用投連險做財富管理PPT課件

1、用投連險做財富管理萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究萬一網保險資料下載門戶網站 “萬一網 保險資料下載 門戶網站 ”“萬一網 制作整 理，未經授權請勿轉 載轉發(fā)， 違者必究” 當代人的攢錢現狀：未變富，先“變負” 你是否有過這樣的經歷？平時精打細算，點最優(yōu)惠的外賣、搶最低的折扣品，然而勤勤懇懇一個月，當打開花唄還款賬單時，工資還是會瞬間清零甚至不足。這正是當代人攢錢普遍現狀精打細算每一步，最后結局變成“負”。到最后，變富的夢想沒實現，“變負”的人卻不少。圖片來源：保險業(yè)“萬一網 保險資料下載 門戶網站 ”“萬一網 制作整 理，未經授權請勿轉 載轉發(fā)， 違者必究” 年輕人，能賺也

2、能花 我們考察的是已經進入社會的這部分年輕人。調查發(fā)現，有超過65%的人群每月可支配收入在3000元以上，其中月可支配收入在5000元以上的占近四成。與收入相對的是消費，有效數據顯示，這些年輕人能賺也能花，同樣有近四成左右的人每月花銷在3000元以上，消費能力強勁。 這是與上一代人截然不同的表現。我們的父母輩，一向是省吃儉用過來的，對于物質方面的需求遠低于現代年輕人。這就導致許多父母總是指責孩子“花錢大手大腳”、“不懂生存之道”。圖片來源：云朵君 但在這里，云朵君還是要為年輕人辯解一句，如今時代已經不同，身處高消費的漩渦，很少有人能獨善其身。較高消費水平對于社會經濟和產業(yè)的發(fā)展也大有裨益，因此

3、實在不必避之不及。我們要關注的重點在于，年輕人能不能在一系列令人眼花繚亂的物質產品和精神享受中間找到平衡。 錢都花哪了？ 按照調查數據，這屆年輕人每月支出的大頭在飲食方面，高達28.1%，另外購物占每月開支的17.2%，休閑娛樂支出占比14.2%。也就是說，大家消費的項目，基本可以用“吃喝玩樂”來概括了。飲食、購物和休閑娛樂支出占據了當代年輕人每月近六成的消費支出。由此可以看出年輕人愛好享樂的消費觀。即便是玩?zhèn)€游戲，也很舍得買皮膚、買裝備，只為虛擬世界的成就感。 圖片來源：云朵君 我們統(tǒng)計了這些年輕人的消費娛樂項目發(fā)現，線上線下都可以成為年輕人們的消費區(qū)。線上以游戲氪金為代表，調查人群中有大約

4、46.9%的人在近半年內有為游戲消費過，其次聽音樂、K歌、觀看視頻節(jié)目等等線上活動也收割了一部分人的錢袋子。 關于消費金額，很多年輕人也比較疑惑，感覺沒怎么花錢，但是不知不覺錢就沒了。尤其是在組建家庭之前，這屆年輕人基本都是“月光族”。超前消費，讓這屆年輕人成為熱議焦點 有欲望不可怕，可怕的是控制不住自己的欲望。當前工資不夠花銷怎么辦？一些人打起了花唄、信用卡等貸款渠道的主意?！?日還3000元的螞蟻花唄，17日還2500元的自如房租，30日還1500元的京東白條?！痹谏钲谀嘲最I的日歷上，每月有3個日子是用紅筆圈出來的。綜合算來，她每月要還貸超過7000元，遠高于自己的工資水平。盡管如此，在這

5、個月男朋友過生日的時候，她還是送了他一臺游戲機，價值2000元。資金來源是手里的信用卡。不只是這位白領，還有全國各地的年輕人，也都對超前消費不陌生?？梢哉f，“這月買下月還”的消費方式依然不新鮮，“超前消費”理念已經成了這屆年輕人日常生活的重要組成。 數據顯示，中國近1.7億90后中，就有超過4500萬人開通了花唄，平均每4個90后就有1個人在用花唄進行信用消費。這種消費習慣的變化，在越年輕的人群中越明顯。近40%的90后把花唄設為支付寶首選的支付方式，比85后高出11.9個百分比。另外，“90后”使用消費貸款用于日常生活消費的人群超過五成，占比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白

6、條等，超過一半的年輕人將手伸向了網貸。圖片來源：云朵君如何打破年輕人的現狀？u按需購買，三思后行。學會列清單，將每一筆錢都花在刀刃上，不需要的東西，再便宜也不要買。遇到超出清單之外的消費時，認真考慮后再購買，妥善安排每一筆支出。u固定儲蓄，積少成多。每次發(fā)工資時，先將一部分錢存到卡里，即使不夠花也不要去惦記固定存款。每年不僅能省下一大筆錢，還有利于養(yǎng)成自己的消費習慣。u適度消費，量入為出。根據自己的收入情況，來決定買什么價位的東西。當買一個很貴的東西會造成經濟緊張時，就要學會果斷放棄，除非這個東西確實很需要。 一路上消費的誘惑太多，我們很難控制自己的欲望。有時也許是抽煙，有時也許是買別的東西，

7、越是收入低越容易亂花錢、越是容易超額花錢。而保險，恰恰是一個幫助我們管理財富有效工具，既能幫助我們實現財富的積累，又能控制消費欲望，管理不當的嗜好，同時也有了財力做其他該做的事情。增額終身壽險作為一種穩(wěn)健型投資方式，在家庭配置中倍受青睞增額終身壽跟傳統(tǒng)的終身壽險一樣，都是以人的生命為保險標的物，以身故、全殘為給付條件，保費恒定，保障期間為終身，如果被保險人在保險期間身故，保險公司按照約定賠一筆錢。但不同的是，增額終身壽最終賠付的保額不是固定的，會隨著時間不斷復利升值，越滾越多，即被保險人活得越久或保障的時間越長，保額就越大。所以，它能夠像年金險一樣，作為一種投資方式讓“錢不斷增值”。作為保險產

8、品，增額終身壽的保額是按固定利率持續(xù)增長的，目前在3%3.6%之間。這些都明明白白寫進合同里，受保險法和監(jiān)管部門保護，確保能夠鎖定未來的終身收益，無論經濟如何變化，都不用擔心利率下行的風險。自2018年資產管理新規(guī)出臺后，銀行理財已經打破剛性兌付，承諾不得保本收益，需要投資者盈虧自負，風險自擔。近段時間，有近400款銀行理財產品出現虧損，就因為不保本。我們都知道，傳統(tǒng)壽險只有被保險人身故或全殘后才能享受保險利益，是為家人留愛的產品。但增額終身壽不一樣，不僅僅只被保險人身故或合同終止之后才可以享受保險利益，投保人在生存期間也可以領取部分或者全部現金價值供自己使用。這得益于增額終身壽的保額增長，是

9、由現金價值累積作為后期保證，當想使用資金時，可通過“提取現金價值”或“保單貸款”的形式來實現資金的自由支取?？偠灾?，投保增額終身壽險，既在我們年輕時可以讓家人受益，等我們老了，可以讓自己受益，一舉多得。此外，更難能可貴的是，增額終身壽還具有高度靈活性 增額終身壽具有靈活、鎖定收益、可支配性的特點，投保增額終身壽，其實就等于得到了一個能夠幫我們解決“生老病死傳”等一攬子人生難題的“武器”。u 生，可用作子女的教育金u 老，可用作養(yǎng)老金u 病，可作為救命錢u 死，可承擔未完的家庭責任u 傳，可做財富定向傳承或資產隔離 只有保險，像增額終身壽，能夠在人生的不同階段，幫助我們對沖風險，并在最需要的時

10、刻給予雪中送炭般的幫助。數據展示一二關鍵動作三目標規(guī)劃目 錄 CONTENTS9月歲悅添富數據展示成交件數年化期交保費投連賬戶件數投連賬戶占比黃金級及以上客戶占比24137萬1667%100% 24件保單全部來自于黃金級及以上客戶 24件保單16件擁有投連，占比67%數據展示一二關鍵動作三目標規(guī)劃目 錄 CONTENTS我的思考（1/3）投連消息 2008年加入行業(yè)：08年加盟同業(yè)，遇上同業(yè)投連風波，第一想法是懷疑、敏感、擔憂最初印象無意中領導在全國TOP種講群的一段話：8月公司會推出投連險，大家怎么看？湖北某總監(jiān)購買過2008年公司投連短期有波動，3-5年后有持續(xù)穩(wěn)健的收益，且收益非?？捎^我

11、的行動 1. 詢問投連是用時間和對未來市場的預判，來抵抗短期收益的不確定性投連的長期收益性有很大的吸引力，可以滿足客戶的投資需求我的行動 2.學習我的思考（2/3）投連險是特殊時期的特殊產品一次公司回饋客戶、回饋公司員工的巨大機遇我的思考（3/3）n 原計劃：因身體原因準備10月回公司出勤上班。n 現 在 ：快速回歸隊伍、百分百告知客戶，9月上班立刻行動行動規(guī)劃“兩個一”為何選擇投連2為何選擇*投連3切入投連1講好一個故事 三步講透*投連第一步 切入投連n 交流對象： 一個金融市場從業(yè)十幾年的資深管理者n 關鍵信息： 在質子重離子醫(yī)院的意外收獲散戶和機構投資的區(qū)別，真正的交易是在交易前和結束交

12、易后險資是市場競逐的對象，在資本市場中是非常優(yōu)質的資金講好一個故事 三步講透*投連有投資經驗客戶糾偏投資認知誤區(qū)投連險滿足客戶長期穩(wěn)定收益的需求投資界，意氣風發(fā)不在一時，持續(xù)勝利才是英雄身處資本市場中，永遠不能說已經贏得勝利第二步 為何選擇投連（1/2）無投資理念客戶端正財富管理風險認知實現財富平移的關鍵，就是持續(xù)保障財富的增值把資金投入市場中，長期保障穩(wěn)定的收益是關鍵講好一個故事 三步講透*投連個人投資和機構投資四大差異信息機構投資者有足夠的資料數據，去分析上市公司的經營情況，信息相對更加全面。資金機構投資者的資金量相對較大，特別是在波動行情當中，有足夠的資金去平攤投資成本。技術機構投資者實

13、行專業(yè)化的管理，多方位的市場研究，建立投資組合，有效的降低投資風險。情緒個人投資者的投資判斷會受個人的情緒影響，而機構投資者有系統(tǒng)的評估體系，相對理性。投資有風險，入市需謹慎，賺錢不容易，解放自己精力，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人！第二步 為何選擇投連（2/2）講好一個故事 三步講透*投連在資本市場中誰了解政策、吃透政策、跟隨政策，就掌握了資本市場致勝的關鍵。u *險資的前瞻性永遠跟隨政策第三步 為何選擇*投連（1/3）u 投資致勝的關鍵邏輯央企險資的投資，包含著對中國經濟形勢未來的預判性央企的資金流向，代表著國家和市場的發(fā)展方向央企險資，是金融市場的改革先驅者（例：北交所）講好一個故事 三步講透*

14、投連u *險資的安全性責任背書 央企單位對投資結果的責任體現在優(yōu)質項目的挑選上 央企險資對投資結果的安全性體現在風控體系的嚴格上 央企險資對投資結果持續(xù)的穩(wěn)定性體現在強大的專業(yè)團隊上穩(wěn) 穩(wěn) 的 安 全 感第三步 為何選擇*投連（2/3）講好一個故事 三步講透*投連u *險資的特殊性優(yōu)勢明顯第三步 為何選擇*投連（3/3）講好一個故事 三步講透*投連市場定價權：*資管雄厚的資金實力是資本市場競逐的對象，在市場定價權和成本控制上優(yōu)勢明顯資金利用率：第一家擁有境內外兩個資產管理公司，坐鎮(zhèn)滬港兩大金融中心，集中統(tǒng)一管理資產穩(wěn) 穩(wěn) 的 幸 福 感u 客戶李*：想做胃腸鏡的困擾-體檢找關系，害怕醫(yī)院安排的

15、醫(yī)生年輕、體檢的環(huán)境嘈雜、心情煩躁、儀器落后檢測失誤的擔憂。u 促成點：1. 鉑金級客戶專屬圓和醫(yī)療體驗，住在價值40億的養(yǎng)老社區(qū)，享受世界最頂級的醫(yī)療資源，從體驗、感受、服務匹配你的需求。2. 打開中國*95589公眾號、視頻號，查看圓和醫(yī)療小劇場，打動客戶3. 高端客戶要匹配相對應高端醫(yī)療服務做好一個服務打造個人服務IP 案例啟發(fā)打造個人服務IP 高端客戶服務規(guī)劃【客戶群體】鉑金級及以上客戶已經鎖定30人【體驗規(guī)劃】3天2晚上海體檢之旅，3天2晚梧桐、一次圓和體檢【體檢說明】預約10.15號上午15人包場、10.21號上午15人包場讓高端客戶享受與身價匹配的高端康養(yǎng)資源做好一個服務15的祝福16發(fā)，用祝福的特殊性讓客戶形成習慣，和客戶形成溝通的話題p 節(jié)日祝福差異化為客戶定制挑選專屬化包含個人和客戶元素的內容，讓行輔品不一樣，讓客戶擁有專屬感p 行輔定制專屬化2022