RFC財(cái)務(wù)規(guī)劃書樣例

1、RFC財(cái)務(wù)規(guī)劃書樣例尊敬的 楊 先生 家 庭 全 方 位 財(cái) 務(wù) 計(jì) 劃 財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)：潘 健 書目 錄 第一部分：基本情況簡(jiǎn)介 第二部分：理財(cái)目標(biāo)設(shè)定及量化 第三部分：財(cái)務(wù)報(bào)表編制 第四部分：財(cái)務(wù)指標(biāo)分析第五部分：路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置第六部分：建議事項(xiàng)第七部分：總結(jié) 2第一部分 基本情況簡(jiǎn)介 楊志坤先生今年27歲，未婚。楊先生任職于投資研究公司，現(xiàn)職助理研究員，主要負(fù)責(zé)證券投資組合管理、數(shù)據(jù)指標(biāo)分析，以及協(xié)助基金經(jīng)理作投資決策。楊先生現(xiàn)時(shí)收入屬于中等水平，但職業(yè)生涯前景樂觀，預(yù)期未來(lái)有較高的薪資成長(zhǎng)率。楊先生平時(shí)工作繁忙，且工作之外需花相當(dāng)時(shí)間學(xué)習(xí)，故交際時(shí)間較少，但仍注重運(yùn)動(dòng)鍛煉，平均每周會(huì)

2、有一天約朋友打球，偶爾與朋友聚餐。楊先生興趣廣泛，主要在于攝影與旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到兩次外出旅游，每次大約一周，平均每次旅游花費(fèi)兩千元左右。楊先生因?yàn)閺氖陆鹑谕顿Y行業(yè)，故在投資理財(cái)方面頗有心得，個(gè)人投資可獲得較高回報(bào)率。但因投資本金基數(shù)較少，現(xiàn)時(shí)每年凈投資收益還是相對(duì)較少。楊先生父親今年54歲，早年經(jīng)商，除自住外另有兩處房產(chǎn)出租，但現(xiàn)時(shí)除租金外無(wú)固定收入，預(yù)計(jì)明年可領(lǐng)社會(huì)基本養(yǎng)老金；母親56歲，退休工人，有基本退休金，另有約20萬(wàn)元存款，40萬(wàn)元用于投資，每年投資回報(bào)率約10。楊先生預(yù)計(jì)30歲左右結(jié)婚，但婚后沒有供房計(jì)劃，打算用于投資，積累后一次購(gòu)房，所以婚后打算租房，預(yù)計(jì)每月租

3、金2500，現(xiàn)時(shí)仍與父母同住。5年后有購(gòu)車計(jì)劃，用于工作及代步。楊先生現(xiàn)時(shí)有計(jì)劃在30歲開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金及子女教育金。 3家庭成員基本資料表 個(gè)人資產(chǎn)情況表 4第二部分 理財(cái)目標(biāo)設(shè)定及量化 5按照優(yōu)先順序量化理財(cái)目標(biāo) B：理財(cái)目標(biāo)量化 6四、子女教育金 五、購(gòu)房計(jì)劃 七、換車計(jì)劃二 7 8第三部分 財(cái)務(wù)報(bào)表編制 9 10 第四部分 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 一、【財(cái)務(wù)健康指數(shù)】分析 11 12 13 二、家庭保障需求分析理財(cái)規(guī)劃就是全生涯的人生規(guī)劃；人的一生可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；所以針對(duì)這四大風(fēng)險(xiǎn)提出合理且可行的解決方案，就是理財(cái)規(guī)劃。A：人身風(fēng)險(xiǎn)需求分析 a、 子女養(yǎng)

4、育金：0-18歲包含生活費(fèi)及教育費(fèi)每年平均1萬(wàn)元，總計(jì)為18萬(wàn)元；大學(xué)費(fèi)用四年約需30萬(wàn)元；研究生費(fèi)用約需60萬(wàn)元；合計(jì)子女養(yǎng)育金為108萬(wàn)元。按照楊先生承擔(dān)70計(jì)算，約為76萬(wàn)元b、 父母奉養(yǎng)金：按照當(dāng)前每月500元并奉養(yǎng)父母至楊先生退休，在通漲率為2下共需約23萬(wàn)元。 c、 配偶生活金：按照退休費(fèi)用每人約需120萬(wàn)元。d、 家庭緊急預(yù)備金：假設(shè)以六個(gè)月為基數(shù)，約需3萬(wàn)元 e、 喪葬費(fèi)用：每人20萬(wàn)元。目前已有的準(zhǔn)備：1楊先生僅有10萬(wàn)的身故保障，20萬(wàn)的意外身故保障，因此存在嚴(yán)重保障缺口。二、醫(yī)療保障就目前社保醫(yī)療保障狀況來(lái)看，重大疾病額度為15萬(wàn)元，自負(fù)比例30；普通醫(yī)療自負(fù)30；部分1

5、、 重大疾病醫(yī)療金準(zhǔn)備：依據(jù)目前重大疾病醫(yī)療費(fèi)用支出情況約需20萬(wàn)元，結(jié)合社會(huì)基本醫(yī)療保障額度10萬(wàn)元，個(gè)人至少還要準(zhǔn)備10萬(wàn)元。2、 醫(yī)療準(zhǔn)備金準(zhǔn)備：目前住院費(fèi)用每天約需500元。 3、 意外住院至少準(zhǔn)備500元/日4、 癌癥準(zhǔn)備金：癌癥住院每日需500元。 14B、財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理一、楊先生因?yàn)槠鋵I(yè)優(yōu)勢(shì)具有10的投資年回報(bào)率，因此應(yīng)將資產(chǎn)主要用于投資增值，現(xiàn)在所放投資金額比例仍然偏低。二、應(yīng)適度節(jié)約生活開支，以應(yīng)付未來(lái)計(jì)劃支出。三、注重資產(chǎn)增值同時(shí)需要防范風(fēng)險(xiǎn)，建議應(yīng)利用保險(xiǎn)彌補(bǔ)保障缺口。 風(fēng)險(xiǎn)管理需求表目前可配置資源 1、 楊先生所有理財(cái)目標(biāo)所需配置資金為一年大約125004；目前每年儲(chǔ)蓄

6、為33880元，明顯無(wú)法同時(shí)滿足所有的目標(biāo)進(jìn)行配置；且先準(zhǔn)備家庭緊急預(yù)備金為要。 2、 目前楊先生人身風(fēng)險(xiǎn)保障存在嚴(yán)重不足，需要馬上補(bǔ)足。3、 所有目標(biāo)需進(jìn)行目標(biāo)順序進(jìn)行，先配置緊急重要的目標(biāo)，然后在逐步落實(shí)其他目標(biāo)。楊先生2730階段支出較多，因此養(yǎng)老計(jì)劃及子女教育計(jì)劃在30歲開始。 15 第五部分 路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置目前楊先生可用流動(dòng)現(xiàn)金有80000元，因?yàn)閭⒉欢?，可將債券贖回，股票兌現(xiàn)30000元。重新布局，現(xiàn)有120000元可以配置理財(cái)目標(biāo)路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置： 第一階段理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃：1、 建立緊急預(yù)備金：20000萬(wàn)元資產(chǎn)配置：定存2、 風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，保費(fèi)支出應(yīng)占總收入的710，

7、目前為3.3%。第一階段應(yīng)再提撥3.7%，3367元。A 投保意外險(xiǎn)100萬(wàn)元附加住院500元/日，3128。（每年） 3、 準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用32061元（三年）。 4、 購(gòu)車計(jì)劃11473元（十年） 5、 購(gòu)房計(jì)劃21180（十五年）6、 換車計(jì)劃3891+16515542（20年）現(xiàn)金流說(shuō)明：100000-3128-32061-11473-21180-554226616（剩余金額） 第二年：可支配資金：26616+41174（第二年儲(chǔ)蓄金額）+20000（股票利得）87790 現(xiàn)金流：87790-3128-32061-11473-21180-554214406 第三年：可支配資金：14406+

8、49335+2000083741 現(xiàn)金流：83741-3128-32061-11473-21180-554210357 第四年：10357+58363+2000088720減少支出項(xiàng)目：結(jié)婚費(fèi)用；增加支出項(xiàng)目：養(yǎng)老計(jì)劃12708（25年）、子女教育計(jì)劃3718（20年）+4762（24年）8480，共21188第五年：88720-21188-21180-3128-11473-554226209第一階段資金配置后說(shuō)明： 161、完成緊急預(yù)備金、部分風(fēng)險(xiǎn)保障、開始子女教育金及養(yǎng)老計(jì)劃積累。2、保費(fèi)支出達(dá)到6.8%,提高了風(fēng)險(xiǎn)保障，但仍未補(bǔ)足缺口，將在下一階段補(bǔ)充。第二階段理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置 每

9、年儲(chǔ)蓄金額變化：（薪酬成長(zhǎng)率10；通貨膨脹率2）第六年可支配資金26209+6002086229第六年現(xiàn)金流：86229-21188-21180-3128-11473-5542-864215076本年開始資金有較大盈余，而且因?yàn)槌闪⒓彝?，?zé)任加大，所以適合補(bǔ)足原來(lái)不足的保障。增加投保50萬(wàn)意外險(xiǎn)，50萬(wàn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，附加癌癥住院500元/日，保費(fèi)約8642元。使保費(fèi)率增加至8%第七年：可支配資金：15076+7348788563現(xiàn)金流：8856321188-21180-3128-11473-5542-864217410第八年：可用資金：17410+88357105767現(xiàn)金流：105767-2118

10、8-21180-3128-11473-5542-864240156第九年：可用資金：40156+104772144928現(xiàn)金流：144728-21188-21180-3128-11473-5542-864279317第十年：可用資金：79317+122886202203現(xiàn)金流：202203-21188-21180-3128-11473-5542-8642136592第二階段理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置：1完成購(gòu)車計(jì)劃，剩余136592元資金可作投資增值配置。第三階段： 第十一年現(xiàn)金流：136592+87876-21188-21180-3128-5542-8642164788第十二年：164788+1

11、07862-21188-21180-3128-5542-8642212970第十三年：212970+129908-21188-21180-3128-5542-8642283198 17第十四年：283198+234680-21188-21180-3128-5542-8642458198第十五年：458198+261488-21188-21180-3128-5542-8642660006第三階段理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置：完成購(gòu)房計(jì)劃，有約66萬(wàn)現(xiàn)金繼續(xù)配置。形成良好正向現(xiàn)金流。在充足保障下，完全可以完成子女教育及換車等計(jì)劃。家庭保障風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃就有如一道安全系統(tǒng)；理財(cái)規(guī)劃再怎么詳細(xì)，如果缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的

12、機(jī)制，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，所有的計(jì)劃都可能毀于一旦。 所有保單都配置有相對(duì)的理財(cái)目標(biāo)；這將是一筆錢，同時(shí)發(fā)揮兩種功能，既能作為風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，同時(shí)也是理財(cái)目標(biāo)所需金額的來(lái)源。 18 第六部分 建議事項(xiàng)一、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，需要堅(jiān)持的執(zhí)行計(jì)劃的每一個(gè)步驟；建議在每月領(lǐng)到工資時(shí)馬上將投資部分的款項(xiàng)存入專戶。養(yǎng)成【收入儲(chǔ)蓄支出】的好習(xí)慣。二、從過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)證實(shí)資產(chǎn)配置是長(zhǎng)期投資的最佳方式，避免投資工具過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)；而以定期定額方式投資，可以有效分散波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。三、運(yùn)用保單作為資產(chǎn)配置，可收一兼二顧的效果；既可作為家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的規(guī)劃，又可作為理財(cái)目標(biāo)配置的資產(chǎn)。四、投資環(huán)境瞬息萬(wàn)變，雖說(shuō)定期定額投資策略可以對(duì)抗景氣波動(dòng)，但最好養(yǎng)成每三個(gè)月或半年檢視一次，必要時(shí)，可以進(jìn)行投資組合的調(diào)整。（我會(huì)配合檢視）五、當(dāng)投資績(jī)效有嚴(yán)重落差時(shí)，整體理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃必須重新調(diào)整。六、投資工具介紹：保險(xiǎn)：中德安聯(lián)人壽