尊越產(chǎn)說(shuō)會(huì)(理財(cái)理念)

1、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司聊城市柳園北路34號(hào)1/631.21.64.611.33156 76143220 22645065094814471832264488 89 9093919294 9596979899000102 03 04050607 08091011單位：億元2013.04摘自中國(guó)平安2013年一季度報(bào)表25年凈增60,000倍2013年福布斯全球2000強(qiáng)排名中國(guó)平安榮居第83位排名466名147名83名 2010 2011 2013（4月18日）78/63每天拼命地忙碌，一切為了9/63在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下我們?nèi)绾谓】道碡?cái)做好財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？我們?nèi)绾谓】道?/p>

2、財(cái)做好財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？10/63“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買基金、買股票、買國(guó)債、買保險(xiǎn)，就是要分散投資，這樣既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又達(dá)到保值增值的目的?！笔捵苹含F(xiàn)為北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院蕭灼基：現(xiàn)為北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，全國(guó)政協(xié)常教授、博士生導(dǎo)師，全國(guó)政協(xié)常委兼社會(huì)與法制委員會(huì)副主任，委兼社會(huì)與法制委員會(huì)副主任，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)特聘顧中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)特聘顧問(wèn)，北京市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)，問(wèn)，北京市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)界經(jīng)濟(jì)界雜志社社長(zhǎng)兼總編。雜志社社長(zhǎng)兼總編。11/63投機(jī)層投機(jī)層增值層增值層保值層保值層基礎(chǔ)層基礎(chǔ)層風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性性 傳統(tǒng)理財(cái)主要考慮收益

3、，即追求高收益，追求掙快錢，而往傳統(tǒng)理財(cái)主要考慮收益，即追求高收益，追求掙快錢，而往往忽視了資金規(guī)劃的往忽視了資金規(guī)劃的；由于過(guò)分追求短期和；由于過(guò)分追求短期和收益，所以收益，所以。12/63現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲(chǔ)蓄是短期要用的錢保險(xiǎn)是長(zhǎng)期要用的錢投資是基本不用的錢健康理財(cái)，本金安全、長(zhǎng)期規(guī)劃健康理財(cái)，本金安全、長(zhǎng)期規(guī)劃十分重要！十分重要！13/632011年年11月月10日人民日?qǐng)?bào)日人民日?qǐng)?bào)18版版我國(guó)已步入老齡化階段，越來(lái)越多的我國(guó)已步入老齡化階段，越來(lái)越多的“421421”家庭以及空巢家庭正在出現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)老家庭以及空巢家庭正在出現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)老有所依，讓老年時(shí)光過(guò)得輕松，需要人們自己在年輕時(shí)積極有

4、所依，讓老年時(shí)光過(guò)得輕松，需要人們自己在年輕時(shí)積極“儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄”健康、盡早健康、盡早做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，在步入老年后也堅(jiān)持適度理財(cái)，增強(qiáng)生活的底氣。做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，在步入老年后也堅(jiān)持適度理財(cái)，增強(qiáng)生活的底氣。 15/631010元元/ /頓頓每天每天3 3頓頓365365天天2020年年2 2人人2020年光吃飯就是年光吃飯就是43.843.8萬(wàn)元！萬(wàn)元！衣、食、住、行、醫(yī)我們需要為養(yǎng)老要準(zhǔn)備多少錢？ 以濟(jì)南為例，假設(shè)社會(huì)平均工資4000元： 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4000（1+1）/2201%=800元 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（40008%1220）/139=552元 社保替代率：（800+552）/4000=33%

5、繳費(fèi)工資為4000元繳費(fèi)工資為12000元 基礎(chǔ)養(yǎng)老金： 4000（1+3）/2201%=1600元 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金： （400038%1220）/139=1657元 社保替代率：（1600+1657）/12000=27%依靠國(guó)家？我國(guó)社保替代率僅為30%左右養(yǎng)老，兒女不能承受之重超7成的青年表示自己照顧父母力不從心 隨著越來(lái)越多的“80后”開始結(jié)婚生子，他們的父母也進(jìn)入了老年。如何“二養(yǎng)四”(即兩個(gè)獨(dú)生子女贍養(yǎng)四個(gè)老人)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，已擺在了年輕人面前。 中國(guó)青年報(bào)社調(diào)中心調(diào)查顯示： 74.1%的人表示生活工作壓力大，照顧父母力不從心； 68.4%的人表示要承擔(dān)多位老人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)； 50.1%

6、的人表示生活在兩地，無(wú)法把父母接到身邊照顧； 42%的人表示社會(huì)保障、醫(yī)療保險(xiǎn)不同城市無(wú)法互通； 37.7%的人表示養(yǎng)老院等社會(huì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)無(wú)法讓人放心。依靠子女？全球退休生活角度調(diào)研報(bào)告顯示 中國(guó)32歲開始要規(guī)劃養(yǎng)老，37歲是極限年齡 在國(guó)際上一般40歲以后開始將理財(cái)需求重點(diǎn)放在退休金籌集上，53%的人選擇購(gòu)買壽險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)是養(yǎng)老，必須依靠自己！保證的教育金 給予強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力事業(yè)的啟動(dòng)金 未來(lái)事業(yè)一臂之力理財(cái)?shù)膯⒚山?懂得財(cái)富管理規(guī)劃世代的傳家寶 有效傳承富過(guò)三代20/6321/63房子現(xiàn)金22/63（2004年3月8日）香港報(bào)道 王菲與竇唯離婚后，便獨(dú)力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠，為了令女兒在1

7、8歲成年后生活可以有絕對(duì)保障，最近王菲為7歲的童童購(gòu)下的巨額人壽保險(xiǎn)，雖然所供保費(fèi)不菲，但為了女兒幸福在所不惜。 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄、獲得保障、財(cái)產(chǎn)保全、防止流失、體現(xiàn)關(guān)愛強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄、獲得保障、財(cái)產(chǎn)保全、防止流失、體現(xiàn)關(guān)愛23/6324/63劉宗朝 重慶國(guó)光集團(tuán)原總裁，曾經(jīng)是重慶全市十大優(yōu)秀企業(yè)家。2004年因非法集資入獄，出獄后靠撿垃圾維生。25/63企業(yè)老板來(lái)說(shuō)，每年應(yīng)拿出企業(yè)收益的20%左右進(jìn)行保險(xiǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃，安全配置資產(chǎn)，建立防火墻。保險(xiǎn)保險(xiǎn)26/63臺(tái)灣首富逝世。估計(jì)遺產(chǎn)稅臺(tái)灣首富逝世。估計(jì)遺產(chǎn)稅782782億億當(dāng)時(shí)臺(tái)灣當(dāng)時(shí)臺(tái)灣“財(cái)政部財(cái)政部”表示：蔡萬(wàn)霖遺表示：蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅實(shí)際只有產(chǎn)稅實(shí)際只有5

8、 5億億蔡是怎樣做到的：蔡是怎樣做到的：購(gòu)買高額人壽保險(xiǎn)購(gòu)買高額人壽保險(xiǎn)上市公司股票運(yùn)作上市公司股票運(yùn)作設(shè)立各種基金會(huì)設(shè)立各種基金會(huì)臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖：保險(xiǎn)讓我家族一直富下去臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖：保險(xiǎn)讓我家族一直富下去 溫世仁創(chuàng)臺(tái)灣最高遺產(chǎn)稅記錄：溫世仁創(chuàng)臺(tái)灣最高遺產(chǎn)稅記錄：沒有保險(xiǎn)很苦惱沒有保險(xiǎn)很苦惱部分內(nèi)容引自：2011年9月上海金融報(bào)和金融時(shí)報(bào)應(yīng)該保障其掙錢的能力。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)意外，整個(gè)家庭失去的不只是頂梁柱，還失去了繼續(xù)高品質(zhì)生活的物質(zhì)基礎(chǔ)。通過(guò)購(gòu)買足額保險(xiǎn)，可以保障其在喪失掙錢能力的時(shí)候，使自己及親人挽回失去的量化價(jià)值，在最大程度上保證延續(xù)較為優(yōu)越的生活方式。眾所周知，隨著市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，

9、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，中產(chǎn)階級(jí)的資產(chǎn)很容易因經(jīng)營(yíng)不善或者金融環(huán)境動(dòng)蕩而縮水，今天的千萬(wàn)富翁也許在一夜之間陷入赤貧。但是保險(xiǎn)就像自家的“守財(cái)奴”，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產(chǎn)，鎖住財(cái)富。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第二十三條、三十四條分別規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利”、“按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。此外，保單貸款功能也可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的“變現(xiàn)”工具。父母通過(guò)打拼積累下來(lái)的財(cái)富，并不希望讓富二代們揮霍一空，更不愿意子女成為貪圖享樂(lè)的寄生蟲。

10、保險(xiǎn)可以以年金的方式分年給付，一直持續(xù)到子女年老，這樣既培養(yǎng)了他們獨(dú)立生活的能力，也保證了他們有一定質(zhì)量的生活。期貨古董31/6332/6333注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴(yán)禁外傳。注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴(yán)禁外傳。34高端客戶：財(cái)富管理及財(cái)富傳承的保險(xiǎn)理財(cái)工具中產(chǎn)客戶：解決客戶養(yǎng)老、教育、婚嫁、需求的保險(xiǎn)理財(cái)工具尊越人生：中國(guó)平安尊越人生：中國(guó)平安2525周年司慶感恩回饋紀(jì)念保險(xiǎn)周年司慶感恩回饋紀(jì)念保險(xiǎn)計(jì)劃簡(jiǎn)介李先生，35歲，私營(yíng)企業(yè)主，事業(yè)有成。李先生有清晰的職業(yè)規(guī)劃，同時(shí)也井井有條的打理著自己的資產(chǎn)。他決定將自己的一部分收入拿出來(lái)做好規(guī)劃，以備自己晚年之需，為自己的人生錦上添花。經(jīng)過(guò)多方比較

11、，他選擇了平安尊越人生財(cái)富管理計(jì)劃： 基本保額：5萬(wàn)交費(fèi)期限：3年交年交保費(fèi)：126805元 滿三年起，尊越人生就開始提供伴隨終身的生存金，60歲及以前每年可生存領(lǐng)取6000元，可隨時(shí)領(lǐng)取，也可生生有息，60歲時(shí)生存金累計(jì)為234636 61歲起每年可生存領(lǐng)取7500元，直至終身，李先生活得越久，領(lǐng)得越多。李先生還可通過(guò)保單分紅分享平安分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果。相伴終身的現(xiàn)金流為品質(zhì)養(yǎng)老生活提供支持。37滿三年起直到60歲保單周年日前每一個(gè)生日，李先生都會(huì)收到1268.05元生日賀金，享受中國(guó)平安的尊貴祝福。38生存金、生日關(guān)愛金、保單紅利如不領(lǐng)取，還可以通過(guò)累積生息功能放大財(cái)富效應(yīng)。至李先生60

12、歲時(shí)，累積生存總利益為832260元，。李先生對(duì)這筆錢的規(guī)劃是退休后部分領(lǐng)取作為出國(guó)旅游的資金，過(guò)有錢又有閑的品質(zhì)養(yǎng)老生活。p保單貸款功能助李先生實(shí)現(xiàn)了一筆資金，多種用途，讓財(cái)富的效用最大化。尊越人生保單貸款額度高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的90%，在保單有效的前提下，貸款期間不影響保單利益，為家庭和事業(yè)儲(chǔ)備了應(yīng)急資金。p李先生想著保單貸款既可以在滿足企業(yè)臨時(shí)性的流動(dòng)性需求，又可以用來(lái)擴(kuò)大再生產(chǎn)，還可以用來(lái)提升生活品質(zhì)，一舉多得。40p生存總利益：隨時(shí)可領(lǐng)取p第十年達(dá)到47萬(wàn)元p第二十年達(dá)到69萬(wàn)元p第三十年達(dá)到99萬(wàn)元p第四十年達(dá)到139萬(wàn)元p第六十年達(dá)到262萬(wàn)在享受以上保單利益的同時(shí)，李先生還可指定他的

13、兒子作為身故受益人，交費(fèi)期滿的情況下最高可獲得身故保險(xiǎn)金357萬(wàn)元。三年投入即可兩代受益，讓李先生感覺很有遠(yuǎn)見。41黃先生，企業(yè)老板，年初喜得貴子，十分關(guān)注孩子成長(zhǎng)規(guī)劃，想送給孩子一份陪伴終身的禮物，使孩子能夠享受良好的教育，也希望在有生之年能給孩子留一筆錢。 基本保額：10萬(wàn)交費(fèi)期限：3年交年交保費(fèi)：126805元生存金分紅金現(xiàn)金價(jià)值0歲男孩。三年累計(jì)投入68萬(wàn)至孩子60歲總收益476萬(wàn)元（保守）216萬(wàn)元67萬(wàn)元60歲前每年12000元，60歲開始每年領(lǐng)取15000元43/63第1保單年度第2保單年度第3保單年度第10保單年度第20保單年度第30保單年度第35保單年度第40保單年度第60保

14、單年度60歲前每年2265元生日金193萬(wàn)元44借力綜合金融借力綜合金融 再推優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品再推優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為寶寶規(guī)劃未來(lái)！讓教育不再為難！為寶寶規(guī)劃未來(lái)！讓教育不再為難！僅供內(nèi)部培訓(xùn)僅供內(nèi)部培訓(xùn) 禁止對(duì)外使用禁止對(duì)外使用智慧星計(jì)劃特點(diǎn)教育儲(chǔ)備 靈活領(lǐng)取多重保障保額可調(diào)保費(fèi)豁免 交費(fèi)無(wú)憂46僅供內(nèi)部培訓(xùn)僅供內(nèi)部培訓(xùn) 禁止對(duì)外使用禁止對(duì)外使用我叫果果（男），今年0歲。在企業(yè)做行政經(jīng)理的爸爸（30歲），為了慶祝我的誕生，讓我無(wú)憂成長(zhǎng)，給我精心挑選了平安智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃。平安智慧星終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）基本保額10萬(wàn)平安附加智慧星提前給付重大疾病保險(xiǎn)基本保額8萬(wàn)平安附加無(wú)憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A）基本保額1萬(wàn)，

15、連續(xù)續(xù)保至65歲平安附加無(wú)憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B）保險(xiǎn)期間15年平安附加無(wú)憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C）保險(xiǎn)期間15年他選擇了15年交費(fèi)，年交保費(fèi)7000元，總交費(fèi)10.5萬(wàn)，投保明細(xì)如下一生規(guī)劃 愛的禮物47僅供內(nèi)部培訓(xùn)僅供內(nèi)部培訓(xùn) 禁止對(duì)外使用禁止對(duì)外使用智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃可以滿足我成長(zhǎng)過(guò)程中的個(gè)性化教育金需求領(lǐng)取時(shí)間自主領(lǐng)取金額自主領(lǐng)取免費(fèi)爸爸為我規(guī)劃15-17歲：每年5000元 合計(jì)15000元18-21歲：每年15000元 合計(jì)60000元高中、大學(xué)共計(jì)領(lǐng)取7.5萬(wàn)元。不僅如此，到寶寶60歲時(shí)，按中檔結(jié)算利益演示賬戶價(jià)值可達(dá)到366177元，70歲510415元。教育金：自主

16、規(guī)劃、靈活領(lǐng)取48僅供內(nèi)部培訓(xùn)僅供內(nèi)部培訓(xùn) 禁止對(duì)外使用禁止對(duì)外使用智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃還有保障功能，保障金具備三大優(yōu)勢(shì)：保障全面：身故、重疾、意外醫(yī)療保障一個(gè)都不少保額可調(diào)：根據(jù)人生不同階段的需求調(diào)整保額交費(fèi)簡(jiǎn)單：無(wú)需單獨(dú)交費(fèi)，保障成本直接在主險(xiǎn)賬戶中扣除保障金：保障全、保障活爸爸為我選擇了：身故保障：10萬(wàn)+賬戶價(jià)值重疾保障：8萬(wàn)（90天重疾等待期結(jié)束后）意外醫(yī)療：1萬(wàn)（100元免賠額，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)，且不超過(guò)社?；蚱渌a(bǔ)償后的余額）他還告訴我，等以后我長(zhǎng)大了，智慧星還可以調(diào)高保額，適應(yīng)人生不同階段的需求49僅供內(nèi)部培訓(xùn)僅供內(nèi)部培訓(xùn) 禁止對(duì)外使用禁止對(duì)外使用不僅如此，智慧星可附加投、被

17、保人豁免險(xiǎn)。投保人身故、等待期后發(fā)生合同約定的殘疾或重疾，孩子等待期后不幸發(fā)生合同約定的重疾時(shí)，可以免交豁免保險(xiǎn)期內(nèi)剩余的各期保險(xiǎn)費(fèi)，愛的承諾永遠(yuǎn)不變。豁免保障：投、被保人豁免保障5051投資理念長(zhǎng)期、穩(wěn)健才是王道張女士35歲起連續(xù)5年每年投入10萬(wàn)元，建立了一個(gè)50萬(wàn)的養(yǎng)老理財(cái)帳戶；李先生40歲起連續(xù)15年每年投入10萬(wàn)元，建立了一個(gè)150萬(wàn)的理財(cái)帳戶；若二人的投資回報(bào)率每年都為若二人的投資回報(bào)率每年都為請(qǐng)問(wèn)，第二十年末誰(shuí)的養(yǎng)老金多？請(qǐng)問(wèn)，第二十年末誰(shuí)的養(yǎng)老金多？張女士：630萬(wàn)元李先生：547萬(wàn)元早投資早投資5 5年，少投資年，少投資100100萬(wàn)，多收萬(wàn)，多收8383萬(wàn)！萬(wàn)！52/63最后提醒，理財(cái)越早準(zhǔn)備越輕松54/63 本公司特約援助機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人