第一章導(dǎo)言.課件電子教案教學(xué)教程

1、 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)上海財經(jīng)大學(xué) 戴國強(qiáng) 第一章導(dǎo) 論 3第一章 導(dǎo)論n第一節(jié): 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展n第二節(jié): 商業(yè)銀行的功能及其地位n第三節(jié): 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)n第四節(jié): 商業(yè)銀行制度n第五節(jié): 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)n第六節(jié): 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境n案例： 內(nèi)外資銀行“引進(jìn)來，走出去”策略 4第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展n一、商業(yè)銀行的性質(zhì) n二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 n三、商業(yè)銀行的發(fā)展 5一、 商業(yè)銀行的性質(zhì)n一般的企業(yè) n經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè) n不同于其他金融機(jī)構(gòu) 6二、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生n銀行的產(chǎn)生n從歷史上看，銀行起源于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)（如：意大利）n貨幣兌換商、金匠業(yè)n商業(yè)銀行的形

2、成n是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物n途徑n舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變n以股份公司形式組建 7三、 商業(yè)銀行的發(fā)展 n發(fā)展模式n英國式融通短期資金傳統(tǒng)n德國式綜合銀行傳統(tǒng)8第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位n一、商業(yè)銀行的功能n二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位 9一、商業(yè)銀行的功能n信用中介n支付中介n金融服務(wù)n信用創(chuàng)造n調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)10二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位n國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞n對貨幣供給具有重要影響n社會經(jīng)濟(jì)活動的信息中心n國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)n社會資本運動的中心11第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)n一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系12一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n創(chuàng)立條件n經(jīng)濟(jì)條件

3、、金融條件n創(chuàng)立程序n申請登記、招募股份、驗資營業(yè)13二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系n決策系統(tǒng)n股東大會、董事會n執(zhí)行系統(tǒng)n總經(jīng)理(行長)n副總經(jīng)理(副行長)及各業(yè)務(wù)職能部門n監(jiān)督系統(tǒng)n管理系統(tǒng) 14第四節(jié) 商業(yè)銀行制度n一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n二、商業(yè)銀行體系及主要類型n三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 15一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n有利于促進(jìn)銀行業(yè)競爭n有利于保護(hù)銀行體系的安全n使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模16二、商業(yè)銀行體系及主要類型n按資本所有權(quán)劃分n按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分n按能否從事證券業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)劃分n按組織形式劃分n 單元制、分行制、持股公司制17三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢n建

4、立以超大銀行為主體的銀行體系18第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)n一、安全性目標(biāo)n二、流動性目標(biāo)n三、盈利性目標(biāo) 19一、安全性目標(biāo)n合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量n提高自有資本在全部負(fù)債中的比重n必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營 20二、流動性目標(biāo)n流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。n銀行為了保持清償力，維護(hù)銀行信譽(yù)，必須保持足夠的流動性n資產(chǎn)流動性高低取決于該資產(chǎn)的變現(xiàn)速度和變現(xiàn)成本21三、盈利性目標(biāo)n商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)，是商業(yè)銀行的性質(zhì)所決定的n商業(yè)銀行實現(xiàn)盈利的主要途徑n為了實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，商業(yè)銀行必須從資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面加強(qiáng)管理 22第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境n一、宏觀經(jīng)濟(jì)波動加劇，金融危機(jī)頻頻發(fā)生n二、金融市場迅猛發(fā)展，銀行面臨激烈競爭n三、銀行監(jiān)管不斷加強(qiáng)，促使銀行改善內(nèi)控機(jī)制n銀行監(jiān)管的意義n外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)23案例案例:內(nèi)外資銀行內(nèi)外資銀行“引進(jìn)來，走出去引進(jìn)來，走出去”策策略略 n建設(shè)銀行可以邁出內(nèi)地銀行走出去的第一步得益于該行先把美國銀行引進(jìn)來。2005年7月，建行以1.18倍的市凈率，作價約25億美元，出售9%股權(quán)予美國銀行。現(xiàn)在建行2007年的預(yù)測市凈率約為2.5倍，美國銀行可以說是買進(jìn)了便宜貨。美國銀行也懂得投桃報李之道。2006年8月，建行宣布以97.1億港元收購美國銀行旗下美國銀行(亞洲)全部股權(quán)，收購價相當(dāng)于美銀亞洲2005年