銀行中高端理財現(xiàn)狀(共29頁).ppt

1、走近銀行中高端客戶走近銀行中高端客戶目錄目錄q高端客戶理財現(xiàn)狀q金字塔理財模型q不同類型客戶及應對方法不同類型客戶及應對方法高端客戶創(chuàng)造最大的利潤貢獻高端客戶創(chuàng)造最大的利潤貢獻零售銀行證券投資大眾客大眾客戶戶利潤利潤占比占比49%3%100%48%中產中產階級階級富?？透辉？蛻魬舸蟊娍痛蟊娍蛻魬衾麧櫪麧櫿急日急?7%10%100%73%中產中產階級階級富裕客富?？蛻魬舸蟊娍蛻魯?shù)占比大眾客戶數(shù)占比69% 數(shù)據(jù)來源：金葵花理財指數(shù)中國都市高收入群體理財綜合指數(shù)報告2005高端客戶投資品種高端客戶投資品種中外富裕人群理財方式對比中外富裕人群理財方式對比理財管理方式投資資產形式對專業(yè)理財人士的信任度理

2、財理念中國單一，極少富人開辟管理帳戶，更多富人相信自己對金錢的管理能力保守，更青睞保守和保值型投資品，84.5的流動資產投在銀行儲蓄帳戶上。在理財產品中更為關注保險、子女教育基金和房地產，對股票、期貨等高風險投資品持謹慎態(tài)度。家人對理財決策有重大影響，理財決策前更愿意和家人及朋友商量，即便找到專業(yè)理財師，也不愿意把家底和盤托出。積極投資，消極理財美國多樣，48的美國富裕家庭擁有多個管理型帳戶，平均余額220萬美元，由專業(yè)人士代為投資和管理其金錢，通常收取管理費富人的可投資資產投資類型差異頗大，總體來看，美國家庭只將24左右的流動資產投資在銀行儲蓄帳戶上，76投資股票、債券和各類保險基本都有自己

3、的專業(yè)理財師，理財決策更多依賴理財師的建議安排好自己的金錢和安排好自己的生活一樣重要數(shù)據(jù)來源：富人理財藍皮書數(shù)據(jù)來源：富人理財藍皮書目前高端客戶的理財誤區(qū)目前高端客戶的理財誤區(qū)重項目投資和事業(yè)發(fā)展，輕個人理財理財觀念缺乏，理財知識單一重單一產品選擇，輕整體規(guī)劃財富管理可有可無，管理方式千篇一律較少應用理財工具，投資方法少一定要一次性投資，才能獲得財富的最大增長客戶需求為導向的誤解目錄目錄q高端客戶理財現(xiàn)狀q金字塔理財模型q不同類型客戶及應對方法不同類型客戶及應對方法 健康的理財金字塔健康的理財金字塔010203040506012345678910111213141516收入支出保險保險-現(xiàn)金流

4、的平衡器現(xiàn)金流的平衡器股票基金債券養(yǎng)老金準備自用住宅教育基金銀行存款（領用/應急）人壽保險（風險管理）目標配置現(xiàn)有配置目標配置現(xiàn)有配置現(xiàn)有配置目標配置應有保額現(xiàn)有保額人生理財目標防御性工具進攻型工具目標理財金字塔的另一重含義理財金字塔的另一重含義 股票股票基金基金債券債券養(yǎng)老金準養(yǎng)老金準備備自用住自用住宅宅教育基教育基金金銀行存款（領用銀行存款（領用/應應急）急）人壽保險（風險人壽保險（風險管理）管理）短期短期中期中期長期長期太平財富定期壽險 太平財富定期壽險 太平福滿堂B款兩全保險（分紅型） 太平福滿堂B款兩全保險（分紅型） 太平福滿堂太平福滿堂C款終身壽險（分紅型）款終身壽險（分紅型）太平

5、財富附加兩全保險太平財富附加兩全保險太平財富附加意外傷害保險 太平財富附加意外傷害保險 太平完全保意外傷害保險 太平完全保意外傷害保險 太平交通保意外傷害保險 太平交通保意外傷害保險 太平航空意外傷害保險 太平航空意外傷害保險 太平旅悠保意外傷害保險 太平旅悠保意外傷害保險 太平安益長期健康保險 太平安益長期健康保險 太平安益B長期健康保險 太平安益B長期健康保險 太平安祺女性健康保險太平安祺女性健康保險太平附加安康重大疾病保險 太平附加安康重大疾病保險 太平附加安順住院醫(yī)療保險太平附加安順住院醫(yī)療保險太平附加安心住院收入保障保險太平附加安心住院收入保障保險太平真愛附加健康保險太平真愛附加健康

6、保險太平家得樂購房貸款定期壽險A款太平家得樂購房貸款定期壽險A款太平家得樂購房貸款定期壽險B款太平家得樂購房貸款定期壽險B款教育教育太平小當家綜合理財計劃（豁免型）太平小當家綜合理財計劃（豁免型）太平福滿堂年金保險（萬能型）太平福滿堂年金保險（萬能型）太平福壽年豐增長年金（分紅型）太平福壽年豐增長年金（分紅型）太平盈利多兩全保險（萬能型）太平盈利多兩全保險（萬能型）太平財富投資連接保險太平財富投資連接保險保障類型保障類型產品名稱產品名稱保障期間保障期間壽險壽險負債負債投資投資養(yǎng)老養(yǎng)老意外意外重疾重疾醫(yī)療醫(yī)療投資類型投資類型 投資工具投資工具短期短期中期中期長期長期銀行存款銀行存款國債國債貨幣型

7、基金貨幣型基金保本型基金保本型基金人民幣理財人民幣理財外匯理財外匯理財萬能壽險萬能壽險儲蓄性保險儲蓄性保險養(yǎng)老金產品養(yǎng)老金產品債券型基金債券型基金配置型基金配置型基金集合理財集合理財投資連結保險投資連結保險股票股票黃金黃金外匯外匯房地產房地產期貨期權期貨期權古玩收藏古玩收藏高風險高風險高收益高收益低風險低風險低收益低收益中風險中風險中收益中收益目錄目錄q高端客戶理財現(xiàn)狀q金字塔理財模型q不同類型客戶及應對方法不同類型客戶及應對方法 收集客戶資料設定理財目標分析客戶特性分析財務現(xiàn)狀財務規(guī)劃執(zhí)行財務規(guī)劃檢視與修正財務診斷產品組合 1 12 23 34 45 56 67 78 89 9理財規(guī)劃九步曲

8、理財規(guī)劃九步曲不同類型客戶及應對方法不同類型客戶及應對方法興奮型客戶興奮型客戶 活潑型客戶活潑型客戶安靜型客戶安靜型客戶抑制型客戶抑制型客戶目錄目錄q高端客戶理財現(xiàn)狀q金字塔理財模型q不同類型客戶及應對方法不同類型客戶及應對方法 思維誤區(qū)思維誤區(qū)銀行端銀行端思維誤區(qū)思維誤區(qū)客戶端客戶端諸位是否有這樣的困惑諸位是否有這樣的困惑? ? 保險到底是什么保險到底是什么? ? 我們?yōu)槭裁匆I保險？我們?yōu)槭裁匆I保險？ 一、保險是一種金融理財工具一、保險是一種金融理財工具,具有風險具有風險 補償?shù)墓δ苎a償?shù)墓δ?攻守平衡攻守平衡)我們擁有的財富我們擁有的財富當風險來臨當風險來臨絕對的損失絕對的損失如果提前購買人壽保險如果提前購買人壽保險可以用最少的支出彌補最大的損失可以用最少的支出彌補最大的損失二、保險具有避稅的功能二、保險具有避稅的功能 保險法第六十一條規(guī)定：受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產，即不納入遺產分配，不需要繳納稅金. 保險是一種最安全、最合理的遺產規(guī)劃工具。三、保險的獨立財產功能三、保險的獨立財產功能，。 在西方國家保險是最好的在西方國家保險是最好的保全資產的工具保全資產的工具四、保險