保險中介課程設(shè)計

1、摘要遼寧省保險中介市場從2008年到2013年發(fā)生了翻天覆地的變化。本文通過梳理代理機構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及公估機構(gòu)等中介公司的發(fā)展變化，從保險中介機構(gòu)的數(shù)量到從業(yè)人員的規(guī)模，再到每年的營業(yè)收入等方面，對遼寧省保險中介機構(gòu)的發(fā)展提出問題、給出建議，并對遼寧省保險中介機構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展提出針對性的對策。關(guān)鍵詞：遼寧??；保險中介；比較分析；發(fā)展；數(shù)據(jù)分析第 1 頁 保險中介技術(shù)課程設(shè)計目錄1研究內(nèi)容和目的31.1研究背景31.2研究意義31.3研究內(nèi)容與目的32遼寧省保險中介市場數(shù)據(jù)分析42.1保險中介機構(gòu)發(fā)展數(shù)量分析42.1.1保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量變化42.1.2保險兼業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量分析52.2中介機構(gòu)從業(yè)

2、人員數(shù)據(jù)分析52.3中介機構(gòu)收入分析 72.3.1中介渠道保費收入分析72.3.2中介機構(gòu)營業(yè)收入分析82.4中介機構(gòu)中的違規(guī)操作分析102.5 遼寧省保險中介市場總體分析103對遼寧省的保險中介市場現(xiàn)狀的建議123.1遼寧省保險中介市場存在的問題123.2對策與建議134總結(jié)14參考文獻(xiàn)151研究內(nèi)容和目的1.1研究背景保險中介是連接保險人和被保險人的橋梁和紐帶,在保險市場上發(fā)揮著不可或缺的作用。近年來,隨著保險市場的不斷改革發(fā)展,保險中介市場也得到了快速發(fā)展。我國保險中介雖然起步晚,但不論在經(jīng)營主體,還是業(yè)務(wù)規(guī)模上都已顯示出強勁的發(fā)展勢頭。遼寧保險中介具有廣闊發(fā)展前景,若借鑒發(fā)達(dá)國家及國內(nèi)

3、的成功經(jīng)驗,從遼寧保險中介市場現(xiàn)狀出發(fā)分析其存在的問題,在對遼寧保險市場的發(fā)展前景預(yù)測基礎(chǔ)上,確立遼寧保險中介行業(yè)發(fā)展模式，那么遼寧保險市場的發(fā)展將一片光明。1.2研究意義 2006年6月27日,國務(wù)院日前頒布了國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見,為推動和完善中國的保險事業(yè)起著重要的作用。但隨著保險行業(yè)的逐步發(fā)展，國十條的內(nèi)容漸漸難以滿足實際的需求。因此，國務(wù)院根據(jù)保險行業(yè)的發(fā)展于2014年8月13日出臺了國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見（以下簡稱新國十條）。新國十條中對舊國十條的內(nèi)容進(jìn)行了完善并加入了更貼近群眾的內(nèi)容。 在舊國十條頒布的前提下，研究遼寧省保險業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程。保險國十

4、條從06年頒布到14年的新國十條出臺，在這八年中遼寧省的保險業(yè)務(wù)發(fā)生了質(zhì)的變化。隨著遼寧省保險市場的逐漸成熟，社會對保險中介的需求越來越大，保險中介人開始建立并快速發(fā)展起來。目前保險中介已成為保險市場結(jié)構(gòu)中不可缺少的一部分，并發(fā)揮著越來越重要的作用。所以，為了遼寧省保險市場的穩(wěn)步持續(xù)發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急就是構(gòu)建屬于遼寧省的強大保險中介機構(gòu)。1.3研究內(nèi)容與目的本文從遼寧省目前的保險中介市場的實際情況著手，收集各種與保險中介相關(guān)的資料，從知網(wǎng)、中國保險網(wǎng)等網(wǎng)站獲取了大量相關(guān)信息。深入研究遼寧省保險中介市場并提出自己的觀點，結(jié)合其他省市乃至國外的經(jīng)驗對遼寧省保險中介市場提出有效的對策。2遼寧省保險中介市

5、場數(shù)據(jù)分析2.1保險中介機構(gòu)發(fā)展數(shù)量分析2.1.1保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量變化遼寧友仁保險代理有限公司于2001年6月經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立，現(xiàn)為遼寧省保險行業(yè)協(xié)會中介分會會長單位。友仁公司與中國保險中介行業(yè)同齡，是我國保險行業(yè)發(fā)展史上典型的代表公司，更是我們遼寧省保險中介行業(yè)發(fā)展的豐碑。遼寧省的保險中介機構(gòu)由2001年的僅此一家，歷經(jīng)多年的發(fā)展到2013年底為止已有98家之多，不包括各中介公司的分支公司。下圖為遼寧省保險中介機構(gòu)數(shù)量變化圖。圖2.1 遼寧省保險中介機構(gòu)數(shù)量變化折線圖圖2.2 各中介機構(gòu)數(shù)量變化圖從圖2.1可以看出遼寧省的保險中介機構(gòu)數(shù)量呈下降趨勢，但圖2.2告訴我們遼寧省的中介機構(gòu)

6、只有代理機構(gòu)的數(shù)量在減少，而經(jīng)紀(jì)機構(gòu)則在緩慢的增多，公估機構(gòu)基本不變。2.1.2保險兼業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量分析 兼業(yè)代理就是在從事已有的固定工作的情況下，在中介機構(gòu)做兼職幫助處理案件。專業(yè)機構(gòu)固然是具有說服力也是非常專業(yè)的團(tuán)隊，但是兼業(yè)機構(gòu)的發(fā)展卻超出專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)十倍之多。下圖為兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計圖。圖2.3 兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)展數(shù)量折線圖從圖2.3里我們可以知道，對比前三種專業(yè)中介機構(gòu)，兼業(yè)代理機構(gòu)的數(shù)量最多，雖然沒有平穩(wěn)的增長，但是從起伏的變化我們還是可以看出兼業(yè)代理機構(gòu)的發(fā)展遠(yuǎn)比專業(yè)中介機構(gòu)要好得多。對于這種現(xiàn)象的產(chǎn)生多半是由于人們的生活需要，在不耽誤正常工作生活的前提下可以做保險行業(yè)的兼業(yè)代

7、理這也是很多人無奈的選擇，同時也是他們非常明智的選擇。2.2中介機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)據(jù)分析 隨著保險中介機構(gòu)的不斷擴大，中介機構(gòu)的從業(yè)人員數(shù)量也在逐年增加。保險行業(yè)的快速發(fā)展帶動了人們的就業(yè)熱情從而更加壯大了遼寧省的保險團(tuán)隊，以越來越龐大的隊伍來帶領(lǐng)遼寧的保險市場發(fā)展已經(jīng)是勢在必行。下表就是遼寧省保險中介機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)據(jù)統(tǒng)計表。表2.1 保險中介機構(gòu)人員數(shù)量統(tǒng)計表（單位：人）中介人數(shù)2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理5555497749486960909813551經(jīng)紀(jì)272624395152公估149166174189184183營銷人員848488125075764

8、9560192853106140總和905798641980910102789102186119926圖2.4 中介機構(gòu)歷年參考人數(shù)統(tǒng)計圖從表2.1中我們可以看出中介機構(gòu)的團(tuán)隊人數(shù)并沒有太大的變化，但是如果逐個分析的話就可以看出其中的微妙變化。代理人數(shù)從2008年的5555人增加到2013年的13551人，翻了將近三倍之多；經(jīng)濟人數(shù)一直沒有占主導(dǎo)地位僅從27人增加到52人；公估人數(shù)也是變化很小，從149人增加到183人；而營銷人員從數(shù)字表面來看好像增加并不多，但是卻是增加了有將近兩萬人。從這些數(shù)據(jù)中足以看出營銷人員在保險中介中已經(jīng)占據(jù)了不可磨滅的位置。而在圖2.4中，不難看出2008年到201

9、0年之間參加從業(yè)資格考試的人數(shù)有減少的情況出現(xiàn)。而從2011年開始參考人數(shù)又回到下滑前的狀態(tài)，但是不管人數(shù)到底多少，每年的考試人數(shù)都在幾萬甚至十幾萬之間。足以證明保險中介機構(gòu)的發(fā)展很受歡迎，至少在遼寧省來看，很多人對保險中介甚至整個保險市場都報有很高的期待值。無論是從業(yè)人員還是參考人員，兩種數(shù)據(jù)都向我們證明了保險中介的影響力之廣。2.3中介機構(gòu)收入分析 2.3.1中介渠道保費收入分析從上述內(nèi)容中可以知道遼寧省的保險中介機構(gòu)發(fā)展迅速，已增至六千余家。遼寧省的保險業(yè)務(wù)發(fā)展也與中介機構(gòu)有著不可分割的關(guān)系，在保險公司盈利的保費中有一部分是由于中介機構(gòu)做的努力。代理、經(jīng)紀(jì)、公估三個中介機構(gòu)分別從事不同的

10、中介工作，在保險公司與投保人之間起到不可磨滅的作用。下圖為保費收入分布圖。圖2.5 遼寧省保費收入分布圖圖2.6各中介機構(gòu)保費收入統(tǒng)計圖如上圖所示是遼寧省2008年到2013年的保費收入統(tǒng)計圖，圖2.5是中介機構(gòu)參與的保費的總收入，而圖2.5則是各中介機構(gòu)的收入情況。從圖2.5中我們可以看出遼寧省的保險市場在2010年出現(xiàn)大幅度下滑，之后便開始呈上升趨勢。從圖2.6中我們可以看出，經(jīng)紀(jì)公司對遼寧省的保費收入貢獻(xiàn)最低，與其他三家相比微乎其微；代理公司比經(jīng)紀(jì)公司對保費的貢獻(xiàn)略大，但是也只是占一小部分；而兼業(yè)代理公司2008年對保費的貢獻(xiàn)非常大，但是也是從這之后開始變逐漸下滑，到2011年才慢慢有所

11、回升；而營銷人員從2008年到2013年基本上都是對保費貢獻(xiàn)最大的一方。圖2.7 各中介機構(gòu)保費虧損統(tǒng)計圖在圖2.7中可以發(fā)現(xiàn)，2010年與2011年保險中介機構(gòu)所代理的保費部分賠付較少，但這并不能說明這兩年的營業(yè)狀況好。圖2.5中2010與2011兩年的保費收入也是相對較少的，所以相比之下這六年里當(dāng)屬2010年與2011年的營業(yè)情況較差。2.3.2中介機構(gòu)營業(yè)收入分析 上述內(nèi)容是遼寧省的保費總收入的統(tǒng)計分析，但是保費是保險公司的收入，雖然有中介機構(gòu)的參與但是并不能說明中介機構(gòu)的需求如何，也不能直觀的表現(xiàn)出來。保險中介機構(gòu)的營業(yè)收入能直接的表現(xiàn)出大眾對中介機構(gòu)的需求，從而為更好地發(fā)展保險業(yè)做出

12、貢獻(xiàn)。下表為各中介機構(gòu)營業(yè)收入表。表2.2各中介機構(gòu)營業(yè)收入統(tǒng)計表（單位：萬元）營業(yè)收入2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理10626.413706.714183.618111.7632096.3239975.69經(jīng)紀(jì)580.9174187.08222.131361.213064.59公估8651028.6882.28785.031166.94996.12從表2.2中我們可以看出從2008年開始到2013年結(jié)束，保險中介機構(gòu)的營業(yè)收入一直在穩(wěn)步上升。但是細(xì)看可以發(fā)現(xiàn)公估機構(gòu)的營業(yè)收入起伏并不明顯，一直徘徊在八百到以前一百萬之間；而經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在2009年突然從五百多萬降

13、到一百七十多萬，又在2012年突然由兩百多萬上升到一千三百多萬，說明近幾年經(jīng)紀(jì)公司的雖然接受的案件不多但是收入十分可觀；而代理機構(gòu)一直是三家中介機構(gòu)中收入最多的一家并且這幾年來也是一直保持著上升的趨勢。但是有收入就會有損失，下面是中介機構(gòu)的損失情況統(tǒng)計圖。圖2.8 中介機構(gòu)營業(yè)損失統(tǒng)計圖圖2.9 各中介機構(gòu)經(jīng)營虧損折線圖圖2.8與圖2.9對比發(fā)現(xiàn)代理機構(gòu)虧損趨勢與總體趨勢一致，這說明主要的虧損都是在代理機構(gòu)；而公估機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的營業(yè)損失一直很平緩，但在2010年之后便開始上升。這些損失自然與各自的營業(yè)收入息息相關(guān)，營業(yè)收入多的機構(gòu)賠款的幾率也就更大。2.4中介機構(gòu)中的違規(guī)操作分析 不管是什么

14、行業(yè)都會有違規(guī)行為出現(xiàn)，我們保險行業(yè)自然也不例外。中介機構(gòu)的違規(guī)操作與其他違規(guī)行為大同小異。下圖為歷年違規(guī)操作統(tǒng)計表。表2.3 違規(guī)行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計表（單位：起）2008年2009年2010年2011年2012年2013年違規(guī)行為444241526937 圖2.10 違規(guī)行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計圖 通過表2.3與圖2.10的趨勢對比觀察我們了解到，保險中介機構(gòu)的違規(guī)操作事件一直呈遞增的趨勢，直到2013年才有所好轉(zhuǎn)。而這些違規(guī)行為大多是由于中介機構(gòu)與保險公司串通，合伙隱瞞事實，來達(dá)到促進(jìn)業(yè)績的效果。2.5 遼寧省保險中介市場總體分析過渡階段：遼寧省保險中介市場于2001年開始起步，發(fā)展到2008年可以說已經(jīng)較

15、為完善。但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各個國家、省市的保險業(yè)也在飛快的進(jìn)步。遼寧省保險中介市場在2008年和2009年這兩年的發(fā)展可以歸為過渡階段，就是說在這了兩年里遼寧省的中介市場處于緩慢發(fā)展的形勢。從上述的圖表中可以看到，中介機構(gòu)的數(shù)量在緩慢減少，所承保的保費收入與虧損在六年的發(fā)展中屬于居中的狀態(tài)，發(fā)展比較平穩(wěn)，各中介機構(gòu)的數(shù)量、保費收入與虧損、營業(yè)收入與虧損都是可圈可點，不好不壞的趨勢。蟄伏階段：在2010年與2011年這兩年間，遼寧省的保險中介市場似乎發(fā)展的并不理想。但是從圖2.4和表2.2卻也不難看出這兩年其實是蓄勢待發(fā)暴風(fēng)雨前的平靜，為遼寧省保險中介市場的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。穩(wěn)步發(fā)展階段：20

16、12年與2013年這兩年的發(fā)展情況可以說是前景光明，圖表中的數(shù)據(jù)便是最好的證明。圖2.4中2012年與2013年通過中介渠道收入的保費明顯比前兩年高出許多，而且在這兩年中介機構(gòu)本身的營業(yè)收入也是飛一般的增長。不管是過渡階段、蟄伏階段還是穩(wěn)步發(fā)展階段，都以每年的業(yè)績向我們展示著遼寧省保險中介市場的發(fā)展?jié)摿蛯嵙Α?對遼寧省的保險中介市場現(xiàn)狀的建議3.1遼寧省保險中介市場存在的問題根據(jù)本文之前的研究內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)遼寧省保險中介市場雖然發(fā)展?fàn)顩r良好，但是也存在著一些問題，具體內(nèi)容如下：（1）中介市場總體數(shù)量呈下降趨勢。單從代理機構(gòu)數(shù)量來看2008年有105家，2009年有100家，2010年有98家，

17、2011年有85家，2012年有84家，2013年有82家，每年代理機構(gòu)的數(shù)量都在減少。尤其是2009年，保險專業(yè)中介代理分支機構(gòu)首次出現(xiàn)大幅度下降，全年共有21家保險專業(yè)代理分支機構(gòu)由于經(jīng)營不善、法人機構(gòu)注銷等原因退出了市場，同期，還有16家保險專業(yè)中介法人機構(gòu)退出市場。 （2）市場結(jié)構(gòu)不平衡。保險中介各渠道間銷售能力差別較大，其中，保險兼業(yè)代理機構(gòu)和保險營銷員渠道占絕對優(yōu)勢，六年實現(xiàn)保費收入合計為1450.15億元，。而保險專業(yè)中介渠道作用薄弱，實現(xiàn)保費收入合計58.76億元。專業(yè)代理機構(gòu)市場岌岌可危，僅以微弱的趨勢緩慢回升。 （3）機構(gòu)結(jié)構(gòu)不平衡。各中介機構(gòu)參與市場保費變動的程度有較大差

18、別，其中代理機構(gòu)在中介機構(gòu)中占有主要地位，六年實現(xiàn)營業(yè)收入12.87億元。而經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和公估機構(gòu)營業(yè)收入之和僅為1.13億元。代理機構(gòu)獨占鰲頭，經(jīng)紀(jì)機構(gòu)與公估機構(gòu)趨于末流。（4） 中介機構(gòu)違規(guī)行為。綜上分析可以發(fā)現(xiàn)2010年與2011年保險業(yè)發(fā)展陷入僵局，其中有一部分原因是由于中介機構(gòu)的違規(guī)行為給保險公司和消費者帶來了負(fù)面影響。通過中介渠道虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用的情況較為普遍，不僅違規(guī)行為屢查屢犯，而且違規(guī)方式越來越巧妙，甚至有的保險中介機構(gòu)已經(jīng)淪為保險公司套費工具。3.2對策與建議 對于保險中介機構(gòu)存在的上述問題給出如下建議：（1）各保險專業(yè)中介機構(gòu)要有不斷學(xué)習(xí)保險中介相關(guān)知識，提升依法經(jīng)營的意

19、識，樹立長期經(jīng)營理念，嚴(yán)格約束自身行為，自覺維護(hù)市場秩序；各保險專業(yè)中介機構(gòu)要切實強化分支機構(gòu)管控能力，加強監(jiān)督審查工作，建立完善的市場管理，積極參與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。（2）要充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，充分利用自身的專業(yè)優(yōu)勢，堅定信念，明確自身定位，充分發(fā)揮專業(yè)、專注、尊法守法的服務(wù)水平，不斷增強自身的綜合實力和發(fā)展能力；逐步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提倡綜合經(jīng)營，逐步改善自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升本機構(gòu)的綜合競爭能力；提升經(jīng)營管理水平，在積極拓展業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，通過提升經(jīng)營管理水平，控制各項管理成本和交易費用，不斷提升盈利能力，做到穩(wěn)定健康發(fā)展。（3）增強依法經(jīng)營的意識，落實到機構(gòu)上下要整體提高自身素質(zhì)，并且要有良好的自律意識，避免為保險公司所利用成為他們的套費工