商業(yè)銀行員工培訓風險點

1、新員工業(yè)務知識培訓1、某行社咨詢：現(xiàn)在有些70、80歲的老人的社?？ɡ锩孢€有少量錢要取出，但是由于年紀大本人無法來柜臺取，故出具授權(quán)委托書，但是沒有公證，還需要什么？解答：要求授權(quán)給其直系親屬辦理，除了授權(quán)委托書，還讓前來辦理的受托人出具承諾函，承諾該授權(quán)為真實授權(quán)，如果不真實或其他原因造成后果，由其承擔相關(guān)法律后果。如果數(shù)額較大，最好要求其對授權(quán)委托書進行公證。2、某行社咨詢：在代辦農(nóng)保、社保發(fā)放時，常常會遇到其中一人來信用社代為辦理多人業(yè)務，對此如何避免風險？解答：為防止避免被其中一人冒領(lǐng)的風險，建議可采取以下幾項措施辦理：一是取款人憑錢款發(fā)放單位出具的證明進行發(fā)放；二是要求取款人征得卡中

2、所有人的授權(quán)簽名許可及村委會的證明；三是遇特殊情況，行（社）經(jīng)辦人要上門核對，核對后簽章蓋印發(fā)放。3、某行社咨詢：低保戶的低?？艽a忘記了，持卡人患有精神病，現(xiàn)一個自稱其姑姑的人前來辦理支取低?？ǎ绾翁幚?？解答：（1）要其低保發(fā)放單位出具證明，證明其患有精神病，并指定或授權(quán)其他領(lǐng)款人幫其代為支?。唬?）或由其所在村委會指定法定監(jiān)護人代其辦理低保的支取手續(xù)。4、柜員中途離崗，錢、章、憑證未入箱上鎖，未退出操作界面。易發(fā)風險隱患：易被有作案動機的人員竊取他人重要空白憑證、錢款、印章，或利用他人身份在系統(tǒng)中作案。相應管控措施：柜員離柜時須按要求將錢款、憑證、印章入箱上鎖，鑰匙隨身攜帶，并及時退出操

3、作畫面，柜員之間有適當隔斷設置，存放現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證的尾箱、操作臺的抽屜均必須裝有鎖具，配備有“一對一”監(jiān)控系統(tǒng)，并加強監(jiān)督檢查。5、柜員代客戶填寫憑證、代客戶辦理業(yè)務或自已辦理自己業(yè)務。易發(fā)風險隱患：易與客戶發(fā)生糾紛，產(chǎn)生聲譽風險,同時還可能存在挪用、侵占客戶資金的風險。相應管控措施：柜員不得代客戶填寫憑證，不得以客戶身份自行或代他人辦理存、取款及其他結(jié)算業(yè)務，不得攜帶自有現(xiàn)金、手袋等物品臨柜營業(yè)。6、柜員短期交接手續(xù)不清楚、不嚴密。易發(fā)風險隱患：容易造成責任不明確和管理松懈引發(fā)內(nèi)部經(jīng)濟案件。相應管控措施：辦理短期交接，應當在有效的監(jiān)控下當面清點現(xiàn)金和逐份清點重要空白憑證，并登記

4、相關(guān)登記簿。7、柜員重簽辦理業(yè)務不打印憑證。易發(fā)風險隱患：易造成內(nèi)部人盜取銀行或客戶資金。相應管控措施：柜員營業(yè)終了，將當日打印業(yè)務流水清單和會計憑證提交委派會計后不得再辦理業(yè)務，特殊情況下確實要辦理業(yè)務的，應在委派會計全程監(jiān)督下辦理，并重打業(yè)務流水。8、印章保管不規(guī)范，使用不嚴密。易發(fā)風險隱患：易造成責任不明確、形成風險隱患。相應管控措施：個人印章應由柜員自行保管，單位印章指定專人保管，日間離柜印章應鎖進尾箱、日終按要求入庫保管，不得隨意擺放，不得置于辦公室未上鎖的抽屜；印章使用范圍要符合規(guī)定，不得在空白的單據(jù)上加蓋業(yè)務印章。9、對客戶已作廢的支票未及時收回并在核心系統(tǒng)中作廢。易發(fā)風險隱患：

5、易造成單位經(jīng)辦人員盜用單位資金和內(nèi)部道德風險。相應管控措施：作廢憑證應由客戶簽章確認，同時收回支票存根聯(lián)，經(jīng)委派會計授權(quán)監(jiān)督。10、柜員尾箱和庫存現(xiàn)金超限額。易發(fā)風險隱患：易造成網(wǎng)點庫存現(xiàn)金占用過大、影響經(jīng)營效益，也留下安全隱患。相應管控措施：合理核定柜員尾箱限額和庫存限額，嚴格控制柜員尾箱和庫存現(xiàn)金，對柜員尾箱余額超限額的應及時調(diào)給庫柜員，對庫存現(xiàn)金超限額的應及時總行。11、營業(yè)期間大宗現(xiàn)金不入保險柜。易發(fā)風險隱患：易增加銀行資金被搶風險。相應管控措施：柜員營業(yè)期間應及時將大宗現(xiàn)金放入一對一配備的保險柜保管，嚴禁大宗現(xiàn)金放置在柜員尾箱、抽屜或其他醒目位置。12、未按規(guī)定收繳假幣。易發(fā)風險隱患

6、：易與客戶發(fā)生糾紛，產(chǎn)生聲譽風險。相應管控措施：柜員收繳客戶持有的假幣，應有2名以上員工在場，并當客戶面在假幣正、背面加蓋 “假幣”戳記，同時開具假幣收繳憑證，登記假幣收繳登記簿，告知持有人如有異議可向有關(guān)機構(gòu)申請鑒定。13、辦理業(yè)務未按流程辦理，堅持一筆一清。易發(fā)風險隱患：易造成收款不入賬和聯(lián)行匯劃壓單現(xiàn)象。相應管控措施：柜員辦理業(yè)務應嚴格按流程操作，堅持一筆清，嚴禁逆程序、漏程序、違程序操作。嚴禁辦理單位現(xiàn)金繳款業(yè)務和聯(lián)行匯劃業(yè)務逆程序操作，即出現(xiàn)收妥現(xiàn)金后尚未記賬即將蓋好印章的繳款回單交還客戶、客戶提交聯(lián)行匯劃憑證后未記賬即加蓋“業(yè)務清訖單”將回單交客戶等現(xiàn)象發(fā)生。14、未堅持現(xiàn)金收付款

7、業(yè)務辦理原則。易發(fā)風險隱患：易造成業(yè)務差錯、操作風險。相應管控措施：堅持收現(xiàn)時先收款后記賬，取現(xiàn)時先記賬后付款的原則。15、違反規(guī)定辦理異地無卡、無折存款業(yè)務抹賬。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用盜取銀行或客戶資金。相應管控措施：柜員受理異地無卡、無折存款業(yè)務，交易成功并打印業(yè)務憑條交客戶簽字確認時，遇客戶故意拖延時間或提出不辦存款業(yè)務，柜員須特別注意，不得因客戶要求使用柜臺抹賬交易，沖正原成功交易。16、未按規(guī)定流程辦理賬務隔日沖正。易發(fā)風險隱患：容易引發(fā)賬務錯亂、數(shù)據(jù)失真、資金損失等情況。相應管控措施：對錯帳業(yè)務應查明錯帳原因，錯賬沖正業(yè)務應由委派會計進行審核同意方可辦理，并登記差錯登記簿，

8、注明錯帳原因；要嚴格按照錯賬沖正方法進行沖正，分清錯賬類型，選用正確的沖正方法。17、違反規(guī)定辦理單位定期存款現(xiàn)金支取。易發(fā)風險隱患：易導致內(nèi)外勾結(jié)作案、被不法分子利用進行違法犯罪活動。相應管控措施：單位定期存款到期后，應通過轉(zhuǎn)賬方式將存款本金、利息劃入單位基本存款賬戶，不得以現(xiàn)金支付。18、未按規(guī)定流程辦理定期儲蓄存款提前支取業(yè)務。易發(fā)風險隱患：易發(fā)生盜取客戶資金案件。相應管控措施：辦理定期儲蓄存款提前支取業(yè)務應認真審核存款人及代理人身份證件，并留存其復印件；須經(jīng)委派會計審核。19、存款支取方式為憑證件的，支取時未留存身份證件復印件。易發(fā)風險隱患：易引發(fā)與客戶的糾紛，發(fā)生詐騙案件。相應管控措

9、施：對憑證件支取的個人賬戶，客戶支取款項時，經(jīng)辦柜員應審核客戶提供的身份證件，并留存客戶身份證件復印件作支取憑證的附件。20、憑印鑒支取的未進行驗印。易發(fā)風險隱患：易引發(fā)與客戶的糾紛，發(fā)生詐騙案件。相應管控措施：對憑印鑒支取的賬戶，客戶辦理支取業(yè)務柜員應認真核驗與預留印鑒是否一致。21、未堅持雙人驗印制度。易發(fā)風險隱患：易造成監(jiān)督缺位。相應管控措施：對單位賬戶柜員應堅持雙人驗印制度，嚴禁印鑒卡交叉使用或出借他人使用。22、更換存折（存單）未作憑證附件或更換存折未當時剪角作廢。易發(fā)風險隱患：易發(fā)生內(nèi)部人員盜取客戶資金。相應管控措施：委派會計應認真逐筆勾對綜合柜員業(yè)務流水包括表外業(yè)務，授權(quán)柜員應全

10、程監(jiān)控整筆業(yè)務流程。23、為假冒卡（折）辦理重新寫磁。易發(fā)風險隱患：易發(fā)生內(nèi)部人員盜取客戶資金或被外部客戶詐騙。相應管控措施：經(jīng)辦柜員、授權(quán)柜員應認真審核憑證以及客戶所提供身份證件的真實性，所提供的卡折確實為本社簽發(fā)。24、大額存取款業(yè)務未復核。易發(fā)風險隱患：易出現(xiàn)業(yè)務差錯和形成案件風險。相應管控措施：辦理大額存取款業(yè)務必須雙人辦理，款要復點、賬要復核，設置大額存取款業(yè)務登記簿。25、支票出售不規(guī)范。易發(fā)風險隱患：易被不法分子冒領(lǐng)支票盜取客戶資金。相應管控措施：應對重要空白憑證領(lǐng)用單的印鑒進行折角驗印，并由領(lǐng)用單位經(jīng)辦人在重要空白憑證領(lǐng)用登記簿上簽字；對出售的支票應加蓋好單位帳號及開戶行名稱。

11、26、違反規(guī)定手工填制機打憑證。易發(fā)風險隱患：容易造成現(xiàn)金不入賬或盜取資金。相應管控措施：事后監(jiān)督崗位應嚴格核對手工憑證；因打印機故障等原因造成填寫手工憑證的，應經(jīng)委派會計簽字審核同意。27、未打印收款憑證。易發(fā)風險隱患：收貸、收息不入賬。相應管控措施：收貸、收息必須打印貸款本息收回憑證（系統(tǒng)批量收貸收息除外）。由于系統(tǒng)原因未能打印的，應手工填制收回憑證交給客戶，憑證須由會計主管審核同意的簽署意見并簽字確認，且應注明經(jīng)辦柜員。28、對業(yè)務差錯隱瞞不報。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用盜取銀行或客戶資金。相應管控措施：柜員發(fā)現(xiàn)重要空白憑證、現(xiàn)金及賬務差錯時，應及時向主管柜員匯報，并積極查找；未能及

12、時查清的，主管柜員應在24小時內(nèi)向上級管轄機構(gòu)匯報。29、賬戶戶名與客戶簽名不一致。易發(fā)風險隱患：易產(chǎn)生冒領(lǐng)和存款糾份。相應管控措施：對代理存取款業(yè)務的，應要求代理人提供身份證件，并在業(yè)務憑證上登記代理人信息。30、對單位轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務未記賬就將回單交回客戶。易發(fā)風險隱患：易造成透支。相應管控措施：先記賬，再將回單交客戶。31、違反規(guī)定辦理死亡客戶存款的過戶或者支付。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用盜取客戶資金和引起法律糾紛。相應管控措施：客戶必須提供死亡證明書、繼承公證書或相關(guān)判決書和身份證件，經(jīng)辦柜員應認真審核。32、代理保險業(yè)務手工出單。易發(fā)風險隱患：易造成出單不及時和內(nèi)部人員挪用保費。相應

13、管控措施：嚴禁使用手工填制保險單，加強對空白保險單及已開出保險單留底的核對。33、未按規(guī)定辦理單位賬戶掛失。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用盜取單位存款資金。相應管控措施：單位申請掛失，應要求經(jīng)辦人出示身份證件、開戶正本、單位正式公函、企業(yè)法人代碼證、法人代表身份證件及授權(quán)委托書，并復印留存，寫明掛失原因；非印鑒掛失的，還需提供單位預留印鑒。34、臨時掛失未提供身份證號碼。易發(fā)風險隱患：易泄露存款人信息。相應管控措施：辦理臨時掛失，掛失人要提供存款人身份證號碼、存款賬號、開戶日期和金額等信息，柜員必須在核對至少戶名和身份證號碼均相符的情況下方能辦理。35、撤銷臨時掛失后再辦理正式掛失。易發(fā)風險隱

14、患：易被不法分子騙取或盜用銀行資金。相應管控措施：客戶在辦理臨時掛失后補辦正式掛失手續(xù)的，柜員應直接進行正式掛失的操作，不得先撤銷臨時掛失再辦理正式掛失。36、密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”由他人辦理。易發(fā)風險隱患：易被他人盜取客戶存款。相應管控措施：密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”必須本人辦理，不得委托他人代辦；未成年人或喪失民事能力者，可由其監(jiān)護人代理。37、掛失申請書回單聯(lián)未交客戶或掛失未處理前客戶先在掛失申請書結(jié)果欄簽字。易發(fā)風險隱患：易被內(nèi)部人員作案提供可乘之機。相應管控措施：掛失申請書的一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳?，一?lián)加蓋印章后，連同手續(xù)費收據(jù)及證件交回客戶，客戶憑此聯(lián)辦理掛失后的有

15、關(guān)手續(xù)；客戶在掛失未處理前不得在掛失申請書結(jié)果欄簽字。38、掛失后處理非存款人本人辦理。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用盜取客戶資金。相應管控措施：掛失補發(fā)或銷戶必須客戶本人辦理，緊急或特殊情況，存款人本人不能前來而必須委托他人代理解掛的，要提供經(jīng)公證部門公證的授權(quán)委托書，經(jīng)核實后，由網(wǎng)點主管授權(quán)辦理。39、掛失申請書金額大于賬戶余額。易發(fā)風險隱患：易與客戶發(fā)生糾紛和產(chǎn)生法律風險。相應管控措施：柜員須確認存款未被支取、未質(zhì)押止付后，方可辦理掛失，并將客戶申請金額與核心業(yè)務系統(tǒng)余額相核對，申請掛失金額不得大于賬戶余額。40、未對掛失申請人進行身份核查。易發(fā)風險隱患：易產(chǎn)生虛假掛失或他人冒領(lǐng)資金。相應管控措施：應按操作流程對掛失申請人進行身份核查，若出現(xiàn)此身份證號碼與姓名不匹配或此身份證號碼不存在，應要求客戶出示戶籍證明。41、為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。易發(fā)風險隱患：易被不法分子利用銀行賬戶進行作案。相應管控措施：柜員應按照個人存款賬戶實名制規(guī)定、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法以及人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實施細則規(guī)定為客戶開立賬戶，要求客戶提供符合規(guī)定的身份證明文件及資料，大額現(xiàn)金支取及大額資金轉(zhuǎn)賬、匯劃應要求客戶出示身份證件并進行核查。42、未進行客戶身份識別。易發(fā)風險隱患：易造成開立假名賬戶和為身份不明客戶提供