證金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。541、流動性便利在未來某一時點向零售對手方或批發(fā)對手方提供融資的顯性契

21、約和/或義務(wù)，是一種為債務(wù)即到期而又不能從金融市場上借到資金的客戶提供再融資的工具。其實流動性便利就是一種承諾的（某些條件下可撤銷）未來放款協(xié)議。如果在未通知的情況下被提取，將可能對銀行造成一定程度的流動性壓力。542、流動性缺口率流動性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，一般不應(yīng)低于-10%。它是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性的流動性風(fēng)險核心指標(biāo)之一。543、留置留置是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。享有留置權(quán)的債權(quán)人為留置權(quán)人，留置權(quán)

22、人留置的財產(chǎn)為留置物。債權(quán)人依法留置債務(wù)人財產(chǎn)的權(quán)利稱為留置權(quán)。544、票據(jù)票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。屬于票據(jù)的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。545、票據(jù)行為票據(jù)行為有廣義和狹義兩種。 廣義的票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的法律行為，包括出票、背書、涂改、禁止背書、付款、保證、承兌、參加承兌、劃線、保付等。 狹義的票據(jù)行為是票據(jù)當(dāng)事人以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。546、清倉回購其一是清倉回購；其二是強制性贖回。

23、以強制性贖回條款為例，如果未來進入信托資產(chǎn)池的證券化資產(chǎn)出現(xiàn)不合格情況，國開行須按照合同規(guī)定對相關(guān)資產(chǎn)給予贖回。547、全流程管理原則主要是對企業(yè)內(nèi)部改革，改變企業(yè)職能管理機構(gòu)重疊、中間層次多、流程不閉環(huán)等，使每個流程可從頭至尾由一個職能機構(gòu)管理，做到機構(gòu)不重疊、業(yè)務(wù)不重復(fù)，達(dá)到縮短流程周期、節(jié)約運作資本的作用。 流程管理最終希望提高顧客滿意度和公司的市場競爭能力并達(dá)到提高企業(yè)績效的目的。依據(jù)企業(yè)的發(fā)展時期來決定流程改善的總體目標(biāo)。在總體目標(biāo)的指導(dǎo)下，再制定每類業(yè)務(wù)或單位流程的改善目標(biāo)。548、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項，包括授信、擔(dān)

24、保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。549、導(dǎo)管效應(yīng)550、邊際儲蓄傾向邊際儲蓄傾向是用來測度收入增加引起儲蓄增加的程度的一個概念，即居民邊際儲蓄傾向指居民收入每變動一單位時的居民儲蓄的變動額。若以MPS表示邊際儲蓄傾向,以S表示儲蓄增量,以Y表示收入增量,則MPS=S/Y。邊際儲蓄傾向是儲蓄函數(shù)的斜率。因為收入不是被用來消費，就是被用來儲蓄，因此邊際消費傾向和邊際儲蓄傾向的和是1，即MPC+MPS=1。邊際儲蓄傾向一般為正數(shù)值，但小于1，即0MPS1，不過，隨著收入增加，邊際儲蓄傾向呈遞增的趨勢。551、羊群效應(yīng)“羊群效應(yīng)”是指管理學(xué)上一些企業(yè)的市場行為的一種常見現(xiàn)象。 經(jīng)濟

25、學(xué)里經(jīng)常用“羊群效應(yīng)”來描述經(jīng)濟個體的從眾跟風(fēng)心理。羊群是一種很散亂的組織，平時在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧前面可能有狼或者不遠(yuǎn)處有更好的草。因此，“羊群效應(yīng)”就是比喻人都有一種從眾心理，從眾心理很容易導(dǎo)致盲從，而盲從往往會陷入騙局或遭到失敗。552、實貸實付實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。553、市場風(fēng)險管理商業(yè)銀行市場風(fēng)險是指因市場價格 - 利率、匯率、股票價

26、格和商品價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。前款所稱商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等。554、市場禁入市場禁入，是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，根據(jù)證券法的規(guī)定，在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及證券買賣

27、有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。市場禁入是指因進行證券欺詐活動或者有其他嚴(yán)重違反證券法律、法規(guī)、規(guī)章以及中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布的有關(guān)規(guī)定的行為，被中國證監(jiān)會認(rèn)定為市場禁入者，在一定時期內(nèi)或者永久性不得擔(dān)任上市公司高級管理人員或者不得從事證券業(yè)務(wù)的制度。其中，從事證券業(yè)務(wù)是指為證券發(fā)行人和投資者進行證券發(fā)行、交易及相關(guān)活動提供中介服務(wù)或者專業(yè)服務(wù)的行為。555、市場支配地位市場支配地位又稱控制市場地位或市場控制地位，是德國反對限制競爭法和歐洲經(jīng)濟共同體條約使用的概念，其他的國家和地區(qū)的反壟斷法則沒有使用這一術(shù)語。相對應(yīng)地，美國的反托拉斯法使用了“壟斷力”(Monopoly Power)，日本的反壟

28、斷法使用了“壟斷狀態(tài)”一詞，我國臺灣地區(qū)的公平競爭法使用了“獨占”，匈牙利的反壟斷法使用的則是“占有經(jīng)濟優(yōu)勢”。盡管各國和地區(qū)的反壟斷法使用的稱謂不同，但所指的經(jīng)濟現(xiàn)象是大致相同的，即某個企業(yè)或者某些企業(yè)在特定的市場上具有一定的市場力量，通過運用這種力量“支配”或“控制”市場，不受有效競爭的制約，對市場運行產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。556、特定貸款特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 這種貸款屬于政策性的成分比較多，一般用于國有企業(yè)的重大設(shè)備改造項目、國家重點工程建設(shè)項目、國家重點扶貧項目、成套設(shè)備出口項目（賣方信貸）、國家重點科研項目等投資。

29、國家隊國有獨資商業(yè)銀行因發(fā)放貸款造成的損失采取減息、掛賬、財政補貼等方式予以補償。557、提前攤還提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款一年后借款人提前還款的申請。558、先訴抗辯權(quán)先訴抗辯權(quán)亦稱檢索抗辯權(quán)，是指保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行而無效果之前，可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證債務(wù)的權(quán)利。先訴抗辯權(quán)是保證人依其地位可以享有的特殊權(quán)利，這種權(quán)

30、利的行使可以達(dá)到延期履行保證債務(wù)的結(jié)果，因此其性質(zhì)為一種延期履行的抗辯權(quán)。559、銷售利得根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則基本準(zhǔn)則的規(guī)定： 利得是指由企業(yè)非日?；顒铀纬傻?、會導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、與所有者投入資本無關(guān)的經(jīng)濟利益的流入。560、協(xié)議壟斷和壟斷協(xié)議壟斷協(xié)議是指兩個或者兩個以上的經(jīng)營者(包括行業(yè)協(xié)會、自然人、法人和其他組織) 排除、限制競爭的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。就是通常所說的卡特爾，壟斷協(xié)議是較為常見典型的壟斷行為。561、一般存款賬戶一般存款賬戶是指存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。存款人能夠通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和

31、現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。562、銀行間外匯市場即期做市商銀行間外匯市場做市商，是指經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，在我國銀行間外匯市場進行人民幣與外幣交易時，承擔(dān)向市場會員持續(xù)提供買、賣價格義務(wù)的銀行間外匯市場會員。563、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應(yīng)達(dá)到的目的。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)有二個：一個是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；另一個是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。564、銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員565、再資產(chǎn)證券化證券資產(chǎn)證券化是證券資產(chǎn)的再證券化過程

32、，就是將證券或證券組合作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，再以其產(chǎn)生的現(xiàn)金流或與現(xiàn)金流相關(guān)的變量為基礎(chǔ)發(fā)行證券。566、增信拆息債券567、證券包銷包銷是指證券發(fā)行人與承銷機構(gòu)簽訂合同，由承銷機構(gòu)買下全部或銷售剩余部分的證券，承擔(dān)全部銷售風(fēng)險。對發(fā)行人來說，包銷不必承擔(dān)證券銷售不出去的風(fēng)險，而且可以迅速籌集資金，因而適用于那些資金需求量大、社會知名度低而且缺乏證券發(fā)行經(jīng)驗的企業(yè)。與代銷相比，包銷的成本也相應(yīng)較高。包銷在實際操作中有全額包銷和余額包銷之分。568、資金來源非預(yù)置型信用衍生工具569、資金來源預(yù)置型信用衍生工具570、表外項目集中風(fēng)險571、不良信用風(fēng)險資產(chǎn)年末不良資產(chǎn)總額是指企業(yè)資產(chǎn)中存在問題、難以參

33、加正常生產(chǎn)經(jīng)營運轉(zhuǎn)的部分，主要包括三年以上應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款及預(yù)付賬款，積壓的存貨、閑置的固定資產(chǎn)和不良投資等的賬面余額，待處理流動資產(chǎn)及固定資產(chǎn)凈損失，以及潛虧掛賬和經(jīng)營虧損掛賬等。572、策略風(fēng)險對戰(zhàn)略風(fēng)險概念的定義目前學(xué)術(shù)界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰(zhàn)略風(fēng)險字面的基本涵義。風(fēng)險的基本定義是損失的不確定性，戰(zhàn)略風(fēng)險就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險是影響整個企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。戰(zhàn)略風(fēng)險因素也就是對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、資源、競爭力或核心競爭力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。573、敞口敞口是指在金融活動中存在金融風(fēng)險的部位以及受金融風(fēng)險影響的

34、程度。敞口是金融風(fēng)險中的一個重要概念，但是與金融風(fēng)險并不等同。敞口大的金融資產(chǎn)，風(fēng)險未必很高。574、超額抵押 超額抵押是指抵押人以同一抵押物為一個或幾個債權(quán)設(shè)定抵押時，這些抵押所擔(dān)保債權(quán)大于抵押物價值情形。 超額抵押是另一種常用的信用增級形式。超額抵押的信用增級結(jié)構(gòu)利用了額外利差來支付債券本金，額外利差是在支付了所有費用和債券息票成本之后的金額。這種支付結(jié)構(gòu)也稱為是渦輪結(jié)構(gòu)，因為它加速了債券本金的償還從而為損失建立了一個超額抵押的緩沖。575、初級內(nèi)部評級法按照內(nèi)部評級法的規(guī)定，銀行將銀行賬戶中的風(fēng)險劃分為以下六大風(fēng)險：公司業(yè)務(wù)風(fēng)險、國家風(fēng)險、同業(yè)風(fēng)險、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險、項目融資風(fēng)險和股權(quán)風(fēng)險。

35、然后，銀行根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)或內(nèi)部估計確定其風(fēng)險要素，并計算得出銀行所面臨的風(fēng)險。這些風(fēng)險要素主要包括：違約概率（PD），指債務(wù)人違反貸款規(guī)定，沒有按時償還本金和利息的概率；違約損失率（LGD），指債務(wù)人沒有按時償還本金和利息給銀行帶來的損失的狀況，它表現(xiàn)為單位債務(wù)的損失均值；違約風(fēng)險值（EAD），指交易對象違約時，對銀行所面臨的風(fēng)險的估計；期限（M），指銀行可以向監(jiān)管當(dāng)局提供的交易的有效合同期限。IRB方法的主要目標(biāo)就是使得資本的配置更加精確，與銀行內(nèi)部的信用風(fēng)險更加匹配。這與擁有完善的風(fēng)險管理體系的銀行對信用風(fēng)險和資本充足率的內(nèi)部評估框架也是一致的。576、貸后管理貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信

36、貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。577、貸款承諾合同中的實質(zhì)性不利變化條款578、貸款集中風(fēng)險根據(jù)金融學(xué)理論，資產(chǎn)分散能降低風(fēng)險。如果貸款過于集中于某一個行業(yè)、地區(qū)、客戶或貸款類型的話，就會產(chǎn)生貸款集中的風(fēng)險。也就是我們平常所說的“把所有的雞蛋都放在一個籃子里”了。貸款集中的一個重要限制性指標(biāo)就是銀行對單一客戶的貸款余額與銀行凈資本的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過10%。最大10家貸款客戶的貸款比例高低也是衡量貸款集中度的重要因素，一般不應(yīng)超過銀行凈資本的50%。579、單一集團客戶授信集中度信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。單一集團客戶

37、授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。該項指標(biāo)為一級指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%。 目前對村鎮(zhèn)銀行兩指標(biāo)分別為10%和5%。580、單一客戶貸款集中度單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。該項指標(biāo)為一級指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%。 目前對村鎮(zhèn)銀行兩指標(biāo)分別為10%和5%。581、盯市(Mark to Mark

38、et)所謂逐日盯市制度，亦即每日無負(fù)債制度、每日結(jié)算制度，是指在每個交易日結(jié)束之后，交易所結(jié)算部門先計算出當(dāng)日各期貨合約結(jié)算價格，核算出每個會員每筆交易的盈虧數(shù)額，以此調(diào)整會員的保證金帳戶，將盈利記入帳戶的貸方，將虧損記入帳戶的借方。若保證金帳戶上貸方金額低于保證金要求，交易所通知該會員在限期內(nèi)繳納追加保證金以達(dá)到初始保證金水平，否則不能參加下一交易日的交易。逐日盯市制度一般包含計算浮動盈虧、計算實際盈虧兩個方面。582、返回測試（Back Testing）583、風(fēng)險暴露也稱風(fēng)險敞口，是指因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)余額。客戶風(fēng)險權(quán)重一般是由外部評級機構(gòu)根據(jù)客戶的資料信息

39、加以評定的,分為0%、10%、20%、50%、100%和150%六級。在標(biāo)準(zhǔn)法下，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=信用風(fēng)險敞口(EAD)×客戶風(fēng)險權(quán)重。584、風(fēng)險管理風(fēng)險管理（Risk Management）的定義為，當(dāng)企業(yè)面臨市場開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動程度提高，連帶增加經(jīng)營的風(fēng)險性。良好的風(fēng)險管理有助于降低決策錯誤之幾率、避免損失之可能、相對提高企業(yè)本身之附加價值585、風(fēng)險計量對于投資的風(fēng)險的計算與估量586、風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險監(jiān)控是指在決策主體的運行過程中，對風(fēng)險的發(fā)展與變化情況進行全程監(jiān)督，并根據(jù)需要進行應(yīng)對策略的調(diào)整。因為風(fēng)險是隨著內(nèi)部外部環(huán)境的變化而變化的，它們在決策主體經(jīng)

40、營活動的推進過程中可能會增大或者衰退乃至消失，也可能由于環(huán)境的變化又生成新的風(fēng)險。587、風(fēng)險控制風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。588、風(fēng)險偏好針對企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)過程中所面臨的風(fēng)險，風(fēng)險管理框架對企業(yè)風(fēng)險管理提出風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度兩個概念。 從廣義上看，風(fēng)險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標(biāo)的過程中愿意接受的風(fēng)險的數(shù)量。風(fēng)險偏好的概念是建立在風(fēng)險容忍度概念基礎(chǔ)上的。 風(fēng)險容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對相關(guān)目標(biāo)實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度。589、風(fēng)險評估風(fēng)險評估（Risk Assessment）是指在風(fēng)險事件發(fā)生之后，對于風(fēng)險事件給人們的生活、生命、財產(chǎn)等各個方面造成的影響和損失進行量化評估的工作。590、風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險及其可能造成的損失全部或部分轉(zhuǎn)移給他人。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險管理手段，保險就是其中之一。591、附屬資本二