wh專題教育查擺的問(wèn)題及整改措施

1、威海市分行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)專題教育活動(dòng)查擺的問(wèn)題及整改措施省行紀(jì)委、監(jiān)察室：按照總行關(guān)于開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)專題教育活動(dòng)的工作部署，我行在專題教育中，在認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法規(guī)和總行根本規(guī)章制度、經(jīng)營(yíng)管理方法的根底上，組織領(lǐng)導(dǎo)干部及一般員工圍繞合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、遵章守紀(jì)、履行職責(zé)、強(qiáng)化執(zhí)行等方面，認(rèn)真查找本單位、本轄區(qū)及本人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的主要問(wèn)題，深刻剖析原因，取得了扎實(shí)的成效。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、經(jīng)營(yíng)管理方面存在的主要問(wèn)題從市分行及各市支行對(duì)問(wèn)題的查找情況看，歸納起來(lái)，主要有以下幾方面的問(wèn)題。一風(fēng)險(xiǎn)防控措施未完全落實(shí)到位。轄內(nèi)各行雖然能夠把風(fēng)險(xiǎn)管理工作擺在重要位置，

2、不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警機(jī)制，努力處置、化解風(fēng)險(xiǎn)，保證了業(yè)務(wù)健康開(kāi)展，但一些地方和一些環(huán)節(jié),在抓風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)上還不夠到位。一是貸前調(diào)查不充分。有的行在工程調(diào)查人員缺乏的客觀情況下，過(guò)分依賴企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，無(wú)視對(duì)非財(cái)務(wù)因素的分析，對(duì)企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況缺乏深入了解。二是貸后管理不到位。以為進(jìn)行了嚴(yán)格的貸前調(diào)查，落實(shí)了第二還款來(lái)源，就可以高枕無(wú)憂了，因而無(wú)視了貸后管理。三是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制沒(méi)有全面落實(shí)。有的地方風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施沒(méi)有全面落實(shí)到位，對(duì)貸款客戶異常情況變動(dòng)發(fā)現(xiàn)不及時(shí)，加重了化解風(fēng)險(xiǎn)的難度。四是風(fēng)險(xiǎn)處置還不夠及時(shí)。有的基層行發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后存在僥幸心理，行動(dòng)緩慢，貽誤時(shí)機(jī)；有的那么在化解風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程

3、中方法不多，態(tài)度不堅(jiān)決，存在畏難發(fā)愁情緒。二根底管理仍然存在一些薄弱環(huán)節(jié)。為加強(qiáng)根底管理，各行認(rèn)真組織開(kāi)展了標(biāo)準(zhǔn)化管理、精細(xì)化管理活動(dòng)，市分行按照2021年省行“深化管理年部署，有效地增強(qiáng)了管理意識(shí)、提高了管理水平。但從實(shí)踐來(lái)看，全行根底管理仍有薄弱環(huán)節(jié)。一是個(gè)別基層領(lǐng)導(dǎo)干部把重視根底管理停留在文件上、口頭上，說(shuō)起來(lái)重要，忙起來(lái)次要，并未真正落實(shí)到實(shí)際行動(dòng)中。有的同志對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的規(guī)章制度、操作方法，未能做到學(xué)深學(xué)透，工作中不按制度操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是個(gè)別單位對(duì)根底管理工作的重要性認(rèn)識(shí)缺乏，關(guān)注考核指標(biāo)完成情況多，加強(qiáng)根底性管理工作做的少，重營(yíng)銷、輕審查，重貸款、輕管理的問(wèn)題比較突出，在“

4、嚴(yán)、細(xì)、精、實(shí)上抓得力度不夠。業(yè)務(wù)操作不仔細(xì)、不認(rèn)真，粗枝大葉，缺乏責(zé)任心，致使一些不該出錯(cuò)的地方或環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤，并有屢查屢犯的問(wèn)題。三是在個(gè)別操作環(huán)節(jié)上，仍存在不標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。局部規(guī)章制度還有待于進(jìn)一步完善，特別是一些內(nèi)部管理制度，還需要與時(shí)俱進(jìn)的加以補(bǔ)充和完善；一些制度規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程還沒(méi)有完全落實(shí)到位；個(gè)別環(huán)節(jié)、個(gè)別人員還存在違反規(guī)定，逆程序操作問(wèn)題；個(gè)別單位、部門，個(gè)別員工執(zhí)行力不堅(jiān)決，對(duì)文件規(guī)定、職能部門的要求落實(shí)不到位；個(gè)別客戶經(jīng)理工作不深入，到企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時(shí)走馬觀花，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理情況掌握的不全面、不詳細(xì)等。對(duì)合同文本的審查、把關(guān)不嚴(yán)。從信貸大檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題來(lái)看，我部在合

5、同文本審查方面的工作有所欠缺。一方面由于填寫人員沒(méi)有嚴(yán)格按規(guī)定填寫，另一方面對(duì)上報(bào)的合同文本沒(méi)有認(rèn)真審查，嚴(yán)格把關(guān)，沒(méi)有引起足夠的重視，屬于我們工作中一個(gè)死角。三規(guī)章學(xué)習(xí)不深入，制度執(zhí)行不到位。一是雖然上級(jí)行不斷下發(fā)新的制度規(guī)定，各級(jí)行也屢次組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以促使員工盡快掌握制度規(guī)定。但由于抓落實(shí)、抓學(xué)習(xí)、抓檢查力度不夠，有些員工對(duì)有些制度規(guī)定掌握的仍然不夠全面，憑經(jīng)驗(yàn)做事，業(yè)務(wù)操作中存在隨意性，制度執(zhí)行不到位。二是個(gè)別單位崗位復(fù)核流于形式，工作監(jiān)督落實(shí)不到位。信貸業(yè)務(wù)崗位雖然設(shè)立了A、B崗，但在實(shí)際操作中，沒(méi)有真正落實(shí)到位；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)雖然每季度都組織檢查輔導(dǎo)，但每次檢查輔導(dǎo)都會(huì)發(fā)現(xiàn)一些新問(wèn)題。三

6、是少數(shù)行責(zé)任追究不到位、考核力度不夠，對(duì)個(gè)別員工違反工作紀(jì)律、勞動(dòng)紀(jì)律的處分力度在績(jī)效考核中占比小，對(duì)違反操作規(guī)程，特別是對(duì)屢查屢犯問(wèn)題的處分力度輕，不能引起有關(guān)責(zé)任人的足夠重視。 二、問(wèn)題的存在的主要原因 根據(jù)專題教育活動(dòng)第三階段“制定措施，認(rèn)真整改的有關(guān)要求，我們對(duì)第二階段查找問(wèn)題進(jìn)行了深刻剖析,認(rèn)識(shí)到，問(wèn)題的存在是外表的，問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是深層次的。有客觀因素，更重要的是主觀因素造成的。一對(duì)科學(xué)開(kāi)展的認(rèn)識(shí)缺乏。局部行對(duì)開(kāi)展與管理的關(guān)系正確處理的不夠好，存在“重貸輕管的思想，過(guò)多地考慮業(yè)務(wù)開(kāi)展速度，對(duì)“有效開(kāi)展考慮的相對(duì)較少，總認(rèn)為管理工作已經(jīng)很嚴(yán)格，操作也很標(biāo)準(zhǔn)，因此，對(duì)根底管理工作重視程度不

7、夠，粗放式經(jīng)營(yíng)問(wèn)題沒(méi)有從根本上解決。二工作作風(fēng)不扎實(shí)。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部工作中部署的多、檢查督導(dǎo)的少；會(huì)議強(qiáng)調(diào)的多，深入實(shí)際的少；面上的工作做的多，具體情況掌握的少；抓業(yè)務(wù)骨干的工作多，抓一線員工的工作少，一些細(xì)節(jié)性工作存在漏洞和“死角，實(shí)際工作與政策執(zhí)行上存在偏差。三抓規(guī)章制度學(xué)習(xí)不力。近幾年業(yè)務(wù)開(kāi)展較快，制度方法出臺(tái)多、更新快。局部行雖然能夠定期組織干部職工進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，但講究形式較多，追求實(shí)效不夠，針對(duì)性和實(shí)效性不強(qiáng)，領(lǐng)會(huì)的還不深刻、研究的還不透徹，理解把握的還不準(zhǔn)確，隊(duì)伍素質(zhì)還不能夠完全適應(yīng)我行業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要。 四管理力度偏松，工作考核不到位。個(gè)別單位落實(shí)崗位責(zé)任制不明確，工作存有推諉現(xiàn)象；

8、交叉復(fù)核和檢查制度落實(shí)不到位，違規(guī)操作問(wèn)題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)?？己斯ぷ鞔嬖诓患?xì)致、不全面，不嚴(yán)格，注重了形式，鼓勵(lì)約束效果不明顯。在一些單位不同程度地存在“干多干少一個(gè)樣、“干好干壞一個(gè)樣的現(xiàn)象，影響了干部職工工作的積極性和主動(dòng)性。五抓員工思想教育，存在著“一手硬一手軟的現(xiàn)象。少數(shù)行相對(duì)重視經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成，考慮業(yè)務(wù)開(kāi)展的多，員工思想教育關(guān)注較少，存在著盡職盡責(zé)氣氛不夠濃厚的問(wèn)題。 六對(duì)操作過(guò)程不重視是“屢查屢犯、小錯(cuò)不斷的根源。一是有的員工日常不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，參加培訓(xùn)應(yīng)付公事，遇到問(wèn)題，或問(wèn)別人或請(qǐng)示上級(jí)行，業(yè)務(wù)不扎實(shí)，大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷。二是個(gè)別員工認(rèn)為自己對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度已充分掌握，憑主觀辦事，工作存

9、在隨意性，是造成操作不標(biāo)準(zhǔn)的主要原因。三是個(gè)別員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。片面認(rèn)為只要貸款本息能收回就是目的，重視結(jié)果，不重視過(guò)程，存在麻痹思想。是造成貸后檢查工作不深入，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況了解的不全面、不詳細(xì)的主要原因。三、今后工作根本思路通過(guò)對(duì)存在問(wèn)題的梳理后，市分行黨委認(rèn)為，雖然各單位、各專業(yè)都不同程度的存在問(wèn)題，但反映在信貸管理上的問(wèn)題相對(duì)集中，決心在專題教育活動(dòng)中認(rèn)真制定整改措施，切實(shí)解決存在的問(wèn)題，根本思路是： (一)堅(jiān)決不移地加強(qiáng)管理，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)開(kāi)展，做到速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量與效益相統(tǒng)一。堅(jiān)持“管理立行的理念，把強(qiáng)化管理、防控風(fēng)險(xiǎn)擺到重要位置，努力實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)開(kāi)展。進(jìn)一步提升管理層次與水平，確保

10、各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、有效開(kāi)展。進(jìn)一步強(qiáng)化管理意識(shí)，夯實(shí)管理根底，努力實(shí)現(xiàn)從標(biāo)準(zhǔn)管理、到精細(xì)管理、到科學(xué)管理的不斷進(jìn)步。二堅(jiān)決不移地提高執(zhí)行力，進(jìn)一步強(qiáng)化隊(duì)伍素質(zhì)，建立健全調(diào)動(dòng)發(fā)揮員工積極性的機(jī)制，改進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)和工作作風(fēng)，不斷增強(qiáng)貫徹落實(shí)科學(xué)開(kāi)展觀的本領(lǐng)，更好地發(fā)揮支農(nóng)作用，更好地實(shí)現(xiàn)自身開(kāi)展。三突出防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性和敏銳性，做到潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)判斷，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處理。認(rèn)真落實(shí)貸款“三查制度，嚴(yán)肅紀(jì)律，確保貸前調(diào)查資料真實(shí)可靠。切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作，加大對(duì)客戶檢查力度和頻率，實(shí)地檢查企業(yè)開(kāi)工率和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況，把工作做細(xì)做實(shí)。四切實(shí)加強(qiáng)根底管理，狠抓各項(xiàng)規(guī)章制度和管

11、理要求的貫徹執(zhí)行，確保根底管理上水平、上臺(tái)階。一是加強(qiáng)制度建設(shè)，進(jìn)一步完善各項(xiàng)制度。二是抓好制度落實(shí)，督導(dǎo)員工增強(qiáng)責(zé)任心，把認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格遵循制度規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)操作化為自覺(jué)行動(dòng)，熟練掌握制度操作的具體要求，嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)操作。進(jìn)一步加強(qiáng)條線管理，抓好檢查督導(dǎo)，促進(jìn)工作落實(shí)。三是要嚴(yán)格責(zé)任追究，強(qiáng)化機(jī)制約束。 四、整改措施一加強(qiáng)員工培訓(xùn)，不斷更新知識(shí)。今后要根據(jù)工作中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題、新特點(diǎn)，及時(shí)組織員工培訓(xùn)，增強(qiáng)培訓(xùn)的針對(duì)性和有效性，切實(shí)解決工作中的實(shí)際問(wèn)題。要通過(guò)培訓(xùn)不斷糾正錯(cuò)誤，匡正問(wèn)題，梳理工作流程，提高員工整體素質(zhì)。責(zé)任部門：各部門；責(zé)任人：各部門主要負(fù)責(zé)人；整改期限：常年堅(jiān)持。 二

12、認(rèn)真落實(shí)“三查制度，夯實(shí)信貸工作根底。一是切實(shí)搞好評(píng)級(jí)授信，嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入，對(duì)客戶信用等級(jí)和授信額度實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。二是確保貸前調(diào)查資料真實(shí)可靠，發(fā)放貸款前，落實(shí)好批復(fù)條件，貸款發(fā)放后，嚴(yán)格做好首次跟蹤檢查、常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查，充分掌握信貸資金流向和運(yùn)用過(guò)程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)失職、瀆職的責(zé)任人嚴(yán)肅追究責(zé)任，并追究上一級(jí)負(fù)責(zé)人的失職責(zé)任，切實(shí)保障我行信貸資金的平安。責(zé)任部門：客戶部、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部，責(zé)任人：陳建、潘咸志。整改期限：常年堅(jiān)持。三嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理制度，標(biāo)準(zhǔn)貸款操作流程。將總行、省行信貸管理的各類文件，按照貸前-貸中-貸后的順序進(jìn)行梳理，將所涉及到的文件分門別類，歸類整理，下發(fā)給客戶

13、經(jīng)理學(xué)習(xí)。每人建立一個(gè)文件夾，作為日常信貸操作的工具資料，在操作中遇到問(wèn)題時(shí)，可以迅速找到文件依據(jù)。責(zé)任部門，客戶部；責(zé)任人，陳建。整改期限：12月31前。四建立一周兩會(huì)制度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。一是晨會(huì)，二是周會(huì)。主要是員工匯報(bào)近期的工作，提出工作中遇到的問(wèn)題，并在集體討論中解決問(wèn)題，不讓問(wèn)題積累疊加；其次是及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)行下發(fā)的各類文件，布署一天和一周的工作。責(zé)任部門，各市支行、市分行各部門，責(zé)任人：各市支行、市分行各部門主要負(fù)責(zé)人，常年堅(jiān)持。五做好商業(yè)性貸款月度分析，防控貸款風(fēng)險(xiǎn)。充分運(yùn)用業(yè)務(wù)分析例會(huì)的形式，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)集中“把脈。在逐企業(yè)分析的根底上，加大對(duì)企業(yè)分行業(yè)分析力度，并

14、將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)與全國(guó)同行業(yè)企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行橫向比照分析。全面掌握行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)。責(zé)任部門：客戶部、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部；責(zé)任人：陳健、潘咸志。整改期限：常年堅(jiān)持。六加強(qiáng)財(cái)會(huì)內(nèi)控管理，加大財(cái)務(wù)檢查力度。重新修改和完善財(cái)務(wù)檢查獎(jiǎng)懲方法。通過(guò)季度檢查和專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步落實(shí)遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求，對(duì)屢查屢犯責(zé)任人和檢查中漏查問(wèn)題的責(zé)任人給予加大扣除績(jī)效工資的處理。對(duì)工作突出單位和個(gè)人的加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，充分表達(dá)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的獎(jiǎng)懲機(jī)制。責(zé)任部門：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部；責(zé)任人：鄒德英；整改期限：12月31前。七落實(shí)總行?員工違規(guī)積分管理方法?，完善鼓勵(lì)約束機(jī)制。要突出績(jī)效工資在各項(xiàng)

15、工作中的鼓勵(lì)作用，將其作為提高規(guī)章制度的執(zhí)行力,標(biāo)準(zhǔn)操作,防控風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,全面建立?員工違規(guī)積分管理臺(tái)賬，?將每次檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)問(wèn)題落實(shí)到具體責(zé)任人，做好登記，嚴(yán)格按照?中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行員工違規(guī)積分管理方法(試行)>的通知?精神，加大處分力度，切實(shí)防止屢查屢犯、小錯(cuò)不斷現(xiàn)象的發(fā)生。責(zé)任部門：各市支行、各部室；責(zé)任人：各市支行、各部室主要負(fù)責(zé)人，整改期限：9月30日前。 八嚴(yán)格落實(shí)省行黨委提出的“深化管理年活動(dòng)各項(xiàng)部署。按照 “精、細(xì)、嚴(yán)、實(shí)的工作要求；抓制度建設(shè)、抓根底、抓細(xì)節(jié)，確保每項(xiàng)工作、每個(gè)環(huán)節(jié)都依法合規(guī)。在今后的工作中堅(jiān)決杜絕屢查屢犯，查后就改，改了再犯的現(xiàn)象，形成“查一個(gè)問(wèn)題、找一下原因、改一個(gè)問(wèn)題、筑一道防線的氣氛。教育員工立足自身崗位，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)展與合