保險服務能力建設措施

1、保險服務能力建設措施 單位：中國保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局 平潭綜合實驗區(qū)（以下簡稱"實驗區(qū)"）地處臺灣海峽中北部，是祖國大陸距臺灣本島最近的區(qū)域，是兩岸交流合作的前沿平臺。實驗區(qū)自2009年7月設立以來，得到黨中央國務院的高度重視，其開發(fā)建設已上升至國家戰(zhàn)略，重要性日益突出。保險業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱之一，將在未來的平潭開放開發(fā)中發(fā)揮越來越重要的作用。 一、實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及主要特點 （一）基本情況及主要特點。截至2010年末，實驗區(qū)共有保險公司經(jīng)營主體10家（其中產(chǎn)險公司6家、人身險公司4家），營業(yè)網(wǎng)點16個，保險營銷員近千人。2010年，實驗區(qū)保險業(yè)共實現(xiàn)保

2、費收入2億元，同比增長43.1，其中，財產(chǎn)險公司與人身險公司的業(yè)務比重為37.5：62.5。實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展主要呈以下特點： 1.保險業(yè)務增速較快。"十一五"期間，實驗區(qū)保費收入年均增長41.4，高于全省年均增幅18個百分點。2011年以來，實驗區(qū)保險業(yè)繼續(xù)保持較快的增長態(tài)勢，上半年累計實現(xiàn)保費收入1.4億元，同比增長22.4%，增幅高出全省平均水平16.4個百分點。 2.財產(chǎn)險業(yè)務結構的地方特色明顯。一是受地理環(huán)境影響，車險業(yè)務占比較低。2010年，實驗區(qū)車險業(yè)務實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的53.2，占比明顯低于全省74%的平均水平。二是第二產(chǎn)業(yè)基礎薄弱導致企財險占

3、比較低。2010年實驗區(qū)企財險業(yè)務實現(xiàn)保費收入僅占財產(chǎn)險公司保費收入的0.4，遠低于全省6.4的平均水平。三是以漁業(yè)、海上運輸為主的產(chǎn)業(yè)結構導致船舶險占比較高。2010年實驗區(qū)船舶險業(yè)務實現(xiàn)保費收入占財產(chǎn)險公司保費收入的24%，遠超全省2.5的平均水平，是財產(chǎn)險公司除車險之外的第二大險種。 3.人身險業(yè)務以期繳保障型為主。一是保障型業(yè)務占比較高。2010年，實驗區(qū)普通壽險、意外保險和健康保險三個險種占比共37.2，高出全省平均水平17.1個百分點。二是繳費方式上新單期繳比重較高。2010年，實驗區(qū)人身險公司新單期繳比重達73.7，遠高于全省33.8的平均水平；續(xù)期保費占總保費的50.5，略高于

4、全省平均水平。三是銷售渠道以個人代理為主。實驗區(qū)個人代理渠道保費占比高達81.8，遠高于全省56.1的平均水平。 4.市場集中度較高，產(chǎn)險市場效益較好。從財產(chǎn)險市場看，2010年實驗區(qū)人保產(chǎn)險保費收入市場占比為74.7，高于全省人保產(chǎn)險系統(tǒng)48.8的平均水平。產(chǎn)險市場效益較好，全年簡單賠付率不足20。從人身險市場看，2010年實驗區(qū)中國人壽保費收入市場占比為63.6，高于全省中國人壽系統(tǒng)42.5的平均水平。 （二）實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展存在的問題 1.機構層級較低，難以承擔實驗區(qū)建設的重任。目前實驗區(qū)保險機構中，僅人保產(chǎn)險、中國人壽、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險設立了支公司，其余均為營銷服務部，機構層級較低

5、導致其職能較為簡單，業(yè)務權限相對有限。這與實驗區(qū)要開展兩岸區(qū)域合作綜合試點，探索兩岸"五個共同"的合作新模式、構建兩岸經(jīng)貿合作特殊區(qū)域的要求相比，差距明顯。 2.服務能力有限，難以適應實驗區(qū)發(fā)展的需要。目前，實驗區(qū)保險業(yè)正式員工不足70人，員工數(shù)量明顯不足。同時，由于機構層級較低，保險專業(yè)人才與服務團隊也相對缺乏，服務能力有限，導致大量業(yè)務外流。以與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展密切相關的船舶險為例，平潭海洋運輸總運力位居全省前列（超過900萬噸），但船舶險由平潭當?shù)爻斜５牟坏?0%。由于隧道、橋梁等工程企業(yè)在島外承攬的大型基礎設施項目風險較高，相關保險業(yè)務均在外地辦理。與此相對應，實驗區(qū)內

6、要大量投建基礎設施，規(guī)劃發(fā)展中心商務區(qū)、港口經(jīng)貿區(qū)、科技文教區(qū)和旅游休閑區(qū)，必將對實驗區(qū)的保險服務提出更廣范圍、更高層次的需求。 3.保險意識不強，限制了保險業(yè)在實驗區(qū)建設中的作為空間。一是居民保險意識不強。受地域條件以及經(jīng)濟狀況的限制，實驗區(qū)居民對保險的認同度不高。2010年實驗區(qū)的保險深度為2.23，低于全省2.95的平均水平；保險密度為550元，僅為全省平均水平的47.91%。二是政府部門對保險業(yè)的功能認知不足。表現(xiàn)在政府部門對利用商業(yè)保險參與社會管理的主動性不強、積極性不高，如商業(yè)保險公司參與的新農(nóng)合以及新農(nóng)合補充保險等業(yè)務均未開展。 二、實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展面臨的歷史機遇 （一）政策突破

7、為實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間。中共福建省委八屆六次全會明確提出"推進福州（平潭）綜合實驗區(qū)建設，使之成為兩岸交流合作先行先試和海峽西岸經(jīng)濟區(qū)科學發(fā)展先行先試的綜合實驗區(qū)"，實驗區(qū)定位的明確預示著其將面臨著廣闊的政策突破空間。隨著實驗區(qū)建設的加快，閩臺兩地貿易、投資、人員往來將日益頻繁，對保險業(yè)務的需求也將快速上升。尤其是平潭海關特殊監(jiān)管區(qū)域的建立，將極大促進實驗區(qū)物流、人流的發(fā)展，進而推動貨運險、船舶險等水險業(yè)務的發(fā)展；外幣離岸金融業(yè)務、新臺幣自由兌換的開展，也將推動實驗區(qū)離岸保險等業(yè)務的發(fā)展。 （二）開發(fā)建設為實驗區(qū)保險業(yè)發(fā)展奠定了基礎。隨著實驗區(qū)大量政策性基礎設施項

8、目建設和固定資產(chǎn)投資的陸續(xù)展開，實驗區(qū)工程險、企財險、建工險等業(yè)務將出現(xiàn)快速發(fā)展；隨著實驗區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的興起，個人貸款保證保險業(yè)務也將得到發(fā)展。同時，實驗區(qū)的開發(fā)建設將帶動居民生活水平的提高，進而促進人身險業(yè)務的快速發(fā)展。 （三）社會進步將穩(wěn)步推動保險業(yè)發(fā)展。政策環(huán)境的優(yōu)化與開放開發(fā)的加快，將推動實驗區(qū)整體社會的進步。屆時，居民保險意識增強，各項保險業(yè)務的投保率將穩(wěn)步上升，個人壽險、養(yǎng)老保險等業(yè)務也將持續(xù)快速增長；政府部門借助商業(yè)保險化解社會危機的主動性將大為增強，商業(yè)保險參與社會管理的范圍將進一步拓寬，必將推動各項責任保險、居民補充醫(yī)療保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等相關業(yè)務的發(fā)展。 （四）市場環(huán)境優(yōu)化拓

9、展保險業(yè)作為空間。隨著保險監(jiān)管力度的加大、保險市場秩序的規(guī)范，以及內涵式發(fā)展理念日益為保險業(yè)所共識，保險市場的發(fā)展環(huán)境將日益優(yōu)化。同時，隨著保險市場主體尤其是境外保險經(jīng)營主體的持續(xù)進駐，保險業(yè)發(fā)展理念將進一步提升，管理方式將進一步創(chuàng)新，發(fā)展質量將進一步改善。這些因素將帶動實驗區(qū)保險業(yè)的整體轉型升級，進一步提升保險業(yè)的服務功能，拓寬保險業(yè)的服務空間。 三、全面提升實驗區(qū)保險服務能力的設想#p#分頁標題#e# 為更好地服務實驗區(qū)的發(fā)展，實驗區(qū)保險業(yè)應加快改革創(chuàng)新和先行先試步伐，將實驗區(qū)建成兩岸保險合作綜合實驗區(qū)，使實驗區(qū)成為對臺保險開放合作的實驗區(qū)、保險改革創(chuàng)新的實驗區(qū)和保險業(yè)服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展

10、的實驗區(qū)。 （一）實驗區(qū)保險服務能力建設應遵循的基本原則 1.高起點、高標準。實驗區(qū)作為海西先行的重要載體和兩岸合作的特殊區(qū)域，其戰(zhàn)略地位十分突出。因此，實驗區(qū)保險業(yè)的發(fā)展應堅持高起點、高標準，力求建成一個組織體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭能力強的保險市場。 2.全方位、綜合性。實驗區(qū)建設涉及到兩岸社會、經(jīng)濟、文化融合等諸多方面，體現(xiàn)了改革創(chuàng)新的綜合性。因此，實驗區(qū)保險業(yè)改革發(fā)展也應堅持全方位、綜合性，力求全面突破現(xiàn)有的政策限制，在保險業(yè)務、市場準入、資金運用、人才隊伍建設、保險監(jiān)管以及對外開放等方面進行改革創(chuàng)新。 3.突出對臺戰(zhàn)略優(yōu)勢。實驗區(qū)作為兩岸交流合作先行

11、先試的示范區(qū)，將切實承擔起兩岸合作的前沿平臺作用，打造融合兩岸經(jīng)濟社會文化的新模式。因此，實驗區(qū)保險業(yè)要從實驗區(qū)"特殊又特殊"的政策出發(fā)，加大對臺保險業(yè)開放的力度，在兩岸保險業(yè)交流合作上凸顯對臺戰(zhàn)略優(yōu)勢。 4.立足保險行業(yè)特性。實驗區(qū)保險業(yè)的發(fā)展應立足于行業(yè)自身的特性，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，提升保險業(yè)的綜合服務能力，為實驗區(qū)的開放開發(fā)和社會發(fā)展保駕護航。 （二）具體措施與政策建議 1.加強保險行業(yè)基礎建設。一是擴大保險市場主體，提升保險行業(yè)整體實力。要鼓勵在閩各保險公司加大對實驗區(qū)的資源投入，支持在實驗區(qū)設立保險分支機構或提升機構網(wǎng)點規(guī)格，擴大業(yè)

12、務權限。在實驗區(qū)大力引進經(jīng)營特色鮮明的專業(yè)性保險公司。積極支持各類保險專業(yè)中介機構到實驗區(qū)設點或在實驗區(qū)組建保險中介法人機構。二是支持在實驗區(qū)成立保險行業(yè)組織。建議加快實驗區(qū)保險行業(yè)組織組建步伐，爭取在實驗區(qū)黨工委、管委會的領導下，以平潭金融同業(yè)公會下設保險分會的方式，成立實驗區(qū)保險行業(yè)組織，充分發(fā)揮保險業(yè)的整體優(yōu)勢。三是深入開展保險宣傳，提升居民保險意識。要有組織、有針對性地加強宣傳，向民眾普及保險知識。同時，加強各類媒體的正面輿論引導，提高政府部門運用商業(yè)保險參與社會管理的主動性。 2.積極爭取在對臺保險業(yè)開放政策上取得突破。要積極爭取福建省委省政府與中國保監(jiān)會對閩臺保險合作和實驗區(qū)保險業(yè)

13、對臺開放的支持，在符合相關法律法規(guī)的前提下，爭取在部分領域取得突破。如出臺優(yōu)惠政策，支持符合條件的臺灣保險機構在實驗區(qū)設立分支機構以及各類后臺服務機構；放寬臺灣居民及機構進入實驗區(qū)保險中介市場的準入限制，推動閩臺兩地保險從業(yè)人員資格互認；支持閩臺兩地保險機構在產(chǎn)品開發(fā)、渠道建設和理賠服務等方面，開展資源共享和業(yè)務合作；在條件許可的前提下，考慮放寬臺資財產(chǎn)險機構在實驗區(qū)經(jīng)營法定保險產(chǎn)品的限制。 3.多渠道拓展服務領域，提升保險服務水平。一是服務實驗區(qū)基礎設施建設。要大力推動工程保險發(fā)展，為實驗區(qū)重大基礎設施提供風險保障。探索保險資金參與實驗區(qū)開發(fā)建設的有效途徑和方式，鼓勵駐閩保險公司積極向其總公

14、司推薦，吸引保險資金投資實驗區(qū)重點項目。二是服務實驗區(qū)社會保障體系建設。要大力推動健康養(yǎng)老保險發(fā)展，滿足人民群眾多樣化的保障需求。支持保險公司開辦實驗區(qū)城鎮(zhèn)職工和居民大額醫(yī)療費用商業(yè)保險業(yè)務。支持保險公司參與"新農(nóng)合"受托管理業(yè)務及其補充商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務。積極推動保險公司參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險業(yè)務試點。三是維護實驗區(qū)開放開發(fā)的穩(wěn)定運行。要積極支持利用責任保險維護實驗區(qū)社會穩(wěn)定，大力推動安全生產(chǎn)責任保險、環(huán)境污染責任險等業(yè)務發(fā)展。大力推動車險、企財險、船舶險等業(yè)務發(fā)展，提高對實驗區(qū)建設的總體風險保障水平。四是服務實驗區(qū)加快各功能區(qū)建設與發(fā)展。要大力推動旅游意外保險、旅行社責任保

15、險等業(yè)務發(fā)展，鼓勵開發(fā)適合平潭島特點的旅游保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司結合平潭對臺貿易合作需求，創(chuàng)新信用保險和貨運險的產(chǎn)品和服務，推廣出口信用保險項下保單融資業(yè)務，支持實驗區(qū)內中心商務區(qū)與港口經(jīng)貿區(qū)建設。配合推動科技保險試點工作，支持實驗區(qū)內科技研發(fā)區(qū)和高新技術產(chǎn)業(yè)區(qū)建設。 4.完善政策支持體系，營造優(yōu)良發(fā)展環(huán)境。一是建立保險改革創(chuàng)新推動機制。要積極向中國保監(jiān)會申請賦予實驗區(qū)保險業(yè)改革創(chuàng)新先行先試的政策選擇權，對擬開展的保險創(chuàng)新試點選擇在實驗區(qū)試行；對正在其他地區(qū)試點的保險創(chuàng)新，則在擴大試點區(qū)域時優(yōu)先考慮實驗區(qū)。二是加大地方財稅政策的支持力度。要在將保險公司以及專業(yè)中介機構納入實驗區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄的基礎上，積極爭取加大地方財政和稅收支持力度，如對進駐的臺資保險機構一次性給予開辦扶助資金，對新進入的保險機構、保險中介機構3年內免征或者減半征收營業(yè)稅等。三是加大政府對保險業(yè)務的推動力度。要積極爭取對部分涉及社會公眾重大利益的責任保險產(chǎn)品，通過強制等方式予以推廣。加大對政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)補充醫(yī)療保險、新農(nóng)合補充醫(yī)療保險的支持力度。適時啟動個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點，對貨運險與船舶險實行免征營業(yè)稅的優(yōu)惠政策等。 5.加強實驗區(qū)保