wh專題教育查擺的問題及整改措施

1、威海市分行開展“遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營專題教育活動查擺的問題及整改措施省行紀委、監(jiān)察室：按照總行關(guān)于開展“遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營專題教育活動的工作部署，我行在專題教育中，在認真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法規(guī)和總行根本規(guī)章制度、經(jīng)營管理方法的根底上，組織領(lǐng)導(dǎo)干部及一般員工圍繞合規(guī)經(jīng)營、防范風險、遵章守紀、履行職責、強化執(zhí)行等方面，認真查找本單位、本轄區(qū)及本人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的主要問題，深刻剖析原因，取得了扎實的成效?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、經(jīng)營管理方面存在的主要問題從市分行及各市支行對問題的查找情況看，歸納起來，主要有以下幾方面的問題。一風險防控措施未完全落實到位。轄內(nèi)各行雖然能夠把風險管理工作擺在重要位置，

2、不斷完善風險監(jiān)測、分析、預(yù)警機制，努力處置、化解風險，保證了業(yè)務(wù)健康開展，但一些地方和一些環(huán)節(jié),在抓風險防控措施落實上還不夠到位。一是貸前調(diào)查不充分。有的行在工程調(diào)查人員缺乏的客觀情況下，過分依賴企業(yè)財務(wù)報表，無視對非財務(wù)因素的分析，對企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營情況缺乏深入了解。二是貸后管理不到位。以為進行了嚴格的貸前調(diào)查，落實了第二還款來源，就可以高枕無憂了，因而無視了貸后管理。三是風險防控機制沒有全面落實。有的地方風險預(yù)警措施沒有全面落實到位，對貸款客戶異常情況變動發(fā)現(xiàn)不及時，加重了化解風險的難度。四是風險處置還不夠及時。有的基層行發(fā)現(xiàn)風險后存在僥幸心理，行動緩慢，貽誤時機；有的那么在化解風險的過程

3、中方法不多，態(tài)度不堅決，存在畏難發(fā)愁情緒。二根底管理仍然存在一些薄弱環(huán)節(jié)。為加強根底管理，各行認真組織開展了標準化管理、精細化管理活動，市分行按照2021年省行“深化管理年部署，有效地增強了管理意識、提高了管理水平。但從實踐來看，全行根底管理仍有薄弱環(huán)節(jié)。一是個別基層領(lǐng)導(dǎo)干部把重視根底管理停留在文件上、口頭上，說起來重要，忙起來次要，并未真正落實到實際行動中。有的同志對職責范圍內(nèi)的規(guī)章制度、操作方法，未能做到學(xué)深學(xué)透，工作中不按制度操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。二是個別單位對根底管理工作的重要性認識缺乏，關(guān)注考核指標完成情況多，加強根底性管理工作做的少，重營銷、輕審查，重貸款、輕管理的問題比較突出，在“

4、嚴、細、精、實上抓得力度不夠。業(yè)務(wù)操作不仔細、不認真，粗枝大葉，缺乏責任心，致使一些不該出錯的地方或環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯誤，并有屢查屢犯的問題。三是在個別操作環(huán)節(jié)上，仍存在不標準的現(xiàn)象。局部規(guī)章制度還有待于進一步完善，特別是一些內(nèi)部管理制度，還需要與時俱進的加以補充和完善；一些制度規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程還沒有完全落實到位；個別環(huán)節(jié)、個別人員還存在違反規(guī)定，逆程序操作問題；個別單位、部門，個別員工執(zhí)行力不堅決，對文件規(guī)定、職能部門的要求落實不到位；個別客戶經(jīng)理工作不深入，到企業(yè)進行貸后檢查時走馬觀花，對企業(yè)的經(jīng)營和管理情況掌握的不全面、不詳細等。對合同文本的審查、把關(guān)不嚴。從信貸大檢查發(fā)現(xiàn)的問題來看，我部在合

5、同文本審查方面的工作有所欠缺。一方面由于填寫人員沒有嚴格按規(guī)定填寫，另一方面對上報的合同文本沒有認真審查，嚴格把關(guān)，沒有引起足夠的重視，屬于我們工作中一個死角。三規(guī)章學(xué)習(xí)不深入，制度執(zhí)行不到位。一是雖然上級行不斷下發(fā)新的制度規(guī)定，各級行也屢次組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以促使員工盡快掌握制度規(guī)定。但由于抓落實、抓學(xué)習(xí)、抓檢查力度不夠，有些員工對有些制度規(guī)定掌握的仍然不夠全面，憑經(jīng)驗做事，業(yè)務(wù)操作中存在隨意性，制度執(zhí)行不到位。二是個別單位崗位復(fù)核流于形式，工作監(jiān)督落實不到位。信貸業(yè)務(wù)崗位雖然設(shè)立了A、B崗，但在實際操作中，沒有真正落實到位；財務(wù)會計雖然每季度都組織檢查輔導(dǎo)，但每次檢查輔導(dǎo)都會發(fā)現(xiàn)一些新問題。三

6、是少數(shù)行責任追究不到位、考核力度不夠，對個別員工違反工作紀律、勞動紀律的處分力度在績效考核中占比小，對違反操作規(guī)程，特別是對屢查屢犯問題的處分力度輕，不能引起有關(guān)責任人的足夠重視。 二、問題的存在的主要原因 根據(jù)專題教育活動第三階段“制定措施，認真整改的有關(guān)要求，我們對第二階段查找問題進行了深刻剖析,認識到，問題的存在是外表的，問題的實質(zhì)是深層次的。有客觀因素，更重要的是主觀因素造成的。一對科學(xué)開展的認識缺乏。局部行對開展與管理的關(guān)系正確處理的不夠好，存在“重貸輕管的思想，過多地考慮業(yè)務(wù)開展速度，對“有效開展考慮的相對較少，總認為管理工作已經(jīng)很嚴格，操作也很標準，因此，對根底管理工作重視程度不

7、夠，粗放式經(jīng)營問題沒有從根本上解決。二工作作風不扎實。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部工作中部署的多、檢查督導(dǎo)的少；會議強調(diào)的多，深入實際的少；面上的工作做的多，具體情況掌握的少；抓業(yè)務(wù)骨干的工作多，抓一線員工的工作少，一些細節(jié)性工作存在漏洞和“死角，實際工作與政策執(zhí)行上存在偏差。三抓規(guī)章制度學(xué)習(xí)不力。近幾年業(yè)務(wù)開展較快，制度方法出臺多、更新快。局部行雖然能夠定期組織干部職工進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，但講究形式較多，追求實效不夠，針對性和實效性不強，領(lǐng)會的還不深刻、研究的還不透徹，理解把握的還不準確，隊伍素質(zhì)還不能夠完全適應(yīng)我行業(yè)務(wù)開展的需要。 四管理力度偏松，工作考核不到位。個別單位落實崗位責任制不明確，工作存有推諉現(xiàn)象；

8、交叉復(fù)核和檢查制度落實不到位，違規(guī)操作問題不能及時發(fā)現(xiàn)?？己斯ぷ鞔嬖诓患氈?、不全面，不嚴格，注重了形式，鼓勵約束效果不明顯。在一些單位不同程度地存在“干多干少一個樣、“干好干壞一個樣的現(xiàn)象，影響了干部職工工作的積極性和主動性。五抓員工思想教育，存在著“一手硬一手軟的現(xiàn)象。少數(shù)行相對重視經(jīng)營指標的完成，考慮業(yè)務(wù)開展的多，員工思想教育關(guān)注較少，存在著盡職盡責氣氛不夠濃厚的問題。 六對操作過程不重視是“屢查屢犯、小錯不斷的根源。一是有的員工日常不加強學(xué)習(xí)，參加培訓(xùn)應(yīng)付公事，遇到問題，或問別人或請示上級行，業(yè)務(wù)不扎實，大錯不犯，小錯不斷。二是個別員工認為自己對各項規(guī)章制度已充分掌握，憑主觀辦事，工作存

9、在隨意性，是造成操作不標準的主要原因。三是個別員工風險意識不強。片面認為只要貸款本息能收回就是目的，重視結(jié)果，不重視過程，存在麻痹思想。是造成貸后檢查工作不深入，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況了解的不全面、不詳細的主要原因。三、今后工作根本思路通過對存在問題的梳理后，市分行黨委認為，雖然各單位、各專業(yè)都不同程度的存在問題，但反映在信貸管理上的問題相對集中，決心在專題教育活動中認真制定整改措施，切實解決存在的問題，根本思路是： (一)堅決不移地加強管理，努力實現(xiàn)科學(xué)開展，做到速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量與效益相統(tǒng)一。堅持“管理立行的理念，把強化管理、防控風險擺到重要位置，努力實現(xiàn)協(xié)調(diào)開展。進一步提升管理層次與水平，確保

10、各項業(yè)務(wù)健康、有效開展。進一步強化管理意識，夯實管理根底，努力實現(xiàn)從標準管理、到精細管理、到科學(xué)管理的不斷進步。二堅決不移地提高執(zhí)行力，進一步強化隊伍素質(zhì)，建立健全調(diào)動發(fā)揮員工積極性的機制，改進領(lǐng)導(dǎo)作風和工作作風，不斷增強貫徹落實科學(xué)開展觀的本領(lǐng)，更好地發(fā)揮支農(nóng)作用，更好地實現(xiàn)自身開展。三突出防控信貸風險，進一步提高對風險的前瞻性和敏銳性，做到潛在風險及時判斷，風險信號及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)風險及時處理。認真落實貸款“三查制度，嚴肅紀律，確保貸前調(diào)查資料真實可靠。切實加強貸后管理工作，加大對客戶檢查力度和頻率，實地檢查企業(yè)開工率和生產(chǎn)經(jīng)營等情況，把工作做細做實。四切實加強根底管理，狠抓各項規(guī)章制度和管

11、理要求的貫徹執(zhí)行，確保根底管理上水平、上臺階。一是加強制度建設(shè)，進一步完善各項制度。二是抓好制度落實，督導(dǎo)員工增強責任心，把認真學(xué)習(xí)和嚴格遵循制度規(guī)定、標準操作化為自覺行動，熟練掌握制度操作的具體要求，嚴格按標準、標準操作。進一步加強條線管理，抓好檢查督導(dǎo)，促進工作落實。三是要嚴格責任追究，強化機制約束。 四、整改措施一加強員工培訓(xùn)，不斷更新知識。今后要根據(jù)工作中出現(xiàn)的新情況、新問題、新特點，及時組織員工培訓(xùn)，增強培訓(xùn)的針對性和有效性，切實解決工作中的實際問題。要通過培訓(xùn)不斷糾正錯誤，匡正問題，梳理工作流程，提高員工整體素質(zhì)。責任部門：各部門；責任人：各部門主要負責人；整改期限：常年堅持。 二

12、認真落實“三查制度，夯實信貸工作根底。一是切實搞好評級授信，嚴格貸款準入，對客戶信用等級和授信額度實行動態(tài)監(jiān)管。二是確保貸前調(diào)查資料真實可靠，發(fā)放貸款前，落實好批復(fù)條件，貸款發(fā)放后，嚴格做好首次跟蹤檢查、常規(guī)檢查和專項檢查，充分掌握信貸資金流向和運用過程，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)風險，對失職、瀆職的責任人嚴肅追究責任，并追究上一級負責人的失職責任，切實保障我行信貸資金的平安。責任部門：客戶部、信貸與風險管理部，責任人：陳建、潘咸志。整改期限：常年堅持。三嚴格執(zhí)行信貸管理制度，標準貸款操作流程。將總行、省行信貸管理的各類文件，按照貸前-貸中-貸后的順序進行梳理，將所涉及到的文件分門別類，歸類整理，下發(fā)給客戶

13、經(jīng)理學(xué)習(xí)。每人建立一個文件夾，作為日常信貸操作的工具資料，在操作中遇到問題時，可以迅速找到文件依據(jù)。責任部門，客戶部；責任人，陳建。整改期限：12月31前。四建立一周兩會制度，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。一是晨會，二是周會。主要是員工匯報近期的工作，提出工作中遇到的問題，并在集體討論中解決問題，不讓問題積累疊加；其次是及時組織員工學(xué)習(xí)上級行下發(fā)的各類文件，布署一天和一周的工作。責任部門，各市支行、市分行各部門，責任人：各市支行、市分行各部門主要負責人，常年堅持。五做好商業(yè)性貸款月度分析，防控貸款風險。充分運用業(yè)務(wù)分析例會的形式，對企業(yè)經(jīng)營活動集中“把脈。在逐企業(yè)分析的根底上，加大對企業(yè)分行業(yè)分析力度，并

14、將企業(yè)的經(jīng)營指標與全國同行業(yè)企業(yè)各項指標進行橫向比照分析。全面掌握行業(yè)經(jīng)營狀況及企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風險，將風險控制在可控范圍之內(nèi)。責任部門：客戶部、信貸與風險管理部；責任人：陳健、潘咸志。整改期限：常年堅持。六加強財會內(nèi)控管理，加大財務(wù)檢查力度。重新修改和完善財務(wù)檢查獎懲方法。通過季度檢查和專項檢查，進一步落實遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營要求，對屢查屢犯責任人和檢查中漏查問題的責任人給予加大扣除績效工資的處理。對工作突出單位和個人的加大獎勵力度，充分表達獎優(yōu)罰劣的獎懲機制。責任部門：財務(wù)會計部；責任人：鄒德英；整改期限：12月31前。七落實總行?員工違規(guī)積分管理方法?，完善鼓勵約束機制。要突出績效工資在各項

15、工作中的鼓勵作用，將其作為提高規(guī)章制度的執(zhí)行力,標準操作,防控風險的重要手段,全面建立?員工違規(guī)積分管理臺賬，?將每次檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀問題落實到具體責任人，做好登記，嚴格按照?中國農(nóng)業(yè)開展銀行員工違規(guī)積分管理方法(試行)>的通知?精神，加大處分力度，切實防止屢查屢犯、小錯不斷現(xiàn)象的發(fā)生。責任部門：各市支行、各部室；責任人：各市支行、各部室主要負責人，整改期限：9月30日前。 八嚴格落實省行黨委提出的“深化管理年活動各項部署。按照 “精、細、嚴、實的工作要求；抓制度建設(shè)、抓根底、抓細節(jié)，確保每項工作、每個環(huán)節(jié)都依法合規(guī)。在今后的工作中堅決杜絕屢查屢犯，查后就改，改了再犯的現(xiàn)象，形成“查一個問題、找一下原因、改一個問題、筑一道防線的氣氛。教育員工立足自身崗位，正確處理業(yè)務(wù)開展與合