互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究

1、    互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究    張恒摘要隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合必將成為社會(huì)發(fā)展的一大趨勢(shì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展的同時(shí)，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融要想穩(wěn)定的發(fā)展，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，就必須采取積極的應(yīng)對(duì)措施，確保金融安全。文章就互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策進(jìn)行了相關(guān)的分析。關(guān)鍵詞互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)；信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度也越來越快。面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會(huì)發(fā)展的必然，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅活躍了金融市場(chǎng)，拓展了金融空間，同時(shí)，也促進(jìn)了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推動(dòng)了金融

2、行業(yè)的發(fā)展。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的，這無疑增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融指的是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務(wù)模式。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用也越來越廣泛，而互聯(lián)網(wǎng)金融成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，而是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的往來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇，促使了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，拓寬了金融發(fā)展的空間。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，但同時(shí)也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)重要

3、的工作，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理有著重大意義。2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的意義互聯(lián)網(wǎng)金融作為社會(huì)發(fā)展的一種必然趨勢(shì)，一方面促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，另一方面也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的，而在這個(gè)科技飛速發(fā)展的時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬性，互聯(lián)網(wǎng)的這種特性無疑會(huì)增加金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，不僅會(huì)影響到金融市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)還會(huì)影響到我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在今天這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融要想更好地發(fā)展，就必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，互聯(lián)網(wǎng)金融才能得到健康發(fā)展，進(jìn)而更好地服務(wù)社會(huì)發(fā)展。3.互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)3.1網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)互

4、聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的，而在這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會(huì)里，網(wǎng)絡(luò)作為一種工具，它帶給人們的好處是毋庸置疑的。當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)來辦理金融業(yè)務(wù)，由于人們?nèi)狈Ρ匾木W(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，很容易遭受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，進(jìn)而使得一些重要的信息被竊取，影響到客戶與金融結(jié)構(gòu)的利益。3.2信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬性，人們?cè)诶没ヂ?lián)網(wǎng)金融辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候都是通過互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的，而在這一過程中，將面臨較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，當(dāng)企業(yè)在向銀行提交貸款申請(qǐng)的時(shí)候，會(huì)虛構(gòu)自己的財(cái)務(wù)信息，等到了償還貸款的時(shí)候，企業(yè)往往會(huì)借經(jīng)營(yíng)不善，不在規(guī)定日期內(nèi)歸還。3.3法律風(fēng)險(xiǎn)就目前來看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度越來越

5、快，但是其暴露出的問題也越來越突出，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融詐騙的行為屢見不鮮，嚴(yán)重危害到了人們的利益。就互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為來看，究其原因，就是我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面的規(guī)定還沒明確，現(xiàn)有的法律法規(guī)都只是針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融，使得人們?cè)谶M(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的時(shí)候時(shí)常發(fā)生糾紛，嚴(yán)重的還會(huì)引起網(wǎng)絡(luò)詐騙，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。4.互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.1加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)，不論是金融機(jī)構(gòu)還是用戶，都必須提高自身對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。對(duì)于用戶而言，要善于利用互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)，如防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)等，來確保網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性。對(duì)于金融結(jié)

6、構(gòu)，要定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行安全維護(hù)，確保金融系統(tǒng)的安全性，進(jìn)而更好地為用戶提供金融服務(wù)。4.2加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)在互聯(lián)網(wǎng)金融中，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)作為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個(gè)重要因素，加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著積極的作用。建立完善的社會(huì)信用制度，有助于規(guī)范人們的行為，進(jìn)而在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為此，我國(guó)政府及相關(guān)部門就必須建立健全企業(yè)、個(gè)人信用評(píng)估體系，金融機(jī)構(gòu)為進(jìn)行金融業(yè)務(wù)辦理的時(shí)候根據(jù)企業(yè)、個(gè)人的信用度來決定業(yè)務(wù)是否給予辦理。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)完善互聯(lián)網(wǎng)身份認(rèn)證，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的透明度。另外，我國(guó)政府及相關(guān)部門還必須建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，重新梳理金融業(yè)務(wù)范圍，明

7、確監(jiān)管主體，確保金融業(yè)務(wù)安全，為客戶提供更好的金融服務(wù)。4.3完善金融法律法規(guī)在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要法律來提供保障和依靠，只有健全的法律體系才能促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。首先，我國(guó)政府及相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)的金融監(jiān)管法治體系，確保金融監(jiān)管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能夠有效地運(yùn)用于金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，規(guī)范金融套利行為，保障資金安全。另外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以利用現(xiàn)有的一些制度，建立起有效的反饋機(jī)制，提高對(duì)金融活動(dòng)的敏感性，逐步減少現(xiàn)有的金融管制，在確保我國(guó)金融穩(wěn)定的前提下積極地推進(jìn)金融自由化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)資金在市場(chǎng)內(nèi)部和市場(chǎng)間自由流動(dòng)，使市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮真正

8、的作用，降低整體市場(chǎng)運(yùn)行成本。4.4加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，專業(yè)的金融人才發(fā)揮著不可替代的作用。而互聯(lián)網(wǎng)金融要想穩(wěn)定發(fā)展，就必須加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)，尤其是cfp、afp人才方面的培養(yǎng)。首先，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員專業(yè)知識(shí)的教育，提高他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；其次，要加強(qiáng)工作人員的計(jì)算機(jī)操作能力，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的教育，提高他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。另外，政府及相關(guān)部門還要放開政策，拓寬人才招聘渠道，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外高素質(zhì)的人才，注重專業(yè)技能及專業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)與培訓(xùn)。同時(shí)，為了穩(wěn)住人才，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為專業(yè)的優(yōu)秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供保障。5.結(jié)論互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一方面推動(dòng)了我國(guó)傳統(tǒng)金融的發(fā)展，另一方面也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)既