個人理財自檢自測題庫

1、5071 個人理財 自檢自測試題命題題型知識點分布表章節(jié)題型一二三四五六七八九十總計單選7725161999785112多選8886912686677判斷1010207131081277104主觀555443343036總計30305833453426312418329第一章 個人理財基礎(chǔ)知識一、單選題1. 如在銀行存款 10萬元，年利率是 4，大約經(jīng)過()年才能增值為 20 萬元。A. 13B. 15C. 18D. 20 解析： C 難 見教材 p15 或 p21 及 p355 附表一2. 下列哪一項不是金融理財師的“ 4E”標(biāo)準(zhǔn)？A. 教育( Education )B. 考試 ( Exam

2、ination )C. 從業(yè)經(jīng)驗 ( Experience )D. 認真 ( Earnest )解析： D 易 p173. 保費支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的() 。A. 8%B. 10C. 15%D. 20%解析： B 易 p154. 典型的后付年金是指： ()。A. 付房租B. 生活費支出C. 每月還按揭貸款D. 交保險費 解析： C 中 p235. 根據(jù)量入為出和量出為入的原則，購置家庭用品一般應(yīng)該是（）A. 必需品優(yōu)先購買，一般品計劃購買，耐用品按需購置，享受品酌情添置B. 必需品優(yōu)先購買，一般品按需購買，耐用品計劃購置，享受品酌情添置C. 必需品優(yōu)先購買，一般品計劃購買，耐用品酌情購

3、置，享受品按需添置D. 必需品優(yōu)先購買，一般品酌情購買，耐用品按需購置，享受品計劃添置 解析： B 中 P76. 無限期支付的年金是（）A. 先付年金B(yǎng). 遞延年金C. 后付年金D. 永續(xù)年金解析： D 易 P277. 按照“ 4321 定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（）A. 保險、銀行存款、生活開支、供房及其他投資B. 保險、生活開支、銀行存款、供房及其他投資C. 銀行存款、保險、供房及其他投資、生活開支D. 銀行存款、保險、生活開支、供房及其他投資 解析： A 中 P15二、多選題1. 個人理財目標(biāo)有以下幾方面的特征： （）。A. 周期性B. 階段性C. 個人性D

4、. 總體性 解析： ABD 易 p52. 我們把理財價值觀分成四種類型，即（） 。A. 偏退休型B. 偏當(dāng)前享受型C. 偏購房型D. 偏子女型 解析： ABCD 易 p83. 下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？A. 外匯B. 投資基金C. 信托產(chǎn)品D. 國債解析： BCD 中 p144. 實現(xiàn)個人理財目標(biāo)應(yīng)注意因素： （）。A. 時間性B. 總體性C. 可行性D. 操作性E. 現(xiàn)實性解析： ACDE 易 p65. 典型的先付年金包括： （）。A. 付房租B. 生活費支出C. 教育金支出D. 交保險費解析： ABCD 易 p256. 按照馬斯洛的需求理論，個人第二層次需求所對應(yīng)的理財方式包

5、括： （）。 A保險B. 自住房C. 生活費用的打理D. 人際交往E. 風(fēng)險投資 解析： AB 難 P37. 偏退休型的理財價值觀的主要特點是： （）。A儲蓄率高B. 儲蓄率低C. 進行退休規(guī)劃D. 注重目前消費E. 將資產(chǎn)留給子女 解析： AC 難 P88. 在衡量宏觀經(jīng)濟運行狀況時，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有： （）A. 利率水平B. 通脹水平C. 經(jīng)濟景氣度D. 社會穩(wěn)定度E. 稅務(wù)政策解析： ABCDE 難 P14三、判斷題1. 個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。 解析： 易 p2 2、個人理財就是作出一項英明的投資決策。解析：× 易 p23. 年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)

6、。 解析：× 易 p23 或 p359-3614. 遞延年金沒有第一期的支付額。 解析： 易 p265. 一定時期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。 解析：× 難 p206. 永續(xù)年金沒有終值。解析： 易 p277. 在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。 解析： 易 p208. 普通年金又稱先付年金。 解析：× 中 p239. 偏當(dāng)前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。 解析： 易 p1010. 由終值求現(xiàn)值，稱為折現(xiàn)。 解析： 易 p19四、簡答題1. 個人理財含義的內(nèi)涵和外延及核心是什么？ 解析：中 p2 個人理財從外延方面來講，涉及到金融投

7、資、社會保障、房地產(chǎn)、稅收、收藏等諸多方面的 內(nèi)容。從內(nèi)涵方面來說， 個人理財是通過收集、 整理和分析個人 （家庭） 收入、支出、資產(chǎn)、 負債等現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個人目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，制訂儲蓄、投資計劃， 設(shè)計家庭整體的財務(wù)方案并予以實施的過程。 也就是說， 理財是合理利用家庭財務(wù)資源， 科 學(xué)分配家庭資產(chǎn)， 使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)， 從而提高生活品質(zhì)。 個人理財 的核心在于根據(jù)個人不同人生階段的財務(wù)狀況和財務(wù)需求， 合理分配資產(chǎn)和收入， 實現(xiàn)個人 財務(wù)資源的有效管理和控制。2. 個人理財?shù)脑瓌t有哪些？ 解析：中 p61. 合法性原則2. 倫理道德原則3. 計劃性原

8、則4. 量入為出和量出為入的原則5. 核算與效益的原則3. 常見的理財誤區(qū)主要有哪幾個方面？解析：中 p111. 理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用2. 理財就是生財，就是投資賺錢3. 窮人錢少談不上理財，富人有錢不需要理財4. 貨幣時間價值的含義及要素是什么？解析：中 p18 貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，也稱資金的時間價值， 即資金在周轉(zhuǎn)過程中由于時間因素形成的差額值。 貨幣時間價值涉及五個要素， 即現(xiàn)值、 終 值、時間期限、利率及年金。五、論述題1. 試論述個人理財?shù)牟呗越馕觯弘y p131、做到知己知彼 投資者首先要透徹地了解進行理財?shù)膫€人和家庭，要真實地對自己和家

9、庭的性格特點、 智力和知識結(jié)構(gòu)、 社會閱歷進行客觀的分析， 正確評價自身性格特征和風(fēng)險偏好； 要清楚個 人和家庭的財務(wù)資源有哪些， 有多少， 適宜做哪些方面的投資。 每個人想追求的生活目標(biāo)不 同，每個人自身所處的情況（如年齡、工作、收入、家庭狀況）也不同。投資者在充分分析 自身和家庭各方面的情況后， 用具體數(shù)字來量化理財目標(biāo)， 切忌盲目模仿別人。 要對個人理 財產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險狀況、 宏觀經(jīng)濟環(huán)境對個人理財產(chǎn)品的影響要有所了解。 從金融理財產(chǎn) 品的大類來看， 債券類產(chǎn)品的風(fēng)險程度通常較低， 股票類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較高， 衍生產(chǎn)品類 的風(fēng)險通常是最高的。因此， 個人理財既要關(guān)心資本收益率， 也必須

10、重視和能夠區(qū)分比較不同理財產(chǎn)品可能出 現(xiàn)的各類風(fēng)險的程度及影響。這是從眾多的投資品種中選擇好適合自己投資組合的重要前 提，只有在資本收益率和理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度之間達成某種程度的平衡， 投資者才能夠最終 實現(xiàn)個人理財?shù)囊?guī)劃和目標(biāo)。2、掌握投資組合的藝術(shù) “不要把雞蛋放在同一個籃子里，也不要在一個籃子里只放一個雞蛋” ，這是分散投資 的至理名言。首先，投資者要在理性的狀態(tài)下，對資產(chǎn)進行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財產(chǎn)品配置。 這種資產(chǎn)合理規(guī)劃和產(chǎn)品優(yōu)化配置應(yīng)該是戰(zhàn)略性的， 一旦經(jīng)過認真的調(diào)查研究和分析把它確 定下來， 投資者就不要隨意更改和變動。 即使現(xiàn)實情況發(fā)生了比較大的變化， 也要依照原有 的法定步驟進行

11、修改、完善或調(diào)整， 切不可隨心所欲，朝令夕改。 在資金戰(zhàn)略性配置的基礎(chǔ) 上，投資者還應(yīng)該對各種投資品種再進行具體的投資組合，以求進一步分散和降低風(fēng)險。3、適時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 影響個人金融理財活動的因素?zé)o論來自內(nèi)部的自身條件， 還是外部的環(huán)境條件都不會是 固定的，而是千變?nèi)f化的。所以投資者在確定理財目標(biāo)， 制訂個人金融理財規(guī)劃， 并合理配 置資金開始運作后， 還必須根據(jù)各種內(nèi)外因素的變化， 適時地調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)， 才能降 低可能產(chǎn)生的風(fēng)險，達到提高收益的目的。4、金融理財行業(yè)和產(chǎn)品的選擇 投資者一方面感到缺少豐富的個人理財品種， 另一方面， 一些新的個人理財產(chǎn)品又受到 冷遇。這既與人們的保守觀

12、念有關(guān)， 也與金融機構(gòu)缺乏真正的專業(yè)水平及沒有提供良好的個 人金融理財服務(wù)有密切聯(lián)系。第二章 銀行理財一、單選題1、以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90% 解析： B 難 p582、王先生的賬單日為每月 5日，到期還款日為每月 23 日。王先生有一筆消費發(fā)生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以長達（） 。A. 46B. 47C. 48D. 49 解析：天天天天B 難 p513、金融理財?shù)母疽饬x在于（） 。A. 一生財務(wù)資源配置效用的最大化B. 財富管理和風(fēng)險管理C. 減輕稅收負擔(dān)D. 保障退休后的生活解析：

13、A 難4、2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)， 從緊的貨幣政策成為主旋律。 下列哪項不是央行實 行從緊的貨幣政策的手段（ ）。A. 提高存款準(zhǔn)備金率B. 提高利率C. 發(fā)行央行票據(jù)D. 在公開市場上買入國債解析： D 難5、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2000 多種，金額超過 10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是 （ ）。A. 理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C. 理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D. 理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù) 解析： D 難6、辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1. 借款人申請貸款，填寫汽車消費貸款申請表 。2.

14、借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂購車合同 。3. 貸款審批。4. 簽約放款。A. 1234B. 2134C. 3412D. 1324 解析： B難 p607. 一般而言，一張信用卡的最短免息期是（）A. 10 天B. 5 天C. 25 天D. 15 天 解析： C 難 p51二、多項選擇題1、銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）A. 了解和發(fā)掘客戶需求B. 分析客戶的財務(wù)狀況C. 制訂客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃D. 幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標(biāo)解析： ABCD難 p362、購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括： （ ）。A. 了解自己的理財目標(biāo)B. 評估自身風(fēng)險承受能力C. 了解投資者購買

15、的產(chǎn)品D. 選擇一個信任的銀行解析： ABCD難 p463、進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括： （ ）。A. 制訂投資策略B. 買入并持有策略C. 恒定比率調(diào)節(jié)法D. 非恒定比率法解析： BCD難 p674、資產(chǎn)配置的步驟包括： （ ）。A. 制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B. 選擇時機，即在什么時候完成投資組合。C. 選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。D. 評估自身風(fēng)險承受能力解析： ABC 難 p655、個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人 民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（ ）種。A. 5 年以上B. 1 年以上C. 1 年以

16、下D. 5 年（含 5年）以下解析： AD 難 p556. 目前，我國銀行理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險包括（） 。A. 流動性不足B. 返傭風(fēng)險C. 監(jiān)管空缺D. 操作不透明解析： ACD 難 p467. 在資產(chǎn)配置過程中，按照風(fēng)險承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？A. 保守型B. 輕度保守型C. 均衡型D. 輕度進取型E進取型解析： ABCDE中 p668. 制定銀行理財規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（） 。A. 時間因素B. 年齡因素C. 投資者的消費及投資習(xí)慣D. 投資者所處的社會環(huán)境 解析： ABCD 中 p65三、判斷題1、個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。 解析

17、： 易 p582、利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。 解析：× 中 p643、如果投資期限越短，投資風(fēng)險較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。 解析：× 中 p654、當(dāng)政府增加稅收時一般會降低經(jīng)濟的增長速度。 解析： 中 p635、個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2 年。解析：× 難 p626、借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。 解析：× 中 p557、信用卡得還款方式主要有三種：自動轉(zhuǎn)賬還款、半自動轉(zhuǎn)賬還款和主動還款。 解析： 易 p528、在國際通行的信用卡計息方式中， “全

18、額罰息”正逐漸成為主流。 解析：× 難 p559、高收益必定伴隨著高風(fēng)險，但高風(fēng)險未必最終能帶來高收益。 解析： 易 p4810、銀行理財產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。解析：× 中 p48四、簡答題1、銀行理財 解析：易 p36 銀行理財是指商業(yè)銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品， 分析客戶的財務(wù)狀況， 通過了解和 發(fā)掘客戶需求， 制訂客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃， 并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)理財目標(biāo)的 一系列服務(wù)過程。2、銀行理財與保險理財、證券理財、基金理財?shù)绕渌鹑诶碡斝问较啾扔心男﹥?yōu)勢？ 解析：中 p41銀行理財與保險理財、證券理財、基金理財?shù)绕渌鹑诶碡斝问较?/p>

19、比有以下優(yōu)勢：（一）商業(yè)銀行資金實力更雄厚（二）信譽好、安全性高（三）網(wǎng)點眾多，快捷便利（四）銀行理財更專業(yè)、更客觀3、如何購買銀行理財產(chǎn)品？ 解析：中 p47（一）了解自己的理財目標(biāo)（二）評估自身風(fēng)險承受能力（三）了解投資者購買的產(chǎn)品（四）選擇一個信任的銀行（五）選擇一個好的理財經(jīng)理（六）跟銀行洽談簽訂合同4、銀行理財產(chǎn)品具有哪些風(fēng)險？ 解析：中 p47（一）流動性不足（二）監(jiān)管空缺（三）操作不透明五、論述題 1、試說明影響制定銀行理財規(guī)劃的五個宏觀經(jīng)濟分析重要指標(biāo)。解析：難 p62（一）經(jīng)濟增長率經(jīng)濟增長一般指國家 GDP的增長速度， 反映了當(dāng)時的經(jīng)濟健康程度。 經(jīng)濟增長率高意味著社 會的

20、產(chǎn)品越來越豐富， 人民的生活水平越來越高， 大家掙的錢越來越多。 但過快的經(jīng)濟增長， 生產(chǎn)的產(chǎn)品越來越有可能造成產(chǎn)能過剩，我們就必須讓經(jīng)濟增長放慢。（二）通貨膨脹率 通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象， 指貨幣發(fā)行量超過流通中實際所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值 現(xiàn)象。 通貨膨脹與物價上漲是不同的經(jīng)濟范疇， 但兩者又有一定的聯(lián)系， 通貨膨脹最為直接 的結(jié)果就是物價上漲。（三）稅率稅率是稅額與課稅對象之間的數(shù)量關(guān)系或比例關(guān)系， 是指課稅的尺度。 我國現(xiàn)行稅率可分三 種：比例稅率、 定額稅率和累進稅率。政府調(diào)節(jié)稅率是一種調(diào)節(jié)經(jīng)濟的方式，當(dāng)政府增加稅 收時一般會降低經(jīng)濟的增長速度；政府降低稅率，對經(jīng)濟增長有一定的

21、促進作用。（四）利率 利率政策是西方宏觀貨幣政策的主要措施， 政府為了干預(yù)經(jīng)濟， 可通過變動利息率的辦法來 間接調(diào)節(jié)通貨。在蕭條時期，降低利息率，擴大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟發(fā)展。在膨脹時期，提 高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟的惡性發(fā)展。（五）匯率 匯率是亦稱“外匯行市或匯價” 。一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另 一種貨幣的價格。 匯率是國際貿(mào)易中最重要的調(diào)節(jié)杠桿。 匯率的高低也就直接影響該商品在 國際市場上的成本和價格，直接影響商品的國際競爭力。第三章 證券理財一、單選題1、下列證券中不屬于有價證券的是（）。A、憑證證券B、商品證券C、貨幣證券D、資本證券解析： B 中2、股票

22、凈值是每股股票所代表的實際資產(chǎn)的價值，即指股票的（）。A、票面價值B、內(nèi)在價值C、賬面價值D、清算價值解析： C 中 p883、作為國民經(jīng)濟運行的晴雨表，一個國家股市的表現(xiàn)與國民經(jīng)濟的運行（）。A、始終保持一致B、提前上漲或下跌C、始終不會同步D、沒有內(nèi)在一致性解析： B中 p974、（）的經(jīng)濟增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價格下跌。A、穩(wěn)定、高速B、轉(zhuǎn)折性C、宏觀調(diào)控下的減速D、失衡解析： D 中5、下列不會造成證券市場價格上升的因素是（）。A、就業(yè)形勢嚴峻B、財政支出增加C、國際收支盈余D、物價水平輕微上升 解析： A 中6、下列不會造成證券市場價格下降的因素是（）。A、財政盈余減少B、國債發(fā)行增

23、加C、稅率降低D、通貨緊縮 解析： C 中7、有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A、提高準(zhǔn)備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、公開市場買入D、公開市場賣出解析： C 中8、導(dǎo)致我國股市與經(jīng)濟走勢異動的重要原因之一是（）。A、通貨膨脹上升B、國民生產(chǎn)總值的變化C、就業(yè)和國際收支狀況 D、管理層的決策 解析： D 中9、股份公司發(fā)行的股票具有（A、提前償還B、無償還期限C、非盈利性D、股東結(jié)構(gòu)不可改變性解析： B 中）的特征。10、投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是 價。A、股息和紅利B、配股C、資本利得D、股份公司的盈利 解析： A 中），二是流通過程所帶來的買賣差11、國債買賣以手為交易單位，每

24、次交易最小數(shù)量是A、人民幣 100 元面額B、人民幣 300 元面額C、人民幣 500 元面額D、人民幣 1000 元面額解析： D 中 p951 手，以（ ）為 1 手。12、從收益分配的角度看， （）。A、普通股先于優(yōu)先股B、公司債券在普通股之后C、普通股在優(yōu)先股之后 D、根據(jù)公司具體情況，可自行決定。 解析： C 中 p7613、把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（）。A、是否記載姓名B、享有的權(quán)利不同C、是否允許上市D、票面是否標(biāo)明金額 解析： B中 p7514、下列（）不是普通股的特點？A、經(jīng)營參與權(quán)B、優(yōu)先認股權(quán)C、剩余財產(chǎn)分配權(quán)D、有限表決權(quán)解析： D 中 p7515、日 K 線圖

25、中包含四種價格，即（）。A、開盤價、收盤價、最低價、中間價B、收盤價、最高價、最低價、中間價C、開盤價、收盤價、最低價、最高價D、開盤價、收盤價、平均價、最低價解析： C 中 p10716、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K 線是（）。A、T型B、倒 T 型C、陽線D、陰線解析： B中 p10817、光頭光腳的陰線的特點是（）。A、開盤價等于收盤價B、開盤價等于最低價C、收盤價等于最高價D、開盤價等于最高價，收盤價等于最低價 解析： D 中 p107 18、對于僅有上影線的光腳陽線， （ ）情況多方實力最強？A、陽線實體較長，上影線較短B、陽線實體較短，上影線較長C、陽線實體較長，上影線也

26、較長D、陽線實體較短，上影線也較短解析： A中 p10819、下面哪種 K 線圖是最普遍、最常見的圖形？（）A、帶有上影線的光腳陽線B、帶有下影線的光頭陽線C、帶有上下影線的陽線或陰線D、光頭光腳的陰線或陽線 解析： C 中20、T型 K線圖的特點是（）。A、收盤價等于開盤價B、收盤價等于最高價C、開盤價、收盤價、最高價相等D、開盤價、收盤價、最低價相等 解析： C 中 p10821 A 股指的是 : （）。A 用人民幣計價和交易的股票B. 以人民幣標(biāo)明面值，用美元計價和交易 C以人民幣標(biāo)明面值，用港元計價和交易 D.以港元標(biāo)明面值，用美元計價和交易 解析： A 中 p7322. 優(yōu)先股籌資的

27、優(yōu)點不包括： （） A 與普通股、債券相比，籌資成本最低B. 不會增加財務(wù)風(fēng)險C 不影響普通股東的控股權(quán)D.股息通常是固定的 解析： A中 p7623. 境內(nèi)企業(yè)在新加坡上市的股票被稱為： （）A. S 股B. A 股C. B 股D. N 股 解析： A 中 p7424. 市盈率指的是： （）A. 每股市價除以每股收益B. 每股市價除以每股凈資產(chǎn)C. 每股凈資產(chǎn)除以每股收益D. 每股收益除以每股凈資產(chǎn) 解析： A 中 p8825. H 股的含義為： （ ）A 內(nèi)地上市公司，在香港聯(lián)交所交易B. 內(nèi)地上市公司，在新加坡交易 C內(nèi)地上市公司，在紐約交易D內(nèi)地上市公司，東京交易 解析： A 中 p7

28、4二、多項選擇題1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）A. 柜臺委托B. 代理委托C. 網(wǎng)上交易D. 電話委托解析： ACD中 p78 2、委托交易品種主要包括： （ ）。A. 股票B. 債券C. 基金D. 國債回購解析： ABCD中 p793、滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價的（）。A. ± 10%B. ± 20%C. ± 30%D. ± 5%解析： AD中 p804、交割通常采用以下幾種方法： （ ）。A. + 0B. + 1C. + 2D. + 3解析： ABD中 p835、香港股票市場的投資品種有（）。A. 藍籌股B

29、. 紅籌股C. 窩輪D. 交易所交易基金解析： ABCD中6、債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A. 實物券B. 公司債券C. 憑證式債券D. 記賬式債券解析： ACD中 p917. 債券按發(fā)行主體不同，包括： （）A 憑證式債券B記賬式債券C 政府債券D金融債券E. 公司債券 解析： CDE中 p918. 股票基本分析包括： （ ）A 宏觀經(jīng)濟分析B 行業(yè)分析C 隨即漫步理論D 波浪理論E. 公司分析解析： ABE中 p97三、判斷題1、證券投資技術(shù)分析建立在公司的財務(wù)狀況和對宏觀經(jīng)濟政策分析的基礎(chǔ)上。 解析：× 中2、按照證券投資分析的理論，股票價格有其一定的運行規(guī)律。 解析： 中

30、3、技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。 解析： 中4、B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。 解析：× 中5、公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。 解析：× 中6、只要經(jīng)濟增長，證券市場就一定火爆。 解析：× 中7、因為證券市場和經(jīng)濟運行會發(fā)生異動，所以基本面分析就毫無價值。 解析：× 中8、只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。 解析：× 中9、市盈率是股票當(dāng)前的價格和公司每股收益的比率。解析： 中10、貸款政策的傾斜只影響股票的相對價格，而不影響股票市場總體的價格水平。 解析：

31、中11、稅率上升會遏制股市熱度。解析：× 中12、刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。解析： 中13、國際收支順差可以增加一國的外匯儲備，增加對有價證券的需求， 所以國際收支順差越大越好，持續(xù)時間越長越好。解析：× 中14、基本分析可能由于信息的時滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。 解析： 中15、帶有下影線的光頭陽線，常常預(yù)示著空方的實力比較強。解析：× 中16、帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚型。解析：× 中17、對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。解析：× 中18、出現(xiàn)十字星的 K 線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。解析

32、： 中19. 目前我國國債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進只能于次日賣出。 解析：× 中 p9620. 股票市場運行周期一般比實物經(jīng)濟市場周期更為提前。 解析： 中 p97簡答題1、證券理財?shù)暮x 解析：中 p73 證券理財是指運用一定的證券投資專業(yè)知識和技巧，通過對證券市場各種有價證券如股票、 債券、基金等的合理投資，使資產(chǎn)在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上達到保值增值目的的一種手段。2、債券的定義及分類 債券是證券投資客體，是政府（包括中央政府及地方政府） 、各金融機構(gòu)（商業(yè)銀行及非銀 行金融機構(gòu)） 和公司等為了籌集資金向社會公眾發(fā)行， 表明投資方和籌資方之間債權(quán)債務(wù)關(guān) 系，并約定在一定時期內(nèi)按照一定利率還本付

33、息的書面憑證。 按照不同的方法進行劃分，債券可以分成不同的種類。（一）按債券發(fā)行的主體不同劃分 按債券發(fā)行的主體不同，我們可把債券分為政府債券、公司債券和金融債券三種。（二）按債券形態(tài)不同劃分 債券按形態(tài)，即實物形態(tài)或者某種價值形態(tài)區(qū)分為實物券、憑證式債券和記賬式債券三種。3、技術(shù)分析的假設(shè)前提是什么？ 解析：中 p106作為投資分析的一種方式，技術(shù)圖表分析是以三個假設(shè)條件為前提的： 第一，價格反映市場一切信息；第二，價格運動具有趨勢性； 第三，歷史是會重演的。4、試述基本面分析與技術(shù)分析的聯(lián)系和區(qū)別。 解析：難 p106 一般來說，金融商品投資的基本面分析主要包括影響金融市場的宏觀因素和微觀

34、的公司運行 狀況，而技術(shù)圖表分析則主要側(cè)重金融商品的量價變動關(guān)系。 基本面分析和技術(shù)圖表分析各 有長短， 兩者的結(jié)合才能對市場走勢做出準(zhǔn)確的判斷。 金融商品基本分析和技術(shù)分析兩種既 相聯(lián)系， 又互為獨立的分析方法， 基本面分析是宏觀的， 是對金融市場基本取向的總體評價， 并展開對金融商品本身價值的研究。 技術(shù)分析是微觀的， 主要是選時， 是對市場屬性的研究。 基本面分析是天時，技術(shù)分析是地利和投資者的心態(tài)。五、論述題1、詳細說明基本分析法包括哪些方面的內(nèi)容？ 解析：難 p96基本分析又稱基本面分析， 是指證券投資者根據(jù)經(jīng)濟學(xué)、 金融學(xué)、 財務(wù)管理以及投資學(xué)等的 基本原理， 對決定證券價值及價格

35、的基本要素如宏觀經(jīng)濟指標(biāo)、 經(jīng)濟政策走勢、 行業(yè)發(fā)展?fàn)?況、產(chǎn)品市場狀況、 公司銷售和財務(wù)狀況等進行分析，以此評估證券的投資價值， 判斷證券 的合理價位，提出相應(yīng)的投資建議的一種分析方法?；痉治霭ê暧^經(jīng)濟分析、行業(yè)分析和公司分析三個方面內(nèi)容。 （一）宏觀經(jīng)濟分析證券市場主要包括股票市場、 債券市場和衍生品市場， 此處主要分析股票市場。 股票價格一 方面受一些內(nèi)在基本因素影響，同時還受市場行為因素的制約，綜合起來這些因素主要有：1. 經(jīng)濟周期對股票市場的影響2. 政治因素對股票市場的影響3. 通貨膨脹對股價的雙重作用4. 財政政策對股票市場的影響5. 貨幣政策對股票市場的影響 （二）行業(yè)分析

36、 1行業(yè)生命周期因素對證券市場的影響 任何一個行業(yè)一般都有其存在的生命周期， 由于行業(yè)生命周期的存在， 使行業(yè)內(nèi)各公司的股 票價格深受行業(yè)發(fā)展階段的影響。行業(yè)生命周期的階段有：開創(chuàng)期、擴張期、停滯期、衰退 期。2. 行業(yè)其他因素對證券市場的影響行業(yè)股價變動還受政府產(chǎn)業(yè)政策的影響， 政府通過產(chǎn)業(yè)、 財政和貨幣政策鼓勵某行業(yè)的發(fā)展， 行業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利都將隨著政策扶持有所增加， 也在一定程度上提高人們的預(yù)期從而使 該行業(yè)股價上漲，否則下跌。此外， 相關(guān)行業(yè)的變動對行業(yè)股價也將產(chǎn)生影響，如替代行業(yè) 的產(chǎn)品價格上升，則該行業(yè)產(chǎn)品的需求會提高，盈利增加，股價上升。（三）公司分析任何謹慎的投資者， 在決

37、定投資于某公司股票之前都要有一個系統(tǒng)的收集資料、 分析資料的 過程。通過對擬投資對象的背景資料、業(yè)務(wù)資料、財務(wù)資料的分析，多角度地了解企業(yè)，才 能適當(dāng)?shù)卮_定公司股票的合理定位， 進而通過比較市場定位與合理定價而進行投資決策。 公 司分析可分為基本素質(zhì)分析和財務(wù)分析兩大部分。1基本素質(zhì)分析公司基本素質(zhì)分析主要包括公司競爭地位分析、 公司盈利能力分析以及公司經(jīng)營管理能力分 析。公司盈利能力分析要用到有關(guān)反映公司盈利能力的指標(biāo)如資產(chǎn)利潤率、銷售利潤率等； 公司經(jīng)營管理能力分析主要從各層管理人員素質(zhì)及能力分析、 企業(yè)經(jīng)營效率分析、 內(nèi)部調(diào)控 機構(gòu)效率分析、人事管理效率、以及生產(chǎn)調(diào)度效率等方面入手。2財

38、務(wù)分析財務(wù)分析主要包括財務(wù)報表分析和財務(wù)比率分析兩類。 股份公司一旦成為上市公司， 就必須 遵守財務(wù)公開原則， 證券理財分析師可以根據(jù)上市公司提供的財務(wù)資料， 主要是財務(wù)報表如 資產(chǎn)負債表、損益表或利潤及利潤分配表、財務(wù)狀況變動表， 分析公司償債能力、 持續(xù)發(fā)展 能力以及對外部資金需求情況等， 通過財務(wù)比率反映它們相互間的關(guān)系， 以求從中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 經(jīng)營中存在的問題并據(jù)以評價企業(yè)的財務(wù)狀況，預(yù)測未來發(fā)展前景 , 從而指導(dǎo)證券投資。第四章 基金理財一、單選題1、下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點？A、收益較高B、風(fēng)險較小C、監(jiān)控管理工作簡單D、延遲納稅）和公司型投資基金。解析： A 中2、按組織形式投資基

39、金可分為（A、封閉式投資基金B(yǎng)、開放式投資基金C、契約型投資基金D、指數(shù)基金解析： C 中3、按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個基金投資于股票、債券的比例不能 少于其基金資產(chǎn)總值的（ ）。A、70%B、90%C、80%D、100%解析： C 中4、基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： B 中5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過該證券的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： C 中6、基金收益分配不得低于基金凈收益的（）。A、70%B、90%C、80%D、100%解析： B 中7

40、、基金投資于國債的比例不得低于（）的 20% 。A、基金凈收益B、基金資產(chǎn)凈值C、基金負債總額D、基金資產(chǎn)總值解析： B 中8、開放式基金的日常贖回從基金成立（）開始。A、第二天B、一個月后C、三個月后D、六個月后解析： C 中9、開放式基金的日常申購成功與否， 投資者可以（ ）工作日后向基金銷售網(wǎng)點進行查 詢。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7解析： C 中10、開放式基金的日常贖回的款項，應(yīng)該在（）工作日之內(nèi)向基金持有人劃出。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7解析： D 中11、假設(shè)某投資者投資 5 萬元申購某基金，對應(yīng)的申購費率為1.5%，假設(shè)申購當(dāng)日基金單位凈值為 1.03

41、28 ，則其可得到的申購份額為（ ）份。A、47685B、47686C、48412D、49138解析： B 中12、假設(shè)某投資者贖回 5 萬份某基金，對應(yīng)的贖回費率為0.5%，假設(shè)贖回當(dāng)日基金單位凈值為 1.0328 ，則其可得到的贖回金額為（）元。A、51381.8B、51640C、51898.2D、50000 解析： A 中13、對開放式基金而言，若一個工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過基金單位總份數(shù)的 （ ），即認為是發(fā)生了巨額贖回。A、5%B、10%C、15%D、20%解析： B 中14. 指數(shù)基金基本可以消除的風(fēng)險是： （）A匯率風(fēng)險B利率風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D非系統(tǒng)性風(fēng)險解析： D 中

42、 p12315. 以下不屬于開放式基金和封閉式基金區(qū)別的是：（）A 基金規(guī)模的可變性B買賣方式C價格形成方式D贏利方式解析： D 中 p11916. 貨幣型基金的特點是 . ：（ ） A 只投資于股票B只投資于貨幣市場C只投資于資本市場D 只投資于債券解析： B中 p123二、多項選擇題1、根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）。A. 公司型投資基金B(yǎng). 契約型投資基金C. 封閉式基金D. 開放式基金）。解析： AB中 2、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（A. 公司型投資基金B(yǎng). 契約型投資基金C. 封閉式基金D. 開放式基金 解析： CD中3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有

43、（A. 法律依據(jù)不同B. 法人資格不同C. 投資者的地位不同D. 融資渠道不同解析： ABCD中）。4、根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A. 開放基金B(yǎng). 債券基金C. 貨幣市場基金D. 指數(shù)基金解析： BCD中5、一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用： A. 認購費B. 申購費C. 贖回手續(xù)費D. 管理費解析： ABCD中（ ）。6. 技術(shù)分析的三個假設(shè)前提包括： （） A價格反映市場一切信息 B價格運動具有趨勢性 C注意尋找“估值凹地”D歷史會重演解析： ABD中 p106三、判斷題1、如果一個工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的 了巨額贖回。解析：×

44、;中5%，就認為是發(fā)生（）2、開放式基金的認購和申購是一回事。解析：×中（）3、為了應(yīng)對贖回的壓力，開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金及流動資產(chǎn)。 解析：中（）4、指數(shù)基金相對來說管理費用較多。（）解析：×中5、封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（ ）解析：中6、開放式基金的價格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性。（ ）解析：中7. 我國目前設(shè)立的基金都是公司型基金。 解析：× 中 p121四、簡答題1、什么是證券投資基金？ 解析：中 p115 證券投資基金是一種利益共享、 風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式， 即通過向社會公開發(fā)行一種憑證 籌集資金，

45、集中投資者的資金由基金托管人托管， 并由基金管理人管理和運用資金。 從事股 票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。2、簡述證券投資基金與股票、債券的區(qū)別。 解析：中 p117證券投資基金與股票、債券相比較有如下幾點區(qū)別：1. 投資者地位不同2. 風(fēng)險程度不同3. 收益情況不同4. 投資方式不同5. 價格取向不同6. 投資回收方式不同3、基金理財有哪些特點？解析：中 p1161. 專業(yè)理財。2. 有效分散投資風(fēng)險。3. 降低交易成本。4. 流動性高。5. 管理和運作法制化。五、論述題1、試述開放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別。 解析：難 p119 1基金規(guī)模的可變性不同。2

46、買賣方式不同。3買賣價格形成方式不同。4投資策略不同。5基金單位凈資產(chǎn)公布時間不同。第五章 保險理財一、單選題1、下面哪個條件不是構(gòu)成健康保險所指疾病必須的條件（）。A. 必須是由于明顯非外來原因所造成的B. 必須是非先天性的原因所造成的C. 必須是由于非長存的原因所造成的D. 必須是由非傳染性的原因所造成的 解析： D 中2、（ ）是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余。A. 死差益B. 費差益C. 利差益D. 險差益解析： C 中3、年金保險是以（）為給付條件。A. 被保險人在保險有效期內(nèi)生存B. 保險人在保險有效期內(nèi)生存C. 受益人在保險有效期內(nèi)生存D. 被保險人在保

47、險有效期內(nèi)死亡 解析： A 中4、分紅保險與投資連結(jié)保險兩者的主要區(qū)別在于（）。A. 保險公司的經(jīng)營情況B. 投保人承擔(dān)的風(fēng)險不同C. 完全由投保人自己承擔(dān)投資風(fēng)險D. 投保人保證享有預(yù)定利率帶來的固定回報 解析： B 中5、根據(jù)保險法 ，投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的， 保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故（ ）。A. 不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費B. 不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費C. 根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任，但不退還保險費D. 根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任，并退還部分保險費 解析： A

48、中6、壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A. 投保時B. 理賠時C. 投保時或理賠時D. 投保時和理賠時解析： A 中7、下列人壽保險的購買行為中與尋求保險保障的目的沖突最大的是（）。A. 某企業(yè)為員工投保萬能壽險，每人保額 5 萬元，首期保費 6 萬元B. 張三為 2 歲女兒購買子女教育金保險（含保費豁免條款）C. 王五以自己為被保險人，投保期繳保費的兩全人壽保險D. 李四為自己投保期繳終身人壽保險，保險公司承諾每 5 年返還現(xiàn)金給 李四，每次返還金額相當(dāng)于保額的 15% 解析： A 中8、投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司對該人身保 險合同可以采取處

49、理的方式是（ ） 。A. 終止B. 中止或失效C. 解除D. 撤銷 解析： B 中9、某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī) 定，肇事司機應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保 險公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。A. 不賠，因為不屬于保險責(zé)任B. 賠償 10 萬元C. 賠償 5 萬元D. 先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款解析： B 中10、保險人對人身保險的保險費， （ ）用訴訟的方式來要求投保人支付。A. 可以B. 不可以C. 在一定的條件下可以D. 不確定 解析： B 中11、投保人壽保險往

50、往需要為被保險人做體檢，下列說法中不正確的是（）。A. 體檢是為了防范道德風(fēng)險B. 體檢與否通常取決于被保險人的年齡及保險金額C. 體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時可能需要進一步的檢查D. 根據(jù)體檢結(jié)果，保險公司可能會提高保費 解析： A 中12、人壽保險中的被保險人一定是（）。A. 成年人B. 法人C. 自然人D. 自然人或法人 解析： C 中13、以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A. 兩全保險B. 萬能壽險C. 終身人壽保險D. 定期人壽保險解析： D 中14、壽險保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險合同終止。如投保人已交足二年保費的， 公司退還（ ）。A. 保險金額B.

51、保險費C. 現(xiàn)金價值D. 手續(xù)費解析： C 中15、保單簽發(fā)后每滿一個周年的日期是（）。A. 保單生效日B. 保單對應(yīng)日C. 保單生效對應(yīng)日D. 保險生效期限解析： C 中16. 以下不屬于依照保險標(biāo)的劃分的險種是： （） A 自愿保險B財產(chǎn)保險C.人身保險D 責(zé)任保險解析： C 中 p15617. 以下不屬于保險功能的是： （） A 經(jīng)濟補償B資金融通 C.財產(chǎn)事物管理D 社會管理 解析： C 中 p15118. 下面屬于強制商業(yè)保險的險種是： （） A 家庭財產(chǎn)保險B 機動車第三者責(zé)任險 C.重大疾病險D公眾責(zé)任險 解析： B中 p15719. 能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種

52、是：（）A 財產(chǎn)保險B 責(zé)任保險C.人壽保險D. 信用保險 解析： C 中 p152二、多項選擇題1、保險具有（）功能。A. 保值增值B. 經(jīng)濟補償C. 資金融通D. 社會管理 解析： BCD中2、保險理財?shù)脑瓌t是： （）。A. 保值增值B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險C. 經(jīng)濟補償D. 量力而行 解析： ABD中3、按照保險標(biāo)的不同，保險可以分（）。A. 人身保險B. 財產(chǎn)保險C. 責(zé)任保險D. 醫(yī)療保險 解析： ABC中4、紅利分配有兩種方式： （ ）。A. 現(xiàn)金領(lǐng)取B. 現(xiàn)金紅利C. 增額紅利D. 抵繳保險費 解析： BC中 5、現(xiàn)金紅利的處置方式有： （ ）。A. 現(xiàn)金領(lǐng)取B. 抵繳保險費C. 購買交清

53、增額保險D. 存入保險公司并按一定的利率滾動計息）。解析： ABCD中 6、健康保險按照保險責(zé)任可以分為（A. 疾病保險B. 收入保障保險C. 醫(yī)療保險D. 長期護理保險解析： ABCD中7、分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（）。A. 死差益B. 費差益C. 利差益D. 險差益解析： ABC中8、健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A. 拒付型B. 報銷型C. 津貼型D. 給付型 解析： BCD中9. 投資連接保險具有以下特點： （）A 具有保障和投資雙重功能B 不存在固定利率C投資風(fēng)險完全由被保險人承擔(dān)D 需要單獨設(shè)置賬戶E. 投資風(fēng)險完全由保險人承擔(dān) 解析： ABCD中 p1611000 元，最高為 100 萬元。三、判斷題1、目前在團體意外傷害保險中，保險金額最低為解析：×中2、目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000 元，最高為 100 萬元。解析：中3、按照保監(jiān)會規(guī)定，一般保險公司最少要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給紅利保險的投保人，保險公司最多自留 30%。解析：中4、保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險保單之日起15 天內(nèi)， 向保險公司申請退保險， 保險公司將全額退還所收保險費。解析：×中5、