第七講保險(xiǎn)代位權(quán)

1、第七講 保險(xiǎn)代位權(quán)一、保險(xiǎn)代位權(quán)的理論依據(jù)（一）關(guān)于代位權(quán)的理論依據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)代位權(quán)，存在著不同的觀點(diǎn)和學(xué)說。歸納起來，主要有如下五種觀點(diǎn)：不當(dāng)?shù)美f、保護(hù)投保人利益說、物上權(quán)利轉(zhuǎn)移說、社會(huì)公平說和保險(xiǎn)代位權(quán)不當(dāng)說。前四種學(xué)說稱為肯定說，保險(xiǎn)代位權(quán)不當(dāng)說稱為否定說。1、肯定說不當(dāng)?shù)美f認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)合同賠償將獲得高于實(shí)際損失的利益，形成不當(dāng)?shù)美?。代位行使保單持有人的?qǐng)求權(quán)的功能僅在于防止保單持有人不當(dāng)?shù)美１Ｗo(hù)投保人利益說認(rèn)為，每一保險(xiǎn)事故發(fā)生如導(dǎo)致保險(xiǎn)人負(fù)給付義務(wù)，顯然將減少保險(xiǎn)人的資產(chǎn)，影響保險(xiǎn)人的償付能力，不利于對(duì)全體投保人的保護(hù)。物上權(quán)利轉(zhuǎn)移說認(rèn)為，保

2、險(xiǎn)人在支付全部保險(xiǎn)金額后，保險(xiǎn)標(biāo)的相應(yīng)權(quán)利即轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人手中。社會(huì)公平說認(rèn)為，人人都應(yīng)對(duì)自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)，所以，加害人應(yīng)為自己的行為負(fù)責(zé)。如果被保險(xiǎn)人在得到保險(xiǎn)人的賠償后，可能會(huì)不再追究加害人的責(zé)任，從而有違社會(huì)公平。2、否定說該說認(rèn)為，上述各種學(xué)說觀點(diǎn)都在一定程度上說明了保險(xiǎn)代位權(quán)存在的理論基礎(chǔ)，但都不能充分說明保險(xiǎn)代位權(quán)存在的合理性，進(jìn)而主張保險(xiǎn)代位權(quán)具有一定的不當(dāng)性。（二）保險(xiǎn)代位權(quán)的理論依據(jù)法律的本質(zhì)在于通過懲罰有過錯(cuò)的人，來維護(hù)公平與正義。保險(xiǎn)代位權(quán)也是保險(xiǎn)法律損失補(bǔ)償原則 的必然邏輯結(jié)論。損失補(bǔ)償原則是由保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)和職能決定的，是商品經(jīng)濟(jì)的客觀要求。因此，被保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求權(quán)的

3、結(jié)果，使其就同一保險(xiǎn)標(biāo)的的損害獲得多于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的補(bǔ)償，不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。因此，法律必然確定保險(xiǎn)代位權(quán)制度。二、保險(xiǎn)代位權(quán)與相關(guān)概念的比較（一）保險(xiǎn)代位權(quán)與債權(quán)人代位權(quán)相同點(diǎn)：1、均為權(quán)利代位，而不是物上代位；2、均是依據(jù)法律的規(guī)定直接產(chǎn)生的，不以另一方同意為成立要件，屬當(dāng)然代位。保險(xiǎn)代位權(quán)與債權(quán)人代位，不以通知第三人為有效要件。但第三人得對(duì)抗債權(quán)人的一切抗辯，均可向代位人主張。3、保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位權(quán)和債權(quán)人行使債權(quán)代位權(quán)，都是以自己的名義為之。不同點(diǎn)：1、設(shè)立目的不同。保險(xiǎn)以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人所受到的損失為原則。而債權(quán)人代位權(quán)是債的保全方式之一，其目的在于維持債務(wù)人財(cái)產(chǎn)以確保債

4、權(quán)獲得實(shí)現(xiàn)。2、權(quán)利行使范圍不同。保險(xiǎn)人只能在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的請(qǐng)求權(quán)。而債權(quán)人代位以保全自己的債權(quán)為必要限度。3、所受限制不同。保險(xiǎn)代位權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而且，保險(xiǎn)代位權(quán)也不適用于與被保險(xiǎn)人有特定關(guān)系的人。而債權(quán)保全要以保全債權(quán)為必要限度。4、代位行使的后果不同。保險(xiǎn)人行使代位權(quán)，其后果直接歸屬于自己。而債權(quán)人行使代位權(quán)，其后果歸屬債務(wù)人而且因行使代位權(quán)而增加的財(cái)產(chǎn)為全體債權(quán)人的共同擔(dān)保，代位人不能優(yōu)先受償。如債務(wù)人怠于受領(lǐng)，債權(quán)人可代位受領(lǐng)，但債務(wù)人仍有權(quán)請(qǐng)求債務(wù)人交付其受領(lǐng)財(cái)產(chǎn)。（二）保險(xiǎn)代位權(quán)與物上代位權(quán)物上代位權(quán)不是海上保險(xiǎn)特有的制度，也可以適用于一般財(cái)產(chǎn)

5、保險(xiǎn)。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠付被保險(xiǎn)人全部財(cái)產(chǎn)損失后，可直接取得保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)的權(quán)利。物上代位通常適用于保險(xiǎn)標(biāo)的全損推定全損的保險(xiǎn)事故的處理。物上代位權(quán)產(chǎn)生是推定全損。保險(xiǎn)代位權(quán)與物上代位權(quán)在禁止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲利上基于相同的法理，并共同構(gòu)成了從損害填補(bǔ)所演繹出來的權(quán)利轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容。但保險(xiǎn)代位權(quán)與物上代位權(quán)的性質(zhì)是不同的。保險(xiǎn)代位權(quán)是權(quán)利的代位，在性質(zhì)上屬于債權(quán)請(qǐng)求權(quán)；物上代位權(quán)是保險(xiǎn)標(biāo)的的代位，在性質(zhì)上屬于物權(quán)請(qǐng)求權(quán)。（三）保險(xiǎn)代位權(quán)與保險(xiǎn)金扣除權(quán)保險(xiǎn)金扣除權(quán)是指因第三人的行為造成保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)

6、人從第三者取得的賠償金額。保險(xiǎn)金扣除權(quán)的目的也在于防止被保險(xiǎn)人雙重利益，與保險(xiǎn)代位權(quán)行使的前提是保險(xiǎn)人已經(jīng)進(jìn)行保險(xiǎn)金賠付，而被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，而保險(xiǎn)人尚未支付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)人不能就第三人的同一賠償義務(wù)同時(shí)主張保險(xiǎn)代位權(quán)與保險(xiǎn)金扣除權(quán)。三、保險(xiǎn)代位權(quán)的構(gòu)成要件（一）保險(xiǎn)標(biāo)的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為引起。包括：侵權(quán)行為、合同行為和共同海損。1、侵權(quán)行為侵權(quán)損害賠償?shù)幕靖拍钜话闱謾?quán)損害賠償?shù)臉?gòu)成要件（1）損害事實(shí)的存在（2）具有加害行為，且行為具有違法性作為；不作為；共同侵權(quán)行為；共同危險(xiǎn)行為；（3）不法行為與損害事實(shí)之間具有因果關(guān)系因果關(guān)系的認(rèn)定；多因一果；（4）

7、行為人主觀上具有過錯(cuò)，故意或過失過錯(cuò)責(zé)任原則；侵權(quán)責(zé)任的抗辯事由及表現(xiàn)；混合過錯(cuò)；過錯(cuò)相抵；特殊侵權(quán)損害賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定（1）責(zé)任形式：推定過錯(cuò)責(zé)任；無過錯(cuò)責(zé)任；公平責(zé)任（2）分類及其構(gòu)成要件：A 職務(wù)侵權(quán)責(zé)任B產(chǎn)品責(zé)任C高度危險(xiǎn)作業(yè)致人損害的責(zé)任D污染環(huán)境致人損害責(zé)任E地面施工致人損害責(zé)任 F建筑物或工作物致人損害責(zé)任G動(dòng)物致人損害責(zé)任H監(jiān)護(hù)責(zé)任4、侵權(quán)損害賠償與違約損害賠償?shù)膮^(qū)分及對(duì)追償?shù)挠绊懀ǘ┍槐ｋU(xiǎn)人必須對(duì)第三者享有賠償請(qǐng)求權(quán)（三）保險(xiǎn)人必須已經(jīng)賠償保險(xiǎn)金。四、保險(xiǎn)代位權(quán)的行使（一）名義（二）行使保險(xiǎn)代位權(quán)適用的限制1、保險(xiǎn)代位求償權(quán)的適用范圍限制：人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)和傷害保險(xiǎn)適用代

8、位求償嗎？2、保險(xiǎn)代位求償權(quán)的相對(duì)人限制保險(xiǎn)人對(duì)于造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損害的第三人有保險(xiǎn)代位求償權(quán)。但是，如果第三人為被保險(xiǎn)人的家庭成員或者組成人員，除非該第三人故意造成保險(xiǎn)事故而致被保險(xiǎn)人損害，保險(xiǎn)人不能對(duì)之行使代位權(quán)。為了保險(xiǎn)保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員，應(yīng)當(dāng)作廣義的解釋。在我國(guó)法律上，被保險(xiǎn)人的家庭成員，應(yīng)當(dāng)以與被保險(xiǎn)人共同生活且彼此負(fù)有撫養(yǎng)義務(wù)的人為限，包括配偶和親等較近的血親而共同生活、或者姻親而共同生活的人，以及雖非同居但負(fù)有法定撫養(yǎng)義務(wù)的人，主要有夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女、兄弟姐妹等。對(duì)被保險(xiǎn)人的組成人員，應(yīng)當(dāng)作狹義解釋，是指為被保險(xiǎn)人的利益或者

9、受被保險(xiǎn)人的委托或者與被保險(xiǎn)人有某種特殊法律關(guān)系而進(jìn)行活動(dòng)的人，包括被保險(xiǎn)人的雇用人員、合伙人、代理人等。在雇用關(guān)系中，被雇用人從事雇用活動(dòng)的后果由雇主承擔(dān)，如果雇用人的行為導(dǎo)致了保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司在賠償了雇主的損失后，又向被雇用人追償，被雇用人的責(zé)任應(yīng)當(dāng)由雇主來承擔(dān)，這樣一來，雇主從保險(xiǎn)人處取得的賠償，又通過承擔(dān)被雇用人的責(zé)任的方式還給了保險(xiǎn)人，實(shí)際上還是自己承擔(dān)了責(zé)任。在個(gè)人合伙關(guān)系中，如果部分合伙人的行為導(dǎo)致合伙組織發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司在賠償了合伙組織后，還可以向該部分合伙人追償，由于合伙人需對(duì)合伙組織的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，所以實(shí)際上等于全體合伙人自己承擔(dān)責(zé)任。在代理關(guān)系中，代

10、理人的行為由委托人承擔(dān)，如果代理人的行為導(dǎo)致了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司在賠償了委托人后還可以向代理人追償，由于委托人是代理人行為的責(zé)任承擔(dān)者，所以等于委托人自己承擔(dān)了責(zé)任。3、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人的權(quán)利。（三）對(duì)保險(xiǎn)代位權(quán)行使的法律保護(hù)1、被保險(xiǎn)人的協(xié)助義務(wù)我國(guó)保險(xiǎn)法第47條規(guī)定：“在保險(xiǎn)人向第三人行使代位賠償請(qǐng)求權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供的文件包括提供必要的文件和其知道的有關(guān)情況?！北槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供的文件包括保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、性質(zhì)、損失程度、被保險(xiǎn)人向第三人的賠償請(qǐng)求文件、第三人否認(rèn)或承認(rèn)賠償責(zé)任的證明文件等。此外，被保險(xiǎn)人還應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人開具權(quán)利讓與證書。2、對(duì)被保險(xiǎn)人過錯(cuò)行為的懲

11、罰此種行為主要有被保險(xiǎn)違反協(xié)助義務(wù)和被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的求償權(quán)。對(duì)于前者，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)金；對(duì)于后者，區(qū)分賠付前賠付后這兩種情形處理。（四）行使保險(xiǎn)代位權(quán)的時(shí)效計(jì)算保險(xiǎn)代位權(quán)是長(zhǎng)期時(shí)效還是短期時(shí)效？保險(xiǎn)人的代位權(quán)在本質(zhì)上是承繼被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人的請(qǐng)求權(quán)而來，其時(shí)效的長(zhǎng)短應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人與第三人間的請(qǐng)求權(quán)種類而加以確定。時(shí)效的起算究竟是以被保險(xiǎn)人知有賠償義務(wù)人時(shí)起算還是按法律就代位權(quán)所由發(fā)生的原因事實(shí)所作的規(guī)定為起算的準(zhǔn)則？應(yīng)以后者為準(zhǔn)。理由是，其一，加害人有時(shí)效利益，該時(shí)效利益不應(yīng)代位而被剝奪。其二，代位權(quán)是承繼被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán)而得。五、擔(dān)保權(quán)人的代位權(quán)抵押物或質(zhì)物毀損減滅，因

12、而獲得的賠償金，即成立為抵押物或質(zhì)物的代替物，而為抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)效力之所及。至于保險(xiǎn)金是否包括在內(nèi)，學(xué)者多持肯定的見解。臺(tái)灣民法學(xué)教授姚瑞光在其名著民法物權(quán)論中曾稱，“抵押權(quán)的本質(zhì)為價(jià)值權(quán)，只要抵押物的交換價(jià)值尚存，抵押權(quán)即非不可行使，供抵押的房屋因?yàn)闉?zāi)所得受的保險(xiǎn)金即為代替物，自應(yīng)為抵押效力之所及?！编嵱癫ń淌谝渤滞灰娊?，認(rèn)為物上代位，乃擔(dān)保物權(quán)的標(biāo)的物減失，而其價(jià)值化為他種形態(tài)時(shí)，擔(dān)保物的效力仍可及于其代償物上，擔(dān)保標(biāo)的物絕對(duì)減失的結(jié)果，因而獲得保險(xiǎn)金的，這一保險(xiǎn)金即性擔(dān)保物所化為的別種形態(tài)。但從保險(xiǎn)法的觀點(diǎn)看，保險(xiǎn)金是否當(dāng)然為抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的效力之所及或擔(dān)保權(quán)人是否可就保險(xiǎn)金行使代位權(quán)，似

13、應(yīng)以保險(xiǎn)合同是否由擔(dān)保權(quán)人或債務(wù)人擔(dān)保而定。如果債務(wù)人為自己的利益而訂立保險(xiǎn)合同，則不能行使物上代位，抵押權(quán)人無優(yōu)先受償權(quán)；如果抵押權(quán)人為自己的利益訂立保險(xiǎn)合同，則可行使物上代位。several group number, then with b ± a, =c,c is is methyl b two vertical box between of accurate size. Per-23 measurement, such as proceeds of c values are equal and equal to the design value, then the vertical installation accurate. For example a, b, and c valueswhile on horizontal vertical errors for measuremen